Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к Зобачеву Андрею Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к Зобачеву А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 08.08.2019 г. между АО «Альфа-Банк»» и ФИО было заключено соглашение о кредитовании № №, по которому Банк перечислил заёмщику денежные средства в размере 280500,00 рублей под 16,99 % годовых на срок 60 месяцев. Обязательства заемщиком не стали исполняться. Впоследствии банку стало известно, что 28.08.2019 г. заёмщик умер. После смерти ФИО предполагаемым наследником является Зобачев А.Г. Согласно расчету, по состоянию на 25.11.2020 г., сумма задолженности по вышеназванному соглашению о кредитовании составляет 285647,01 рублей, в том числе основной долг 280500,00 рублей, проценты в размере 5147,01 рублей. Просят суд взыскать с наследника умершего заемщика Зобачева А.Г. задолженность по кредитному соглашению в размере 285647,01 рублей, судебные расходы в размере 6056,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, при подаче иска просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик Зобачев А.Г. исковые требования не признал, суду пояснил, что жена действительно брала кредит, оплатить не успели, жена не дожила даже до первого платежа. Он сразу сообщил в Банк о том, что истица умерла, и предоставил свидетельство о смерти. В настоящее время узнал, что Банк просит взыскать с него задолженность как с наследника, однако он в наследство не вступал. Свидетельство у нотариуса о праве на наследство не получал. Продолжает проживать в доме, который был у них с супругой вместе с детьми, один из них малолетний ребенок. На кредит была оформлена страховка на случай смерти жены. Страховую выплату не получил, так как до сих пор не сделал документы для страховой компании.

Третьи лица, дети ФИО и Зобачева А.Г.- Зобачев А.А., Зобачев С.А., Чечкин А.В. в судебном заседании 31.03.2021 г. с иском не согласились, пояснив, что в наследство никто не вступил, но проживают в доме матери. Чечкин А.В. и Зобачев А.А. обратились к нотариусу с заявлением об отказе от наследства в чем бы оно не заключалось, и где бы оно не находилось. Зобачев С.А. также отказывается от наследства, но не смог написать заявление нотариусу, так как меняет паспорт.

Третье лицо ООО «Альфа Страхование-Жизнь» извещены о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, направив отзыв на исковое заявление, в котором пояснили, что выгодоприобретателями-наследниками не представлены документы, необходимые для выплаты. Согласно справки из АО «Альфа-Банк» № 53936 от 15.03.2021 г. размер основного долга составляет 280500,00 рублей, а размер страховой суммы определен в договоре в размере 236509,27 рублей. 24.03.2021 г. в адрес страховщика поступили запрошенные документы, событие признано страховым случаем, однако наследниками не представлено заполненное заявление о страховом событии (банковские реквизиты), а также свидетельство о праве на наследство.. Поскольку круг наследников ФИО не определен, обязательства ООО «АльфаСтрахованиеЖизнь» в соответствии со ст. 328 ГК РФ не наступило. Согласно п.8.2 Условий страхования, решение о страховой выплате либо отказе в страховой выплате принимается страховщиком в течение 15 календарных дней после получения документов, предусмотренных п.8.4 Условий страхования. Затяжка решения о страховой выплате происходит по вине наследников-выгодоприобретателей, которые умышленно не предпринимают мер по предоставлению запрошенных у них документов. Взыскание задолженности по кредитному договору с наследников не исключает их возможности обращения в страховую компанию с заявлением на страховую выплату.

Выслушав стороны, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации также, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

По смыслу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с абзацем 1 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В состав наследства по правилам статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 14 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что в состав наследства входят, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснений, содержащихся в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9"О судебной практике по делам о наследовании", следует, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В п. 49 названного постановления разъяснено, что неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Способы принятия наследства предусмотрены ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ч.1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц (ч.2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора, является установление у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятие наследниками наследства ("Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2019)" (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 17.07.2019)).

В судебном заседании установлено, что 08.08.2019 г. между АО «Альфа-Банк»» и ФИО заключено соглашение о кредитовании № №, в соответствии с которым Банк принял на себя обязательство о предоставлении денежных средств в сумме 280500,00 рублей, сроком на 60 месяцев под 16,99 % годовых. Банк свои обязательства исполнил в полной мере, что подтверждается выпиской по счету № за период с 13.07.2019 г. по 31.12.2019 г. на сумму 280500,00 рублей.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита договор заключается путем присоединения заемщика к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц (п.9 Индивидуальных условий).

Кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем единого зачисления кредита на текущий счет заемщика.

Погашение кредита производится заемщиком путем обеспечения наличия на текущем счете заемщика суммы ежемесячного платежа, достаточной для погашения соответствующего ежемесячного платежа (п.4.1 общих условий).

