Гражданский кодекс часть 1

с участием представителя истца ФИО4, действующей на основании доверенности №, выданной ДД.ММ.ГГГГ руководителем Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» ФИО5

представителя ответчика ФИО9, действующего на основании доверенности <адрес>4, выданной ДД.ММ.ГГГГ нотариусом <адрес>ФИО6

представителя третьего лица ФИО10, действующего на основании выданной доверенности <адрес>6, выданной ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Краснодарского нотариального округа ФИО7

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») к ФИО2 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, процентов за пользованием целевым жилищным займом, и об обращении взыскания на заложенное имущество,

и заявление третьего лица с самостоятельными требованиями - Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (ЗАО «ФИО3 ЖилФинанс») к ФИО2 о взыскании денежных средств, и об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, процентов за пользованием целевым жилищным займом, и об обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование своих требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») и ФИО2 был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительной ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставлялся на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№, предоставленного Закрытым Акционерным обществом «ФИО3 Жилищного Финансирования» (ЗАО «ФИО3 ЖилФинанс»), для приобретения в собственность ФИО2 жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес> проспект ФИО1 ФИО11, <адрес>, общей площадью 49,80 квадратных метров, состоящего из одной комнаты, расположенного на 7 этаже, кадастровый (или условный) №, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счёте ответчика, в размере 860000 рублей, а также на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании пункта 4 статьи 77 Федерального закона № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», пункта 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ, пункта 4 Договора целевого жилищного займа, считается находящимся одновременно в залоге у кредитора и у истца с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение. Требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований Закрытого Акционерного Общества «ФИО3 Жилищного Финансирования» (ЗАО «ФИО3 ЖилФинанс»). В настоящее время, в соответствии со статьей 48 Федерального закона «Об ипотеке» законным владельцем, составленной ФИО2 закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№-MKAST-R-0101-13, является «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>ДД.ММ.ГГГГ за номером регистрации 34-34-01/141/2013-246. Право собственности на квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серия 34-АБ №.В соответствии с пунктом 6 Договора целевого жилищного займа, целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральном законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов. Согласно пунктам 75-76 Правил предоставления целевых жилищных займов, п случае, если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона № 117-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счёте участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников. Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка задолженности проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения участника с военной службы и заканчивая днем окончательного возврата включительно. Согласно пункту 7 Договора целевого жилищного займа, проценты на сумму остатка Задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным ФИО3 Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения Ответчика из реестра участников НИС. Согласно подпункту «в» пункта 85 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. На основании сведений, полученных Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») из Департамента жилищного обеспечения Минобороны России, именной накопительный счёт ФИО2 закрыт ДД.ММ.ГГГГ без права на использование накоплений. Ввиду досрочного увольнения ФИО2 с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с пунктом 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ФИО2ДД.ММ.ГГГГ был направлен график возврата задолженности, с получением которого ФИО2 обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. ДД.ММ.ГГГГ Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») направило ФИО2 требование о погашении образовавшейся задолженности, однако обязательств по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графика погашения задолженности, ФИО2 в настоящее время не производит. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 составляет 1795700 рублей 37 копеек, из которых: сумма задолженности - 1471736 рублей 60 копеек, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной Истцом, в счёт погашения обязательств по ипотечному кредиту; сумма процентов на ДД.ММ.ГГГГ - 262374 рубля 32 копейки, за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 11% со дня увольнения Ответчика с военной службы (ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ); пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки - 61589 рублей 99 копеек. Согласно пункту 3 Договора целевого жилищного займа, стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> проспект ФИО1 ФИО11, <адрес>, оценивается сторонами в сумме 3200000 рублей. Однако, учитывая промежуток времени с момента заключения Договора Целевого жилищного займа (ДД.ММ.ГГГГ) до подачи искового заявления (ноябрь 2017 года), а также значительные изменения в рынке недвижимости, ранее согласованную в Договоре целевого жилищного займа залоговую стоимость предмета залога, в настоящее время нельзя признать актуальной. ДД.ММ.ГГГГ Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») направило в «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» уведомление о намерении предъявить требования к взысканию имущества, расположенного по адресу: <адрес> проспект ФИО1 ФИО11, <адрес>, находящегося в собственности ФИО2 Просит суд взыскать с ФИО2 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») денежные средства в размере 1795700 рублей 37 копеек, из которых: сумма задолженности - 1471736 рублей 60 копеек, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной Истцом, в счёт погашения обязательств по ипотечному кредиту; сумма процентов на ДД.ММ.ГГГГ - 262374 рубля 32 копейки, за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 11% со дня увольнения Ответчика с военной службы (ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ); пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки - 61589 рублей 99 копеек; проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 11%, обратить взыскание на заложенное имущество, а именно – квартиру, кадастровый (или условный) №, расположенная по адресу: <адрес> проспект ФИО1 ФИО11, <адрес>, установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации по итогам проведенной судебно-оценочной экспертизы, и определить способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в лице представителя ВТБ (ПАО) обратилось в суд с заявлением, в котором просило признать его третьим лицом, заявляющим самостоятельные требования к ФИО2 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество.

