Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «МДМ Банк» к ФИО4 ФИО8, ФИО4 ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «МДМ Банк» (далее - ПАО «МДМ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками был заключен кредитный договор № и договор об ипотеке №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> рубля на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом 12,75 % годовых. Целевое использование кредита: погашение кредита, ранее предоставленного согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между кредитором и заемщиком на приобретение в общую совместную собственность помещения, расположенного по адресу: <адрес> стоимостью <данные изъяты> рублей. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков согласно договора об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ является залог – указанная выше квартира. Денежные средства были предоставлены ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету. Согласно пункта 1.1 кредитного договора, заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты в размере 12,75 % за пользование кредитом ежемесячно платежами. Заемщик неоднократно нарушал свои обязательства по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ был совершен платеж в размере <данные изъяты> рублей, далее ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, затем платежи вновь поступали в размере отличном от установленного графиком гашения кредита и условиями договора. ДД.ММ.ГГГГ поступил платеж в размере <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ поступил платеж в размере <данные изъяты> рублей. Согласно расчету, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ оставляет <данные изъяты> рублей, в том числе: сумма основного долга <данные изъяты> рублей, сумма процентов по срочному основному долгу <данные изъяты> рубля, сумма процентов по просроченному основному долгу <данные изъяты> рублей, пеня за просроченный кредит <данные изъяты> рублей, пеня за просроченные проценты <данные изъяты> рублей, задолженность по пене за просроченные проценты льготного периода <данные изъяты> рублей, отложенные проценты <данные изъяты> рубля. Согласно заключения главного специалиста ЦРОМБ от ДД.ММ.ГГГГ, оценка квартиры составляет <данные изъяты> рублей. Просит взыскать солидарно с ФИО2, ФИО5 в пользу ПАО «МДМ Банк» сумму задолженности в размере <данные изъяты> рублей. Обратить взыскание на квартиру, по адресу: <адрес>. Установить способ реализации квартиры с открытых торгов, установив начальную продажную стоимость указанной квартиры в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рубля.

Представитель истца ПАО «МДМ Банк» - ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала по доводам, изложенным в исковом заявлении, просила их удовлетворить.

Ответчики – ФИО2, ФИО5 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласились, пояснили, что основания для взыскания всей суммы кредита и обращения взыскания на предмет залога отсутствуют. Текущая задолженность по кредитному договору частично погашена. В настоящее время они должны банку значительно меньшую сумму. Первоначально они надлежаще исполняли свои обязательства по кредитному договору, а впоследствии в виду того, что был заключен с ФИО10 в лице ФИО6 договор денежного займа с процентами № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, данные денежные средства ФИО6 в соответствии с принятыми ей на себя договорными обязательствами она должна была выплачивать платежи за ипотечный кредит, оформленный в ОАО «МДМ Банк» на имя ответчиков в связи с приобретение в ипотеку квартиру, но ФИО6 присвоила данные денежные средства себе, что подтверждается постановлением суда о признании потерпевшими ФИО2 и ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ. По указанной выше причине их материальное положение изменилось, и они не в состоянии были выплачивать денежные суммы по кредитному договору. На сегодняшний день выплачено <данные изъяты> рублей по материнскому капиталу, также, внесенными денежными средствами, которые отражены в выписке из ОАО «МДМ Банк» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в сумме <данные изъяты> рублей, также, внесенными денежными средствами, которые отражены приходных кассовых ордерах с ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей. Всего по расчетам была выплачена сумма в размере <данные изъяты> рублей. С момента получения кредитных денежных средств и на настоящий момент наше финансовое положение не улучшилось, и обязательства по кредитному договору исполняются по возможности. Считают, что для обращения взыскания на заложенное имущество также нет оснований, задолженность но кредитному договору добровольно платится ответчиками по мере возможности. Таким образом, сумма задолженности, подлежащая взысканию составляет <данные изъяты> рублей, а сумму за вычетом всех внесенных нами денежных средств но основному долгу по кредитному договору, с момента заключения первоначального кредитного договора, которая составляет <данные изъяты> рублей.

Третье лицо – Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пермскому краю о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещены, представителя в суд не направили.

Суд, заслушав представителя истца, ответчиков, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами ст.ст. 819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В порядке п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и ФИО2, ФИО5 заключен договор ипотеки № по условиям которого залогодатели в обеспечения исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору, передают залогодержателю в последующий залог квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, одновременно заложенную в целях обеспечения исполнения обязательства заемщиков по возврату первоначального кредита. Размер кредита, предоставляемого заемщиками на условиях, установленных кредитным договором составляет <данные изъяты> рубля (п. 1.7.1). Цель предоставления кредита – погашение первоначального кредита, ранее предоставленного на приобретение и передачу в общую совместную собственность ФИО2 и ФИО5 предмета ипотеки (п. 1.7.2), Срок возврата кредита – 300 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита (п. 1.7.3). Процентная ставка 12,75 % годовых (п. 1.7.4) (л.д. 4-20).

Договор сторонами не оспорен.

Согласно кредитному договору от 04.04.2007 года № Ф34/05-4-65.019, заключенному между ОАО «МДМ Банк» и ФИО2, ФИО5, последним предоставлены денежные средства предоставленные на приобретение жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес> стоимостью <данные изъяты> рубля (л.д. 21-29). Банк имеет право досрочно потребовать возврата суммы кредита и начисленных процентов, а также списать в безакцептном порядке сумму текущей задолженности заемщика в порядке досрочного истребования суммы кредита в случае невыполнения заемщиком обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита и уплаты процентов (пункт 4.2.3). Банк вправе обратить взыскание на квартиру в случае неисполнения заемщиком требования банка о досрочном исполнении обязательств по договору (пункт 4.2.5).

В соответствии с выпиской по счету, ОАО «МДМ Банк» перечислил денежные средства в сумме <данные изъяты> рубля по договору № (л.д. 72).

Таким образом, судом установлено, что банком обязательства по предоставлению кредита исполнены надлежащим образом.

Из представленной выписки по счету следует, что ДД.ММ.ГГГГ был совершен платеж в размере <данные изъяты> рублей, далее ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, затем платежи вновь поступали в размере отличном от установленного графиком гашения кредита и условиями договора (л.д. 72-79). ДД.ММ.ГГГГ поступил платеж в размере <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ поступил платеж в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 81-82).

В связи с чем, у банка в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ имеются основания для досрочного требования возврата суммы кредита, процентов за пользование им и уплаты неустойки за нарушение обязательства.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров банка от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством и изменены на Публичное акционерное общество «МДМ Банк».

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: сумма основного долга <данные изъяты> рублей, сумма процентов по срочному основному долгу <данные изъяты> рубля, сумма процентов по просроченному основному долгу <данные изъяты> рублей, пеня за просроченный кредит <данные изъяты> рублей, пеня за просроченные проценты <данные изъяты> рублей, задолженность по пене за просроченные проценты льготного периода <данные изъяты> рублей, отложенные проценты <данные изъяты> рубля (л.д. 67-71).

Проверив письменный расчет сумм, подлежащих взысканию с ответчика в размере <данные изъяты> рублей, суд находит его правильным, возражений по суммам, доказательств уплаты денежных средств по кредитному договору, ответчиком не представлено.

Согласно положениям статей 334, 337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу пунктов 1 и 3 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

При таком положении суд приходит к выводу о том, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику, для удовлетворения требований залогодержателя.

На основании пункта 1 статьи 349, пункта 1 статьи 350 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется и требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества исходя из стоимости, указанной в отчете об оценке № от ДД.ММ.ГГГГФИО11 представленном ответчиком в размере <данные изъяты> рублей. Таким образом, начальная продажная стоимость должна быть установлена в размере <данные изъяты> рублей (80 % от <данные изъяты> рублей), поскольку истцом отчет не оспорен (л.д. 148-198).

Доводы ответчиков о том, что сумма кредита была выплачена в размере <данные изъяты> рублей не состоятельны и опровергаются материалами дела, так как заключен новый договор от ДД.ММ.ГГГГ с целью погашения первоначального кредита, ранее предоставленного на приобретение и передачу квартиры в общую совместную собственность. Поскольку, договор от ДД.ММ.ГГГГ является договором перекредитования, то суммы внесенные по договору от ДД.ММ.ГГГГ не могут быть приняты во внимание судом.

На основании изложенного, заложенное имущество виде объекта недвижимости, площадью 57,2 кв.м., расположенного по адресу: <адрес> подлежит реализации путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> рублей.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков ФИО2 и ФИО5 в пользу истца ПАО «МДМ «Банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины по <данные изъяты> рубля с каждого.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «МДМ Банк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО4 ФИО12, ФИО4 ФИО13 в пользу Публичного акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копейки

Обратить взыскание на предмет залога – жилое помещение, площадью 57,2 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, принадлежащее на праве общей совместной собственности ФИО4 ФИО14 и ФИО4 ФИО15, установив начальную продажную цену предмета залога в размере <данные изъяты> рублей, определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО4 ФИО16, ФИО4 ФИО17 в пользу Публичного акционерного общества «МДМ Банк» расходы по уплате государственной пошлины по <данные изъяты> копеек с каждого.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме в Пермский краевой суд через Пермский районный суд Пермского края.

Мотивированное решение составлено 08.02.2016 года.

Судья /подпись/:

Копия верна:

Судья А.В.Балакина