Гражданский кодекс часть 1

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи З.Р. Фатхрахмановой при секретаре ФИО3 рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску региональной общественной организацией потребителей «Центр защиты прав потребителей Республики Татарстан « Апелляция» в защиту Р.А. Варгановой к Национальному банку «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) о признании условия кредитного договора недействительным, взыскании комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда

установил:

Истец - региональная общественная организация потребителей «Центр защиты прав потребителей Республики Татарстан «Апелляция» в защиту интересов Р.А. Варгановой к Национальному банку «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) о признании условия кредитного договора ... от ... недействительным ( комиссии за расчетное облуживание), взыскании уплаченных денежных средств в сумме ... рубля ... копейки, взыскании процентов в сумме ... рубля ... копеек, взыскании судебных расходов, компенсации морального вреда в сумме ... рублей, штрафа. В обоснование исковых требований указано, что ... между ОАО НБ «Траст» и заемщиком Р.А. Варгановой был заключен кредитный договор ..., согласно которого кредитор предоставляет заемщиком Р.А. Варгановой кредит в сумме ... рублей с выплатой процентов в размере 16 % в год на срок 48 месяцев. В кредитный договор Кредитор включил условие о том, что за расчетное обслуживание по кредиту заемщик уплачивает комиссию в размере 0,89 % ежемесячно от суммы кредита, что составляет ... рублей (... х 0,89 = ...). В порядке исполнения обязательств, предусмотренных кредитным договором, месячная комиссия в размере ... рублей за период с ... по ... год потребителем была выплачена.Истец просил признать недействительным условие (комиссия за расчетное обслуживание) кредитного договора ... от ..., применить последствия недействительности части сделки путем взыскания с ответчика в пользу Потребителя денежных средств в сумме ... рублей, уплаченных Р.А. Варгановой за расчетное обслуживание по кредиту за период с ... года по .... Взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... рубля, судебные расходы, понесенные в связи с оказанием юридических услуг в сумме ... рублей, компенсацию причиненного морального вреда в сумме ... рублей, штраф, предусмотренный пунктом 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей».

Представитель общественной организацией потребителей «Центр защиты прав потребителей Республики Татарстан «Апелляция», по доверенности ФИО4 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, предоставила ходатайство о рассмотрении иска по существу в отсутствии представителя РОО «ЦЗПП РТ «Аппеляция», исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, предоставил возражения по существу заявленных требований, ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя ООО Национального банка «ТРАСТ» (ОАО). Суд считает возможным рассмотрение иска по существу, в отсутствии представителя истца и ответчика, извещенных о времени и месте судебного заседания. Согласно предоставленному отзыву пропущен срок исковой давности для применения последствий недействительной ничтожной сделки), исполнение условий договора началось ..., когда банком был предоставлен заемщику кредит, срок исковой давности о применении последствий недействительности сделки истек .... Просил в силу части 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации применить к заявленным требованиям о признании недействительными условий договора исковую давность и вынести решение об отказе в иске в связи с истечением срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд правовых оснований для удовлетворения исковых требований не находит, по следующим основаниям.

В силу статьи 9 Федерального закона от 26.01.1996 года "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из материалов дела усматривается, что ... Р.А. Варганова обратилась в ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды ( л.д. 16-19). Согласно Выписке по лицевому счету с ... по ... на ... дебет ... рублей ... копеек, кредит ... рублей, остаток ... рублей ... копеек ( л.д.20-22).

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком РФ 26.03.2007г. за № 302-П, условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Ведение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу Закона. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, подлежащую оплате заемщиком. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Согласно статье 168 Гражданского Кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения ( в редакции, действовавшей на момент заключения договора). В силу статьи 180 Гражданского Кодекса Российской Федерации недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. В соответствии с п.1,2 ст. 167 Гражданского Кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно статье 59 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для дела. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Судейское усмотрение осуществляется в процессе заслушивания объяснений сторон и третьих лиц, свидетельских показаний, ознакомления с письменными, вещественными доказательствами. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно Обзору судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22 мая 2013 года если отношения кредитора с должником являются длящимися и на момент рассмотрения дела действие заключенного между ними соглашения продолжается, то суд, отказывая в удовлетворении требований должника о применении последствий недействительной ничтожной части сделки в связи с истечением срока реализации им данного права, вправе проверить сделку в этой части на предмет ее действительности и в случае признания ее противоречащей закону указать в мотивировочной части решения, что сделка является ничтожной.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что возражения НБ «ТРАСТ» (ОАО) в отношении применения срока исковой давности по договору ... от ... срока исковой давности обоснованы и подлежат удовлетворению. Согласно Обзору судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, исковые требования заемщика, поданные по истечении срока давности при отсутствии уважительных причин его пропуска, о чем заявлено кредитором (ответчиком) удовлетворению не подлежат. В силу пункта 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки, который составляет три года, начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. В случае заявления ответчика о пропуске срока для защиты нарушенного права по иску гражданина –заемщика о применении последствий недействительности ничтожного условия кредитного договора, предусматривающего уплату комиссии за открытие и ведение ссудного счета. Срок исковой давности при указанных обстоятельствах исчисляется со дня, когда заемщиком началось исполнение недействительной ( ничтожной сделки, а именно с уплаты спорного платежа.

При таких обстоятельствах исковые требования региональной общественной организацией потребителей «Центр защиты прав потребителей Республики Татарстан « Апелляция» в защиту интересов Р.А. Варгановой к Национальному банку «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) о признании условия кредитного договора недействительным, взыскании комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат за истечением срока исковой давности. Поскольку в соответствии с п.1 статьи 181 ГК РФ начало срока исковой давности по названным требованиями определяется не субъективным фактором (осведомленностью заинтересованного лица о нарушении его прав), а объективными обстоятельствами, характеризующими начало исполнения сделки. Выводы суда подтверждаются материалами дела.

На основании изложенного, руководствуясь статьей 194-197 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования региональной общественной организацией потребителей «Центр защиты прав потребителей Республики Татарстан «Апелляция» в защиту интересов Р.А. Варгановой к Национальному банку «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) о признании условия кредитного договора недействительным, взыскании комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца через Нижнекамский городской суд РТ.

Судья Нижнекамского суда РТ Фатхрахманова З.Р.