Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ПАО «Совкомбанк» ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, мотивируя тем, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка определены как ПАО ИКБ «Совкомбанк» (далее – Банк). 15.04.2018 между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (виде Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита) <***>, по условиях которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 684960 рублей под 16,95% годовых сроком на 36 месяцев под залог транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита, согласно п.12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном0 порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 16.05.2018, на 04.04.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 151 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 16.05.2018, на 04.04.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 136 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 175163,53 руб. По состоянию на 04.04.2019 общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 651858,94 руб., из них: просроченная ссуда - 592247,96 руб.; просроченные проценты – 15923,82 руб.; проценты по просроченной ссуде – 2568,11 руб.; неустойка по ссудному договору – 38125,58 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 2993,47 руб. Согласно п.10 Кредитного договора и п.5.4 Заявления о предоставлении потребительского кредита в обеспечение надлежащего исполнения своих обязательств перед Банком, Заемщик передал в залог Банку транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №. Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 26,34%. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 467309,28 руб. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил, в настоящее время не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просят взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Кредитному договору в размере 651858,94 рубле; расходы по уплате госпошлины в размере 15718,59 руб., обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №, установив начальную продажную цену в размере 467309,28 рублей, способ реализации – с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены. В соответствии со ст. 167 ч. 5 ГПК РФ просят рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, судебная повестка возращена с пометкой «истек срок хранения», сведений об уважительных причинах неявки не представлено.

Суд, рассмотрев материалы дела, находит требования истца ПАО «Совкомбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 15.04.2018 между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита) №1671124044, содержащий в себе условия кредитного договора и договора залога транспортного средства, приобретенного с использованием кредита. По условиям кредитного договора истец ПАО «Совкомбанк» предоставил кредит ФИО1 в размере 684960 рублей сроком на 36 месяцев под 16,95 % годовых под залог транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №. Заемщик обязался неукоснительно соблюдать условия указанного договора, в соответствии с Графиком погашения задолженности ежемесячно осуществлять платежи в размере 24558 рублей 75 копейки, а в последний месяц – 24558 рублей 56 копеек.

Согласно положениям Раздела 1 «Вводные положения» Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства Договор потребительского кредита – совокупность договоров, заключенных между банком и заемщиком, согласно которым банк обязуется предоставить заемщику кредит на потребительские цели, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Договор потребительского кредита состоит из Заявления на получение потребительского кредита (оферта), Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий договора потребительского кредита, которые одновременно, согласно заявлению (оферты) заемщика являются договором залога (л.д. 49).

В соответствии с п. 4.1 данного договора заемщик обязан: возвращать кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита и уплачивать банку проценты за пользование кредитом. Сроки возврата кредита установлены Графиком погашения задолженности.

Пунктом 8.1 этих же Условий установлено, что исполнение обязательств заемщика перед Банком обеспечивается залогом транспортного средства (л.д. 56).

С Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Общими условиями договора потребительского кредита ответчик ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписями в Индивидуальных условиях договора и в Заявлении о предоставлении потребительского кредита, в которых содержится информация: о сумме кредита 684960 руб. 00 коп. с процентной ставкой по кредиту 16,95%; о приобретаемом транспортном средстве <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №.

Факт исполнения ПАО «Совкомбанк» обязательств по выдаче суммы кредита ответчику подтверждается Выпиской о движении денежных средств, из которой следует, что сумма кредита в размере 684960 руб. 00 коп. была зачислена 15.04.2018 со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования (л.д.12).

Ответчиком условия договора исполнялись ненадлежащим образом, из представленной Выписки о движении денежных средств и расчета задолженности по кредитному договору следует, что во исполнение договора ответчик внес 175163 руб. 53 коп.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 04.04.2019 составляет 651858 руб. 94 коп., из которых: сумма основного долга (просроченная ссуда) - 592247 руб. 96 коп., сумма просроченных процентов - 15923 руб. 82 коп., сумма процентов на просроченной ссуде – 2568 руб. 11 коп., неустойка по ссудному (кредитному) договору – 38125 руб. 58 коп., неустойка на просроченную ссуду 2993 руб. 47 коп. Приведенный расчет судом проверен, и суд находит его верным (л.д. 10-11).

Стороной ответчика не представлено доказательств погашения кредитной задолженности и не оспорен представленный расчет взыскиваемой задолженности.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Обеспечением обязательства по погашению задолженности по кредиту выступал залог автомобиля.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства оставляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч. 2).

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3).

На основании пункта 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлен факт систематического нарушения сроков платежей по кредитному договору ответчиком ФИО1, с 16.05.2018 платежи не производились, сумма неисполненного ответчиком обязательства составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению также в части обращения взыскания на предмет залога: транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №, установив начальную продажную цену в размере 467309,28 рублей, способ реализации – с публичных торгов.

Суд определяет начальную продажную цену согласно п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства с применением к ней дисконта 26,34 %, стоимость предмета залога составляет 467309 руб. 28 коп.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца размер государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 15718 рублей 59 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ

РЕШИЛ:

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» задолженность по Кредитному договору №1671124044 от 15.04.2018 в размере 651858,94 рублей; расходы по уплате госпошлины в размере 15718,59 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №, принадлежащий ФИО1, зарегистрированному по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 467309,28 рублей, способ реализации – с публичных торгов.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Рязанский областной суд через Сасовский районный суд (р.п. Пителино) в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Г.А.Рожкова