Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мурзакаева Басира Анваровича к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о признании недействительным условий кредитного договора, о взыскании денежных средств в сумме 82690 рублей 33 копейки, о взыскании компенсации морального вреда в сумме 30000 рублей,

У С Т А Н О В И Л:

Мурзакаев Б.А. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о признании недействительным условий кредитного договора, о взыскании денежных средств в сумме 82690 рублей 33 копейки, о взыскании компенсации морального вреда в сумме 30000 рублей. В обоснование иска истец Мурзакаев Б.А. ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор на сумму 291330 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии пп. «г» п.1 кредитного договора он обязался ежемесячно уплачивать комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в сумме 2039 рублей 31 копейку. За период действия договора им была уплачена комиссия в сумме 82690 рублей 33 копейки. Он считает, что пп. «г» п.1 кредитного договора является недействительным, так как противоречит ст.16 Закона «О защите прав потребителей». Считает, что действиями банка по включению в договор условий ущемляющих права потребителя, не законное списание денежных средств за ведение ссудного счета ему был причинен моральный вред, который он оценивает в 30000 рублей.

Истец Мурзакаев Б.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании поддержал исковые требования в полном объеме.

Представитель истца ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился от него поступило ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя, одновременно заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по заявленным требованиям истца Мурзакаева Б.А..

Заслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования истца Мурзакаева Б.А. подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в лице ФИО2, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, и Мурзакаевым Б.А., Мурзакаеву Б.А. был предоставлен кредит на сумму 291330 рублей с уплатой процентов за пользование кредитом 9 % годовых до ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ кредит заемщику предоставляется в безналичной форме путем перечисления со ссудного счета Заемщика на его счет по учету вклада до востребования и последующего перечисления денежных средств на расчетный счет организации- Продавца автотранспортного средства.

Согласно пункту 1 пп. «г» кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в лице ФИО2, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, и Мурзакаевым Б.А., Мурзакаев Б.А. должен уплачивать ежемесячно комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 2039 рублей 31 копейки.

Истец Мурзакаев Б.А. ежемесячно производил уплату комиссии в сумме 2039 рублей 31 копейку, общая сумма уплаты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 87690 рублей 33 копейки, что подтверждается историей всех погашений по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, представленной ООО «Русфинанс Банк».

Доводы истца Мурзакаева Б.А. о признании недействительным подпункта «г» пункта 1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в лице ФИО2, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, и Мурзакаевым Б.А., обоснованы.

Согласно п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей признаются недействительными.

В соответствии п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч.1 ст.29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» ( в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами. Если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям отнесено открытие и ведение банковского счета физических и юридических лиц.

При этом, как указано в п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумму со счета и проведение других операций.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31 августа 1998 года №54-П, предусмотрено предоставление денежных средств физическим лицам -в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденному Центральным Банком РФ от 26 марта 2007 года № 302-П, действиями, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка, для образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из ч.1 ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в связи, с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не является банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

При таких обстоятельствах условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в лице ФИО2, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, и Мурзакаевым Б.А., о взыскание с Мурзакаева Б.А. ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета ( подпункт «г» пункта 1) является ничтожным.

Статьей 181 ГК РФ предусмотрен срок исковой давности по требованиям применения последствий недействительности ничтожной сделки три года.

В соответствии с ч.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Учитывая, что оплата комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 2039 рублей 31 копейки носит ежемесячный характер, в связи, с чем о нарушение своего права истец мог узнать только с момента внесения им очередного платежа в счет уплаты установленной п.1 кредитного договора ежемесячной комиссии.

Следовательно, срок исковой давности следует применить в отношении сумм ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, уплаченных за период с апреля 2007 года по сентябрь 2008 года.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с ответчика общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу Мурзакаева Б.А. подлежит взысканию оплаченная за ведение и обслуживание ссудного счета сумма 48943 рубля 44 копейки.

В соответствии с требованиями ст.15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ№ «О защите прав потребителей» (с изменениями и дополнениями) моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем ( исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии вины.

Принимая во внимание, что нарушение прав истца Мурзакаева Б.А., как потребителя при заключении кредитного договора в части установления договором условия о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета является основанием для взыскания с общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» компенсации морального вреда. При этом вина ответчика общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» подтверждается самим фактом включения в договор условия, ущемляющего права Мурзакаева Б.А. по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами.

С учетом всех обстоятельств суд считает, что с ответчика общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу Мурзакаева Б.А. с учетом требований разумности и справедливости подлежит взысканию компенсация морального вреда в сумме 500 рублей.

Таким образом, исковые требования истца Мурзакаева Б.А. подлежат удовлетворению частично.

В соответствии с требованиями ст.100 ГПК РФ с ответчика общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» подлежат взысканию расходы за услуги представителя в разумных пределах, с учетом сложности дела в сумме 2500 рублей.

На основании ст.103 ГПК РФ с ответчика общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в сумме 5668 рублей 30 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Признать недействительным подпункт «г» пункт 1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в лице ФИО2, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, с одной стороны и Мурзакаевым Б.А., с другой стороны, в части взимания ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в сумме 2039 рублей 31 копейки.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу Мурзакаева Басира Анваровича за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ оплаченную за ведение и обслуживание ссудного счета сумму 48943 (сорок восемь тысяч девятьсот сорок три) рубля 44 копейки в остальной части иска отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу Мурзакаева Басира Анваровича компенсацию морального вреда в сумме 500 (пятьсот) рублей в остальной части иска отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу Мурзакаева Басира Анваровича расходы за услуги представителя в сумме 2500 (две тысячи пятьсот) рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» государственную пошлину в доход местного бюджета в сумме 5688 (пять тысяч шестьсот восемьдесят восемь) рублей 30 копеек.

На решение может быть подана кассационная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Агаповский районный суд.

Председательствующий: (подпись)

Копия «верна»-председательствующий: В.В. Демина