В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.5.1 общих условий, п.12 индивидуальных условий.

ФИО с условиями предоставления кредита была ознакомлена в полном объеме, что подтверждается ее подписью в индивидуальных условиях кредитования.

Банк исполнил обязательства по предоставлению кредита в полном объеме, перечислил на текущий счет, открытый на имя ФИО в АО «Альфа-Банк» денежные средства в размере 280500,00 рублей.

ДД.ММ.ГГГГФИО умерла.

На момент смерти ФИО сумма задолженности по кредитному соглашению не была полностью погашена, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 285647,01 рублей.

Бак обратился к наследнику- мужу Зобачу А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Ответчиком Зобачевым А.Г. не оспаривается факт заключения кредитного договора.

В судебном заседании установлено и пояснили сами наследники, что Зобачев А.Г., и Зобачев А.А., Зобачев С.А., Чечкин А.В., а также малолетняя ФИО2,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, вступили во владение наследственным имуществом, приняли меры по сохранению наследственного имущества, дома и земельного участка, принадлежащего ФИО, так как проживают в доме, обслуживают его, пользуются земельным участком.

Вместе с тем, как следует из наследственного дела, и данный факт подтвердили в судебном заседании Чечкин А.В.,Зобачев А.А. отказались от наследства, принадлежащего ФИО. В судебном заседании Зобачев С.А. пояснил, что тоже отказывается от наследства, оставшегося после смерти матери, но не смог написать заявление нотариусу, так как меняет паспорт.

Ответчик Зобачев А.Г. подтвердил, что оформлять наследство он будет полностью на себя и малолетнюю дочь ФИО2, документы нотариусу поданы, однако наследственное дело не закрыто, поскольку на это надо время и сыну надо сделать паспорт.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что наследственное имущество состоит из: недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес>, состоящего из земельного участка, площадью 2834 кв.м., с кадастровым номером № кадастровой стоимостью 104718,14 рублей, категория земель: для ведения личного подсобного хозяйства, и жилого дома, площадью 46,2 кв.м., с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью 256005,55 рублей. Общая стоимость наследственного имущества составила 360723,69 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с Зобачева А.Г. как с наследника умершего заемщика и законного представителя несовершеннолетнего ФИО2 задолженности по кредитному договору в размере 285647,01 рубль, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества – 360723,69 рублей.

Рассматривая доводы ответчика о том, что ФИО при заключении кредитного договора оформила договор страхования и страховая сумма должна покрыть сумму кредитного договора, в связи с чем он не согласен с требованием о взыскании именно с него задолженности, суд приходит к следующему выводу.

При заключении кредитного договора ФИО оформлен полис- оферта по программе «Страхование жизни и здоровья заёмщиков кредитов наличными + защита от потери работы». Страховым случаем является в том числе –смерь застрахованного.

Страховщик- ООО «Альфа Страхование-Жизнь» в отзыве на исковое заявление указали, что выгодоприобретателями- наследниками не представлены документы, необходимые для выплаты. 24.03.2021 г. в адрес страховщика поступили запрошенные документы, событие признано страховым случаем, однако наследниками не представлено заполненное заявление о страховом событии (банковские реквизиты), а также свидетельство о праве на наследство. Поскольку круг наследников ФИО не определен, обязательства ООО «АльфаСтрахованиеЖизнь» в соответствии со ст. 328 ГК РФ не наступило. Согласно п.8.2 Условий страхования, решение о страховой выплате либо отказе в страховой выплате принимается страховщиком в течение 15 календарных дней после получения документов, предусмотренных п.8.4 Условий страхования. Затяжка решения о страховой выплате происходит по вине наследников-выгодоприобретателей, которые умышленно не предпринимают мер по предоставлению запрошенных у них документов. Взыскание задолженности по кредитному договору с наследников не исключает их возможности обращения в страховую компанию с заявлением на страховую выплату.

Таким образом, удовлетворение исковых требований о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору с умершего заёмщика не нарушит право ответчика для получения им страховой выплаты и распоряжения ею по своему усмотрению. Факт невыплаты до настоящего времени страховой выплаты не является основанием для неудовлетворения исковых требований.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Факт оплаты государственной пошлины подтверждается платежными поручением от 25.11.2020 г. № 58436 на сумму 6056,00 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 6056,00 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования АО «Альфа-Банк» к Зобачеву Андрею Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Зобачева Андрея Геннадьевича с наследника умершего заемщика и законного представителя несовершеннолетней ФИО2 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 285647,01 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6056,00 рублей, всего взыскать 291703,01 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Пермский краевой суд через Большесосновский районный суд Пермского края, в том числе через постоянное судебное присутствие Большесосновского районного суда Пермского края в селе Частые Частинского района Пермского края.

Судья И.В.Петрова