Гражданский кодекс часть 1

В обоснование своих требований истица указала, что 03.09.2014г. между ней и ответчиком заключен кредитный договор на сумму 40000 руб. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 34,9% годовых, согласно условиям договора ответчик открыл текущий счет, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит, истец обязался возвратить ответчику полученный кредит в срок и на условиях указанных в договоре. Истец считает, что кредитный договор является ущемляющим его права как потребителя и является недействительным на основании ст.16 Закона о защите прав потребителей. Заключенный договор является договором присоединения и у нее отсутствовала возможность влиять на содержание условий кредитного договора, поэтому приняла условия кредита путем присоединения к предложенному договору в целом, в том числе с учетом оспариваемых условий. Включенные в содержание договора условия о безакцептном списании денежных средств являются для нее обременительными. На момент заключения договора она не имела возможности внести изменения в его условия ввиду того, что договор является типовым, считает, что ее права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора, что, в свою очередь, также противоречит п. 1 ст. 16 ФЗ РФ "О защите прав потребителей". Просит признать договор недействительным в части: уплаты комиссий за СМС;безакцепного списания денежных средств; возможности ответчика передачи долга в пользу третьих лиц, не имеющих лицензии на осуществление банковской деятельности; применить положение ст.333ГК РФ по отношению к начисленным и удержанным неустойкам в виде процентов за просроченную задолженность в размере 5,47 руб., штрафа за длительность просроченной задолженности в размере 3,14 руб. и взыскать излишне уплаченные денежные средства в пользу истца; применить последствия недействительности и взыскать с ответчика комиссии за СМС в размере 69 руб. и проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 64,76 руб.: 5000 руб. в счет компенсации морального вреда; штраф размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, как видно из письменного отзыва, с иском не согласен, просит рассмотреть дело без участия их представителя.

Суд приходит к следующему.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №. По условиям вышеуказанного договора ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит на сумму 40000 руб. Истец обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

Истцом не оспаривается, что ответчиком исполнены обязательства по кредитному договору, банк совершил действия по открытию счета и зачислению на счет истца кредита, факт использования денежных средств, предоставленных ответчиком по кредитному договору, истцом также не оспаривался.

Истец при исполнении договора был ознакомлен и согласен с Общими условиями и Тарифами банка, оплачивал и принимал фактически оказываемые банком услуги, что подтверждается материалами дела и истцом не оспаривается.

Истец также был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора, путем указания полной стоимости кредита в договоре.

Истец пользовался услугами банка в виде СМС-информирования, при этом, банком не были нарушены права истца, поскольку денежные средства, взимаемые банком за использование СМС являются законными.

Статья 819 ГК РФ не запрещает включать в договор условия, предусматривающие оказание дополнительных услуг клиентам банка и их оплату клиентами. Платность осуществления банковских операций и сопутствующих услуг банка является обязательным условием деятельности банка, как коммерческой кредитной организации.

В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части принятия на себя обязательства по оплате услуги смс-информирования, истец мог от них отказаться.

Однако истец в заявлении о предоставлении кредита не отказался от оказания данной услуги, выразил желание на подключение услуги "SMS-информирование ", указав свой номер телефона.

Доказательств того, что не приобретение заемщиком данных дополнительных услуг привело бы к начислению процентов по кредиту по дискриминационной процентной ставке, суду не представлено.

Таким образом, обстоятельства дела свидетельствуют о том, что навязывания дополнительных услуг при выдаче кредита не было.

В соответствии с положениями Правил выпуска и обслуживания банковских карт банк формирует и направляет клиенту выписки по счету. Таким образом, истец получал исчерпывающую и полную информацию по движению денежных средств по карте, однако с претензиями о неправомерности начисления каких-либо платежей и комиссий не обращался.

Согласно п. 10.2 Правил в случае несогласия с информацией, указанной в счете-выписке, клиент обязан заявить о своем несогласии в банк. Данных о наличии таких претензий суду не представлено.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении заявленных исковых требований в части признания недействительными условий кредитного договора, предусматривающих взыскание комиссии за СМС-информирование, применении последствий недействительности ничтожных условий договора, обязании ответчика возвратить истцу незаконно удержанные средства в качестве комиссий в размере 69 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 64,76 руб. необходимо отказать, поскольку заключенный между сторонами договор не противоречит действующему законодательству, заключен при свободном волеизъявлении сторон, услуги, оказываемые банком в рамках заключенного договора, являются возмездными в силу ст. 423 ГК РФ, их стоимость соответствует утвержденным тарифам и общим условиям банка. При заключении указанного договора истец был ознакомлен с условиями договора и тарифами, был с ними согласен.

Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Довод истца о том, что заявление заемщика представлено на подпись в типовой форме, в связи с чем, он не мог изменить предложенные ему условия, суд находит несостоятельными, поскольку в случае несогласия с условиями кредитного договора истец вправе был обратиться в иную кредитную организацию.

Заключение сделки подразумевает волеизъявление обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Несоразмерность неустойки, штрафа последствиям нарушения обязательств истцом также не нашла своего подтверждения в судебном заседании.

Указание в иске на недопустимость безакцептного списания денежных средств со счетов заемщика не влечет удовлетворение требований истца.

В соответствии с п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Пункт 2 указанной статьи допускает осуществление списания денежных средств со счета клиента без его распоряжения в том случае, если это, в частности, определено соглашением сторон договора.

Истица дала заранее данный акцепт и выразила согласие на списание без дополнительных распоряжений со стороны заемщика денежных средств с открытого счета в счет погашения задолженности.

Что касается ссылок на непредставлении информации о полной стоимости кредита, о включении в договор возможности банком переуступать право требования иным лица вне зависимости от наличия у них банковской лицензии, то они во внимание не принимаются, так как при заключении кредитного договора все условия кредитования были оговорены с заемщиком, она с ними согласилась, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении на выпуск международной банковской карты, факт проставления которой истцом не оспаривался.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность на весь период кредитования, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

Кроме того, суд полагает необходимым отметить, что при наличии волеизъявления и условий договоров истец в любое время вправе возвратить кредит, что автоматически влечет прекращение договора, расторжение которого, не сопровождаемое возвратом кредита заемщиком, следует расценивать как явное злоупотребление правом со стороны последнего.

При таких данных нет оснований для компенсации морального вреда и взыскании с ответчика штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Руководствуясь ст. 12,56, 198 ГПК РФ

Р Е Ш И Л:

В иске ФИО1 к ПАО «Промсвязьбанк» о признании договора недействительным в части, применении последствий недействительности и взыскании денежных средств отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Альметьевский городской суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья: