Гражданский кодекс часть 1

****год года Ленинский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Хамди Е.В., при секретаре судебного заседания Ахмедзяновой А.Ш., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «КБ «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительным, взыскании компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «КБ «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительным, взыскании компенсации морального вреда. В обоснование исковых требований указал, что между ним и ПАО КБ «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № от ****год на сумму <...> руб. По условиям вышеуказанного договора ответчик открыл текущий счет № в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ****год им была направлена в адрес Банка претензия, с требованием о расторжении кредитного договора с указанием ряда причин. Ссылаясь на Закон «О защите прав потребителей» указывает о том, что в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора он не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого были определены банком в стандартных формах и он, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. В отношениях с банком и в случае заключения договора кредитования гражданин выступает как экономически слабая сторона, лишенная возможности влиять на содержание договора в целом. В этой связи, законодательное ограничение свободы договора в отношении банков обусловлено необходимостью особой защиты прав истца. В связи с чем, считает, что его права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора, что в свою очередь также противоречит п. 1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей». В соответствии с пунктом заявления клиента о заключении договора кредитования процентная ставка годовых составляет <...> %, однако пункт заявления клиента о заключении договора кредитования полная стоимость кредита составляет <...> %. Содержание полной суммы подлежащей выплате потребителем в зависимости от существа обязательства определяется смыслом соответствующих положений, установленных п. 1 ст. 488 и п. 1 ст. 489, п. 1 ст. 819 ГК РФ. Полная суммы, подлежащая выплате потребителем при предоставлении кредита определяемая законодательством о защите прав потребителей, в обязательном порядке (безотносительно к типу обязательства- будь то договор купли-продажи товара в кредит с рассрочкой платежа или кредитный договор с банком указывается продавцом в рублях и не поставлена в зависимость от годового периода. В связи с чем, указание полной стоимости кредита только в процентах годовых во исполнение требований законодательства о банках и банковской деятельности не освобождает кредитную организацию, признаваемую исполнителем в контексте положений законодательства о защите прав потребителей, от обязанности указывать полную сумму, подлежащую выплате потребителей при предоставлении кредита, в рублях, а также доводить данную информацию о себе и о предоставляемых услугах в соответствии с требованиями Закона «О защите прав потребителей». В соответствии с пунктом заявления клиента о заключении договора кредитования «Пеня (в % годовых), начисляемая на сумму неразрешенного овердрафта 50 %. При сумме кредита от 25000 до 50000 руб. штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования-590 руб. за факт образования просроченной задолженности; при сумме кредита от 50001 руб. до 100000 руб., штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования- 600 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз; 1000 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более; при сумме кредита от 100001 руб. до 200000 руб. штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования- 800 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз; 1300 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза; 1800 руб. за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более; при сумме кредита от 200001 руб. до 500000 руб. штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования - 1000 руб., за факт образования просроченной задолженности 1 раз; 1500 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза; 2000 руб. за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более. Считает, что установление такой неустойки является злоупотреблением права, что установленная неустойка несоразмерна последствию нарушенного им обязательства по кредиту, в связи с чем, на основании ст. 333 ГК РФ просил уменьшить размер неустойки.

Просил суд расторгнуть кредитный договор № от ****год.

Признать пункты заявления Клиента о заключении договора кредитования недействительными, а именно: в части недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки.

Признать незаконными действия ответчика, а именно: в части несоблюдения статьи 6 Закона №353-ФЗ «О не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора.

Взыскать с ответчика в его пользу компенсацию морального вреда в размере <...> руб.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени извещен надлежаще, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте извещен надлежаще, просил рассмотреть дело без участия представителя, представил отзыв на исковое заявление, в котором указал, что Банк выполнил обязательства по договору, предоставив истцу сумму согласно договора. Истец в настоящее время свои обязательства по договору не выполнил, о чем имеется выписка по лицевому счету. Более того истец является злостным неплательщиком по кредитному договору. Как установлено в Типовой форме заявления клиента на получение потребительского кредита, предусматривают ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности: <...> руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз. Указанный штраф является предусмотренным законодательством способом обеспечения исполнения обязательств, поддержания надлежащей финансовой дисциплины со стороны заемщика в целях обеспечения возвратности кредита. Просил применить последствия пропуска исковой давности, отказав истцу в удовлетворении требований полностью.

