Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ОАО «АЛЬФА-БАНК» о незаконном открытии и использовании вклада, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, взыскании размера упущенной выгоды, компенсации морального вреда, взыскании штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ОАО «АЛЬФА-БАНК» о незаконном открытии и использовании вклада, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, взыскании размера упущенной выгоды, компенсации морального вреда, взыскании штрафа, ссылаясь на то, что с 26.11.2013г. по 23.01.2015г. он являлся вкладчиком «АЛЬФА-БАНК». При закрытии вклада было выяснено, что деньги в размере <данные изъяты> руб. от истца приняты, а договор банковского вклада заключен не был. Банк использовал внесенные им денежные средства в размере <данные изъяты> руб. по своему усмотрению в течение 14 мес., но при этом проценты по вкладу были выплачены в размере <данные изъяты> руб. Не заключив с ним договор в письменной форме, банк без установленных законных оснований приобрел принадлежащие ему денежные средства и обязан не только возвратить сумму неосновательного обогащения, но и выплатить начисленные на нее проценты за пользование чужими денежными средствами. С учетом выплаты банком суммы вклада <данные изъяты> руб. и процентов в размере <данные изъяты> руб., сумма задолженности банка за пользование чужими денежными средствами составляет <данные изъяты> руб., которые он просит взыскать с банка в свою пользу. В соответствии со справкой по депозиту он должен был получить проценты в размере <данные изъяты>,05 руб. Не получив указанные проценты по вкладу и не имея возможности использовать их по своему усмотрению, он понес убытки в виде упущенной выгоды в размере <данные изъяты>., т.к. указанные денежные средства мог вложить в другой банк по 21% годовых и иметь доход в размере 16358,62руб. за временной отрезок с 24.01.2015г. по 08.07.2016г. Кроме того, своими действиями банк, нарушив его права, причинил ему нравственные страдания, тем самым нанес моральный вред, который подлежит компенсации в размере <данные изъяты> руб. За несоблюдение в добровольном порядке ответчиком удовлетворения требований потребителя он просит взыскать с банка штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

В дополнение к исковому заявлению истцом указано, что экземпляры договора банковского вклада и приходный кассовый ордер ему не выдавались, в связи с чем договор в письменной форме между ним и банком заключен не был, а несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора, такой договор является ничтожным.

В судебное заседание истец ФИО1, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем представил письменное заявление. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Представитель ответчика по доверенности ФИО2, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «Альфа-Банк», о чем представил письменное заявление. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

