Гражданский кодекс часть 1

Алексеевский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Н.Ю. Мишаниной, при секретаре А.А. Зверевой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследникам и наследственному имуществу умершего должника Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к наследникам и наследственному имуществу умершего должника Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Иск мотивирован тем, что ...Е.В. заключила с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», Банк, Кредитор) договор ..., согласно которому банк предоставил Е.В. банковскую карту с кредитным лимитом ... рублей. Кредитный договор состоит из Договора об использовании карты, составной частью которого является Заявка на открытие и ведение текущего счета, Тарифов об использовании карты с льготным периодом, Тарифного плана по Банковскому продукту Карта «Стандарт», содержащих информацию о расходах по кредитам по карте, о полной стоимости Кредита, о полной сумме, подлежащей выплате Заемщиком по Кредиту, и график ее погашения, ответственность, комиссии) и Условий Договора об использовании Карты с льготным периодом. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитными средствами, а также в установленные договором сроки вернуть Кредитору заемные денежные средства. Кредитор выполнил надлежащим образом свои обязательства: выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности (овердрафта) в размере ... рублей, открыл счет, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. По предоставленной ответчику Карте «Стандарт» Тарифами установлена процентная ставка по кредиту в размере ...% годовых. Ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия Договора, в связи с чем, у Е.В. перед Кредитором возникла просроченная задолженность. Заемщиком не оплачены платежи с ... в общей сумме ... рублей, из которых: задолженность по основному долгу – ... рублей, задолженность по процентам – ... рублей. Установлено, что Е.В. умерла .... У банка отсутствуют сведения о наследниках Е.В., принявших наследство. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на основании ст.323 ГК РФ. Со ссылкой на статьи 309, 310, 810, 811, 1153, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд определить круг наследников после умершей Е.В., в том числе фактически принявших наследство, и наследственное имущество после её смерти; взыскать за счет наследственного имущества Е.В. и(или) наследников, принявших наследство Е.В., в пользу ООО «... Банк» задолженность по кредитному договору в сумме ... рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме ... рублей. В обоснование требуемых сумм истец представил расчеты.

Определением суда от ... к участию в дело в качестве соответчика привлечен П.В. – супруг Е.В..

В судебное заседание представитель истца Э.В. не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик П.В. в судебном заседании иск не признал, указав, что о наличии данного кредита ему ничего не было известно. Он не знал о наличии данного долга супруги. Кредит она оформила на личные нужды втайне от него.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (Кредит) той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договора займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрен порядок возврата займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

В соответствии с положениями ст.819, 850 ГК РФ, п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ......-П, п. 3.9 – 3.11 Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный заявителем должнику кредит.

Из материалов дела следует, что ... между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»и Е.В. заключен договор ..., согласно которому банк предоставил Е.В. банковскую карту ...» ... с кредитным лимитом ... рублей, под ...% годовых, а Заемщик обязалась возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размерах и сроки, установленных Договором: сумма ежемесячного минимального платежа – ...% от суммы задолженности по договору, начало расчетного периода – ... число каждого месяца, начало платежного периода – ... число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет – ...-й день с ...-го числа включительно. Клиенту Е.В. открыт счет карты ... (л.д. 5-6).

Кредитный договор состоит из Договора об использовании карты, составной частью которого являются Заявка на открытие и ведение текущего счета, Тарифы по Банковскому продукту Карта «Стандарт», содержащие информацию о расходах по кредитам по карте, о полной стоимости Кредита, о полной сумме, подлежащей выплате Заемщиком по Кредиту и график ее погашения, ответственность, комиссии, и Условий Договора об использовании Карты с льготным периодом (л.д. 5, 6, 7-9, 10).

В Договоре заемщик Е.В. указала и подтвердила своей подписью, что подписание Заявки означает заключение с банком Договора. Ей понятны все пункты договора, до заключения договора ею получена вся необходимая и достоверная информация об услугах, содержащаяся в Заявке, Тарифах по банковскому продукту, в том числе, в Информации о расходах по кредиту, а также в Условиях Договора, Соглашении о порядке открытия банковских счетов по системе «Интернет-банк», Памятке об условиях использования карты.

