Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4123/2018 по иску ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах», третье лицо - ФИО2, о взыскании суммы страхового возмещения по договору ОСАГО,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с исковыми требованиями, ссылаясь, что ДД.ММ.ГГГГ в 18:05 по адресу <адрес> произошло столкновение двух ТС: автомобиля ТС1 г/н №, под управлением ФИО2 и автомобиля ТС2 г/н №, под управлением Б.А.Ю.. В результате ДТП были причинены повреждения автомобилю ТС2 г/н №. Причиной данного ДТП явилось нарушение водителем ФИО2 п. 13.9 ПДД РФ.

Истец обратилась к ответчику ПАО СК «Росгосстрах», был проведен ремонт транспортного средства на основании выданного направления на ремонт.

ДД.ММ.ГГГГ Истцом было организовано проведение независимой экспертизы ТС ТС2 г/н № для определения размера утраты товарной стоимости автомобиля. ООО составили экспертное заключение 228/12/2017 согласно которого утрата товарной стоимости а/м ТС2 г/н № составляет 223 324,00 рублей. Истец вынужден был понести расходы на организацию независимой экспертизы в размере 7000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком была получена досудебная претензия по договору КАСКО, на которую предоставили ответ с отказом.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком была получена досудебная претензия по договору ОСАГО.

Истец просил взыскать с ответчика УТС в размере 223324 рублей, неустойку, штраф, компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 25000 рублей, расходы на оплату досудебной экспертизы в размере 7000 рублей, почтовые расходы в размере 331,5 рублей.

В процессе рассмотрения дела в порядке ст.39 ГПК РФ исковые требования были уточнены, истец просит взыскать с ответчика УТС в размере 223324 рублей, неустойку в размере 388583,76 рублей, штраф, компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 25000 рублей, расходы на оплату досудебной экспертизы в размере 7000 рублей, почтовые расходы в размере 331,5 рублей.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещался судом надлежащим образом.

Представитель истца по доверенности ФИО3 в судебное заседание явился, исковые требования подержал в полном объеме, просил удовлетворить.

Представитель истца по доверенности ФИО4 в судебное заседание явился, исковые требования подержал в полном объеме, просил удовлетворить. Дополнительно пояснил, что истец к страховщику обратился по КАСКО. После получили отказ, согласно которому, УТС не относится к ущербу по договору ОСАГО, написали претензию. Был произведен ремонт, но не до конца, не были поменяны диски, страховщик объяснил, что на диске присутствуют повреждения, которые присутствовали до ДТП. ТС отремонтировано, но стоимость ТС упало. Истец пытался продать машину, стоимость 1 млн. рублей. За год эксплуатации стоимость ТС не может так упасть. Покупали за 3845000 рублей. Рыночную оценку представляют.

Представитель ответчика ФИО5, действующий на основании доверенности, судебное заседание явился, исковые требования не признал, просил отказать в удовлетворении иска полностью на основании отзыва приобщенного к материалам дела, согласно которому первоначально истец обратился в страховую компанию в рамках заключенного договора КАСКО (СБ 61 №) ДД.ММ.ГГГГ Страховой компанией было выдано направление на ремонт и денежные средства в размере 917790 рублей 02 копейки были перечислены ООО "СБСВ-КЛЮЧАВТО АКСАЙ" в счет оплаты ремонта транспортного средства истца.

В соответствии с п. 2.13 Правил страхования КАСКО страховая выплата (страховое возмещение) - денежная сумма, подлежащая выплате страхователю (выгодоприобретателю) для возмещения расходов, по ремонту застрахованного ТС/ДО или приобретению аналогичного утраченному\погибшему ТС/ДО при наступлении страхового случая, оговоренного настоящими Правилами или соглашением сторон. Если иное не предусмотрено Договором страхования или соглашением сторон, в перечень ущерба, подлежащего возмещению по договору страхования, не входит ущерб, вызванный утратой товарной стоимости ТС.

Таким образом, возмещение УТС в рамках договора КАСКО не предусмотрено.

В соответствии с п. 8.1. Правил страхования КАСКО - к Страховщику, осуществившему страховую выплату по Договору страхования ТС, в пределах выплаченной суммы переходит право требования, которое Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

Таким образом, к страховой компании ПАО СК «Росгосстрах» перешло право требования выплаченной суммы в размере 400 000 рублей в порядке суброгации со страховой компании «Ресо-гарантия» в рамках лимита ответственности причинителя вреда по договору ОСАГО, а также в размере 517790 рублей 02 копейки непосредственно с причинителя вреда ФИО2 Лимит ответственности по ОСАГО в размере 400 000 рублей исчерпан в связи с выплатой истцу в рамках урегулирования требований по договору КАСКО.

Обращение за взысканием УТС со страховщика ПАО СК «Росгосстрах» неправомерно, поскольку данное требование находится за рамками лимита, установленного действующим законодательством по ОСАГО.

Порядок возмещения предусмотрен ст. 14.1 ФЗ «Об ОСАГО», где указано, что Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, осуществляет возмещение вреда, причиненного имуществу потерпевшего, от имени страховщика, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред (осуществляет прямое возмещение убытков), в соответствии с предусмотренным статьей 26.1 настоящего Федерального закона соглашением о прямом возмещении убытков в размере, определенном в соответствии со статьей 12 настоящего Федерального закона. Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, обязан возместить в счет страхового возмещения по договору обязательного страхования страховщику, осуществившему прямое возмещение убытков, возмещенный им потерпевшему вред в соответствии с предусмотренным статьей 26.1 настоящего Федерального закона соглашением о прямом возмещении убытков. Таким образом, с учетом того, что лимит ответственности в размере 400 000 рублей был исчерпан, и соответственно требование истца о взыскании УТС не подлежит удовлетворению.

Третье лицо в судебное заседание явился, против удовлетворения иска не возражал.

Дело в отсутствие истца рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителей истца и представителя ответчика и третье лицо, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что правоотношения сторон регулируются Законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации» № от ДД.ММ.ГГГГ (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ № 57-ФЗ).

Согласно статье 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Страхование осуществляется в форме добровольного и обязательного страхования.

Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления, являющимися неотъемлемой частью договора страхования. В силу ст. 3 Закона, целью организации страхового общества является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении страховых случаев.

В соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что истец является собственником транспортного средства ТС2 ТС2 ТС2 г/н №.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен Договор страхования средств наземного транспорта и удостоверен Страховым полисом серии СБ 61 №, согласно которого на страхование было принято транспортное средство ТС2 ТС2 ТС2 г/н №, по риску Стандарт КАСКО (ущерб и хищение). Страховая сумма установлена в размере 3845000 рублей, срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.72).

При заключении договора стороны согласовали условие о форме выплаты страхователю (выгодоприобретателю) страхового возмещения при наступлении страхового случая - Вариант "А" - ремонт на СТОА по направлению страховщика.

ДД.ММ.ГГГГ, в период действия договора страхования, произошло ДТП с участием ТС истца ТС2 ТС2 ТС2 г/н №, в результате которого истцу был причинен материальный ущерб, выразившийся в стоимости восстановительного ремонта автомобиля.

Виновным в ДТП признан водитель автомобиля ТС1 ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая (л.д.69).

ДД.ММ.ГГГГ страховой компанией был произведен осмотр ТС истца (л.д.76).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес истца было направлено письмо с приложением направления на ремонт СТОА (л.д. 78).

06.012.2017 г. ПАО СК "Росгосстрах" перечислил ООО «СБСВ-Ключавто Аксай» денежные средства в размере 917790,12 руб. за ремонт ТС истца ТС2 ТС2 ТС2 г/н № (л.д.107). Ремонт поврежденного автомобиля истца был произведен, что истцом не оспаривается.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ПАО СК "Росгосстрах" с претензией с требованием выплаты величины утраты товарной стоимости принадлежащего ей ТС. К претензии было приложено экспертное заключение ООО№, согласно которому величина УТС автомобиля ТС2 ТС2 ТС2 г/н №ДД.ММ.ГГГГ24 руб. (л.д.108).

Ответом от ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК "Росгосстрах" данное требование истца оставлено без удовлетворения, по мотивам отсутствия оснований для выплаты УТС в соответствии с Правилами страхования.

Гражданская ответственность истца при управлении ТС ТС2 ТС2 ТС2 г/н № на момент ДТП была застрахована ПАО СК "Росгосстрах" по полису ЕЕЕ №.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о выплате величины утраты товарной стоимости автомобиля ТС2 ТС2 ТС2 г/н № в ДТП от ДД.ММ.ГГГГ по договору ОСАГО (л.д.111).

Письмом от ДД.ММ.ГГГГПАО СК "Росгосстрах" отказало в выплате величины утраты товарной стоимости автомобиля по мотивам того, данный вид выплаты не предусмотрен Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельце транспортных средств по договору ОСАГО (л.д.131).

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком была получена досудебная претензия по требованиям о выплате УТС по договору ОСАГО.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон (п. 4 ст. 421 ГК РФ). Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Согласно п. 23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 20 от ДД.ММ.ГГГГ "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности ст. 16 Закона о защите прав потребителей.

Как усматривается из материалов дела правила страхования, индивидуальные условия и дополнительные соглашения истец получил, ознакомился и согласился с ними, что подтверждается его подписью в договоре страхования. Между страхователем и страховщиком было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

По смыслу содержания ст. ст. 15, 929 Гражданского кодекса РФ после необоснованного отказа в выплате страхового возмещения в виде установленного договором ремонта на СТОА по направлению страховщика у страхователя, не осуществившего по какой-либо причине ремонт автомобиля у третьих лиц, возникает право на получение страхового возмещения в денежном выражении, поскольку лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Только при наличии необоснованного отказа в выплате страхового возмещения в виде установленного договором ремонта на СТОА по направлению страховщика, не производство ремонтных работ по какой-либо причине, не выдачи такого направления, у страхователя могло возникнуть право на получение страхового возмещения в денежном выражении.

Однако факт отказа страховщика от совершения действий по направлению поврежденного автомобиля на СТОА и оплаты ремонта судом не установлен, напротив установлено выполнение данной обязанности страховщиком в предусмотренном договором и Правилами страхования порядке.

Как установлено судом, после проведения по направлению страховщика восстановительного ремонта ТС ТС2 ТС2 ТС2 г/н №, ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ПАО СК "Росгосстрах" с претензией с требованием выплаты величины утраты товарной стоимости принадлежащего ей ТС по договору КАСКО.

Утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида автомобиля и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.

Согласно п. 2.13 Правил добровольного страхования транспортных средств ПАО СК "Росгосстрах," в перечень ущерба, подлежащего возмещению по договору страхования ущерб, вызванный утратой товарной стоимости ТС не входит.

При выбранной форме страховой выплаты возмещения ущерба, вызванного утратой транспортным средством его товарной стоимости, договором страхования не предусмотрено возмещение УТС, риск УТС не был застрахован.

В дальнейшем истица изменила основания заявленных требований по выплате УТС и ДД.ММ.ГГГГ обратилась к ответчику с заявлением о выплате величины утраты товарной стоимости, основанным на обязательстве страховщика по возмещению ущерба причиненного ТС ТС2 ТС2 г/н №в результате ДТП по договору ОСАГО по полису ЕЕЕ 0390923672.

Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ установлен предел ответственности Страховщика: ст. 7 – Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, 400 тысяч рублей.

В соответствии со ст. 16.1. вышеуказанного Закона до предъявления к страховщику иска, содержащего требование об осуществлении страховой выплаты, потерпевший обязан обратиться к страховщику с заявлением, содержащим требование о страховой выплате или прямом возмещении убытков, с приложенными к нему документами, предусмотренными правилами обязательного страхования.

Согласно ст. 14.1 ФЗ «Об ОСАГО», Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, осуществляет возмещение вреда, причиненного имуществу потерпевшего, от имени страховщика, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред (осуществляет прямое возмещение убытков), в соответствии с предусмотренным статьей 26.1 настоящего Федерального закона соглашением о прямом возмещении убытков в размере, определенном в соответствии со статьей 12 настоящего Федерального закона. Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, обязан возместить в счет страхового возмещения по договору обязательного страхования страховщику, осуществившему прямое возмещение убытков, возмещенный им потерпевшему вред в соответствии с предусмотренным статьей 26.1 настоящего Федерального закона соглашением о прямом возмещении убытков.

В соответствии с п. 8.1. Правил страхования КАСКО ПАО СК "Росгосстрах", к Страховщику, осуществившему страховую выплату по Договору страхования ТС, в пределах выплаченной суммы переходит право требования, которое Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

В силу изложенного, лимит ответственности страховщика по договору ОСАГО в размере 400 000 рублей был исчерпан в связи с выплатой истцу в рамках урегулирования требований по договору КАСКО.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

В соответствии с п. 1,2 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Суд принимает во внимание, что истцом было получено полное страховое возмещение причиненного ущерба в виде восстановительного ремонта ТС ТС2 ТС2 ТС2 г/н № на станции официального дилера, в силу чего, обращение за взысканием УТС со страховщика ПАО СК «Росгосстрах» носит характер злоупотребления правом, и поскольку заявленное требование выходит за рамками лимита, установленного действующим законодательством по ОСАГО, не может быть признано обоснованным.

В силу изложенных обстоятельств, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований.

С учетом того, что требования о взыскании, штрафа, неустойки, судебных расходов являются производными от основных, в удовлетворении которых отказано, то указанные требования также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании суммы страхового возмещения по договору ОСАГО - отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с момента изготовления в окончательной форме в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону.

Мотивированное решение суда изготовлено 25 августа 2018 года.

Судья