Гражданский кодекс часть 1

Кстовский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Водяницкой А.Х., при секретаре Карапетян С.А., с участием представителя истца по доверенности Шеметовой С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» к Обществу с ограниченной ответственностью «КоДА», Долинину А. Е., Павлову Р. В. о взыскании комиссии за ведение ссудного счета,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» обратился в Кстовский суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по договору об открытии кредитной линии и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что (дата обезличена) между ОАО «Россельхозбанк» (далее по тексту - «Истец») и Обществом с ограниченной ответственностью (ООО) «КоДА» (далее - «Ответчик 1») был заключен Договор об открытии кредитной линии (номер обезличен) (далее по тексту - «Договор»). В соответствии с Договором размер кредита составил (данные обезличены) рублей (п. 1.1 Договора), процентная ставка установлена в размере 16% (шестнадцать процентов) годовых (п. 1.4 Договора), окончательный срок возврата кредита - (дата обезличена) (п. 1.6. Договора).

В соответствии с Положением Центрального Банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от (дата обезличена)(номер обезличен)-П, зарегистрированным в Минюсте РФ (дата обезличена)(номер обезличен), установлено, что предоставление (размещение) банком юридическим лицам (а также индивидуальным предпринимателям, согласно Письму Центрального Банка РФ от (дата обезличена)(номер обезличен)-Т) денежных средств осуществляется только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный счет клиента - заемщика, открытый на основании договора банковского счета, в том числе при предоставлении средств на оплату платежных документов и на выплату заработной платы.

Во исполнение взятых на себя обязательств по Договору, Истец предоставил Ответчику денежные средства в размере (данные обезличены) рублей. Предоставление Истцом Ответчику денежных средств подтверждается согласно п. 3.4. Кредитного договора подтверждается:

- Выписками с лицевого счета заемщика (номер обезличен) за 13.03.2012г. (данные обезличены)(номер обезличен) за 16.03.2012г. (данные обезличены)(номер обезличен) за 10.04.2012г. (данные обезличены) и (номер обезличен) за 11.05.2012г. (данные обезличены)

- Банковскими ордерами (номер обезличен) от 13.03.2012г., (номер обезличен) от 16.03.2012г., (номер обезличен) от 10.04.2012г.. (номер обезличен) от 11.05.2012г. на общую сумму (данные обезличены) рублей.

Согласно п. 1.1. Кредитного договора, Заемщик обязуется возвратить кредитору полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора.

Однако, с декабря 2013 года Ответчик 1, в нарушение взятых на себя обязательств по Договору, прекратил гашение по кредиту.

Согласно п. 4.1. Договора, п. 1. Дополнительного соглашения (номер обезличен) от (дата обезличена) к Договору об открытии кредитной линии (номер обезличен) от 12.03.2012г. Дополнительное соглашение), проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование Кредитом начисляются начиная с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в пункте 3.4. Кредитного договора, и заканчивая датой фактического погашения (возврата) Кредита (включительно).

Согласно п. 4.2 Договора, п.2 Дополнительного соглашения к нему, стороны установили следующий порядок уплаты начисленных процентов.

Периоды, за которые уплачиваются проценты за пользование кредитом определяются следующим образом.

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в соответствии с пунктом 3.4. настоящего Договора, и заканчивается в последний календарный день месяца, в котором выдан Кредит (первая часть Кредита).

Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в последний календарный день текущего календарного месяца (включительно).

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов, определенную в соответствии с п.4.1 Договора (включительно).

В соответствии с п. 7.1. Договора, п. 5 Дополнительного соглашения к нему, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по возврату Кредита (основного долга), уплате процентов за пользование Кредитом, комиссий и других денежных обязательств, предусмотренных Договором (в том числе, при вновь установленных (ом) сроках(е) возврата Кредита как по инициативе Заемщика, так и по требованию Кредитора), Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени), а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) после предъявления Кредитором соответствующего требования. Пеня начисляется на неуплаченную сумму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным Договором дня уплаты соответствующей суммы. Размер пени определяется следующим образом: в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств в период с даты предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов, установленную п.4.1 Договора включительно - из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную Договором дату исполнения обязательства, деленной на фактическое количество дней в текущем году; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, установленной пунктом 4.1 Договора и по дату фактического возврата Банку Кредита (основного долга) в полном объеме - из расчета 16% (шестнадцать процентов) годовых.

В соответствии с п. 4.7 Договора Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, уплаты процентов, начисленных на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), за время фактического пользования кредитом.

В соответствии с п. 4.7 Договора, Требования о досрочном возврате кредита направлено Заемщику – Ответчику 1 (письма Банка (номер обезличен) от 27.12.2013г. (номер обезличен), (номер обезличен), почтовые квитанции прилагаются), однако задолженность перед Банком по настоящее время не погашена.

Просил суд взыскать с ответчиков солидарно общую сумму задолженности по состоянию на 12.02.2015г., в размере (данные обезличены)

(данные обезличены)

(данные обезличены).

Обратить взыскание на заложенное имущество. Определить начальную продажную цену в размере залоговой стоимости.

Решением Кстовского городского суда от (дата обезличена) исковые требования ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» к Обществу с ограниченной ответственностью «КоДА», Долинину А. Е., Павлову Р. В. о взыскании задолженности по договору об открытии кредитной линии и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворены частично.

Взыскана солидарно с Общества с ограниченной ответственностью «КоДА» ((данные обезличены)), Долинина А. Е., Павлова Р. В. задолженность по Договору об открытии кредитной линии (номер обезличен) от 12.03.2012г., а именно: (данные обезличены).

Обращено взыскание на заложенное по договорам залога имущество путем его продажи с публичных торгов, установлена начальная продажная стоимость имущества в размере его залоговой стоимости:

по Договору о залоге оборудования (номер обезличен) от (дата обезличена) (в ред. Дополнительного соглашения (номер обезличен) от 05.11.2013г.):

- резательный комплекс ГБРК-16, 2009 года выпуска, фирма производитель – ООО «Тайфун» Россия, основные технические характеристики: 8 куб.м./час, 6 кВт, место нахождения: (адрес обезличен), инвентарный номер по учету предприятия 1, принадлежит ООО «КоДА» г.Нижний Новгород, ИНН 5263070381, начальная продажная стоимость - (данные обезличены).,

- смесительный активатор (номер обезличен) 2009 года выпуска, фирма производитель – ООО «Тайфун» Россия, основные технические характеристики: 3-6 куб.м./час, 5,5 кВт, место нахождения: (адрес обезличен), инвентарный номер по учету предприятия 2, принадлежит ООО «КоДА» г.Нижний Новгород, ИНН 5263070381, начальная продажная стоимость - (данные обезличены)

- форма металлическая Ст-3 ГОСТ 25781-83 в количестве 28 штук, 2010 года выпуска, фирма производитель – ООО «Тайфун» Россия, основные технические характеристики: объем 0,6 куб.м., масса 210 кг., место нахождения: (адрес обезличен), инвентарный номер по учету предприятия 3-31, принадлежит ООО «КоДА» г.Нижний Новгород, ИНН 5263070381, начальная продажная стоимость - (данные обезличены).,

по Договору о залоге транспортных средств (номер обезличен) от 12.13.2012 (в ред. Дополнительного соглашения (номер обезличен) от 05.11.2013г.):

- автопогрузчик HANGCHA CPCD25N-RG6, 2011 года выпуска, место хранения - (адрес обезличен), номер кузова, шасси, двигателя – (номер обезличен), (номер обезличен), принадлежит ООО «КоДА» г.Нижний Новгород, ИНН 5263070381, начальная продажная стоимость - (данные обезличены).,

по Договору о залоге товаров в обороте (номер обезличен) от (дата обезличена):

- Цемент М400, инд. характеристики: (данные обезличены), адрес хранения - (адрес обезличен), Кудьминская промзона, количество – 215 мешков, принадлежит ООО «КоДА» г.Нижний Новгород, ИНН 5263070381, начальная продажная стоимость – (данные обезличены).

- Цемент М500, инд. характеристики: (данные обезличены), адрес хранения - (адрес обезличен), Кудьминская промзона, количество – 2015 мешков, принадлежит ООО «КоДА» г.Нижний Новгород, ИНН 5263070381, начальная продажная стоимость – (данные обезличены).

- Блоки из газобетона, инд. характеристики: (данные обезличены), адрес хранения - (адрес обезличен), Кудьминская промзона, количество – 329 куб. м., принадлежит ООО «КоДА» г.Нижний Новгород, ИНН 5263070381, начальная продажная стоимость – (данные обезличены).

В остальной части исковых требований ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» отказано.

Взысканы с Общества с ограниченной ответственностью «КоДА» (ОГРН 1085263005871, ИНН 5263070381) в пользу Открытого Акционерного Общества «Российский Сельскохозяйственный банк», ИНН 7725114488, расходы по оплате государственной пошлины в сумме (данные обезличены).

Взысканы с Долинина А. Е., в пользу Открытого Акционерного Общества «Российский Сельскохозяйственный банк», ИНН 7725114488, расходы по оплате государственной пошлины в сумме (данные обезличены).

Взысканы с Павлова Р. В., в пользу Открытого Акционерного Общества «Российский Сельскохозяйственный банк», ИНН 7725114488, расходы по оплате государственной пошлины в сумме (данные обезличены).

Апелляционным определением Нижегородского областного суда от (дата обезличена) решение Кстовского городского суда от (дата обезличена) оставлено без изменения.

Постановлением Президиума Нижегородского областного суда от (дата обезличена) решение Кстовского городского суда Нижегородской области от (дата обезличена) и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Нижегородского областного суда от (дата обезличена) по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» к Обществу с ограниченной ответственностью «КоДА», Долинину А. Е., Павлову Р. В. о взыскании задолженности по договору об открытии кредитной линии и обращении взыскания на заложенное имущество отменено в части отказа во взыскании комиссии за ведение ссудного счета и пени по просроченной комиссии.

В указанной части дело направлено на новое рассмотрение в Кстовский городской суд Нижегородской области.

В остальной части состоявшиеся судебные постановления по делу оставлены в силе.

В ходе рассмотрения дела от истца поступило уточненное исковое заявление, согласно которому он указал на то, что ответчики до настоящего времени своих обязательств не исполнили.

В первоначальном исковом заявлении от 13.03.2015г. (в редакции 15.07.2015г.) Банком было заявлено требование о взыскании задолженности «на будущее: комиссии- по момент фактического возврата задолженности, пени по комиссии - по момент вынесения решения суда.

Однако, на сегодняшний день начисление Банком комиссии за ведение ссудного счета и пени по просроченной комиссии остановлено, что, по мнению Банка, является основанием для уточнения первоначальных исковых требований.

Прекращение начисления комиссии за ведение ссудного счета и пени по просроченной комиссии подтверждается прилагаемым Расчетом задолженности по состоянию на 15.07.2015г., из которого видно, что комиссия за ведение ссудного счета перестала начисляться с 10.03.2015г., а также Выпиской из Протокола заседания Кредитного комитета, согласно которой все виды пени по Договору об открытии кредитной линии (номер обезличен) от 12.03.2012г. (в том числе и пени по просроченной комиссии) перестали начисляться с 03.07.2015г.

Истец просит суд взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью «КоДА», Долинина А. Е., Павлова Р. В. задолженность по комиссии за ведение ссудного счета и пени по просроченной комиссии по Договору об открытии кредитной линии (номер обезличен) от 12.03.2012г. в размере 9 762 рубля 37 копеек(Девять тысячсемьсот шестьдесят дварубля тридцатьсемь копеек), из которых: неуплаченная комиссия за ведение ссудного счета за период с 01.12.2013г. по (дата обезличена) - 8 496 рублей 91 копейка, пени по просроченной комиссии за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) - 1265 рублей 46 копеек.

В судебном заседании представитель истца уточненные исковые требования поддержал в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ООО «КоДА», ответчики Долинин А.Е. и Павлов Р.В. надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрении дела, в судебное заседание не явились.

Суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Постановлением Президиума Нижегородского областного суда от (дата обезличена) установлено, что (дата обезличена) между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ООО «КоДА» заключен договор об открытии кредитной линии (номер обезличен). в соответствии с договором размер кредита составил (данные обезличены) рублей (п. 1.1 Договора), процентная ставка установлена в размере 16% (шестнадцать процентов) годовых (п. 1.4 Договора), окончательный срок-возврата кредита - (дата обезличена) (п. 1.6 Договора) (л.д. 16-21). (дата обезличена) заключено дополнительное соглашение (номер обезличен), в соответствии с которыми изложены в новой редакции пункты 4.1, 4.2.1, 4.2.2, 4.8, 4.9, 7.1, договор дополнен пунктом 7.7 (л.д.23).

Во исполнение принятых на себя обязательств по договору истец предоставил О. денежные средства в размере 3000000 рублей (платежные поручения от (дата обезличена) на сумму (данные обезличены)., от (дата обезличена) на сумму (данные обезличены) руб.. от (дата обезличена) на сумму (данные обезличены) руб., от (дата обезличена) на сумму (данные обезличены) руб. (л.д.29-32).

С декабря 2013 года ответчик, в нарушение принятых на себя обязательств по договору, прекратил погашение по кредиту.

Требование истца о досрочном возврате кредита не исполнено.

В обеспечение обязательств по договору (дата обезличена) заключены договоры поручительства с Долининым А.Е. (л.д.33-37) и с Павловым Р.В. (л.д.41-45). а также (дата обезличена) дополнительные соглашения к договорам поручительства (л. д.38-40, 46-48) и договоры залога оборудования, транспортных средств и товаров в обороте (л.д.49-78).

Истец просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму основного долга (данные обезличены).

Договор об открытии кредитной линии заключен между двумя юридическими лицами - АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ООО «КоДА».

В соответствии с пунктом 1.3.2 договора с заемщика взимается комиссия за обслуживание кредитной линии в течение всего периода действия договора в размере 0,5% годовых от остатка ссудной задолженности (фактической задолженности заемщика по кредиту). Данная сумма включает сумму налога на добавленную стоимость, невзимаемую с заемщика дополнительно.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При разрешении споров между банками и заемщиками суду необходимо определить в конкретной ситуации природу комиссий, взимаемых банком с заемщика, оценить периодичность оплаты комиссий, а также возможность их отнесения к самостоятельной услуге, оказываемой банком и создающей для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект.

Плата за кредит - процентная ставка по кредитам - выступает мерой вознаграждения банка с учетом возмещения его затрат за весь процесс движения кредита от кредитора к заемщику и обратно. Установление в кредитном договоре (договоре об открытии кредитной линии) дополнительных комиссий за действия банка, охватываемые предметом этого договора, по существу выступают двойной платой за кредит: во-первых, в форме процентов за кредит, во-вторых, в форме как твердых денежных сумм, так и сумм в процентном исчислении за действия банка по предоставлению, обслуживанию и возврату кредита, которые должны быть учтены при расчете процентной ставки.

Поскольку процентная ставка, как плата за кредит, представляет собой универсальное средство, оптимизирующее весь процесс перемещения денежных средств от банка к заемщику и от заемщика к банку, то ее применение исключает использование иных форм определения платы за кредит.

Исходя из положений ст. 421 Гражданского кодекса РФ, ст. 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» банк по соглашению с заемщиком наряду с условием о процентах, начисляемых на сумму займа (кредита), вправе включить в кредитный договор условия об уплате заемщиком комиссий за оказание банками каких-либо услуг (совершение действий или операций) в рамках исполнения кредитного договора. Содержание таких условий определяется по усмотрению сторон кредитного договора, кроме случаев, когда иное предписано законом или другими правовыми актами.

Одним из таких условий может являться условие об уплате заемщиком комиссии за ведение ссудного счета.

В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Действующее законодательство не содержит положений, запрещающих взимание комиссий за совершение банками каких-либо действий или операций в рамках исполнения кредитного договора.

Условия договора о комиссиях, обязанность по уплате которых является периодической, а сумма определяется как процент от остатка задолженности заемщика перед банком на дату платежа (комиссия за поддержание лимита кредитной линии, за ведение ссудного счета), являются притворными, они прикрывают договоренность сторон о плате за кредит, которая складывается из размера процентов, установленных в договоре, а также всех названных в договоре комиссий.

Поскольку воля сторон кредитного договора была направлена на то, чтобы заключить договор с такой формулировкой условия о плате за предоставленный кредит, а закон, запрещающий включение подобных условий в кредитный договор, отсутствует, данное (прикрываемое) условие договора не может быть признано недействительным.

Юридические лица свободны в заключении договора, воля сторон кредитного договора направлена на заключение договора с условием об оплате юридическим лицом таких комиссий, которые, по существу, являются условием о плате за кредит.

Таким образом, комиссия за обслуживание кредитной линии в течение всего периода действия договора в размере 0,5% годовых от остатка ссудной задолженности являлась частью договоренностей сторон о плате за кредит.

Встречные исковые требования о признании договора в части взимания указанной выше комиссии заемщиком - ООО «КоДА» заявлены не были.

На сегодняшний день начисление Банком комиссии за ведение ссудного счета и пени по просроченной комиссии остановлено.

Прекращение начисления комиссии за ведение ссудного счета и пени по просроченной комиссии подтверждается Расчетом задолженности по состоянию на 15.07.2015г., из которого видно, что комиссия за ведение ссудного счета перестала начисляться с 10.03.2015г., а также Выпиской из Протокола заседания Кредитного комитета, согласно которой все виды пени по Договору об открытии кредитной линии (номер обезличен) от 12.03.2012г. (в том числе и пени по просроченной комиссии) перестали начисляться с 03.07.2015г.

При таких обстоятельствах суд считает исковые требования истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета и пени по просроченной комиссии подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» к Обществу с ограниченной ответственностью «КоДА», Долинину А. Е., Павлову Р. В. о взыскании комиссии за ведение ссудного счета и пени по просроченной комиссии удовлетворить.

Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью «КоДА», Долинина А. Е., Павлова Р. В. задолженность по комиссии за ведение ссудного счета и пени по просроченной комиссии по Договору об открытии кредитной линии (номер обезличен) от 12.03.2012г. в размере (данные обезличены).

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кстовский городской суд Нижегородской области.

Судья: (подпись) А.Х.Водяницкая

Копия верна:

Судья:

Секретарь: