Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Бинбанк» в лице филиала открытого акционерного общества «Бинбанк» в Волгограде к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску ФИО4 к открытому акционерному обществу «Бинбанк» в лице филиала открытого акционерного общества «Бинбанк» в Волгограде о признании кредитного договора недействительным в части, уменьшении размера неустойки,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что согласно договора открытия Банковского счета и выпуска кредитных карт для физических лиц № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 истцом был предоставлен лимит кредита в размере 100 000 рублей. В силу указанного кредитного договора, кредитование предоставлялось на следующих условиях: срок действия лимита кредита - до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом - 24 % годовых, срок льготного периода - 24 дня, минимальная сумма погашения основного долга - 10 % от суммы использованного лимита кредита, штраф за возникновение просроченной задолженности - 600 рублей, пеня, начисленная на сумму просроченной задолженности - 60 % годовых за каждый день наличия просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика перед истцом образовалась задолженность по договору открытия банковского счета и выпуска кредитных карт для физических лиц № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 203 169 рублей 31 копейки, в том числе: 101 227 рублей 88 копеек - сумма задолженности по основному долгу, 20 153 рубля 41 копейка - сумма задолженности по процентам, начисленным за пользование кредитом, 81 788 рублей 02 копейки - сумма пени, начисленной на сумму просроченной задолженности. ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о незамедлительной уплате суммы образовавшейся задолженности, однако до настоящего времени ответа не последовало. Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности в размере 203 169 рублей 31 копейки, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 231 рубля 69 копеек.

ФИО4 обратился со встречными исковыми требованиями к ОАО «Бинбанк» в лице филиала ОАО «Бинбанк» в Волгограде о признании кредитного договора недействительным в части, уменьшении размера неустойки, в обоснование требований указав, что между ФИО4 и ОАО «Бинбанк» в лице филиала ОАО «Бинбанк» в Волгограде ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО4 был предоставлен лимит на сумму 100 000 рублей сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ. Условие кредитного договора об уплате заемщиком пени, начисляемых ежедневно на сумму фактической задолженности заемщика по процентам за каждый день просрочки уплаты процентов, начиная со дня, следующего за днем окончания очередного срока уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренного договором, и по дату окончания срока действия договора, противоречит законодательству РФ и ущемляет права потребителя. В связи с чем просит суд признать ничтожными п. 1.7 и 2.16 кредитного договора. Кроме того, просит суд признать ничтожным п. 2.15 кредитного договора, так как соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, предусмотренных ст. 319 ГК РФ, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным. Погашение в первую очередь неустойки затрудняет исполнение основного обязательства и искусственно увеличивает задолженность, что противоречит её обеспечительной природе. Подобные соглашения могут быть квалифицированы как ничтожные. Поскольку ОАО «Бинбанк» в лице филиала ОАО «Бинбанк» в Волгограде незаконно зачислена сумма в счет погашения процентов за пользование кредитом, просит суд включить денежную сумму в размере 3 241 рубля 86 копеек в счет погашения основного долга. Установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей. В нарушение норм законодательства банком была начислена комиссия за снятие наличных в размере 1,5 % от суммы. Всего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ было начислено комиссии в размере 17 195 рублей 50 копеек, которую ФИО4 просит включить в счет погашения основного долга. Также просит включить в счет погашения основного долга денежную сумму в размере 2 400 рублей 00 копеек, зачисленных в счет погашения штрафов за возникновение просроченной задолженности, уменьшить сумму пени, начисленную на сумму просроченной задолженности.

Представители ОАО «Бинбанк» в лице филиала ОАО «Бинбанк» в Волгограде ФИО1, ФИО2, действующие на основании доверенности, в судебном заседании на удовлетворении заявленных требований настаивают. Возражают против удовлетворения встречных исковых требований, так как ФИО4 пропущен срок исковой давности.

Представитель ФИО4 - ФИО3 в судебном заседании требования истца по первоначальному иску в части взыскания суммы основного долга признала. В остальной части возражает против удовлетворения требований. На удовлетворении встречных исковых требований настаивает. Просит суд включить в счет погашения сумму в размере 3 241 рубля 86 копеек, зачисленных в льготный период начисления, произвести перерасчет платежей, уменьшить сумму пени и незаконных комиссий.

Ответчик по первоначальному иску ФИО4, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился причина неявки суду не ясна, заявлений об отложении слушания дела не поступало.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что согласно договора открытия Банковского счета и выпуска кредитных карт для физических лиц № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 истцом был предоставлен лимит кредита в размере 100 000 рублей. В силу указанного кредитного договора, кредитование предоставлялось на следующих условиях: срок действия лимита кредита - до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом - 24 % годовых, срок льготного периода - 24 дня, минимальная сумма погашения основного долга - 10 % от суммы использованного лимита кредита, штраф за возникновение просроченной задолженности - 600 рублей, пеня, начисленная на сумму просроченной задолженности - 60 % годовых за каждый день наличия просроченной задолженности (л.д.8-16).

Истец по первоначальному иску надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору и выдал ответчику кредит на условиях оговоренных в кредитном договоре, однако ФИО4 ненадлежащим образом исполнил условия договора по своевременному внесению платежей.

В связи с чем, за ФИО4 образовалась задолженность по кредитному договору в размере 203 169 рублей 31 копейки, в том числе: 101 227 рублей 88 копеек - сумма задолженности по основному долгу, 20 153 рубля 41 копейка - сумма задолженности по процентам, начисленным за пользование кредитом, 81 788 рублей 02 копейки - сумма пени, начисленной на сумму просроченной задолженности (л.д. 17-22).

ДД.ММ.ГГГГ истцом по первоначальному иску в адрес ответчика было направлено уведомление о незамедлительной уплате суммы образовавшейся задолженности, однако до настоящего времени ответа не последовало (л.д. 23-25).

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая, что размер неустойки - сумма пени, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере 81 788 рублей 02 копеек явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд считает возможным уменьшить размер взыскиваемой с ответчика неустойки до 20 154 рублей.

Поскольку ФИО4 надлежащим образом обязательства по возврату суммы кредита не исполняются, суд считает необходимым требования ОАО «Бинбанк» в лице филиала ОАО «Бинбанк» в Волгограде в указной части удовлетворить, взыскав с ответчика по первоначальному иску в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 141 535 рублей 29 копеек, из которой 101 227 рублей 88 копеек - сумма задолженности по основному долгу, 20 153 рубля 41 копейка - сумма задолженности по процентам, начисленным за пользование кредитом, 20 154 рубля 00 копеек - сумма пени, начисленной на сумму просроченной задолженности, отказав в удовлетворении остальной части исковых требований.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ОАО «Бинбанк» в лице филиала ОАО «Бинбанк» в Волгограде был заключен договор открытия Банковского счета и выпуска кредитных карт для физических лиц № (л.д.15-16).

По смыслу, срок исковой давности, это тот срок, в течение которого допускается принудительное осуществление гражданского субъективного права путем реализации права на иск с того момента как стало известно о нарушении такого права.

Поскольку ФИО4 срок исковой давности пропущен, а представителем ОАО «Бинбанк» в лице филиала ОАО «Бинбанк» в Волгограде заявлено требование о применении в данном споре срока исковой давности, суд полагает необходимым в удовлетворении встречных исковых требований ФИО4 к открытому акционерному обществу «Бинбанк» в лице филиала открытого акционерного общества «Бинбанк» в Волгограде о признании кредитного договора недействительным в части, уменьшении размера неустойки - отказать.

Каких-либо уважительных причин пропуска срока исковой давности представителем ФИО4 - ФИО3 суду не указано.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 231 рубля 69 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7).

В связи с тем, что исковые требования истца по первоначальному иску удовлетворены частично, суд полагает необходимым взыскать с ФИО4 понесенные ОАО «Бинбанк» в лице филиала ОАО «Бинбанк» в Волгограде по настоящему делу судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 231 рубля 69 копеек.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск открытого акционерного общества «Бинбанк» в лице филиала открытого акционерного общества «Бинбанк» в Волгограде к ФИО4 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4 ФИО4 в пользу открытого акционерного общества «Бинбанк» в лице филиала открытого акционерного общества «Бинбанк» в Волгограде текущую заложенность по основному долгу - 101 227 рублей 88 копеек, задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом - 20 153 рубля 41 копейку, сумму пени начисленной на сумму просроченной задолженности - 20 154 рубля 00 копеек, расходы по оплат государственной пошлины в размере 5 231 рубля 69 копеек, а всего 146 766 (сто сорок шесть тысяч семьсот шестьдесят шесть) рублей 98 копеек.

В удовлетворении исковых требований открытого акционерного общества «Бинбанк» в лице филиала открытого акционерного общества «Бинбанк» в Волгограде к ФИО4 ФИО4 в части взыскания пени в размере 61 634 рублей 02 копеек - отказать.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО4 ФИО4 к открытому акционерному обществу «Бинбанк» в лице филиала открытого акционерного общества «Бинбанк» в Волгограде о признании кредитного договора недействительным в части, уменьшении размера неустойки - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного текста, путем подачи кассационной жалобы в Волгоградский областной суд через Краснооктябрьский районный суд .

Судья подпись Е.Е. Рожкова

Справка: мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.