Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Ямгурова Л.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л :

ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, указав в обоснование иска, что < дата > между Уфимским филиалом ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор
№ 886548654F680CCSGRQ85090 приобретениетранспортного средства,
составными частями которого, является Заявление о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и Условия предоставлении кредита на приобретение транспортного средства. Согласно кредитному договору, Ответчику предоставлена сумма кредита в размере ... руб. под 25 % годовых, путем перечисления денежных средств на счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета ... клиента - ответчика за период с 26.12.2011г. по 16.10.2013г. Срок возврата предоставленных денежных средств - < дата > года. В соответствии с п.8.1 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства в обеспечение надлежащего исполнения своих обязательств перед Банком ответчик передал в залог приобретенное им в собственность транспортное средство. Предметом залога является автомобиль марки, модель: SuzukiKizashi, год выпуска:2011г., VINJSAFRF91S00121584. После чего ФИО1 на основании акта приема передачи ПТС от 18.01.2012г. передал на хранение в ОАО АКБ «Росбанк» оригинал паспорта транспортного средства. Ответчик ФИО1 в установленный графиком возврата кредитасрок, не уплатил сумму в погашение кредита, тем самым нарушил условия кредитногодоговора. Последняя оплата в счет погашения кредита Ответчиком была произведена 04.06.2013г. в сумме ... руб. Было направлено по почте уведомление о возврате просроченной задолженности кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщику, что подтверждается уведомлением о почтовом отправлении. Однако данное требование не исполняется по сегодняшний день.По состоянию на < дата > задолженность ФИО1 по кредитном договору № 86548654F680CCSGFRQ85090 от 26.12.2011г. составляет ... руб. Просит суд, взыскать с ответчика, задолженность по кредитному договору № 86548654F680CCSGFRQ85090 от 26.12.2011г. в размере ... руб., расходы по уплате государственной пошлины, уплаченной при подаче иска, в размере ... руб., расходы по уплате произведенной оценки рыночной стоимости автомобиля в размере ... руб., обратить взыскание на заложенное имущество автомашину марки: SUZUKIKIZASHI, год выпуска: 2011 г., VINJSAFRF91S00121584, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере ... рублей для дальнейшей продажи с публичных торгов, расторгнуть кредитный договор № 86548654F680CCSGFRQ85090 от 26.12.2011г.

В судебном заседании представитель истца ФИО3, действующая по доверенности от 10.04.2012г. (доверенность в деле) исковые требования уточнила, просила взыскать с ФИО1 в пользу Уфимского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № 86548654F680CCSGFRQ85090 от 26.12.2011г. в размере ... руб., при этом, остальные требования иска оставила без изменения, при этом пояснила, что ответчик ФИО1 после обращения в суд с исковым заявлением произвела выплаты, а именно в октябре, ноябре и декабре 2013 года, а так же январе 2014 года. Однако часть денежных средств пошла на оплату процентов и штрафных санкций, таким образом у ответчика имеется задолженность по платежам..

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, хотя о времени и месте судебного заседания извещалась своевременно и надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется соответствующее уведомление, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, что в силу ст. 167 ГПК РФ позволяет суду рассмотреть дело в отсутствии ответчика.

Выслушав представителя истца, изучив и оценив материалы дела, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что < дата > между Уфимским филиалом ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор № 886548654F680CCSGRQ85090 приобретение транспортного средства,
составными частями которого, является Заявление о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и Условия предоставлении кредита на приобретение транспортного средства.

Согласно кредитному договору, Ответчику предоставлена сумма кредита в размере ... руб. под 25 % годовых, путем перечисления денежных средств на счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета ... клиента - ответчика за период с 26.12.2011г. по 16.10.2013г.

Срок возврата предоставленных денежных средств - < дата > года.

Согласно заявление о приобретение транспортного средства
ежемесячный платеж по кредиту составил ... руб.

Ответчик ФИО1, в установленный графиком возврата кредита срок, не уплатил сумму в погашение кредита, тем самым нарушил условия кредитного договора, а также положения ст. 819 Гражданского кодекса РФ, то есть не исполнил обязательств, предусмотренных законом и договором.

Последний платеж ответчиком ФИО1 был произведен 04.06.2013г. в сумме ... руб., после чего началась просрочка платежа.

После обращения с исковым заявлением в суд ответчиком ФИО1 были произведены выплаты, а именно:

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательств одно лицо (должник)
обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор
имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Уфимский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» исполнил свои обязанности надлежащим образом, со стороны Клиента допущено неисполнение обязательств по возврату кредита.

В силу пункта 5.4.1. кредитного договора Банк имеет право требовать от Клиента досрочного возврата Кредита уплаты всех начисленных процентов. Право досрочного погашения кредита Уфимский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» может реализовать путем направления Заемщику уведомления о досрочном возврате кредита. При этом Заемщик обязан исполнить требование о досрочном погашении кредита в течение 5 рабочих дней со дня получения уведомления.

Также в соответствии с пунктом 5.4.4 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств по возврату кредита и уплате начисленных за пользование кредитом процентов Банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор, направив Клиенту письменное уведомление.

Уведомление о возврате просроченной задолженности кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщику было направлено по почте, что подтверждается уведомлением о почтовом отправлении. Однако требование исполнены частично.

По состоянию на < дата > задолженность ФИО1 по кредитном договору № 86548654F680CCSGFRQ85090 от 26.12.2011г. составляет ... руб. из них:

... рублей - текущая судная задолженность;

... руб. - сумма непогашенных процентов.

Ответчик не выполнил требований истца о возврате кредита. Каких- либо доказательств возврата кредита и процентов по нему ответчик суду не представил.

Из кредитного договора и графика платежа усматривается, что при выдачи кредита была выплачена комиссия за выдачу кредита в размере ... рублей.

Взимание комиссии за выдачу кредита нормами ГК РФ, Закона «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. Следовательно, комиссионный доход за выдачу кредита самостоятельной банковской услугой признаны быть не могут; таковые по существу являются издержками банка и является составляющей частью выдачи кредита.

Таким образом, комиссионный доход за выдачу кредита в структуру платежей по кредиту включена быть не может, поскольку за предоставление кредита в силу п.1 ст. 819 ГК РФ заемщик уплачивает только один платеж - проценты за пользование кредитными денежными средствами.

Поскольку предоставление кредита является обязанностью банка, возникающей в силу положений законодательства о банковской деятельности, соответственно возложение на заемщика обязанности по уплате комиссии за сопровождение кредита ущемляет его права как потребителя, и являетсянезаконным.

В соответствии с ч. 1 статьи 16Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Комиссия по ведению ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами или нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрена. Соответственно условия кредитного соглашения в части возложения на истца оплачивать сопровождение кредита, ничтожны согласно статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, статье 16 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Кредитный договор не содержит признаков ничтожности, в установленном законом порядке сторонами не оспорен.

В силу ч.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности,проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Исполнение обязательств Уфимским филиалом ОАО АКБ «РОСБАНК» обеспечивалось п.8.8 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства, согласно которого, Банк приобретает право обратить взыскание на Предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащегоисполнения обеспеченного залогом обязательств, а также иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Согласно Оценке рыночная стоимость автомобиля SUZUKIKIZASHI, год выпуска: 2011 г., составленная ООО «ЦЮП Благо» от < дата > составляет ... рублей.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. п. 1 и 3 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ может быть обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинают торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, либо соглашением залогодержателя в остальных случаях.

Так, суд определил начальную продажную цену заложенного имущества для продажи с публичных торгов, исходя из оценки рыночной стоимости автомобиля в размере ... руб.

Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № 86548654F680CCSGFRQ85090 от 26.12.2011г. года заключенный между Уфимским филиалом ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № 86548654F680CCSGFRQ85090 от 26.12.2011г. года в пользу Уфимского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» в сумме ... руб., расходы по уплате государственной пошлины, в размере ... руб., расходы по уплате произведенной оценки рыночной стоимости автомобиля в размере ... руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомашину марки: SUZUKIKIZASHI, год выпуска: 2011 г., VINJSAFRF91S00121584, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере ... руб. Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца через Советский районный суд ... со дня изготовления в окончательной форме.

Судья А.М. Сагетдинова