Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности,

УСТАНОВИЛ:

В Тихорецкий районный суд обратилось ООО «Феникс» с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности.

В судебное заседание истец представитель ООО «Феникс» не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом, предоставил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие, с участием представителя.

Из искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ года между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 86,000.00 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты, которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карт. Согласно ст. 81 9 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с условиями заключенного Договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24.12.2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с пользованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте РФ физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно, любым оговоренным в договоре способом (СМС, электронная почта или «Почта России»), направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих Условий УКБО) выставил заключительный счет. После выставления заключительного счета, Банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по Договору на более выгодных условиях. ДД.ММ.ГГГГ года между Банком и ответчиком был заключен Договор реструктуризации №. Составными частями заключенного договора являются Оферта, Тарифы по тарифному плану, Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в составе Условий комплексного банковского обслуживания. В связи с неисполнением своих обязательств ДД.ММ.ГГГГ года Банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года и выставлен заключительный счет. Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ года и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый №). ДД.ММ.ГГГГ года Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по Договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ года и Актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ года к Договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по Договору перед Банком составляет <данные изъяты>, что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ года и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования ООО «Феникс» погашение задолженности по Договору ответчиком не производилось. Исходя из положений п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплено в заключенном между сторонами договоре. Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком Договора и действующими на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе: Уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, Договору расчетной карты, Договору кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ООО «Феникс» и Банком уступке права требования, о чем свидетельствую извещение от ООО Феникс. В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права, связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты. В настоящее время права требования по Договору принадлежат ООО «Феникс». Так, на дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчика перед Истцом составляет <данные изъяты>.

В судебное заседание истец ФИО2 не явилась, о месте и времени судебного заседания уведомлена надлежащим образом, ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие не предоставила. Суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие, с участием представителя.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 исковые требования не признал и пояснил, что истец обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО2 задолженности в размере <данные изъяты> по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года. Банком в одностороннем порядке был расторгнут договор кредитной карты и ДД.ММ.ГГГГ года выставлен заключительный счет об истребовании всей задолженности, также в заключительном счете указано, что он является досудебным требованием. Соответственно срок исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ года. Срок исковой давности составляет три года, соответственно если к ДД.ММ.ГГГГ года прибавить три года срока давности, то ДД.ММ.ГГГГ года по закону закончился срок исковой давности для обращения в суд по данному спору. Истец пропустил срок исковой давности, т.к. в суд он обратился только в ДД.ММ.ГГГГ года за вынесением судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ года мировым судьей С/У № 269 Тихорецкого района ФИО3 по делу № № был вынесен судебный приказ, то есть истец обратился в суд спустя 7 месяцев после того как закончился срок исковой давности. Также, после отмены этого судебного приказа определением от ДД.ММ.ГГГГ года мирового судьи С/У № 269 Тихорецкого района ФИО3, полученным истцом ДД.ММ.ГГГГ года, истец обратился с настоящим иском в Тихорецкий районный суд в ДД.ММ.ГГГГ года, т.е. спустя 13 месяцев с даты, когда он узнал об отмене судебного приказа. Просит суд применить последствия нарушения срока исковой давности, а также по этому основанию отказать в удовлетворении исковых требований.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, пришел к выводу, что иск является не обоснованным и удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Также, согласно абз. 2 п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда и ВАС РФ от 28.02.1995 №2/1 - судам следует иметь в виду, что срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином-предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 заявил ходатайство о применении последствий нарушения срока исковой давности, так как истец нарушил срок исковой давности без уважительных причин.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей.

Также в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор реструктуризации №.

В судебном заседании также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности и выставлен заключительный счет об истребовании всей задолженности и расторжении договора кредитной карты, также в заключительном счете указано, что он является досудебным требованием.

Кроме того в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору реструктуризации задолженности. По состоянию на дату перехода права требования задолженность ответчика составляла <данные изъяты>.

В судебном заседании установлено, что ООО «Феникс» в ДД.ММ.ГГГГ года обратилось в суд за вынесением судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ года по делу № мировым судьей С/У № 269 Тихорецкого района ФИО3 был вынесен судебный приказ. Определением от ДД.ММ.ГГГГ года мирового судьи С/У № 269 Тихорецкого района ФИО4 судебный приказ был отменен. ООО «Феникс» определение об отмене судебного приказа было получено ДД.ММ.ГГГГ года.

В судебном заседании установлено, что о нарушении своего права истец узнал ДД.ММ.ГГГГ года, поскольку банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации в связи с неисполнением ФИО5 своих обязательств по договору. На основании этого срок исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ года. Срок исковой давности составляет три года, соответственно если к ДД.ММ.ГГГГ прибавить три года срока давности, то ДД.ММ.ГГГГ г. по закону закончился срок исковой давности для обращения в суд по данному спору.

Однако истец обратился за защитой своих нарушенных прав только в ДД.ММ.ГГГГ, то есть спустя 7 месяцев. При этом истец не предоставил в судебное заседание доказательства, свидетельствующие о пропуске срока исковой давности по уважительным причинам.

Таким образом, суд полагает, что истец допустил нарушение сроков исковой давности без уважительных причин, поэтому суд считает возможным применить последствия нарушения сроков исковой давности и по данным основаниям отказать в удовлетворении исковых требований.

Вышеизложенное подтверждается: копией договора с приложением об общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, копией заключительного счета, копией соглашения с приложением об уступке прав (требований), уведомлением об уступке прав требования, копией выписки по счету, копией расчета задолженности, копией определения о вынесении судебного приказа, копией определения об отмене судебного приказа.

Доводы истца, о том, что он обращался в мировой суд, следовательно, срок исковой давности приостанавливается, суд считает необоснованным, так как срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ, а истец обратился к мировому судье о выдаче судебного приказа в ДД.ММ.ГГГГ года, то есть после истечения срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании просроченной задолженности в размере <данные изъяты> – отказать.

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании государственной пошлины в размере <данные изъяты> – отказать.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Тихорецкий районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Тихорецкого районного суда

Краснодарского края Н.В. Данилов