Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Ермаковой Т. Ю. к обществу с ограниченной ответственностью (Наименование3) о признании обязательства исполненными, а ипотеки прекращённой,

УСТАНОВИЛ:

Ермакова Т.Ю. обратилась в суд с исковым заявлением к ООО (Наименование3), в котором просила:

признать обязательства истца по кредитному договору (№) исполненным;

признать ипотеку, возникшую на основании кредитного договора (№) в отношении квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, — прекращённой.

В обоснование заявленных требований указано, что (ДД.ММ.ГГГГ) между истцом и ЗАО (Наименование1) был заключен кредитный договор (№), по условиям которого банк предоставил Ермаковой Т.Ю. кредит в сумме <данные изъяты> рублей на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения обязательства заёмщика по данному договору является ипотека указанной квартиры в силу закона.

(ДД.ММ.ГГГГ) Ермаковой Т.Ю. был заключён договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: <адрес> — и составлена закладная на квартиру.

(ДД.ММ.ГГГГ) (Госорган1) по <адрес> была произведена государственная регистрация договора купли-продажи, права собственности на квартиру и ипотеки в силу закона.

(ДД.ММ.ГГГГ) ЗАО (Наименование1) было перечислено на счёт Ермаковой Т.Ю. <данные изъяты> рублей, которые, в свою очередь, были перечислены ею на счет продавца квартиры.

(ДД.ММ.ГГГГ) права по составленной Ермаковой Т.Ю. закладной были переданы банком ответчику по настоящему делу — ООО (Наименование3).

В период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) Ермаковой Т.Ю. лично, либо иными лицами за Ермакову Т.Ю., ежемесячно перечислялись денежные средства в счёт платежей по кредитному договору (№) на расчётный счёт ООО (Наименование3) № (№), открытый в ОАО (Наименование2).

Так (ДД.ММ.ГГГГ) Ермаковой Т.Ю. было перечислено на счет ответчика <данные изъяты> рублей.

(ДД.ММ.ГГГГ) на счёт ответчика было перечислено <данные изъяты> рублей.

(ДД.ММ.ГГГГ) на счёт ответчика было перечислено <данные изъяты> рубля.

(ДД.ММ.ГГГГ) на счёт ответчика было перечислено <данные изъяты> рублей.

(ДД.ММ.ГГГГ). на счёт ответчика было перечислено <данные изъяты> рублей.

(ДД.ММ.ГГГГ) на счёт ответчика было перечислено <данные изъяты> рублей.

(ДД.ММ.ГГГГ). на счёт ответчика было перечислено <данные изъяты> рублей.

Таким образом, всего за указанный период Ермаковой Т.Ю. по кредитному договору (№) было перечислено <данные изъяты> рублей.

В (ДД.ММ.ГГГГ) Ермаковой Т.Ю. были прекращены платежи, поскольку ей стало известно о наложении ареста на расчетный счёт ООО (Наименование3)

В то же время у Ермаковой Т.Ю. возникла необходимость в отчуждении квартиры, расположенной по адресу: <адрес> — держателем закладной в отношении которой является ответчик. Для того, чтобы передать квартиру покупателю свободной от прав третьих лиц, Ермаковой Т.Ю. требовалось досрочно возвратить кредит и погасить запись об ипотеке.

(ДД.ММ.ГГГГ) Ермакова Т.Ю. направила в адрес ответчика заявление о желании досрочно погасить кредит в полном объёме и просила сообщить реквизиты расчётного счета, на который можно перечислить денежные средства в счёт погашения задолженности. Данные письма были направлены ею по почтовому и по юридическому адресам ответчика. Однако данные письма возвратились в связи с истечением срока хранения.

В исковом заявлении Ермакова Т.Ю. указала, что располагает денежными средствами, достаточными для полного погашения задолженности по кредитному договору и готова внести их в депозит нотариуса после подтверждения в судебном заседании точного размера задолженности.

В связи с неизвестностью местонахождения ответчика, его платежных реквизитов Ермакова Т.Ю. обратилась в суд с требованием признать её обязательства по кредитному договору (№) исполненными и о признании ипотеки прекращенной.

