Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ...... к ООО «Займы» о расторжении договора займа и признании пунктов договора займа недействительными,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «Займы» о расторжении договора займа и признании пунктов договора займа недействительными, взыскании компенсации морального вреда, указывая следующие основания.

Дата года между ООО «Займы» и ФИО1 был заключен договор займа № Номер. Ответчик передал истцу денежные средства на сумму .... Истец обязался возвратить ответчику полученную сумму и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

Дата года в ООО «Займы» была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения договора с указанием ряда причин.

В договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты займа в рублях подлежащие выплате. На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены ответчиком в стандартных формах, и истец, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и займов, заключил с ним договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон.

В отношениях заключенных между микрофинансовыми организациями и гражданином в случае заключения договора займа выступает как экономически слабая сторона, лишенная возможности влиять на содержание договора в целом. В этой связи законодательное ограничение свободы договора в отношении микрофинансовых организаций обусловлено необходимостью особой защиты прав истца.

Истец считает, что его права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора.

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма процентная ставка ... % годовых. Порядок определения: ...% за каждый день пользования потребительским займом.

Данные условия истец считает кабальными.

Размер процента по займу, а также размер неустойки значительно превышает сумму основного долга, что значительно выше ставки рефинансирования за период действия договора займа, темпы инфляции и обычный для таких сделок является коммерческим доходом. Существенные условия договора займа, в том числе условия о размере процентов за пользование денежными средствами, размере неустойки за несвоевременное погашение займа и прочие условия договора определяются только займодателем в собственной редакции договора, заемщик лишен возможности предлагать свои условия перед заключением договора.

Заключение договора займа возможно и без включения в него недействительной части. В связи с этим, признание договора займа недействительным в одной части, не влечет недействительности других ее частей.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма при нарушении Заёмщиком срока возврата потребительского займа более чем на 5 дней Общество имеет право потребовать уплаты штрафа в размере ... и пени в размере ... % от суммы потребительского займа за каждый день просрочки, начиная с 5-го дня просрочки.

Данные условия являются кабальными, так как размер неустойки несоразмерен последствию нарушенного обязательства.

При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов следует исходить из того, что ставка рефинансирования, являясь единой учетной ставкой Центрального банка Российской Федерации, по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

Истец считает, что установление таких процентов является злоупотреблением права, что начисленная неустойка несоразмерна последствию нарушенного им обязательства по кредиту, в связи с чем на основании ст. 333 ГК РФ просит суд об её уменьшении.

Истец указывает, что если ООО «Займы» не зарегистрировано в реестре микрофинансовых организаций, то правоотношения между заимодавцем и заемщиком подлежат прекращению.

Кроме того, тот факт, что с оплачиваемых истцом денежных средств по договору списывались на иные операции, причинил ей значительные нравственные страдания, которые приходилось переживать регулярно.

Истец полагает, что ответчик обязан возместить ей причиненный моральный вред, который она оценивает в ....

Истец просит суд расторгнуть договор займа № Номер от Дата года, заключенный между ней и ООО «Займы», признать пункты договора № Номер от Дата года недействительными, а именно в части: установления завышенного процента выдачи займа, взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере ....

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, о времени, дне и месте судебного разбирательства извещена своевременно и надлежащим образом, в своем заявлении просит суд рассмотреть дело в ее отсутствие.

В судебное заседание представитель ответчика - ООО «Займы» не явился, о времени, дне и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление, указывая, что не согласен с исковыми требованиями и считает, что они не подлежат удовлетворению по следующим обстоятельствам.

Дата года между истцом и ответчиком бал заключен договор займа № Номер, согласно которому Займодавец передает в собственность Заёмщику денежные средства в размере ..., а Заёмщик обязуется вернуть полную сумму с начисленными на неё процентами в размерах и порядке, определенным настоящим договором в срок не позднее Дата года с выплатой процентов в размере ...% за каждый день пользования денежными средствами, что составляет ... % годовых. Условия сделки закреплены в письменной форме, что подтверждается договором займа.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора, заёмщик обязуется выплачивать проценты за пользование сумой займа единовременно с возвратом суммы займа. Однако до настоящего времени сумма займа истцом не возвращена, проценты за пользование займом не погашены, в том числе частично.

Сумма займа, дата возврата суммы займа и выплаты процентов указаны на первой странице Договора.

Истец имел право влиять на существенные условия договора займа такие как сумма займа, срок предоставления займа. До подписания вышеуказанного договора займа истцу было представлено право на ознакомление с договором, о чем свидетельствует собственноручная подпись истца.

Специальных познаний для заключения договора займа не требуется, так как профессиональная терминология в договоре не используется.

Довод истца о кабальности сделки несостоятелен. Средняя процентная ставка по аналогичным договорам займа на территории РФ составляет ... % ы день. На момент предоставления истцу займа неустойка в ООО «Займы» составляла пени – ...% за каждый день просрочки от суммы займа, штраф .... Данная неустойка применялась для всех договоров займа и не устанавливалась индивидуально истцу.

Истцом не доказан факт злоупотребления ответчиком своими правами, а также несоразмерность неустойки последствиям нарушенного обязательства.

Ссылка истца на то, что оплаченные им денежные средства по договору списывались на иные операции, с чем истец связывает наличие морального вреда несостоятельна, так как в рамках указанного договора не совершено ни одной оплаты.

Таким образом, ответчик считает, что требование истца о компенсации морального вреда не подлежит удовлетворению.

Кроме того, на момент подачи искового заявления наименованием ответчика является ООО «Займы.рф» (Дата внесения изменений в ЕГРЮЛ – 02 декабря 2015 года).

Ответчик просит суд рассмотреть дело в отсутствие его представителя, в удовлетворении требований истца отказать в полном объеме.

Исследовав представленные письменные доказательства по гражданскому делу, суд считает исковые требования не обоснованными по следующим основаниям.

Дата года между истцом и ответчиком бал заключен договор займа № Номер, согласно которому ответчик передал истцу денежные средства в размере ....

Согласно условиям договора истцу предоставлялись денежные средства в размере ... на срок до Дата года.

Факт предоставления суммы займа истцом не оспаривается.

За пользование суммой займа в течение указанного периода заемщик должен был уплатить кредитору проценты в размере ...% за каждый день пользования денежными средствами, что составляет 730 % годовых.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора, заёмщик обязуется выплачивать проценты за пользование сумой займа единовременно с возвратом суммы займа.

Сумма займа, дата возврата суммы займа и выплаты процентов указаны на первой странице Договора.

Как следует из материалов дела, условие о размере процентов, было согласовано с заемщиком, договор был им подписан, деньги получены, следовательно, предусмотренный договором размер процентов был признан им обоснованным.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, при этом, в силу п. 5 ст. 10 ГК РФ, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Таким образом, ФИО1, заключая оспариваемую ей сделку, действуя разумно и добросовестно, должна была самостоятельно оценить риск финансового бремени.

Никаких иных платежей, взимаемых с заемщика помимо процентов за пользование денежными средствами, договором займа не предусмотрено. Условия договора займа не содержат положений, дающих ответчику право на одностороннее изменение процентов, а также неустойки.

Право ответчика взимать с истца проценты по договору займа за пользование денежными средствами установлено ГК РФ, Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и договорами займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

То есть по общему правилу, предусмотренному ГК РФ, договор займа является возмездным и ответчик вправе получить от заемщика проценты на сумму займа.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, если иное не установлено соглашением сторон.

Доводы ФИО1 о завышенном размере процентов по сравнению со ставкой рефинансирования не основаны на анализе процентных ставок по заключаемым договорам того же типа, кроме того, действующим законодательством не предусмотрена обязанность кредитных организаций устанавливать процентную ставку по кредитным договорам или договорам займов в размере, приближенном к ставке рефинансирования.

