Гражданский кодекс часть 1

Центральный районный суд г. Омска в составе председательствующей судьи Эннс Т.Н., при секретаре судебного заседания Маркиной И.В., с участием представителя истца АКБ «РОСБАНК» (ОАО) ФИО1, представителя ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец АКБ «РОСБАНК» обратился в Центральный районный суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора, указывая, что 22.03.2012 года банк и ФИО3 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк обязался предоставить кредит в размере 500.000 руб., процентная ставка за пользование кредитными ресурсами установлена в размере 23,4 % годовых. Банк свои обязательства выполнил 22.03.2012 года, предоставив кредит в указанном размере. Согласно «Параметрам кредита» Заявления-оферты заемщик обязался осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов в сумме 14.213 руб. 63 коп. не позднее 20-го числа, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором предоставлен кредит. Окончательная дата погашения кредита 22.03.2017 года.

26.09.2013 года дополнительным соглашением № 1 к кредитному договору № от 22.03.2012 года было установлено, что заемщику предоставляется отсрочка на 3 месяца по уплате всех текущих платежей по договору. Срок возврата кредита увеличивается до 22.09.2018 года. Составлен новый информационный график платежей.

Однако, до настоящего времени заемщик свои обязательства перед банком не исполнила.

Общая сумма задолженности по договору на 22.05.2014 года составляет 505.523,72 руб., из которых: 388.238,28 руб. - сумма текущей части кредита (основного долга); 16.856,77 руб. – сумма просроченной части кредита (основного долга); 99.535,96 руб. - сумма процентов на текущий основной долг; 892,71 руб. – сумма процентов на просроченный основной долг.

Просит взыскать с ФИО3 сумму долга в размере 505.523,72 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 8.255,23 руб., расторгнуть кредитный договор № от 22.03.2012 г. с 23.05.2014 г.

Представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» - ФИО1, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. Считает, что банк со своей стороны надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, в связи с чем, иск подлежит удовлетворению.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика – ФИО2, действующий на основании доверенности, возражал против удовлетворения заявленных банком требований. В судебном заседании 31 июля 2014 года, был не согласен с расчетами банка в лицевых счетах, считал, что в представленных расчетах банка имеются неясности и неточности. В судебном заседании 08 августа 2014 года, считал, что банком нарушена очередность списания денежных средств по погашению обязательств по кредитным договорам. В судебном заседании 11 августа 2014 года, со слов мужа ответчицы, считает, что кредитный договор ФИО3 не подписывала, не уверен, что истица получала кредит, кем вносились платежи по кредитному договору и кто подписывал дополнительное соглашение к кредитному договору, пояснить не может.

Выслушав представителей истца и ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 420, 422 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 22.03.2012 года между истцом АКБ «РОСБАНК» и ответчиком ФИО3 заключен кредитный договор №, включающий в себя «Заявление о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды», «Данные о клиенте», «Параметры кредита», «Условия предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги», в соответствии с которыми банк предоставил заемщику кредит в размере 500.000 руб. Процентная ставка за пользование предоставленным кредитом установлена в размере 23,4 % годовых (л.д. 7-13).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме.

Согласно «Параметрам кредита» заемщик обязался осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов в сумме 14.213,63 руб. не позднее 22-го числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором был предоставлен кредит. Последний платеж должен быть произведен заемщиком не позднее 22.03.2017 года.

26.09.2013 года между банком и ФИО3 заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору № от 22.03.2012 года, в соответствии с которым установлено, что заемщику предоставляется отсрочка на 3 месяца по уплате всех текущих платежей по договору. Срок возврата кредита увеличивается до 22.09.2018 года. Составлен новый информационный график платежей (л.д. 27, 28-29).

Однако, до настоящего времени ФИО3 свои обязательства перед банком не исполнила.

В связи с неоднократными нарушениями порядка погашения кредиторской задолженности, 12.02.2014 года банк предъявил ответчику требование о досрочном возврате кредита. Срок исполнения обязательств установлен до 24.02.2014 г. (л.д. 30). Данное требование ответчиком исполнено не было.

Согласно расчету банка, общая сумма задолженности по договору на 22.05.2014 года составляет 505.523,72 руб., из которых: 388.238,28 руб. - сумма текущей части кредита (основного долга); 16.856,77 руб. – сумма просроченной части кредита (основного долга); 99.535,96 руб. - сумма процентов на текущий основной долг; 892,71 руб. – сумма процентов на просроченный основной долг (л.д. 21-24).

Проверив расчет банка, суд находит его верным.

Как следует из расчета, очередность списания денежных средств произведена банком с учетом положений ст. 319 ГК РФ, в соответствии с которой, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

При этом, альтернативного расчета, а также доказательств в обоснование доводов о том, что истцом нарушена очередность списания денежных средств по погашению обязательств по кредитному договору, представителем ответчика не представлено. При этом, представителем истца в судебном заседании дано подробное объяснение, из которого следует, что очередность списания денежных средств по погашению обязательств по кредитному договору истцом не нарушена.

При таких обстоятельствах, суд считает, что применительно к положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ требования истца о взыскании сумма текущей части кредита (основного долга) в размере 388.238,28 руб., а также суммы просроченной части кредита (основного долга) в размере 16.856,77 руб. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В связи с тем, что заемщик своевременно не исполнил свои обязательства, то ответчики обязаны уплатить Банку проценты за пользование кредитом в размере, установленном условиями договора.

Кредитным договором предусмотрено, что процентная ставка по кредиту установлена в размере 23,4 % годовых.

В связи с чем, суд считает, что в пользу банка подлежат взысканию проценты на текущий основной долг в размере 99.535,96 руб. и проценты на просроченный основной долг в размере 892,71 руб.

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что заемщик существенно нарушил условия кредитного договора, а именно: порядок и сроки гашения кредита и уплаты начисленных процентов, требование истца о расторжении кредитного договора № от 22.03.2012 года, заключенного между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО3 подлежит удовлетворению.

Доводы представителя ответчицы в судебном заседании о том, что ответчица кредитный договор не подписывала и кредитные средства не получала, суд отклоняет как необоснованные, заявлены декларативно, ничем не подтвержденные. Данная позиция заявлена представителем уже после того, как им же признавался факт заключения кредитного договора, оспаривался только размер задолженности ответчицы перед банком. Суд предоставил представителю ответчицы время для подготовки контррасчета, однако, своего расчета представитель суду не представил, дополнительных доводов, почему он не согласен с расчетом истца не привел. Данная непоследовательная позиция представителя судом расценивается, как стремление представителя ответчицы необоснованно затянуть рассмотрение данного гражданского дела по существу. Кроме того, кредитный договор ФИО3 заключен в 2012 году, при этом, некоторое время, ответчица надлежащим образом исполняла обязательства по договору, кроме того, по ее же обращению, с банком заключено дополнительное соглашение, ответчице предоставлена отсрочка по уплате ежемесячных платежей. Последовательные действия ответчицы, свидетельствуют о том, что она длительное время была согласна с условиями кредитного договора, кроме того, согласилась с условиями кредитного договора в измененном виде, подписав дополнительное соглашение. При таких установленных судом обстоятельствах, суд считает, что истцом доказан факт заключения кредитного договора и обоснованны заявленные исковые требования, подлежащие удовлетворению.

В соответствии с правилами, установленными ст. 98 ГПК РФ, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8.255 рублей 23 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу Открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору № от 22.03.2012 года в размере 505.523 (пятьсот пять тысяч пятьсот двадцать три) рубля 72 копейки, из которой 388.238 (триста восемьдесят восемь тысяч двести тридцать восемь) рублей 28 копеек - сумма текущей части основного долга, 16.856 (шестнадцать тысяч восемьсот пятьдесят шесть) рублей 77 копеек - сумма просроченной части основного долга, 99.535 (девяносто девять тысяч пятьсот тридцать пять) рублей 96 копеек - проценты на текущий основной долг, 892 (восемьсот девяносто два) рубля 71 копейка - проценты на просроченный основной долг.

Расторгнуть кредитный договор № от 22.03.2012 года, заключенный между Открытым акционерным обществом АКБ «РОСБАНК» и ФИО3 с 23 мая 2014 года.

Взыскать с ФИО3 в пользу Открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8.255 (восемь тысяч двести пятьдесят пять) рублей 23 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в Омский областной суд через Центральный районный суд города Омска в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.Н. Эннс