При этом представителем ответчика по доверенности ФИО2 представлены письменные возражения на исковое заявление ФИО1, в которые указано, что 26.11.2013г. между клиентом ФИО1 и ответчиком заключено соглашение о банковском вкладе. Истец оформил анкету клиента, в которой указан тариф Пакет услуг «Базовый», персональные данные клиента, а также согласие с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц. Согласно документа, который именуется как «Отчет о сессии» устанавливаются данные о вкладе истца, а именно: срочный депозит со сложным процентом «Победа» AIQ9ES2611131 размещён на счете №.810,6.№ на следующих условиях: дата открытия депозита: дата; дата окончания срока депозита: дата; срок депозита: 3 года; сумма депозита: 500 000 рублей; процентная ставка: 8,70%; процентная ставка с учетом капитализации: 9,90%; условия возобновления депозита: возобновление срока не производится; проценты по депозиту в последний день календарного месяца и в день окончания срока депозита: причисляются к сумме депозита (капитализируются); возврат депозита осуществляется на счет №40817.8дата.0009060. В п. 1 указано, что в случае досрочного возврата любого вида депозита, за исключением депозита «А+», проценты начисляются из расчета 1/2 процентной ставки по вкладу до востребования, действующей на дату досрочного возврата депозита. Клиент подтвердил, что все указанные операции были выполнены по его поручению, что подтверждается собственноручной подписью истца. Более того, согласно договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК» указано понятие, что значит «Срочный депозит», а именно: срочный депозит - определенная сумма денежных средств, которую клиент размешает в Банке на определенный срок с целью получения процентного дохода. Проценты на сумму депозита начисляются в валюте депозита на утро каждого дня со дня, следующего за днем размещения депозита, по день окончания срока депозита включительно. Поступление денежных средств на депозитный счет осуществляется только путем перевода денежных средств с экспресс счета, валюта которого совпадает с валютой депозита. В случае досрочного возврата депозита проценты на сумму депозита начисляются со дня, следующего за днем размещения депозита, по день досрочного возврата депозита включительно. При этом для любого вида депозита, за исключением Депозита «А+», проценты начисляются из расчета 1\2 процентной ставки по вкладу до востребования, действующей на дату досрочного возврата депозита. Досрочный возврат депозита любого вида осуществляется переводом денежных средств на экспресс счет при обращении клиента в отделение банка. При этом для депозита без капитализации выплаченные проценты за неполный срок депозита вычитаются из суммы депозита. Банк вел себя добросовестно и надлежащим образом и исполнял свои обязательства. Согласно выписки по счету клиента №.8дата.0000028 начисление процентов производилось каждый месяц по процентной ставке 8,7%. В то же время клиент досрочно решил расторгнуть соглашение и забрать денежные средства со счета ранее 3-х летнего срока, обусловленного изначально в соглашении. Исходя из условий соглашения и ставки банка до востребования, которая составляет 0,01%, проценты были пересчитаны в размере 0,005% и выплачены клиенту. Истец знал о данных условиях, владел информацией о срочности депозита, подписал документы, в которых соглашался с данными условиями, но вопреки соглашению решил расторгнуть договор вклада ранее 3-х летнего срока, не дожидаясь своевременной выплаты подлежащих процентов, в связи с представитель ответчика просит суд в иске ФИО1 отказать в полном объеме.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Согласно ст. 838 ГК РФ, банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада. При отсутствии в договоре условия о размере выплачиваемых процентов банк обязан выплачивать проценты в размере, определяемом в соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, банк вправе изменять размер процентов, выплачиваемых на вклады до востребования. В случае уменьшения банком размера процентов новый размер процентов применяется к вкладам, внесенным до сообщения вкладчикам об уменьшении процентов, по истечении месяца с момента соответствующего сообщения, если иное предусмотрено договором.

В силу ст. 836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

В силу ст. 427 ГК РФ в договоре может быть предусмотрено, что его отдельные условия определяются примерными условиями, разработанными для договоров соответствующего вида и опубликованными в печати.

В случаях, когда в договоре не содержится отсылка к примерным условиям, такие примерные условия применяются к отношениям сторон в качестве обычаев, если они отвечают требованиям, установленным статьей 5 и пунктом 5 статьи 421 настоящего Кодекса.

Примерные условия могут быть изложены в форме примерного договора или иного документа, содержащего эти условия.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ч.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как следует из п. 2.1 договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК», утвержденных приказом от 30.12.2008г. №, заключение договора между банком и клиентом осуществляется путем присоединения клиента к изложенным в договоре условиям. Договор считается заключенным между сторонами с даты получения банком лично от клиента письменного подтверждения о присоединении к условиям договора на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного клиентом собственноручно, при предъявлении документа, удостоверяющего личность, и иных документов, перечень которых определяется банком в соответствии с требованиями законодательства и нормативными актами Банка России. Подтверждение о присоединении к условиям договора с отметкой о принятии банком является единственным документом, подтверждающим факт заключения договора. Второй экземпляр подтверждения о присоединении к условиях договора с отметкой о принятии банком передается клиенту.

Пунктом 2.4 указанного договора определено, что в рамках комплексного обслуживания банк предоставляет клиенту возможность воспользоваться любой услугой, предусмотренной договором.

В силу п. 2.5 договора основанием для предоставления клиенту той или иной услуги в отделении банка является письменное распоряжение клиента, в том числе в форме подписанного отчета.

