Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-416/2017 по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Салиховой Ю.Р. о взыскании с Салиховой Ю.Р. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с22.10.2016г.

по 27.03.2017 г. включительно, состоящую из: сумму общего долга - 1 72 898,48 рублей, из которых: - 114 863.49 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; - 41 456.66 рублей - просроченные проценты; - 16 578.33 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; - сумма комиссий 0.00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты, уплаченной государственной пошлины в размере 4657(четыре тысячи шестьсот пятьдесят семь) рублей 97 копеек, уплаченной истцом при подаче данного искового заявления,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель Акционерного общества «Тинькофф Банк» Абрамов Г.А. обратился в суд с исковым заявлением к Салиховой Ю.Р. о взыскании с Салиховой Ю.Р. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с22.10.2016г. по 27.03.2017 г. включительно, состоящую из: сумму общего долга - 1 72 898,48 рублей, из которых: - 114 863.49 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; - 41 456.66 рублей - просроченные проценты; - 16 578.33 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; - сумма комиссий 0.00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты, уплаченной государственной пошлины в размере 4657(четыре тысячи шестьсот пятьдесят семь) рублей 97 копеек, уплаченной истцом при подаче данного искового заявления,

Свою просьбу к суду представитель истца мотивировал теми обстоятельствами, что 24.04.2016 г. между клиентом Салиховой Ю.Р. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 138000,00 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк АО «Тинькофф банк» в зависимости от даты заключения договора.

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом; моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и донесения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266- П от 24 декабря 2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления Кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей Ответчика (см. Приложение).

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии сп. 11,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 27.03.2017 г. путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования потовый идентификатор) 14582510006732. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с 7,4 Общих Условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 172 898.48 рублей, из которых:

сумма основного долга 1 14 863.49 рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

- сумма процентов 41 456.66 рублей - просроченные проценты;

- сумма штрафов 16 578.33 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

- сумма комиссий 0.00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты.

В судебное заседание уведомленные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания представитель истца не прибыл, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

С учетом мнения сторон в отношении вышеуказанного лица дело рассмотрено в порядке ч.5 ст.167 ГПК РФ.

В судебном заседании ответчик Салихова Ю.Р. частично признала исковые требования, а именно признала задолженность по основному долгу, при этом не признала иск в части взыскания процентов за пользование кредитом и штрафы за ненадлежащие исполнение своих обязательств. Пояснила суду, что её никто не знакомил с условиями данного кредита, она не знала размер процентов по уплате данного кредита и какие штрафные санкции к ней могут быть применены в случае неиспонения взятых обязательств.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему:

Согласно ст.434 ГК РФ «1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.3 ст.438 ГК РФ3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 (ред. от 24.03.2016) "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ»

- При разрешении преддоговорных споров, а также споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Часть 1 статьи 34 ФЗ «О банках и банковской деятельности», обязывает кредитную организацию предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.

В судебном заседании нашло подтверждение, что 24.04.2016 г. между клиентом Салиховой Ю.Р. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 138000,00 рублей.

Подтверждением заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Салиховой Ю.Р.(л.д.22,23,24). Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк АО «Тинькофф банк» в зависимости от даты заключения договора(л.д.28-31).

Факт исполнения истцом по предоставлению денежных средств Салиховой Ю.Р. не отрицалось ею в судебном заседании, а также выпиской из лицевого счета от 02.08.2017 года (л.д.21), ответчик воспользовались денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. Таким образом, истец свои обязательства перед ответчиком выполнил, денежную сумму, предусмотренную соглашением, предоставил, ответчик также взяла на себя обязательства, однако обязательств по возврату кредита и уплате процентов по кредиту в срок, предусмотренный соглашением, не выполнила, что подтверждается расчетом задолженности по кредитной линии №Салиховой Ю.Р.(л.д.19,20)

Истцом направлено ответчику Заключительный счёт, в котором уведомляет о необходимости погашения задолженности и о расторжении с нею договора.(л.д.36).

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик должна нести ответственность за неисполнение обязательств по погашению кредита и процентов по нему.

Суд не может принять доводы Салиховой Ю.Р. о том, что она не знала условий исполнения взятых на себя обязательств по возвращению кредита истцу, данные доводы противоречат установленным в судебном заседании обстоятельствам и Анкете – заявлению от 06.04.2016 года, в котором Салихова Ю.Р. указала, что она ознакомлена и согласна со всеми УКБО(со всеми приложениями) размещёнными в сети Интернет.

Каких- либо доказательств, опровергающих исковые требования, ответчиком в суд не представлено.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Салиховой Ю.Р. о взыскании с Салиховой Ю.Р. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с22.10.2016г.по 27.03.2017 г. включительно, состоящую из: сумму общего долга - 1 72 898,48 рублей, из которых: - 114 863.49 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; - 41 456.66 рублей - просроченные проценты; - 16 578.33 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; - сумма комиссий 0.00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать Салиховой Ю.Р. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с22.10.2016г.по 27.03.2017 г. включительно, состоящую из: сумму общего долга - 1 72 898,48 рублей, из которых: - 114 863.49 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; - 41 456.66 рублей - просроченные проценты; - 16 578.33 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; - сумма комиссий 0.00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты

Распределяя судебные расходы, суд руководствуется ст. 98 ГПК РФ.

Истцом уплачена государственная пошлина в сумме 4657(четыре тысячи шестьсот пятьдесят семь) рублей 97 копеек (л.д.9-10). Исковые требования удовлетворены в полном объеме, в связи с чем, суд приходит к выводу, что данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Взыскать Салиховой Ю.Р. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму государственной пошлины, уплаченной АО "Россельхозбанк", в размере 4657(четыре тысячи шестьсот пятьдесят семь) рублей 97 копеек - при подаче искового заявления.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Салиховой Ю.Р. о взыскании с Салиховой Ю.Р. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с22.10.2016г.по 27.03.2017 г. включительно, состоящую из: сумму общего долга - 1 72 898,48 рублей, из которых: - 114 863.49 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; - 41 456.66 рублей - просроченные проценты; - 16 578.33 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; - сумма комиссий 0.00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты – удовлетворить.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Ремонтненский районный суд Ростовской области в месячный срок со дня вынесения его в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 12.10.2017 года.

Судья Шафоростов В.А.