Обсудив неявку извещенных надлежаще участников процесса, суд полагает возможным с учетом ст. 167 ГПК РФ рассмотреть гражданское дело в отсутствие надлежаще извещенных о времени и месте судебного заседания истца и ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой, влечет недействительность договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа. Подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной. Электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В п. 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Положениями ст. 29 Федерального закона от ****год№ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Как установлено ст. 30 вышеназванного Федерального закона, отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Судом установлено, что ****год на основании Заявления Клиента о заключении договора кредитования в ПАО КБ «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор №№ на сумму <...> руб., на <...> месяцев, с окончательной датой погашения кредита ****год, под <...> % годовых, полная стоимость кредита- <...> % годовых, с размером ежемесячного взноса <...> руб.

Истец просит признать пункты кредитного договора в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, мотивируя тем, что истцу не была предоставлена Банком информация об оказываемых услугах в рамках кредитного договора, со ссылкой на Закон «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от ****год №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правилами, предоставленными потребителю Законом «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В силу ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» от ****год№ потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителя при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг), способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца) на государственных языках субъектов РФ и родных языках народов РФ.

В силу ч. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно Разделу 1 Заявления клиента, за пользование денежными средствами установлен процент размер которого составляет <...> % годовых.

Кроме того, в указанном разделе содержится информация о том, что расчет полной стоимости кредита произведен в соответствии с Федеральным законом от ****год №353-ФЗ с учетом платежей по погашению основной суммы долга по кредиту, платежей по уплате процентов по кредиту. В расчет полной стоимости кредита не включены штрафы за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности и платежи, сроки уплаты которых зависят от решения клиента.

В верхнем правом углу содержится информация о полной стоимости кредита. размер которой <...> % годовых.

При этом на второй странице заявления в 1 столбце содержится информация о том, что ФИО1 подписывая настоящее Заявление, заявляет о своем предложении ОАО «Восточный экспресс банк» заключить с ним Договор кредитования счета на условиях кредитования счета. изложенных в настоящем Заявлении, Общих условиях кредитования счета; Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка.

В Заявлении, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, правилами и Тарифами Банка, которые будут с него взиматься в случае заключения Договора кредитования и просил признать их неотъемлемой частью настоящего Заявления. Общие условия, Правила и Тарифы Банка являются общедоступными и размещаются на Сайте Банка и в иных местах оказания услуг Банка (в том числе торговых сетях).

Подписывая Заявление клиента о заключении договора кредитования № от ****год, ответчик ФИО1 своей подписью подтвердил, что ему понятны все пункты договора, с условиями кредитного договора согласен и обязался их выполнять.

В соответствии с ч. 1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договоров. Стороны могут заключать договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными нормативными актами.

С учетом реализации принципа свободы договора, потребитель, располагающий на стадии заключения договора полной информацией об условиях договора, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принимает на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказывается от его заключения.

ФИО1 добровольно подписал Заявление о заключении договора кредитования в ПАО КБ «Восточный экспресс банк» от ****год, указав о том, что ознакомлен с условиями договора, состоящего Общих условий, Правил и Тарифов Банка.

Доказательств того, что истец подписал Заявление на заключение договора кредитования, находясь под чьим-либо влиянием, принуждением, не осознавая своих действий, суду не представлено. Доказательств того, что Банк каким-либо образом ограничил право заемщика на ознакомление со всеми документами, отказал истцу в заключении договора на предложенных условиях истцом не представлено.

Представленные суду доказательства позволяют сделать вывод о том, что ФИО1 добровольно согласился с условиями предоставления кредита в ПАО КБ «Восточный экспресс банк», размер кредита, процентов за пользование кредитом согласованы сторонами до заключения оспариваемого кредитного договора. Свое согласование условий истец подтвердил своей подписью в Заявление на заключении договора кредитования, до истца доведен размер полной стоимости кредита, рассчитанный в полном соответствии с требованиями действующего законодательства, указанный в верхнем правом углу Заявления.

В силу абз. 6 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от ****год№ (в редакции действовавшей на момент заключения договора) кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком- физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику- физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика- физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Указанное положение закона также соблюдено, сведения о полной стоимости кредита определены и указаны в Заявлении клиента о заключении договора кредитования № от ****год.

Заявление клиента о заключении договора кредитования № от ****год, содержат сведения о размере процентной ставки по кредиту - <...> % годовых, а также сведения о полной стоимости кредита- <...> годовых, отраженной в верхнем правом углу Заявления.

Довод заемщика о том, что данный пункт является недействительным ввиду недоведения до него информации о полной стоимости кредита, судом не принимаются, поскольку не основаны на законе, таких последствий закон не предусматривает и опровергаются содержанием Заявления клиента о заключении дог8овора кредитования № от ****год.

Довод ответчика о нарушении его прав при заключении стандартной формы кредитного договора, что нарушает ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», судом также не принимается, поскольку само по себе использование договора в стандартных формах не может быть признано нарушением закона. Довод заемщика о том, что он не имел возможности повлиять на содержание договора судом не принимается, так как заемщиком не представлены доказательства обращения к банку о включении в договор каких-либо иных условий в договор.

Доказательств того, что банк каким-то образом ограничил право истца на ознакомление со всеми документами, отказ от заключения договора на предложенных условиях, отказ от услуги, истцом суду не представлено.

Доводы ответчика ФИО1 о недействительности условий Заявления о заключении договора кредитования в части размера пени за просрочку обязательств по кредиту в размере при сумме кредита от 25000 до 50000 руб. штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования - 590 руб. за факт образования просроченной задолженности; при сумме кредита от 50001 руб. до 100000 руб., штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования- 600 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз; 1000 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более; при сумме кредита от 100001 руб. до 200000 руб. штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования- 800 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз; 1300 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза; 1800 руб. за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более; при сумме кредита от 200001 руб. до 500000 руб. штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования - 1000 руб., за факт образования просроченной задолженности 1 раз; 1500 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза; 2000 руб. за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более, в связи с несоразмерностью и несоответствием размера последствиям нарушения исполнения обязательств, являются несостоятельными.

Так, Раздел 1 Заявления клиента о заключении договора кредитования № от ****год содержит сведения о том, что ставка, начисленная на просроченную задолженность, % годовых ( в рублях) соответствует стандартным процентным ставкам данного продукта.

Штраф за нарушение Клиентом срока очередного погашения кредитной задолженности в рамках 1 договора кредитования составляет: при сумме кредита от 25000 до 50000 руб. штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования-590 руб. за факт образования просроченной задолженности; при сумме кредита от 50001 руб. до 100000 руб., штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования- 600 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз; 1000 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более; при сумме кредита от 100001 руб. до 200000 руб. штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования - 800 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз; 1300 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза; 1800 руб. за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более; при сумме кредита от 200001 руб. до 500000 руб. штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования - 1000 руб., за факт образования просроченной задолженности 1 раз; 1500 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза; 2000 руб. за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена указанным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п. 1 ст. 422 ГК РФ).

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что стороны договора вправе по своей воле определять его содержание и формировать его конкретные условия, если только содержание какого-либо условия императивно не определено законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Ответчик ФИО1 на момент заключения кредитного договора, был ознакомлен со всеми существенными условиями договора, в том числе и с размером пеней (штрафа) за нарушение обязательств по договору, согласился с данными условиями, о чем свидетельствует личная подпись заемщика в Заявление Клиента о заключении договора кредитования № от ****год, в связи с чем, у суда отсутствуют основания для признания условий предоставления кредита в части завышенной неустойки недействительным и уменьшения размера неустойки.

Кроме того, превышение установленного договором размера неустойки ставки рефинансирования само по себе не может влечь уменьшение размера неустойки до размера ставки рефинансирования, а также не является основанием для ее уменьшения в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Истец, принимая на себя обязательства по выполнению условий кредитного договора, должен действовать разумно и добросовестно. Внесение ежемесячного платежа, предусмотренного кредитным договором в установленные сроки, не влечет начисление неустойки за неисполнение принятых обязательств.

В силу ч. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительная по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст. 168 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Оснований ничтожности заключенного между сторонами кредитного договора № от ****год не установлено, приведенные истцом доводы не свидетельствуют о ничтожности договора, в связи с чем, исковые требования о расторжении договора № от ****год, а также признания пунктов кредитного договора в части недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки, не информирование заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, удовлетворению не подлежат.

Судом рассмотрен довод ответчика об отказе в удовлетворении исковых требований истца ФИО1 в связи с пропуском срока исковой давности.

В соответствии со ст.200 ГК РФ, суд считает, что поскольку договор заключен ****год, просит признать договор ничтожным, срок исковой давности не пропущен и не применим при рассмотрении гражданского дела (суд разъяснял истцу последствия пропуска срока исковой давности как самостоятельное основание для отказа в удовлетворении исковых требований, предлагал представить доказательства уважительности пропуска срока исковой давности с правом заявить ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока, истец заявление и доказательства не представлял).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, оценивая представленные доказательства с учетом относимости, допустимости, достаточности и достоверности, в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать.

Поскольку заявленных истцом ФИО1 нарушений прав потребителя не установлено, суд приходит к выводу, что основания, предусмотренные ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» для взыскания с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере <...> руб., отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО КБ «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора № от ****год, признании пунктов кредитного договора № от ****год недействительными, в части недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки, не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда в размере <...> руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд г. Иркутска в течение месяца.

Срок изготовления мотивированного решения суда ****год.

Судья: Е.В. Хамди