Протокольным определением Элистинского городского суда Республики Калмыкия от ДД.ММ.ГГГГ третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования - Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в лице представителя ВТБ (ПАО) переведено в третьи лица с самостоятельными требованиями.

В обоснование требований третье лицо с самостоятельными требованиями Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в лице представителя ВТБ (ПАО) указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым Акционерным Обществом «ФИО3 Жилищного Финансирования» и ФИО2 был заключен кредитный договор №-MKASP-R-0101-13, в соответствии с которым ФИО3 обязался предоставить Заемщику кредит в размере 2200000 рублей на срок 168 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, для целевого использования – приобретения квартиры, назначение: жилое, общая площадь 49,8 квадратных метров, этаж 7, находящейся по адресу: <адрес> проспект ФИО1 ФИО11, <адрес>, а Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном пунктами 4.1.1 и 4.1.2 Кредитного договора. В соответствии с пунктом 2.2 Кредитного договора, кредит предоставлен Заемщику при совокупном выполнении следующих условий: предоставлении Заемщиком Кредитору копии договора целевого жилищного займа, заключенного между Заемщиком, как участником накопительной ипотечной системы и Уполномоченным федеральным органом, а также Зачислении на банковский счёт заёмщика разницы между стоимостью квартиры и суммой предоставляемого кредита в размере 860000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ между Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») и заемщиком заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашении обязательств по ипотечному кредиту, в соответствии с которым Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») предоставило Заемщику целевой жилищный заем в размере 860000 рублей для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения находящегося по адресу: <адрес> проспект ФИО1 ФИО11, <адрес> по договору купли-продажи в собственность Заёмщика с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита предоставленного Закрытым Акционерным Обществом «ФИО3 Жилищного Финансирования» по кредитному договору №-MKASP-R-0101-13 от ДД.ММ.ГГГГ. Кредит в сумме 2200000 рублей согласно пункта 2.1 зачислен на счёт Ответчика в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счёт Заемщика № в Закрытом Акционерном Обществе «ФИО3 Жилищного Финансирования», открытый на имя ФИО2, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Государственная регистрация права собственности Ответчика на Квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> за №. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены закладной, составленной Ответчиком как должником и залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ. Права Кредитора по настоящему Договору подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством (пункт 1.4). В соответствии с пунктом 4.4.4 Кредитор вправе передать свои права по закладной, указанной в пункте 1.4. договора №-MKASP-R-0101-13, другому лицу в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и передать саму закладную. Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АО «АИЖК») на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам пункта 1 статьи 48 Федерального закона № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке» законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. В силу статьей 20 и 77 Федерального закона «Об ипотеке» в отношении Квартиры зарегистрирована также ипотека в силу закона в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека»). Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании пункта 4 статьи 77 Федерального закона «Об ипотеке» считается находящимся одновременно в залоге у Кредитора и у Российской Федерации, требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» «ФГКУ «Росвоенипотека») удовлетворяются после удовлетворения требований Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АО «АИЖК»). Начиная с марта 2016 года, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также статьи 309 ГК РФ, Ответчиком перестали производиться ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им. Заёмщиком систематически нарушаются условия договора займа, а также статьи 309 ГК РФ, в части своевременного возврата Кредита и уплаты процентов за пользованием им. В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и Закладной. До настоящего времени задолженность Ответчиком не погашена, что, в соответствии со статьей 334 ГК РФ, статей 1 и 50 Федерального закона «Об ипотеке», условиями пункта 5.3.3.3. Закладной и пункта 4.4.2 Кредитного договора вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. В соответствии с пунктом 5.2 Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты, начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,1 % за каждый день просрочки. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2696350 рублей 41 копейка, з которых: остаток неисполненных обязательств по кредиту - 2176754 рублей 41 копейки; сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользованием кредитом - 404718 рублей 68 копеек; сумма начисленных пени на просроченный основной долг в размере 1 рубля 52 копеек; и сумма начисленных пени на просроченные проценты - 114875 рублей 80 копеек. Просит суд взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АО «АИЖК») задолженность по кредитному договору №-MKASP-R-0101-13 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2696350 рублей 41 копейка, обратить взыскание на недвижимое имущество - квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО2, расположенную по адресу: <адрес> проспект ФИО1 ФИО11, <адрес>, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 2130400 рублей.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

В судебном заседании представитель истца ФИО8 действующая на основании выданной доверенности, исковые требования поддержала в полном объёме, просила их удовлетворить.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, о времени и дате судебного заседания извещен лично ДД.ММ.ГГГГ, в порядке статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело без его участия.

Ранее в судебных заседаниях ответчик ФИО2 возражал против исковых требований Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека»), и требований третьего лица с самостоятельными требованиями - Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АО «АИЖК»).

В судебном заседании представитель ответчика ФИО9 возражал против удовлетворения исковых требований.

В судебном заседании представитель третьего лица ФИО10 действующий на основании выданной доверенности, заявленные самостоятельные требования поддержал в полном объёме, просил их удовлетворить.

Выслушав стороны, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Статья 808 ГК РФ предусматривает, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу положений статей 56, 59, 195 и 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, на основании тех обстоятельств, имеющих значение для рассмотрения дела, наличие которых, доказано соответствующей стороной по делу.

По делу судом установлено.

ДД.ММ.ГГГГ между Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») и ФИО2 был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительной ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Целевой жилищный заем предоставляется:

- на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№, предоставленного Закрытым Акционерным обществом «ФИО3 Жилищного Финансирования» (ЗАО «ФИО3 ЖилФинанс»), для приобретения в собственность ФИО2 жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес> проспект ФИО1 ФИО11, <адрес>, общей площадью 49,80 квадратных метров, состоящего из одной комнаты, расположенного на 7 этаже, кадастровый (или условный) №, за счёт накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 860000 рублей;

- на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Квартира приобретается с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании пункта 4 статьи 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, пункта 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ, пункта 4 Договора целевого жилищного займа, считается находящимся одновременно в залоге у кредитора и у истца с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») удовлетворяются после удовлетворения требований Закрытого Акционерного Общества «ФИО3 Жилищного Финансирования» (ЗАО «ФИО3 ЖилФинанс»).

В соответствии со статьей 48 Федерального закона № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке» законным владельцем, составленной ФИО2 закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№-MKAST-R-0101-13, является Акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АО «АИЖК»).

Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>ДД.ММ.ГГГГ за номером регистрации 34-34-01/141/2013-246.

Право собственности на квартиру, подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серия 34-АБ №.

В соответствии с пунктом 6 Договора целевого жилищного займа, целевой жилищный заём предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральном законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

Согласно пунктам 75-76 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае, если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона № 117-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников. Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка задолженности проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения участника с военной службы и заканчивая днем окончательного возврата включительно.

Согласно пункту 7 Договора целевого жилищного займа, проценты на сумму остатка Задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным ФИО3 Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения ответчика из реестра участников накопительной ипотечной системы. Согласно подпункту «в» пункта 85 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

На основании сведений, полученных Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») из Департамента жилищного обеспечения Минобороны России, именной накопительный счет ФИО2 закрыт ДД.ММ.ГГГГ, без права на использование накоплений.

Ввиду досрочного увольнения ФИО2 с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с пунктом 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ФИО2ДД.ММ.ГГГГ был направлен график возврата задолженности, с получением которого ФИО2 обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.

ДД.ММ.ГГГГ Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» «ФГКУ «Росвоенипотека»» направило ФИО2 требование о погашении образовавшейся задолженности, однако обязательств по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графика погашения задолженности, ФИО2 в настоящее время не производит.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 составляет 1795700 рублей 37 копеек, в том числе:

- 1471736 рублей 60 копеек - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной Истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту;

- 262374 рубля 32 копейки - сумма процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 11% со дня увольнения Ответчика с военной службы (04.02.2016г. по 16.11.2017г.);

- 61589 рублей 99 копеек - пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Возражений относительно правильности расчёта от ответчика ФИО2 в суд не поступило.

При таких обстоятельствах требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») к ФИО2 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая заявленные требования о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 11 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день окончательного возврата займа включительно, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пункте 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно пункту 16 Указанного Постановления, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При этом оснований для удовлетворения требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в части определения подлежащих выплате процентов за пользование целевым жилищным займом в размере 11% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день окончательного возврата займа включительно, суд не находит, поскольку расчёт процентов суду не представлен.

В силу части 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно части 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Как следует из части 1 статьи 341 ГК РФ, право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

В силу статьи 348 ГПК РФ основанием для обращения взыскания на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства, по обстоятельствам, за которое он отвечает.

В соответствии с частью 1 статьи 349 ГПК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно пункту 10 статьи 28.1 Закона «О залоге» № от ДД.ММ.ГГГГ начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на заложенное движимое имущество в судебном порядке.

В связи с имеющимися по делу противоречиями, судом по делу в Обществе с ограниченной ответственностью «ДМН Эксперт» была назначена судебная экспертиза, из выводов которой следует, что рыночная стоимость квартиры, общей площадью 49,8 квадратных метров, кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес> проспект ФИО1 ФИО11, <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2810000 рублей.

Исследовав заключение Общества с ограниченной ответственностью «ДМН Эксперт», в совокупности с другими доказательствами, суд считает, что при разрешении данного спора следует руководствоваться заключением судебной экспертизы, которое соответствует требованиям ГПК РФ, заключение дано квалифицированным экспертом, по результатам исследования материалов дела и согласуется с ними, является полным, мотивированным, содержит полную и необходимую информацию по оценке предмета спора.

Оснований не доверять выводам судебной экспертизы не имеется, так как проводивший ее эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Экспертное заключение Общества с ограниченной ответственностью «ДМН Эксперт» суд принимает за основу определения размера рыночной стоимости квартиры.

Принимая во внимание, что судом установлен факт нарушения ФИО2 условий целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») к ФИО2 об обращении взыскания на заложенное имущество, подлежат удовлетворению.

При определении начальной продажной цены суд применяет за основу положения экспертного заключения Общества с ограниченной ответственностью «ДМН Эксперт».

В соответствии с пунктом 1 статьи 56, и статьи 76 Федерального закона № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчет оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальную продажную цену предмета залога при его реализации суд устанавливает в размере 2248000 рублей. Указанная сумма ответчиком не оспорена.

При этом учитывая, что законом не определен порядок передачи залогового имущества в натуре, суд полагает необходимым обратиться взыскание путем реализации с публичных торгов.

ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым Акционерным Обществом «ФИО3 Жилищного Финансирования» и ФИО2 был заключен кредитный договор №-MKASP-R-0101-13, в соответствии с которым ФИО3 обязался предоставить Заемщику кредит в размере 2200000 рублей на срок 168 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, для целевого использования - приобретения квартиры, назначение: жилое, общая площадь 49,8 квадратных метров, этаж 7, находящейся по адресу: <адрес> проспект ФИО1 ФИО11, <адрес>, а Заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном пунктами 4.1.1 и 4.1.2 Кредитного договора.

В соответствии с пунктом 2.2 Кредитного договора, кредит предоставлен Заемщику при совокупном выполнении следующих условий: предоставлении Заемщиком Кредитору копии договора целевого жилищного займа, заключенного между Заемщиком, как участником накопительной ипотечной систем и Уполномоченным федеральным органом, а также Зачислении на банковский счет заемщика разницы между стоимостью квартиры и суммой предоставляемого кредита в размере 860000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» «ФГКУ «Росвоенипотека») и заемщиком заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашении обязательств по ипотечному кредиту, в соответствии с которым Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» «ФГКУ «Росвоенипотека») предоставило Заёмщику целевой жилищный заем в размере 860000 рублей для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения находящегося по адресу: <адрес> проспект ФИО1 ФИО11, <адрес> по договору купли-продажи в собственность Заёмщика с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита предоставленного Закрытым Акционерным Обществом «ФИО3 Жилищного Финансирования» по кредитному договору №-MKASP-R-0101-13 от ДД.ММ.ГГГГ.

Кредит в сумме 2200000 рублей согласно пункта 2.1 зачислен на счёт ответчика в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счёт заёмщика № в Закрытом Акционерном Обществе «ФИО3 Жилищного Финансирования», открытый на имя ФИО2, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> за №.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены закладной, составленной Ответчиком как должником и залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ.

Права Кредитора по настоящему Договору подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством (п.1.4).

В соответствии с пунктом 4.4.4 Кредитор вправе передать свои права по закладной, указанной в пункте 1.4. договора №-MKASP-R-0101-13, другому лицу в соответствии с требованиями законодательства РФ и передать саму закладную.

Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АО «АИЖК») на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам пункта 1 статьи 48 Федерального закона № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке» законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В силу статей 20 и 77 Федерального закона «Об ипотеке» в отношении Квартиры зарегистрирована также ипотека в силу закона в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека»).

Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании пункта 4 статьи 77 Закона «Об ипотеке» считается находящимся одновременно в залоге у кредитора и у Российской Федерации, требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») удовлетворяются после удовлетворения требований Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АО «АИЖК»).

Начиная с марта 2016 года, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также статьи 309 ГК РФ, ответчик перестал производить ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им.

Заёмщиком систематически нарушаются условия договора займа, а также статьи 309 ГК РФ, в части своевременного возврата Кредита и уплаты процентов за пользованием им.

В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и Закладной.

До настоящего времени задолженность Ответчиком не погашена, что, в соответствии со статьей 334 ГК РФ, статей 1 и 50 Федерального закона «Об ипотеке», условиями пункта 5.3.3.3 Закладной и пункта 4.4.2 Кредитного договора вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенную Квартиру.

В соответствии с подпунктом 5.2 Кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,1 % за каждый день просрочки.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости Квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2696 350 рублей 41 копейка, в том числе:

- остаток неисполненных обязательств по кредиту - 2176754 рублей 41 копейки;

- сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользованием кредитом - 404718 рублей 68 копеек;

- сумма начисленных пени на просроченный основной долг - 01 рубля 52 копеек;

- сумма начисленных пени на просроченные проценты - 114875 рублей 80 копеек.

Данные суммы ответчик в ходе рассмотрения дела не оспаривал.

При таких обстоятельствах, требования Акционерного общества «Агентство Ипотечного жилищного кредитования» (АО «ФИЖК») о взыскании денежных средств по договору целевого жилищного займа№-MKASP-R-0101-13 от ДД.ММ.ГГГГ, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

По правилам пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку ответчик надлежащим образом не исполнял обязанности по уплате ежемесячных платежей, неоднократно допускал просрочки, постольку требования Акционерного общества «Агентство Ипотечного жилищного кредитования» о взыскании с него имеющейся задолженности обоснованы и соответствуют материальному закону, регулирующему спорные правоотношения.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 27681 рубля 75 копеек, размер которой подтвержден платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, на основании изложенного, и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») к ФИО2 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, процентов за пользованием целевым жилищным займом, и об обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» задолженность по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1795700 рублей 37 копеек.

В удовлетворении исковых требований Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») к ФИО2 о взыскании процентов за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 11%, - отказать.

Требования третьего лица с самостоятельными требованиями - Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО2 о взыскании денежных средств, и об обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» денежные средства в размере 2696350 рублей 41 копейки, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 27681 рубля 75 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 49,80 квадратных метров, расположенную по адресу: <адрес> проспект ФИО1 ФИО11, <адрес>, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2248000 рублей, определить способ реализации - с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда путём подачи апелляционной жалобы через Дзержинский районный суд <адрес> в течении месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Справка: текст решения суда составлен ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: подпись З.К.Музраев