Гражданский кодекс часть 1

Истец обратился в суд с иском к ответчику и просит взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу ООО «Агентство Судебного Взыскания» задолженность по договору займа, предоставленного в траншах №№; №; образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата выхода на просрочку) по ДД.ММ.ГГГГ (дата договора цессии) в размере 64 680,89 руб. и расходы по оплате госпошлины - 2 140,43 руб.

Заявленные требования мотивированы тем, что между МФК "Рево Технологии" (ООО) и ФИО1 ФИО7 был заключен договор потребительского займа и предоставлены транши № № МФК "Рево Технологии" (ООО) (ИНН <***>, ОГРН <***>) имеет статус микрофинансовой компании, регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций № от ДД.ММ.ГГГГ

Между ответчиком и МФК "Рево Технологии" (ООО) был заключен договор займа в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем. В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Банком России 22.06.2017), онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Система моментального электронного взаимодействия МФК "Рево Технологии" (ООО) представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте общества https://mokka.ru/ или https://www.revoplus.ru/, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и МФК "Рево Технологии" (ООО), с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию) расчеты.

При заключении договора займа, стороны согласовали порядок взаимодействия с использование электронных документов. Для этих целей, между сторонами подписано соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, в соответствии с которым Соглашение об использовании Аналога собственноручной подписи считается заключенным и приобретает силу с момента совершения физическим лицом действий, предусмотренных в настоящей оферте и означающих безоговорочное принятие физически лицом всех условий настоящей оферты без каких-либо изъятий или ограничений на условиях присоединения.

При первом использовании системы, общество проводит идентификацию клиента, а именно: клиент или третьи лица, привлеченные обществом для сбора информации и документов на основании договора, предоставляют посредством системы необходимую для идентификации информацию о клиенте, в том числе, фото лица клиента с разворотом паспорта на странице с фотографией для определения принадлежности паспорта клиенту и установления личности. Клиенту создается учетная запись и при последующих обращениях клиента аутентификация клиента осуществляется с помощью средств аутентификации.

Стороны договорились о том, что все документы, соответствующие требованиям п. 3.2 настоящего соглашения, считаются подписанными аналогом собственноручной подписи клиента. Электронный документ считается подписанным аналогом собственноручной подписи клиента, если он соответствует совокупности следующих требований: в отношении документов, направленных с использованием системы: электронный документ создан и (или) отправлен с использованием системы; и в текст электронного документа включен идентификатор, сгенерированный системой на основании SMS-кода, введенного клиентом в специальное интерактивное поле в системе. Юридически значимое действие клиента в системе является подтверждённым клиентом, если его осуществление подтверждено одноразовым SMS-кодом. Сообщение, содержащее SMS-код, направляется на зарегистрированный телефонный номер клиента и таким образом считается предоставленным лично клиенту с сохранением конфиденциальности SMS-кода.

Ответчик обязался не разглашать информацию о конфиденциальных SMS-кодах, получаемых клиентом в целях формирования Аналога собственноручной подписи, а также предпринимать все меры, необходимые для сохранения этих сведений в тайне, не передавать третьим лицам SIM-карту, которая обеспечивает возможность использовать зарегистрированный телефонный номер, а также предпринимать все меры, необходимые для того, чтобы третьи лица не получили возможность использования указанной SIM-карты, незамедлительно сообщать обществу о нарушении секретности сведений, указанных в п.п. 5.1.1.-5.1.3. соглашения, а также о возникновении у клиента подозрений в нарушении их секретности.

Несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа. Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом, выбранным ответчиком, что подтверждается статусом перевода.

Заемщик обязался возвратить обществу сумму микрозайма, а также уплатить проценты за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре. В случае нарушения клиентом установленного срока платежа по займу, уплатить неустойку, начисляемую на сумму потребительского займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств. До настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком в полном объеме не исполнены.

МФК "Рево Технологии" (ООО) уступило права (требования) по данному договору займа ООО «Агентство Судебного Взыскания», что подтверждается договором об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ Основной деятельностью истца является предоставление микрозаймов (займов) физическим лицам на условиях, предусмотренных договором займа.

Задолженность перед истцом составляет 64 680,89 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата выхода просрочку) по ДД.ММ.ГГГГ (дата договора цессии). Проценты по займу, начисленные кредитором, ограничены п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Сумма задолженности по основному долгу - 35 386,9 руб.; по процентам - 29 293,99 руб.

Стороны в судебное заседание не явились.

Представитель ООО «Агентство Судебного Взыскания» просил рассмотреть дело в его отсутствие, согласен с вынесением заочного решения.

Ответчик ФИО1 мнение по иску не представила и в судебное заседание не явилась, будучи извещенной телефонограммой. Она не сообщила о причинах неявки, и не просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Проверив материалы настоящего дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 ГК РФ признается акцептом ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (ст.810 ГК РФ).