В судебном заседании представитель Ермаковой Т.Ю. — адвокат Алимкина О.Н., действующая на основании ордера, поддержала заявленные требования, просила их удовлетворить. Дополнительно указала, что денежные средства в размере <данные изъяты> в счёт полного погашения задолженности по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) были внесены истцом на депозит нотариуса нотариального округа городской округ <адрес> (ФИО1), что подтверждается справкой нотариуса от (ДД.ММ.ГГГГ) исх. (№).

Представитель Ермаковой Т.Ю. — адвокат Алимкин Н.И., действующий на основании ордера, в судебном заседании просил удовлетворить исковые требования в полном объёме. Представил суду расчёт задолженности Ермаковой Т.Ю. по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) на (ДД.ММ.ГГГГ) в целях полного погашения кредита в соответствии с кредитным договором, подготовленный ОАО (Наименование5) <адрес>».

Истец Ермакова Т.Ю. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте проведения судебного разбирательства извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в своё отсутствие.

Ответчик ООО (Наименование3) в судебное заседание своего представителя не направил, о дате, времени и месте проведения судебного разбирательства извещался надлежащим образом, извещения телеграфом вернулись обратно в адрес суда с отметкой «организации нет».

Третье лицо ЗАО (Наименование1) в судебное заседание своего представителя не направило, о дате, времени и месте проведения судебного разбирательства извещено надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщило, о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя не просило. Через канцелярию суда поступили письменные пояснения ЗАО (Наименование1), из которых следует, что закладная Ермаковой Т.Ю. на квартиру по адресу: <адрес> — была передана ООО (Наименование3) (ДД.ММ.ГГГГ) на основании договора купли-продажи Ипотечных активов (№).

Третье лицо (Госорган1) по <адрес> в судебное заседание своего представителя не направило, о дате, времени и месте проведения судебного разбирательства извещено надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщило, о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя не просило.

Суд, выслушав участников процесса, изучив представленные доказательства и материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона — залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны — залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 77 указанного закона, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретённые или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заёмщика на этот жилой дом или эту квартиру.

В силу п.1 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено указанным законом.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права её законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обременённое ипотекой.

Согласно п. 4 ст. 17 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» должник по обеспечённому ипотекой обязательству погашает свой долг полностью или в части надлежащим исполнением своих обязанностей по закладной в соответствии с планом погашения долга её законному владельцу или лицу, письменно уполномоченному законным владельцем закладной на осуществление прав по ней.

В силу п. 2 ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

(ДД.ММ.ГГГГ) между Ермаковой Т.Ю. и ЗАО (Наименование1) был заключён кредитный договор (№), по условиям которого банк предоставил Ермаковой Т.Ю. кредит в сумме <данные изъяты> рублей на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д. 10–27).

Пунктом 1.4.1 кредитного договора было установлено, что обеспечением исполнения обязательства заёмщика по данному договору является ипотека квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, — в силу закона в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 18.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Пунктом 1.5 кредитного договора предусмотрено, что права кредитора по указанному кредитному договору подлежат удостоверению закладной.

Пунктом 4.1.3 кредитного договора предусмотрено, что закладная должна быть составлена заемщиком до передачи договора купли-продажи на государственную регистрацию и передана вместе с договором купли-продажи в орган, осуществляющий регистрацию прав на недвижимое имущество.

(ДД.ММ.ГГГГ) Ермаковой Т.Ю. был заключён договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, — и составлена закладная на квартиру.

(ДД.ММ.ГГГГ) (Госорган1) по <адрес> была произведена государственная регистрация договора купли-продажи, права собственности на квартиру и ипотеки в силу закона, что подтверждается соответствующими штампами (Госорган1) по <адрес>, а также свидетельством о государственной регистрации права от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 33).

(ДД.ММ.ГГГГ) ЗАО (Наименование1) было перечислено на счёт Ермаковой Т.Ю. <данные изъяты> рублей (л.д. 36).

