Гражданский кодекс часть 1

Щелковский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Адамановой Э.В., при секретаре судебного заседания Сурковой Л.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 426/2021 по исковому заявлению ФИО1 ФИО4 к ПАО СК «Росгосстрах»» о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

Установил:

ФИО1 обратился в Щелковский городской суд Московской области с исковым заявлением к ПАО СК «Росгосстрах» (далее – Ответчик) о взыскании с ответчика денежных средств в виде неустойки в размере 143283,33 руб., компенсации морального вреда в размере 10000 руб., штрафа в размере 50% от взысканной суммы.

Исковые требования мотивированы тем, что 26.06.2020 года между истцом и ответчиком заключен договор страхования от несчастных случаев №

Воспользовавшись своим правом, предоставленным истцу ст.32 Закона о защите прав потребителей и на основании ст. 935 ГК РФ, истец 30.06.2020 г. направил ПАО СК «Росгосстрах» заявление об отказе от договора страхования. Ответчик получил заявление 06.07.2020 г., однако отказался возвращать страховую премию, предложив предоставить копию паспорта.

17.07.2020 г. истец направил в адрес ответчика претензию о возврате страховой премии, 12.08.2020 г. страховая премия была возвращена.

20.08.2020 г. истец направил ответчику претензию о выплате неустойки в размере 143 283,33 руб. Не получив ответ, обратился к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций (далее – Финансовый уполномоченный).

На основании Решения Финансового уполномоченного № от 19.10.2020 г. с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 взысканы проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ в связи с нарушением срока возврата страховой премии в размере 563 руб. 11 коп.

Истец считает, что действия, связанные с возвратом страховой премии входят в понятие «оказание услуг» и применение Финансовым уполномоченным ст. 395 ГК РФ, является незаконной, в связи с чем, настаивает на своих требованиях о взыскании с ответчика неустойки, предусмотренной ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей».

По мнению истца, Финансовый уполномоченный не применил ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», подлежащую применению при оценке положений страхового договора, допустил, таким образом, значительное ущемление прав потребителя по сравнению с нормами закона по рассматриваемым правоотношениям.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате и времени судебного заседания, просил о рассмотрении указанного гражданского дела в свое отсутствие.

Ответчик ПАО СК «Росгосстрах» обеспечил явку своего представителя в суд, ранее в материалах дела представлен отзыв на исковое заявление, в котором ответчик, обосновывая законность своих действий, просит отказать в удовлетворении исковых требований, ссылается на то, что страховой компанией произведен возврат страховой премии в соответствии с условиями договора страхования, проценты за пользование чужими денежными средствами в связи с просрочкой возврата страховой премии были взысканы на основании Решения Финансового уполномоченного. Возврат страховой премии не связан с некачественным оказанием услуг, доводы истца являются несостоятельными. Однако, в случае удовлетворения исковых требований ответчик просит снизить размер штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов, применив ст.333 ГК РФ.

Суд, изучив и исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в отдельности и в их совокупности, выслушав представителя ответчика, не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований в силу следующих обстоятельств.

Главой 48 ГК РФ предусмотрены правила страхования, согласно которым страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В соответствии с ч.3 ст.958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 26.06.2020г. между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» заключен кредитный договор страхования № в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев № в редакции на дату заключения договора страхования.

В соответствии с договором страхования страховая премия устанавливается единой по всем рискам и составляет 207 657 руб. Данная денежная сумма оплачена истцом единовременно за весь срок страхования. Срок страхования – с 27.06.2020 г. по 26.06.2025 г.

В соответствии со ст.32 Закона РФ от дата № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В соответствии с п.2 ст. 958 ГК РФ, определяющей, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи.

Судом установлено, что 06.07.2020 г. истец в целях досудебного урегулирования спора обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования.

12.08.2020 г. ответчик произвел выплату страховой премии в размере 207 657 руб. 00 коп.

26.08.2020 г. истец обратился с претензией о выплате неустойки.

Считая, что ответчик отказом от удовлетворения требований истца нарушает право истца, как потребителя, на отказ от услуги, истец направил в адрес Финансового уполномоченного обращение с вышеуказанным требованием.

Решением финансового уполномоченного по делу № от 19.10.2020 г. с ПАО СК «Росгосстрах» взысканы проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ.

Между тем, истец полагает, что Финансовый уполномоченный при расчете суммы страховой премии не применил ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», подлежащую применению при оценке положений страхового договора, допустил, таким образом, значительное ущемление прав потребителя по сравнению с нормами закона по рассматриваемым правоотношениям.

В соответствии с п.1 ст.2 Закона РФ от дата №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» - страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пунктом 1 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" предусмотрены права потребителя в связи с нарушением исполнителем срока оказания услуги.

Согласно пункту 5 статьи 28 Закона "О защите прав потребителей", в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 статьи 28 данного Закона новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Указанной статьей регулируется ответственность исполнителя за нарушение сроков выполнения работ (оказания услуг).

По смыслу пунктов 1 и 3 статьи 31 Закона "О защите прав потребителей" в таком же порядке неустойка взыскивается за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренных пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 данного Закона, то есть требований, обусловленных нарушением договора со стороны исполнителя.

К их числу спорные требования не относятся. Возврат страховой премии при отказе от договора страхования в отношении застрахованного лица не является услугой, оказываемой страховой компанией гражданину-страхователю, действия страховщика возникают из последствий прекращения обязательств по договору страхования.

Статьей 29 Закона РФ "О защите прав потребителей" установлены права потребителя в связи с недостатками оказанной услуги.

Однако в данном случае судом был установлен факт добровольного отказа истца от услуги. Каких-либо нарушений условий договора со стороны ответчика судом не установлено.

Согласно ст. 32 Закона РФ "О защите прав потребителей", потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

При таких обстоятельствах следует исходить из общих норм, установленных гражданским законодательством о сроках исполнения обязательств (ст. 314 Гражданского кодекса РФ), а также последствиях их нарушения, установленных ст. 395 Гражданского кодекса РФ, а положения Закона РФ "О защите прав потребителей" применять к спорным правоотношениям в части, касающейся компенсации морального вреда и штрафа.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Как усматривается из материалов дела, 06.07.2020 г. ответчик получил заявление истца об одностороннем отказе от исполнения договора.

Согласно пункту 8 Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854- У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее – Указания Банка России) Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования. Следовательно, страховая премия подлежала возврату не позднее 20.07.2020 г., а проценты начислению с 21.07.2020 г. по 12.08.2020 г.

Финансовый уполномоченный в решении привел расчет и взыскал проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 563 руб. 11 коп. Расчет процентов судом проверен и признан правильным.

Исковые требования о взыскании неустойки какими-либо претензиями к самому договору страхования, его исполнению страховщиком не обусловлены, были обоснованы нарушением прав потребителя со ссылкой на нормы статей 13 и 28 Закона "О защите прав потребителей".

Поскольку установлен факт нарушения срока возврата страховой премии, на основании ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 2000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

Решил:

Иск ФИО1 ФИО5- удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 ФИО6 компенсацию морального вреда в размере 2000 (две тысячи) рублей.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 ФИО7 о взыскании неустойки, штрафа с ПАО СК «Росгосстрах» – отказать.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляции в Московский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Щелковский городской суд Московской области путем подачи апелляционной жалобы.

Судья Э.В. Адаманова