В соответствие с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривает, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Истцом в материалы дела приобщено:

Заявление ФИО1 ФИО8 от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении потребительского займа в сумме 7 313 руб. на срок 6 месяцев; заявление ФИО1 ФИО9 от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении потребительского займа в сумме 5 000 руб. на срок 6 месяцев; заявление ФИО1 ФИО10 от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении потребительского займа в сумме 5000 руб. на срок 6 месяцев; заявление ФИО1 ФИО11 от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении потребительского займа в сумме 4882 руб. на срок 6 месяцев; заявление ФИО1 ФИО12 от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении потребительского займа в сумме 15000 руб. на срок 6 месяцев;

заявление о предоставлении транша по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ с указанием: транш № на сумму 5000 руб., на срок 6 мес., процентная ставка по траншу 150,316% годовых, полная стоимость транша 150,175% годовых, полная стоимость транша в денежном выражении - 2470 руб.;

заявление о предоставлении транша от ДД.ММ.ГГГГ - транш № на сумму 4882 руб., на срок 6 мес., процентная ставка по траншу 53,081% годовых, полная стоимость транша потребительского займа - 53,109% годовых, полная стоимость транша в денежном выражении - 716 руб.;

заявление о предоставлении транша по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ- транш № на сумму 5000 руб., на срок 6 мес., процентная ставка по траншу 150,094% годовых, полная стоимость транша 150,163% годовых, полная стоимость транша в денежном выражении – 2410 руб.;

заявление о предоставлении транша по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ- транш № на сумму 7131 руб., на срок 6 мес., процентная ставка по траншу 50,398% годовых, полная стоимость транша 50,228% годовых, полная стоимость транша в денежном выражении – 1194 руб.;

заявление о предоставлении транша по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ- транш № на сумму 15000 руб., на срок 6 мес., процентная ставка по траншу 150,853% годовых, полная стоимость транша 150,804% годовых, полная стоимость транша в денежном выражении – 6850 руб.

Также истцом в материалы дела представлены индивидуальные условия потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 2 которых определено, что договор займа действует до полного исполнения обязательств заемщиком, срок возврата займа 6 месяцев. Пунктом 13 данных индивидуальных условий предусмотрено право кредитора уступить третьим лицам прав (требований) по договору. Индивидуальные условия подписаны заемщиком простой электронной подписью.

Согласно пункту 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка). По пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 2 ст. 158, п. 3 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа): индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Суд отмечает, что сторонами в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством моментального электронного взаимодействия сайта ООО МФК «Рево Технологии», в офертно-акцептном порядке, на основании размещенной в сети Интернет на официальном сайте ООО МФК «Рево Технологии» оферте, при обмене информацией по каналам телефонной связи с использованием смс-сообщений с ООО МФК «Рево Технологии», через личный кабинет на сайте общества в сети "Интернет" по адресу: www.revoplus.ru, и направления кода, являющегося цифровым идентификатором аналога собственноручной подписи, заключен указанный договор потребительского займа, по условиям которого заемщику предоставлены микрозаймы на общую сумму 37195 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ Договор займа заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного ФИО1 аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Ответчик располагал полной информацией об условиях заключенного договора займа и добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные им, в том числе, риск наступления неблагоприятных последствий. Используя функционал сайта, ФИО1 обратилась с заявкой на предоставление займа. Впоследствии ответчик, путем указания в размещенной на сайте форме полученного кода (простой электронной подписи) подтвердил, что ознакомился и согласился с условиями договора займа, согласился на использование аналога собственноручной подписи, подтвердил условия договора потребительского займа.

По результатам рассмотрения заявки ответчика, ООО МФК «Рево Технологии» принято решение о заключении договоров потребительского займа в общем размере 37195 руб., и траншами данная сумма перечислена ответчику, что следует из распечатки денежных переводов партнера ООО КБ «Платина».

Договором уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается передача микрофинансовой компанией «Рево Технологии» (ООО) прав требований по договору займа с ФИО1 ООО «Агентство судебного взыскания».

По разъяснениям, приведенных в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Ответчик дал своё согласие МФК «Рево Технологии» на передачу и/или уступку обществом своих прав (требований) по потребительским займам третьим лицам.

Расчетами начислений и поступивших платежей подтверждается задолженность ответчика по перечисленным договорам в указанной сумме.

Ответчик не предоставил доказательств погашения договоров займа.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (ст. 10 ч. 5 ГК РФ).

При вынесении решения суд берет за основу доводы истца и представленные им документы.

Проценты, начисленные ответчику по договорам, не противоречат Федеральному закону от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федеральному закону Российской Федерации от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст. ст. 309-310 ГК РФ). Заемщик обязан возвратить займ и уплатить проценты.

На основании ст. 98 ГПК РФ, с него также подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.194-199, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО13 в пользу ООО «Агентство Судебного Взыскания» задолженность по договорам займа, предоставленного в траншах №№№ образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата выхода на просрочку) по ДД.ММ.ГГГГ (дата договора цессии) в размере 64 680,89 руб., и расходы по оплате госпошлины - 2 140,43 руб., а всего 66 821 (шестьдесят шесть тысяч восемьсот двадцать один) руб. 32 коп.

Ответчик ФИО1 имеет право обратиться в Каширский городской суд с заявлением об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Каширский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

п. п. Судья /подпись/ С.В. Чутчев

Справка: Заочное решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