Гражданский кодекс часть 1

Судья Промышленного районного суда г. Ставрополя Емельянова Т.М., с участием представителя истца ФИО1.- ФИО2 действующего по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, при секретаре Допаевой Р.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств и компенсации морального вреда, в котором указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1, и НБ «ТРАСТ» (ОАО), был заключен договор №.

Договором предусмотрено, что Банк осуществляет единовременное безакцептное списание комиссии за зачисление кредитных средств в размере № рублей.

Данные действия банка не соответствуют требованию действующего законодательства и ущемляют права истца как гражданина-заемщика.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее - ГК РФ), п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее Закон № 2300-1) отношения с участием потребителей - физических лиц регулируются ГК РФ, Законом № 2300-1, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка Российской Федерации (далее - ЦБ РФ, Банк России) от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

В соответствии с абзацем 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику -физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 вышеуказанного Закона Банк России указанием от 13.05.2008 № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссия за выдачу кредитных средств, однако правомерность взимания данной комиссии этим указанием не определяется.

Таким образом, условие Договора о том, что кредитор за выдачу кредитных средств взимает единовременную комиссию, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Кроме того, услуга за выдачу кредитных средств не может в полной мере являться самостоятельной услугой, выбор которой возможен по волеизъявлению заемщика. Данное условие Договора не охвачено самостоятельной волей и интересом потребителя.

Нарушение прав потребителя на свободный выбор услуги подтверждается включением в текст кредитного договора условия об обязательной уплате комиссии за выдачу кредитных средств.

В следствие чего следует, что предусмотренное Договора условие о взимании комиссии за выдачу кредитных средств является неправомерным, поскольку в соответствии со статьей 16 Закона № 2300-1 запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.

Подобные условия кредитного договора, на основании пункта 1 статьи 16 Закона № 2300-1 признаются недействительными, а действия кредитной организации -неправомерными, чем нарушена ч. 2 ст. 16 Закона № 2300-1, а именно запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Полагает, что с целью увеличения доходности Банк ввел ее в заблуждение относительно полной стоимости кредита, умышленно не раскрыв полную стоимость кредита ни до заключения Договора, ни в самом Договоре.

Осознание факта обмана со стороны банка и отказ банка на ее обращение причинило ей моральное страдание.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 25 Постановления Верховного Суда РФ от 20.12.1994 № 10 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» размер иска (о компенсации морального вреда), удовлетворяемого судом, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки, а должен основываться на характере и объеме причиненных потребителю нравственных и физических страданий в каждом конкретном случае.

В соответствии со статьей 15 Закона № 2300-1 моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законом и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Полагает, что в соответствии со ст. 15 Закона № 2300-1, ст. 151 ГК РФ банк обязан возместить причиненный мне моральный вред в размере уплаченной банку комиссии за предоставление (выдачу) кредита, то есть № рублей.

Кроме того, пунктом 1 статьи 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

На день предъявления иска размер учетной ставки банковского процента составляет №,0% годовых. Таким образом, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами в связи с их неправомерным удержанием составляет № рублей.

Просят признать недействительными условия кредитного договора от №, согласно которым на ФИО1 возлагается обязанность по уплате единовременной комиссии за выдачу кредитных средств.

Применить последствия недействительности ничтожных условий договора от ДД.ММ.ГГГГ №, обязав НБ «ТРАСТ» (ОАО) возвратить ФИО1 неосновательно списанные денежные средства, а именно:

-единовременно списанную в безакцепном порядке комиссию за выдачу кредитных средств в размере № рублей.

Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу ФИО1 сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в связи с их неправомерным удержанием в размере № рублей, компенсацию морального вреда в размере № рублей, понесенные расходы, а именно: написание претензии в НБ «ТРАСТ» (ОАО) в размере № рублей; написание заявления в Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека в размере № рублей; подготовка иска к подаче в суд в размере № рублей; нотариальная доверенность на представление интересов в суде в размере № рублей; услуги представителя в размере № рублей, на общую сумму № рублей.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

В судебном заседание представитель истца ФИО1 - ФИО4 исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить в полном объеме.

В судебное заседание представитель ответчика НБ «ТРАСТ» (ОАО) не явился, о месте и времени проведения судебного разбирательства был извещен надлежащим образом. Письменных ходатайств об отложении дела, либо об уважительности причин своей неявки в суд не представил.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства и в их совокупности, считает, что требования ФИО1 подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и НБ «ТРАСТ» (ОАО), был заключен кредитный договор №.

Согласно условиям договора, банк осуществляет единовременное безакцептное списание комиссии за выдачу кредитных средств в размере № рублей.

Согласно ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей - физических лиц регулируются ГК РФ, Законом №, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Частью девятой статьи 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость договора, предоставленного заемщику- физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться все платежи заемщика- физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора.Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 вышеуказанного Закона Банк России указанием от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссия за выдачу кредитных средств, однако правомерность взимания данной комиссии этим указанием не определяется.

В следствие чего следует, что предусмотренное Договора условие о взимании комиссии за выдачу кредитных средств является неправомерным, поскольку в соответствии со статьей 16 Закона № запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.

Подобные условия кредитного договора, на основании пункта 1 статьи 16 Закона № признаются недействительными, а действия кредитной организации -неправомерными, чем нарушена ч. 2 ст. 16 Закона №, а именно запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

На основании изложенного суд считает возможным удовлетворить требование истицы в части признания недействительными условия договора от ДД.ММ.ГГГГ №, и применить последствия недействительности ничтожных условий договора и взыскании с ответчика сумму в размере № рублей.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 25 Постановления Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» размер иска (о компенсации морального вреда), удовлетворяемого судом, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки, а должен основываться на характере и объеме причиненных потребителю нравственных и физических страданий в каждом конкретном случае.

В соответствии со статьей 15 Закона № моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законом и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Компенсация морального вреда прямо предусмотрена Законом «О защите прав потребителей». Однако сумма в № рублей, заявленная истицей несоразмерна и явно завышена. Суд на основании ст. 151 ГК РФ, ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» приходит к выводу о частичном удовлетворении указанных требований и взыскивает с ответчика компенсацию морального вреда в размере № рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

На день подачи настоящего искового заявления, ставка рефинансирования (банковского процента), установленная Центральным Банком Российской Федерации, составляла – № %.

Расчет представленный истцом, судом проверен и признан правильным, в связи с чем суд считает необходимым взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» проценты за пользование чужими денежными средствами, в размере № рубля.

Статья 94 ГПК РФ предусматривает, что к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителя, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами и другие признанные судом необходимые расходы.

Истцом понесены расходы по написанию претензии ответчику в размере № рублей, что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ, по написанию заявления в Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по <адрес> в размере № рублей, что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ, по подготовке иска к подаче в суд в размере № рублей, что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ, по получению нотариальной доверенности на представление интересов в суде в размере № рублей.

В связи с чем суд считает возможным удовлетворить требование истицы и взыскать с ответчика расходы по написанию претензии ответчику в размере № рублей, расходы по написанию заявления в Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по <адрес> в размере № рублей, расходы по подготовке иска к подаче в суд в размере № рублей, а также расходы по получению нотариальной доверенности на представление интересов в суде в размере № рублей.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя с учетом требований разумности, а также с учетом затраченного в ходе судебного заседания времени, характера и объема выполненной работы, сложившейся в регионе стоимости оплаты услуг адвокатов.

Суд полагает возможным требование истца о взыскание расходов по оплате услуг представителя удовлетворить частично, по следующим основаниям. В материалах дела имеется квитанция к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой за представительские услуги истцом были уплачены денежные средства в размере № рублей.

Суд, учитывая перечень оказанных представителем услуг, количество затраченного представителем времени, считает разумным взыскать с ответчика расходы на оплату услуг представителя в размере № руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Признать недействительными условия договора от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которым на ФИО1 возлагается обязанность по уплате единовременной комиссии за выдачу кредитных средств.

- единовременно списанную в безакцепном порядке комиссию за выдачу кредитных средств из суммы кредита в размере № рублей.

Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу ФИО1 сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в связи с их неправомерным удержанием в размере № рублей.

Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере № рублей.

Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу ФИО1 понесенные расходы, а именно:

- написание претензии в НБ «ТРАСТ» (ОАО) в размере № рублей;

- написание заявления в Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека в размере № рублей;

- подготовка иска к подаче в суд в размере № рублей;

- нотариальная доверенность на представление интересов в суде в размере № рублей;

- услуги представителя в размере № рублей.

В остальной части требований ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд, через Промышленный районный суд <адрес>, в течении месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Емельянова Т.М.