По делу установлено, что 26.11.2013г. ФИО1 заполнил анкету клиента и подписал подтверждение о присоединении к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНКЕ», в котором подтвердил свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-БАНК» и обязался выполнять условия данного договора. Также истец подписался под тем, что анкета с подтверждением о присоединении к договору оформляется в двух экземплярах, по одному для клиента и банка, и является единственным документом, подтверждающим факт заключения договора. Также истец указал, что договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (с приложением) получил, с Тарифами ознакомлен и согласен, в чем и расписался.

По индивидуальным условиям, подписанным ФИО1, установлены данные о вкладе истца, а именно: срочный депозит со сложным процентом «Победа» № размещён на счете №.810,6.0779,0000028 на следующих условиях: дата открытия депозита: дата; дата окончания срока депозита: дата; срок депозита: 3 года; сумма депозита: <данные изъяты> рублей; процентная ставка: 8,70%; процентная ставка с учетом капитализации: 9,90%; условия возобновления депозита: возобновление срока не производится; проценты по депозиту в последний день календарного месяца и в день окончания срока депозита: причисляются к сумме депозита (капитализируются); возврат депозита осуществляется на счет №40817.8дата.0009060. В п. 1 указано, что в случае досрочного возврата любого вида депозита, за исключением депозита «А+», проценты начисляются из расчета 1/2 процентной ставки по вкладу до востребования, действующей на дату досрочного возврата депозита. При этом своей подписью ФИО1 подтвердил, что все указанные операции были выполнены по его поручению.

Таким образом, по делу установлено, что 26.11.2013г. между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 был заключен договор банковского вклада (депозита); истец подтвердил свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК» и обязался выполнять условия договора. Также своей подписью истец подтвердил, что договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц получил, с тарифами согласен.

В соответствии с п. 2.8 Приложения № к договору о комплексном банковском обслуживании «Общие условия размещения срочного депозита» в случае досрочного возврата депозита, проценты на сумму депозита начисляются со дня, следующего за днем размещения депозита, по день досрочного возврата депозита включительно. При этом для любого вида депозита, за исключением депозита «А+», проценты начисляются из расчета 1\2 процентной ставки но вкладу до востребования, действующей на дату досрочного возврата депозита. Досрочный возврат депозита любого вида осуществляется переводом денежных средств на экспресс счет при обращении клиента в отделение банка. При этом для депозита без капитализации выплаченные проценты за неполный срок депозита вычитаются из суммы депозита.

Как следует по делу, 22.01.2015г. по поручению ФИО1 соглашение о банковском вкладе от 26.01.2013г. было расторгнуто, что подтверждается информацией о проведенных операциях.

Согласно ч. 3 ст. 837 ГК РФ в случаях, когда срочный либо другой вклад, иной, чем вклад до востребования, возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором не предусмотрен иной размер процентов.

Поскольку в судебном заседании установлено, что договор вклада заключен истцом на срок до дата, а заявление о досрочном возврате депозита было сделано дата, в связи с чем ответчиком начислены проценты по вкладу в сумме, предусмотренной положениями п. 3 ст. 837 ГК РФ и договором, а именно п. 2.8 Договора.

Таким образом, доводы истца о несоблюдении ответчиком письменной формы договора банковского вклада (депозита) не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства, поскольку опровергаются вышеприведенными доказательствами, а при таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований истца.

Принимая также во внимание положения статьи 395 ГК РФ, а также то обстоятельство, что банк полностью и в установленные сроки исполнил принятые на себя обязательства, учитывая, что у истца не возникло убытков по вине банка, суд полагает, что требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами не подлежат удовлетворению. Также суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о компенсации морального вреда, поскольку истцом не представлено доказательств того, что действиями ответчика ему причинены физические либо нравственные страдания, а доводы истца о нарушении банком-ответчиком его прав, как потребителя, не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения дела.

Руководствуясь ст.ст. 427, 428, 434, 435, 438, 834, 836, 838 ГК РФ, ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске ФИО1 к ОАО «АЛЬФА-БАНК» о незаконном открытии и использовании вклада, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, взыскании размера упущенной выгоды, компенсации морального вреда, взыскании штрафа - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 05.08.2016г.

Судья Старовойтова Н.Г.

Копия верна

Судья Старовойтова Н.Г.