(ДД.ММ.ГГГГ) денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей были перечислены Ермаковой Т.Ю. на счёт продавца квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д. 37).

(ДД.ММ.ГГГГ) закладная Ермаковой Т.Ю. на квартиру по адресу: <адрес> — была передана держателем закладной ООО (Наименование3) на основании договора купли-продажи Ипотечных активов (№) (л.д. 116–120).

В соответствии со ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав на закладную осуществляется по сделке, совершенной в простой письменной форме, а в силу ст. 16 указанного закона регистрация прав владельца закладной является правом, а не обязанностью держателя закладной.

Таким образом, с момента отчуждения банком закладной держателем закладной и кредитором по кредитному договору является ответчик, в связи с чем Ермакова Т.Ю. была обязана перечислять денежные средства по кредитному договору ООО (Наименование3).

В период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) Ермаковой Т.Ю. лично либо иными лицами за неё ежемесячно перечислялись денежные средства в счёт платежей по кредитному договору (№) на расчётный счёт ООО (Наименование3) (№), открытый в ОАО (Наименование2).

(ДД.ММ.ГГГГ) истцом было перечислено на счет ответчика <данные изъяты> рублей.

(ДД.ММ.ГГГГ) на счёт ответчика было перечислено <данные изъяты> рублей.

(ДД.ММ.ГГГГ) на счёт ответчика было перечислено <данные изъяты> рубля.

(ДД.ММ.ГГГГ) на счёт ответчика было перечислено <данные изъяты> рублей.

(ДД.ММ.ГГГГ) на счёт ответчика было перечислено <данные изъяты> рублей (л.д. 38–45).

Таким образом, всего за указанный период Ермаковой Т.Ю. по кредитному договору (№) перечислено <данные изъяты> рублей.

Пунктом 4.2.1. кредитного договора (№) предусмотрено право заёмщика на досрочный возврат кредита на условиях, установленных настоящим договором.

Пунктом 3.17.1 договора установлен порядок досрочного возврата кредита, согласно которому заёмщик обязан известить кредитора о желании произвести досрочное погашение кредита.

Таким образом, кредитным договором (№) была предусмотрена возможность досрочного возврата всей суммы долга, порядок досрочного возврата является уведомительным, и кредитор не имел права отказать Ермаковой Т.Ю. в реализации её права на досрочный возврат кредита.

Как следует из представленных Ермаковой Т.Ю. заявления от (ДД.ММ.ГГГГ) и почтовых конвертов, ею в адрес ответчика было направлено уведомление о желании досрочно погасить всю сумму кредита. Кроме того, Ермакова Т.Ю. просила ответчика сообщить ей реквизиты действующего расчётного счёта для перечисления денежных средств. Письма направлялись Ермаковой Т.Ю. по юридическому адресу ответчика, содержащемуся в Едином государственном реестре юридических лиц, а также по почтовому адресу ООО (Наименование3), указанному в письме ЗАО (Наименование1) (ДД.ММ.ГГГГ) (№). Ни одно из писем ответчиком получено не было, письма возвратились в связи с истечением срока хранения.

В соответствии с п. 1 ст. 53 Гражданского кодекса Российской Федерации юридическое лицо приобретает гражданские права и принимает на себя гражданские обязанности через свои органы, действующие в соответствии с законом, иными правовыми актами и учредительными документами.

Отсутствие постоянно действующего исполнительного органа ООО (Наименование3) по юридическому адресу организации не может являться основанием для лишения заёмщика права на досрочное погашение задолженности по кредитному договору.

В силу п. 1 ст. 327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда — если обязательство не может быть исполнено должником вследствие:

отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено;

недееспособности кредитора и отсутствия у него представителя;

очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами;

уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны.

Согласно п. 2 ст. 327 ГК РФ внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства.