До заключения договора займа представитель ответчика в соответствии с требованиями ст. 9 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» ознакомил истца со всеми условиями договора займа, о перечне и размерах всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом займа, с размером процентов за пользование займом, полной стоимостью займа, полной суммой, подлежащей выплате, а также с последствиями нарушения условий договора займа и передал общие условия договора займа.

Истец до заключения договора займа имела всю информацию о сумме займа и процентах за пользование займом, необходимую для принятия взвешенного решения.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Истцом не представлено доказательств нарушения ответчиком своих обязательств по договору займа.

Статья 179 ГК РФ предусматривает специальный институт, направленный на пресечение недобросовестных действий и злоупотреблением правом – признание сделки кабальной.

В соответствии с ч. 3 ст. 179 ГК РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Исковые требования фактически сводятся к признанию оспариваемой сделки (договор займа) кабальной.

Юридический состав кабальной сделки включает в себя следующие факты, которые нужно доказать: 1. Стечение тяжелых обстоятельств у потерпевшего; 2. Явно невыгодные для потерпевшего условия совершения сделки; 3. Причинная связь между стечением у потерпевшего тяжелых обстоятельств и совершением им сделки на крайне невыгодных условиях; 4. Осведомленность другой стороны о перечисленных обстоятельствах и использование их к своей выгоде.

Истец не представил ни одного доказательства того, что ответчик злоупотребил своими правами или того, что условия для истца являются тяжелыми и невыгодными, истец не доказал, что у ответчика имелось намерение причинить истцу вред.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрена ответственность заемщика в случае нарушения им сроков внесения платежей.

Согласно указанному пункту индивидуальных условий договора при нарушении Заёмщиком срока возврата потребительского займа более чем на 5 дней Общество имеет право потребовать уплаты штрафа в размере ... и пени в размере ... % от суммы потребительского займа за каждый день просрочки, начиная с 5-го дня просрочки.

Начисление всего штрафа или его частью является правом, а не обязанностью займодавца. При этом размер штрафа, который может быть предъявлен заемщику, зависит от того, в какой степени последний нарушит принятые на себя обязательства, а также от конкретной договоренности между заемщиком и займодавцем – так займодавец вправе просить часть начисленных штрафов в случае скорого погашения заемщиком всей оставшейся суммы задолженности.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежит уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ. Данная статья устанавливает, что стороны вправе изменить размер неустойки и в этом случае применяет именно согласованный размер, а не размер законной неустойки.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Из ч. 2 ст. 332 ГК РФ следует, что размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения обязательств.

П. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» «Применение ст. 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым».

Пункт 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.12.2011 № 21 «О некоторых вопросах применения ст. 333 ГК РФ», при рассмотрении вопроса о необходимости снижения нестойки по заявлению ответчика на основании ст. 333 ГК РФ судам следует исходить из того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами.

Законодателем установлена и высшими судами поддержана позиция о том, что применение ст. 333 ГК РФ возможно только в случае обращения кредитора в суд с требованиями о взыскании неустойки с должника.

Требования истца об уменьшении размера договорной неустойки за неисполнение своих обязательств по договору займа не может быть удовлетворено, поскольку законом и позицией высших судов не предусмотрена возможность уменьшения размера неустойки по заявлению истца-должника, когда требование об уплате окончательно рассчитанной неустойки к нему ещё не предъявлено займодавцем.

В судебном заседании установлено, что в наименование истца внесены изменения - ООО «Займы.рф» (дата внесения изменений в ЕГРЮЛ – 02 декабря 2015 года).

Сведения о микрофинансовой организации ООО «Займы.рф» внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций, что подтверждается копией свидетельства о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 ...... к ООО «Займы.рф» о расторжении договора займа и признании пунктов договора займа недействительными, взыскании компенсации морального вреда - отказать.

Решение суда может быть в Волгоградский областной суд через Михайловский районный суд Волгоградской области – в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 15 марта 2016 года.

Судья О.И. Курина