Гражданский кодекс часть 1

Ильинов Р.В. обратился в суд с указанным иском. Требования мотивированы тем, что истец заключил с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № Е315-000-114-13362. Согласно договору сумма кредита составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом 17% годовых, срок кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Договор содержит условие о ежемесячной комиссии в размере <данные изъяты> рублей, за ведение ссудного счета. Договорные правоотношения между ответчиком и истцом включают в себя взаимосвязанные обязательства: кредит выдается при условии открытия истцу банковского счета, а счет открывается для того, чтобы на него была перечислена сумма кредита, уплаты ежемесячной комиссии за введение ссудного счета. Выдача кредита поставлена в зависимость от открытия истцу счета, оплаты комиссий за введение ссудного счета, так как взять кредит у ответчика без открытия счета и уплаты указанных комиссий. Услуги, которые ответчик истцу не оказывал, истец оплачивать не должен. Истцом была направлена ответчику претензия, в которой истец просил зачесть взысканную сумму комиссии за ведение в счет погашения кредита и исключить из договора условия об уплате комиссии за ведение счета. В ответе от ДД.ММ.ГГГГ ответчик предложил заключить лишь дополнительное соглашение к договору, которое подразумевает отмену ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Истец просит признать кредитный договор № Е315-000 114-13362 от ДД.ММ.ГГГГ недействительным в части установления разделом договора «Параметры кредита» об уплате ежемесячной комиссии банку за ведение ссудного счета. Взыскать с ответчика уплаченную комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>., неустойку <данные изъяты>, расходы, понесенные в связи с получением выписки по счету,- <данные изъяты>, компенсацию морального вреда -<данные изъяты> рублей.

В судебном заседании истец Ильинов Р.В. исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в заявлении.

Представитель ответчика в суд не явился, извещен надлежащим образом о дне месте рассмотрения дела, о причинах неявки суд не уведомил, о рассмотрении дела в свое отсутствие, отложении судебного разбирательства не просил. В материалах дела имеется уведомление о получении судебного извещения о дате судебного заседания, в связи с чем, неявка в судебное заседание стороны ответчика признается судом неуважительной и не препятствующей рассмотрению дела по существу в соответствии с положениями ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного судопроизводства.

Суд, заслушав истца, исследовав материалы дела, считает требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № Е315-00-114-13362 (л.д. 7). В соответствии с заявлением о предоставлении нецелевого кредита на не отложные нужды, кредит предоставляется в сумме <данные изъяты> рублей по<адрес>% годовых, с взиманием ежемесячной комиссии банку за введение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей. Указанная сумма в размере <данные изъяты> рублей оплачена истцом в пользу Банка, что подтверждается графиком возврата кредита и уплаты процентов.

В соответствии с п. 2.1,2.3 данного Договора ответчик принял на себя обязательство предоставить истцу кредит. Для учета задолженности по кредиту Банк открывает клиенту ссудный счет. За открытие и введение ссудного счета клиент уплачивает банку комиссию в размере, указанном в разделе «Параметры Кредита», Заявления оферта, в порядке и сроки, установленные в разделе 5 настоящих условий.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Статья 16 ФЗ «О защите прав потребителей», указывая на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным ДД.ММ.ГГГГ Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) №-П.

Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из пункта 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 07.2002г. N 83-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального Банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от ДД.ММ.ГГГГ N4).

Таким образом, услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 ФЗ «О защите прав потребителей», а условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета, ущемляет права истца как потребителя.

Оплаченные истцом ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, по существу для них являются убытками, причиненными неправомерными действиями банка, в связи с чем, в силу ст. 15 ГК РФ они вправе требовать их полного возмещения.

Также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика неустойки за просрочку удовлетворения претензии о возврате денежных средств.

В соответствии со ст. 23 ФЗ «О Защите прав потребителей»,за нарушение предусмотренных статьями 20, 21 и 22 настоящего Закона сроков, а также за невыполнение (задержку выполнения) требования потребителя о предоставлении ему на период ремонта (замены) аналогичного товара продавец (изготовитель, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер), допустивший такие нарушения, уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере одного процента цены товара.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик получил претензию от истца для добровольного возврата денежных средств, однако до настоящего времени требование в добровольном порядке не исполнено, срок просрочки составляет 30 дней (с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ), таким образом сумма неустойки рассчитывается следующим образом <данные изъяты> рублей. В соответствии с п.5 ст.28 Закона «О защите прав потребителей» размер неустойки составляет <данные изъяты> руб.

В силу ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу Ильинова Р.В. следует взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного получения, в сумме, которую суд признает заявленной в разумных пределах, <данные изъяты> копейки. Расчет указанной суммы ответчиком не оспорен.

В силу ст. 15 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ№ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Учитывая степень вины ответчика в нарушении прав истца, понесенные истцом в связи с этим нравственные страдания, требования истца о возмещении компенсации морального вреда следует удовлетворить, с учетом требований разумности и справедливости, определив ко взысканию указанную компенсацию в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать расходы по оплате полученной выписки по счету в размере <данные изъяты> рублей.

В силу п.6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, в доход местного бюджета необходимо взыскать штраф в размере <данные изъяты> копеек, так как добровольно ответчик не удовлетворил требования истца.

В силу ст.98 ГПК РФ в доход федерального бюджета с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме <данные изъяты> копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Ильинова Романа Владиславовича к ОАО АКБ «Росбанк» о защите прав потребителей -удовлетворить.

Признать кредитный договор <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ недействительным в части установления разделом договора «Параметры кредита» условия об уплате ежемесячной комиссии банку за ведение ссудного счета.

Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в пользу Ильинова Романа Владиславовича комиссию за ведение судного счета в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами- <данные изъяты> копейки, расходы, понесенные в связи с получением выписки по счету -<данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда -<данные изъяты> рублей, а всего - <данные изъяты> копейки.

Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» государственную пошлину в доход федерального бюджета в сумме <данные изъяты> коп.

Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в доход местного бюджета штраф в сумме <данные изъяты> копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.Л.Вергасова