Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Агентство Финансового контроля» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Агентство финансового контроля» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании иска указано, что <дата обезличена> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком заключен кредитный договор <номер обезличен> о предоставлении кредита, в соответствии с которым последнему был предоставлен кредит (лимит овердрафта) в сумме 120 000 руб. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) <номер обезличен> от <дата обезличена>, по которому право требования по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> было передано ООО «Агентство Финансового Контроля». Оплата задолженности ответчиком произведена не в полном объеме, с момента переуступки права требования не производилась. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> в размере 141 527 руб. 12 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 4 030 руб. 54 коп. (л.д. 3-4).

Представитель истца ООО «Агентство Финансового Контроля» извещен (л.д.57), в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.4, 41). Дело рассмотрено в отсутствие не явившегося истца.

В возражениях на заявление ответчика о пропуске срока исковой давности указал, что в соответствии с п.1.2.3 Условий кредитного договора, срок кредита в форме овердрафта – это период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно. Таким образом, срок исполнения обязательств по кредитному договору не определен. В силу ст.200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. В силу ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. Требование об исполнении обязательства предъявлено кредитором <дата обезличена>, срок для обращения в суд истцом не пропущен (л.д.61-62).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что кредитный договор с Банком заключал, карту с лимитом кредитования в 120 000 руб. получал, минимальный платеж в размере 5 000 руб. оплачивал до <дата обезличена>, потом возникли трудности с работой.

Представитель ответчика ФИО2, действующая на основании письменного заявления (л.д.60), в судебном заседании просила в иске отказать в связи с пропуском срока исковой давности (л.д.48). Считает, что срок исковой давности должен исчисляться с момента внесения последнего платежа ответчиком, с <дата обезличена>.

Третье лицо ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» извещено (л.д.56), представитель в судебное заседание не явился. Дело рассмотрено в отсутствие неявившегося лица.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав в судебном заседании материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «Агентство Финансового Контроля» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что <дата обезличена> ФИО1 обратился с заявлением в ООО «Хоум кредит энд Финанс банк» на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту, на основании которого на его имя была выпущена карта (Стандарт) и открыт текущий счет с лимитом овердрафта 120 000 руб. Начало расчетного периода-5 число каждого месяца, начало платежного периода – <дата обезличена> каждого месяца следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа – <данные изъяты> день с <дата обезличена> включительно (л.д.8).

Банк свои обязательства исполнил и перечислил ответчику 120 000 руб., которые, согласно выписке Банка, снимались ответчиком в период с <дата обезличена> по <дата обезличена> (л.д. 15-20, 38-40). ФИО1 в счет погашения кредита внес только шесть платежей: <дата обезличена> в размере 5 000 руб., <дата обезличена> – 11 500 руб., <дата обезличена> – 6 000 руб., <дата обезличена> – 6 300 руб., <дата обезличена> – 6 500 руб., <дата обезличена> – 6 500 руб.

Согласно заявлению ФИО1, ему были предоставлены Тарифы ООО «ХКФ Банк» по кредитным картам и типовые Условия Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (11-14). Размер минимального ежемесячного платежа составил <данные изъяты>% от лимита овердрафта, но не менее 500 руб. (л.д.11). Тарифами по кредитным картам предусмотрены штрафы (неустойка): за просрочку платежа более одного календарного месяца – 500 руб., за просрочку платежа более двух календарных месяцев – 1 000 руб., за просрочку платежа более трех календарных месяцев – 2 000 руб., за просрочку платежа более четырех календарных месяцев – 2 000 руб., за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Согласно п.1.2.3. Типовых Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов срок кредита в форме овердрафта - период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно (л.д.12).

Как следует из материалов дела ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом.

Из представленного истцом расчета задолженности, задолженность ФИО1 по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> составила в размере 141 527 руб. 12 коп., в том числе:

- основной долг - 116 856 руб.69 коп.,

- проценты за пользование кредитом – 12 227 руб. 48 коп. по состоянию на <дата обезличена>,

- комиссия – 5 942 руб. 95 коп.,

- штраф за ненадлежащее исполнение обязательств – 6 500 руб. (л.д.37-40).

Судом расчет проверен, он является правильным, соответствует условиям заключенного договора. Расчет ответчиком не оспорен, иного расчета в материалы дела не представлено.

Из расчета задолженности, представленного истцом и выписки по счету, следует, что Банком списание денежных средств произведено в соответствии с требованиями ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Учитывая компенсационную природу неустойки, размеры неустойки, размер задолженности по основному долгу, период образования просрочки платежа, тот факт, что с момента последнего платежа до рассмотрения спора судом ответчик больше платежей не вносил, суд считает, что предъявленная к взысканию неустойка (штраф) в размере 6 500 руб. соразмерна нарушению обязательств.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) <номер обезличен> от <дата обезличена>, по которому право требования по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> было передано ООО «Агентство Финансового Контроля» (л.д.21-36), следовательно, ответчик должен оплатить задолженность ООО «Агентство Финансового Контроля».

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению.

С ответчика ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» следует взыскать задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> в размере 141 527 руб. 12 коп., в том числе:

- основной долг - 116 856 руб.69 коп.,

- проценты за пользование кредитом – 12 227 руб. 48 коп. по состоянию на <дата обезличена>,

- комиссия – 5 942 руб. 95 коп.,

- штраф за ненадлежащее исполнение обязательств – 6 500 руб.

В отзыве на исковое заявление ответчиком заявлено о применении срока исковой давности в связи с тем, что истец обратился в суд с иском <дата обезличена>, последний платеж совершен ответчиком <дата обезличена>, следовательно, в иске следует отказать в связи с пропуском срока исковой давности применительно к положениям ст.196 ГК РФ, указано, что срок исковой давности подлежит исчислению с <дата обезличена> (л.д.48).

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.

В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Указывая на истечение срока исковой давности по спору, ответчик указывает на внесение последнего платежа по кредиту ответчиком.

Последнее внесение денежных средств было произведено ответчиком <дата обезличена> в размере 6 500 руб., затем ответчик прекратил погашение заемных обязательств.

Договор уступки прав требования (цессии) <номер обезличен> заключен между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» <дата обезличена>.

На основании п.2.5 договора уступки прав <дата обезличена> в адрес ответчика было направлено уведомление о состоявшейся уступки прав требования, согласно которому до ответчика была доведена информация о сумме задолженности и необходимости ее погашения, реквизитах получателя платежа (л.д.31, 35).

Согласно ст.201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Исковое заявление поступило в суд <дата обезличена> (л.д. 3).

С учетом даты обращения истца в суд с настоящим иском <дата обезличена> после отмены судебного приказа определением мирового судьи судебного участка № 1 Орджоникидзевского района г. Магнитогорска от 11 октября 2017 года и с заявлением о выдаче судебного приказа, который вынесен <дата обезличена>, а также того факта, что кредитные отношения являются длящимися, срок исковой давности по заявленным требованиям не истек и не может исчисляться с даты последнего платежа ответчика.

Истец обращался в суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика, <дата обезличена> судебный приказ выдан, и в последствие отменен по заявлению ФИО1 <дата обезличена> (л.д.7).

Суд считает, что срок исковой давности истцом не пропущен, так как согласно п.1.2.3. Типовых Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов срок кредита в форме овердрафта - период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно, а ответчиком кредит не погашен.

Право требования возврата задолженности по кредитному договору принадлежит кредитору. Доказательств того, что кредитор потребовал от заемщика возврата денежных средств по кредитной карте до обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, материалы дела не содержат, следовательно, срок исковой давности по заявленным требованиям подлежит исчислению с момента обращения истца в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, следовательно, срок исковой давности, истцом не пропущен.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

Истцом уплачена госпошлина в размере 4 030 руб. 54 коп. (л.д.5-6), судом исковые требования удовлетворены, следовательно, с ответчика в пользу истца следует взыскать государственную пошлину в размере 4 030 руб. 54 коп., оплаченные истцом при подаче иска.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Агентство Финансового контроля» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового контроля» задолженность по состоянию на <дата обезличена> по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 141 527 руб. 12 коп., в том числе:

- основной долг - 116 856 руб.69 коп.,

- проценты за пользование кредитом – 12 227 руб. 48 коп. по состоянию на <дата обезличена>,

- комиссия – 5 942 руб. 95 коп.,

- штраф за ненадлежащее исполнение обязательств – 6500 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 030 руб. 54 коп., всего взыскать 145 557 (сто сорок пять тысяч пятьсот пятьдесят семь) руб. 66 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий: