Гражданский кодекс часть 1

АО «Банк Интеза» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2, в обоснование указывая, что 23.04.2014 между ЗАО «Банк Интеза» и индивидуальным предпринимателем ФИО4 заключен кредитный договор № LD1411200011, в соответствии с которым Заемщик получил денежные средства в сумме 3 000 000 руб. сроком на 60 месяцев под 16,25% годовых.

Согласно Кредитному договору, сумма кредита была зачислена на ссудный счет №, открытый Заемщику в ЗАО «Банк Интеза».

23.06.2015 сторонами было подписано дополнительное соглашение об изменении процентной ставки, с 01.02.2015 процентная ставка по кредиту составляет 24,25 % годовых.

15.04.2016 по кредитному договору проведена реструктуризация с изменением графика погашения задолженности.

23.05.2017 по кредитному договору проведена реструктуризация с изменением графика погашения задолженности и изменением процентной ставки до 18% годовых.

В обеспечение своевременного и надлежащего исполнения Заемщиком принятых на себя обязательств по Кредитному договору Банком были заключены договор поручительства .... от 23.04.2014 с ФИО2, а также договоры о залоге: № ..../3-1 от 23.04.2014 с ФИО4 (предмет залога Нежилое помещение в жилом доме - магазин № НЗ площадь: общая 186 кв.м. по адресу: .... кадастровый номер ....); № ..../3-3 от 23.06.2015 с ФИО4 (предмет залога Обрабатывающий центр с ЧПУ мод. WEEKE BMG 111/ Venture 107М, 2014 г.в JE Machine number: 0-250-16-3517 Wiring diagram: 0-250-16-3517 Supply: 400Y/230); № ..../3-4 от 15.04.2016 с ФИО4 (предмет залога Бытовое здание. Площадь: общая 64,3 кв. м. .... кадастровый номер ....; гараж с пристройкой. Площадь: общая 408,4 кв. м. .... кадастровый номер ....; склад с пристройкой. Площадь: общая 577,7 кв. м. .... кадастровый номер .... земельный участок. Категория земель: Земли населенных пунктов - Под коммунально-складские объекты. Площадь: 15987 кв. м. .... кадастровый номер ....).

Обязательство, возникшее из кредитного договора, исполняется ненадлежащим образом. С декабря 2018 задолженность по кредитному договору не погашается. Заемщик допускал систематические нарушения сроков внесения периодических платежей.

В связи с возникшими просрочками платежей по Кредитному договору Банк предъявил требование о возврате кредита и уплате процентов Заемщику, Залогодателю и Поручителям. Однако до настоящего времени кредит полностью не погашен, проценты на него в полном объеме не уплачены.

По состоянию на 23.04.2019 задолженность по кредитному договору составляет 2 153 101,39 руб., в том числе: 1 850 979,60 руб. - основной долг, 134 334 руб. – проценты, 167 787,73 руб. – пени.

28.10.2014 между ЗАО «Банк Интеза» и индивидуальным предпринимателем ФИО4 заключен кредитный договор № LD1430000024, в соответствии с которым Заемщик получил денежные средства в сумме 6 100 000 руб. сроком на 60 месяцев под 18,00% годовых.

23.06.2015 сторонами было подписано дополнительное соглашение об изменении процентной ставки, с 01.02.2015 процентная ставка по кредиту составляет 26 % годовых.

15.04.2016 по кредитному договору проведена реструктуризация с изменением графика погашения задолженности.

В обеспечение своевременного и надлежащего исполнения Заемщиком принятых на себя обязательств по Кредитному договору Банком были заключен договор поручительства № ..../II-4 от 28.10.2014 с ФИО1, а также договор о залоге: № ..../3-1 от 28.10.2014 с ИП ФИО4 (товар в обороте корпусная мебель, товары для дома); № ..../3-2 от 28.10.2014 с ФИО4 (предмет залога Нежилое помещение в жилом доме - магазин № НЗ площадь: общая 186 кв. м. Адрес: .... кадастровый номер ....); № LD1430000024/3-3 от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 (предмет залога Бытовое здание. Площадь: общая 64,3 кв. м. по адресу: .... кадастровый номер *2:33:000000:883; Гараж с пристройкой. Площадь: общая 408,4 кв. м. .... кадастровый номер ....; Склад с пристройкой. Площадь: общая 577,7 кв. м. .... кадастровый номер ....; Земельный участок. Категория земель: Земли населенных пунктов - Под коммунально-складские объекты. Площадь: 15987 кв. м. .... кадастровый номер .....

По состоянию на 23.04.2019 задолженность по кредитному договору составляет 5 464 652,39 руб., в том числе: 4 701 400,77 руб. - основной долг, 396 143,37 руб. - проценты 367 108,25 руб. - пени.

На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по договору № ..../П-4 от 28.10.2014 в размере 5 464 652,39 руб., задолженность по договору № ..../П-2 от 23.04.2014 в размере 2 153 101,39 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 46 288,77 руб.

В ходе рассмотрения дела судом к участию в деле в качестве третьего лица привлечена ФИО4

В судебном заседании представитель истца ФИО5 настаивала на удовлетворении исковых требований по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО2 и третье лицо ФИО4 не оспаривали наличие задолженности по кредитным договорам и правильности расчетов суммы основного долга и процентов. Размер пени полагали завышенным и просили суд их уменьшить.

Выслушав пояснения участников судебного разбирательства, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

По смыслу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В судебном заседании установлено, что 23.04.2014 между ЗАО «Банк Интеза» (после смены наименования - АО «Банк Интеза») и индивидуальным предпринимателем ФИО4 заключен кредитный договор № LD1411200011, в соответствии с которым Заемщик получил денежные средства в сумме 3 000 000 руб. сроком на 60 месяцев, приняв на себя обязательства возвратить кредит частями и уплатить проценты за кредит по ставке 16,25% годовых, а так же при условии погашения кредита и уплаты процентов ежемесячными взносами по 25 числам месяца в соответствии со статьей 3.1 кредитного договора.

В соответствии со статьей 2 кредитного договора кредит зачислен на расчетный счет №, открытый Заемщику в ЗАО «Банк Интеза», что подтверждается мемориальным ордером № LD112000 от 23.04.2014.

15.04.2016 по кредитному договору проведена реструктуризация с изменением графика погашения задолженности.23.05.2017 по кредитному договору проведена реструктуризация с изменением графика погашения задолженности и изменением процентной ставки до 18% годовых. В обеспечение своевременного и надлежащего исполнения Заемщиком принятых на себя обязательств по Кредитному договору Банком были заключены договор поручительства № ..../II-2 от 23.04.2014 с ФИО2, а также договоры о залоге: № ..../3-1 от 23.04.2014 с ФИО4 (предмет залога Нежилое помещение в жилом доме - магазин № НЗ площадь: общая 186 кв.м. по адресу: .... кадастровый номер ....); № ..../3-3 от 23.06.2015 с ФИО4 (предмет залога Обрабатывающий центр с ЧПУ мод. WEEKE BMG 111/ Venture 107М, 2014 г.в JE Machine number: 0-250-16-3517 Wiring diagram: 0-250-16-3517 Supply: 400Y/230); № ..../3-4 от 15.04.2016 с ФИО4 (предмет залога Бытовое здание. Площадь: общая 64,3 кв. м. .... кадастровый номер ....; гараж с пристройкой. Площадь: общая 408,4 кв. м. ...., с. г .... кадастровый номер ....; склад с пристройкой. Площадь: общая 577,7 кв. м. .... кадастровый номер .... земельный участок. Категория земель: Земли населенных пунктов - Под коммунально-складские объекты. Площадь: 15987 кв. м. .... кадастровый номер ....). Статьей 2 договора поручительства № ..../II-2 от 23.04.2014 перечислен объем ответственности поручителей и включает в себя требования, предъявленные Банком по кредитному договору № .... от 23.04.2014. Из выписки по лицевому счету следует, что обязательство, возникшее из кредитного договора № LD1411200011 от 23.04.2014, исполняется ненадлежащим образом. С декабря 2018 задолженность по кредитному договору не погашается. 28.10.2014 между ЗАО «Банк Интеза» (после смены наименования - АО «Банк Интеза») и индивидуальным предпринимателем ФИО4 заключен кредитный договор № LD1430000024, в соответствии с которым Заемщик получил денежные средства в сумме 6 100 000 руб. сроком на 60 месяцев, приняв на себя обязательства возвратить кредит частями и уплатить проценты за кредит по ставке 18,00% годовых, а так же при условии погашения кредита и уплаты процентов ежемесячными взносами по 25 числам месяца в соответствии со статьей 3.1 Кредитного договора. В соответствии со статьей 2 кредитного договора кредит зачислен на расчетный счет №, открытый Заемщику в ЗАО «Банк Интеза», что подтверждается мемориальным ордером № .... от 28.10.2014. 23.06.2015 сторонами было подписано дополнительное соглашение об изменении процентной ставки, с 01.02.2015 процентная ставка по кредиту составляет 26 % годовых. 15.04.2016 по кредитному договору проведена реструктуризация с изменением графика погашения задолженности. 23.05.2017 по кредитному договору проведена реструктуризация с изменением графика погашения задолженности и изменением процентной ставки до 18% годовых. В обеспечение своевременного и надлежащего исполнения Заемщиком принятых на себя обязательств по Кредитному договору Банком были заключен договор поручительства № ..../II-4 от 28.10.2014 с ФИО2, а также договор о залоге: № ..../3-1 от 28.10.2014 с ИП ФИО4 (товар в обороте корпусная мебель, товары для дома); № ..../3-2 от 28.10.2014 с ФИО4 (предмет залога Нежилое помещение в жилом доме - магазин № НЗ площадь: общая 186 кв. м. Адрес: .... кадастровый номер *....); № ..../3-3 от 28.10.2014 с ФИО4 (предмет залога Бытовое здание. Площадь: общая 64,3 кв. м. по адресу: .... кадастровый номер *....; Гараж с пристройкой. Площадь: общая 408,4 кв. м. .... кадастровый номер ....; Склад с пристройкой. Площадь: общая 577,7 кв. м. .... кадастровый номер ....; Земельный участок. Категория земель: Земли населенных пунктов - Под коммунально-складские объекты. Площадь: 15987 кв. м. .... кадастровый номер ..... Статьей 2 договора поручительства № ..../П-4 от 28.10.2014 перечислен объем ответственности поручителей и включает в себя требования, предъявленные Банком по кредитному договору № .... от 28.10.2014. Из выписки по лицевому счету следует, что обязательство, возникшее из кредитного договора № .... от 28.10.2014, исполняется ненадлежащим образом. С декабря 2018 задолженность по кредитному договору не погашается. В связи с возникшими просрочками платежей по Кредитным договорам № .... от 23.04.2014, № .... от 28.10.2014 Банк 17.04.2019 направил в адрес заемщика и поручителя требование о возврате кредита и уплате процентов. Однако до настоящего времени кредиты полностью не погашены, проценты в полном объеме не уплачены. В соответствии со статьей 5 кредитных договоров, в случае неполучения Банком денежных средств в размере и в сроки, установленные кредитным договором и Графиком возврата кредита и уплаты процентов, Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в виде пени в размере 0,5 % от суммы соответствующего просроченного платежа, согласно кредитного договора, за каждый день просрочки. По расчету истца по состоянию на 23.04.2019 задолженность по кредитному договору № .... от 23.04.2014 составляет 2 153 101,39 руб., в том числе: 1 850 979,60 руб. - основной долг, 134 334 руб. – проценты, 167 787,73 руб. – пени. Задолженность по кредитному договору № .... от 28.10.2014 по состоянию на 23.04.2019 составляет 5 464 652,39 руб., в том числе: 4 701 400,77 руб. - основной долг, 396 143,37 руб. - проценты 367 108,25 руб. - пени. Указанные расчеты ответчиком не оспорены, судом проверены и признаны верными. В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.С учетом разъяснений п.71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческими организациями либо некоммерческими при извлечении прибыли, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.Предусмотренную кредитными договорами неустойку в размере 0,5% от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки (т.е. 182,5% годовых), суд признает явно несоразмерной степени нарушения обязательств и уменьшает сумму неустойки по кредитному договору № .... от 23.04.2014 до 16 778,77 руб. (167 787,73 / 10); по кредитному договору № .... от 28.10.2014 – до 36 710,82 руб. (367 108,25 руб. / 10). На основании изложенного, суд удовлетворяет иск в части и взыскивает в ФИО2 в пользу АО «Банк Интеза» задолженность по кредитному договору №..../П-4 от 28.10.2014 в размере 5 134 254 руб. 96 коп., в том числе: основной долг 4 701 400,77 руб., проценты за пользование кредитом 396 143,37 руб., неустойка 36 710,82 руб., задолженность по кредитному договору №LD1411200011/П-2 от 23.04.2014 в размере 2 002 092 руб. 43 коп., в том числе: основной долг 1 850 979,60 руб., проценты за пользование кредитом 134 334,06 руб., неустойка 16 778,77 руб., отказывая в удовлетворении остальной части исковых требований.В силу ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины 46 288,77 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск АО «Банк Интеза» удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Интеза» задолженность по кредитному договору №..../П-4 от 28.10.2014 в размере 5 134 254 руб. 96 коп., в том числе: основной долг 4 701 400,77 руб., проценты за пользование кредитом 396 143,37 руб., неустойка 36 710,82 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Интеза» задолженность по кредитному договору №..../П-2 от 23.04.2014 в размере 2 002 092 руб. 43 коп., в том числе: основной долг 1 850 979,60 руб., проценты за пользование кредитом 134 334,06 руб., неустойка 16 778,77 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Интеза» судебные расходы по уплате государственной пошлины 46 288 руб. 77 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья: А.А. Топоров

УИД: 22RS0068-01-2019-004182-34