Исходя из того, что по юридическому адресу ответчик корреспонденцию не получает, сообщений о перемене своего адреса заемщику не направил, Ермакова Т.Ю. вправе внести в депозит нотариуса денежные средства, причитающиеся ответчику в счёт исполнения обязательства истца по полному досрочному погашению задолженности по кредитному договору (№)

Факт внесения Ермаковой Т.Ю. денежных средств в сумме <данные изъяты> в депозит нотариуса подтверждается справкой нотариуса нотариального округа городского округа <адрес> (ФИО1) от (ДД.ММ.ГГГГ) исх. (№). Принятие в депозит нотариуса денежных средств (ДД.ММ.ГГГГ) зарегистрировано в реестре за (№)

Суд полагает, что внесенная в депозит нотариуса денежная сумма в размере <данные изъяты> копеек является достаточной для полного погашения задолженности Ермаковой Т.Ю. по кредитному договору (№) по следующим основаниям.

Кредит был предоставлен истцу в размере <данные изъяты> рублей сроком на 180 месяцев.

Пунктом 1.1. кредитного договора предусмотрена процентная ставка по кредитному договору 12,1%, а при условии осуществления заёмщиком страхования квартиры, а также жизни и здоровья заёмщика — 11,4 %.

Кредит был предоставлен истцу (ДД.ММ.ГГГГ) Начисление процентов должно осуществляться со дня, следующего за днём предоставления кредита, т.е. с (ДД.ММ.ГГГГ) г.

(ДД.ММ.ГГГГ) Ермакова Т.Ю. заключила договор личного и имущественного страхования с ЗАО (Наименование4) сроком до (ДД.ММ.ГГГГ) г., что подтверждается договором страхования (№)

Пунктом 4.2. договора страховая установлено, что страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными платежами в размере, установленном в графике страховой суммы и уплаты страховой премии. Согласно данному графику, являющемуся приложением к договору страхования, Ермаковой Т.Ю. за первый год действия договора страхования должна была быть внесено страховых взносов в размере <данные изъяты> рублей. Указанная сумма была оплачена Ермаковой Т.Ю., что подтверждается квитанцией № (№) серия (№) выданной ЗАО (Наименование4).

Следовательно, с учётом того, что Ермаковой Т.Ю. была исполнена обязанность по заключению договора личного и имущественного страхования, с момента заключения данного договора страхования, т.е. с (ДД.ММ.ГГГГ) процентная ставка по кредитному договору (№) должна была составлять 11,4%.

Пунктом 1.1. кредитного договора предусмотрено, что при неосуществлении заемщиком страхования на следующий период, изменение процентной ставки с 11,4% на 12,1% осуществляется в случае направления кредитором заёмщику соответствующего уведомления.

Какие-либо уведомления об изменении процентной ставки Ермаковой Т.Ю. не направлялись, доказательств обратного суду не представлено, в связи с чем суд полагает, что до момента направления Ермаковой Т.Ю. уведомления об изменении процентной ставки за пользование кредитом, сохраняется процентная ставка в размере 11,4% годовых.

Пунктом 3.2. кредитного договора предусмотрено, что начисление процентов осуществляется на остаток суммы кредита.

Пунктом 3.18 договора определено, что при осуществлении досрочного полного исполнения обязательства заёмщика по возврату кредита, календарный месяц, в котором осуществлен указанный возврат кредита, считается последним процентным периодом.

Размер суммы задолженности Ермаковой Т.Ю. по кредитному договору в целях его досрочного погашения определен истцом на основании расчёта, подготовленного ОАО (Наименование5) <адрес>» от (ДД.ММ.ГГГГ)

Указанный расчёт принимается судом в качестве доказательства, поскольку согласно п.4.3. устава ОАО (Наименование5) <адрес>» в редакции (ДД.ММ.ГГГГ) указанное юридическое лицо осуществляет деятельность по реализации в <адрес> федеральных и областных целевых программ, направленных на развитие системы жилищного ипотечного кредитования населения <адрес> и создание системы стимулирования приобретения и строительства жилья гражданами; разработке и внедрению схем по предоставлению гражданам ипотечных займов, оформлению и регистрации договоров ипотеки жилья, договоров по переходу права собственности; по разработке схем и практическому сопровождению по частичному погашению процентов за пользование гражданами ипотечным займом за счет областного и муниципальных бюджетов; по распределению ипотечных займов и контроль за возвратом займов и т.п.

Таким образом, ОАО (Наименование5) <адрес>» осуществляет деятельность, связанную с кредитованием для целей приобретения жилья и, соответственно, располагает методиками по определению размера задолженности по кредитным договорам.

Согласно расчёту, подготовленному ОАО (Наименование5) <адрес>» от (ДД.ММ.ГГГГ) г., задолженность Ермаковой Т.Ю. по кредитному договору (№) для целей его полного погашения по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) составляет <данные изъяты> копеек.

С учётом того, что (ДД.ММ.ГГГГ) Ермаковой Т.Ю. было направлено в адрес ответчика уведомление о желании досрочно произвести погашение всей суммы задолженности по кредиту, срок исполнения ею обязательства по уплате всей суммы кредита считается наступившим. Таким образом, поступление ответа от ООО (Наименование3) с указанием реквизитов расчётного счета позволило бы Ермаковой Т.Ю. полностью произвести погашение задолженности по кредитному договору в (ДД.ММ.ГГГГ) Отсутствие ответчика по юридическому адресу и несообщение им о перемене почтового адреса является ненадлежащим исполнением им своих обязанностей по кредитному договору и не должно влечь ущемления прав заёмщика.

Учитывая, что при осуществлении досрочного полного исполнения обязательства заёмщика по возврату кредита, календарный месяц, в котором осуществлён указанный возврат кредита, считается последним процентным периодом (пункт 3.18 договора), Ермакова Т.Ю. должна была уплатить ответчику денежные средства, исходя из того, что (ДД.ММ.ГГГГ) является последним процентным периодом.

В настоящем случае основное обязательство Ермаковой Т.Ю. по уплате денежных средств по кредитному договору (№) было обеспечено залогом принадлежащей ей на праве собственности квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Основное обязательство было исполнено Ермаковой Т.Ю. в полном объёме путем перечисления денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей на расчётный счёт ответчика и <данные изъяты> в депозит нотариуса.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно пп. 1 п. 1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства.

Таким образом, с учётом исполнения Ермаковой Т.Ю. основного обязательства по возврату кредита, ипотека, обеспечивавшая исполнение ею основного обязательства, также подлежит прекращению.

В соответствии с п. 1 ст. 25 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или настоящей статьей, регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, заявления владельца закладной, совместного заявления залогодателя и залогодержателя, заявления залогодателя с одновременным представлением закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме, либо решения суда, арбитражного суда или третейского суда о прекращении ипотеки.

Учитывая, что ответчик по юридическому адресу отсутствует, закладную Ермаковой Т.Ю. не возвращает, её права как должника, надлежащим образом исполнившего свои обязательства, подлежат защите путем признания её обязательства по кредитному договору исполненными и путем погашения записи об ипотеке, произведённой (Госорган1) по <адрес>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при обращении в суд, в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст.ст. 56, 98, 194–198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать обязательства Ермаковой Т. Ю. ((ДД.ММ.ГГГГ) года рождения, место рождения <адрес>) по кредитному договору (№), заключённому (ДД.ММ.ГГГГ) с закрытым акционерным обществом (Наименование1) (ОГРН (№), ИНН (№), дата регистрации (ДД.ММ.ГГГГ) г.) исполненными.

Признать ипотеку, возникшую в силу закона в отношении квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, запись регистрации (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) г., — прекращенной.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью (Наименование3) (ОГРН (№), ИНН (№), дата регистрации (ДД.ММ.ГГГГ) г.) в пользу Ермаковой Т. Ю. расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Настоящее решение является основанием для погашения в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) об ипотеке в отношении квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Решение может быть обжаловано в <адрес> областной суд через Коминтерновский районный суд <адрес> в месячный срок со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Н.В. Солодова

Резолютивная часть решения объявлена (ДД.ММ.ГГГГ) г.

Решение в окончательной форме принято (ДД.ММ.ГГГГ) г.