В Тарифах по Банковскому продукту Карта «Стандарт», являющихся составной частью Договора об использовании карты, указано, что по кредитным картам с лимитом овердрафта до ... рублей (лимит согласовывается индивидуально), процентная ставка составляет ...% годовых, минимальный платеж – ...% от суммы задолженности по договору, но не менее ... рублей, льготный период до ... дня, указаны комиссии за снятие наличных денег в кассах и банкоматах других банков, штрафы за просрочку платежа, порядок пользования льготным периодом.

Выпиской по счету ... подтверждается перечисление Банком на счет Е.В. денежной суммы в размере ... рублей, назначение операции – лимит овердрафта, выдача кредита по договору ... от .... (л.д. 12, 13-17).

Из этого следует, что свои обязательства перед Заемщиком Банк выполнил.

Из выписки по счету следует, что Е.В. воспользовалась указанными кредитными средствами: совершала расходные операции с использованием карты при снятии наличных денег или оплате товаров.

Лимит овердрафта (кредитования) для совершения операций по Карте в рамках Договора заемщику Е.В. был установлен: с ... – ... рублей, с ... – ... рублей.

Согласно выписке по счету и расчету задолженности, представленным Банком, последняя оплата Е.В. была произведена .... Больше платежей в погашение кредита и уплату процентов от неё не поступало. Данными документами подтверждается нарушение заемщиком своих обязательств по кредитному договору (нарушались сроки платежей и размеры платежей). Размер задолженности по основному долгу составил – ... рублей, по процентам – ... рубля.

Согласно свидетельству о смерти Е.В. умерла .... (л.д. 19).

Согласно ч. 1 ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ч.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с ч.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом.

Согласно разъяснениям, данным в п.36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, осуществление оплаты коммунальных услуг, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами.

Указанные действия, в соответствии с ч.1 ст.1154 ГК РФ, должны быть совершены в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно ответу нотариуса Алексеевского нотариального округа РТ Л.А. в обслуживаемом ею архиве хранится наследственное дело ... к имуществу умершей ...Е.В.. Согласно материалам данного наследственного дела, единственным наследником, принявшим наследство и оформившим свои наследственные права, является муж – П.В., ... г.р. (л.д. 33).

На основании приведенных доказательств суд считает, что П.В.принял наследство после смерти своей жены Е.В. и оформил свои наследственные права, что подтверждается материалами дела.

Согласно ответу нотариуса Алексеевского нотариального округа РТ Л.А. от .... П.В. выданы свидетельства о праве на наследство по закону к имуществу умершей ...Е.В., состоящему из: денежных вкладов, хранящихся в Алексеевским дополнительном офисе Чистопольского филиала ПАО «...» Банк: «до восстребования» с причитающимися процентами с остатком ... руб., вклад «Субсидии» с причитающимися процентами с остатком ... руб.; ... доли в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью ... кв.м., с кадастровым номером ..., находящийся в РТ, Алексеевский муниципальный район, пгт. Алексеевское, ... кадастровой оценкой ... руб., и ... доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся в РТ, Алексеевский муниципальный район, пгт. Алексеевское, ..., с кадастровой оценкой ... рублей. В дело представлены свидетельства о праве на наследство по закону (л.д. 40, 41-43).

С указанной стоимостью недвижимого имущества ответчик П.В. согласился, указав, что оценку рыночной стоимости заказывать не намерен, уверен, что стоимость имущества, оформленного в наследство, будет превышать размер долга по данному договору.

Учитывая требования ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, с ответчика П.В. в пользу истца следует взыскать требуемую сумму долга по кредитному договору – в сумме ... рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме ... рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с П.В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от .... ... в сумме ... (...) рублей ... копеек и судебные расходы (за государственную пошлину) в сумме ... (...) рублей ... копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан с подачей жалобы в Алексеевский районный суд, в течение месяца со следующего дня после составления мотивированного решения.

Председательствующий Н.Ю. Мишанина