Гражданский кодекс часть 1

ФИО1 обратилась в Железнодорожный районный суд г.Красноярска с исковым заявлением к АКБ «Енисей» (ПАО) о признании кредитного договора исполненным, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и Банком ИТБ (АО) был заключен кредитный договор №. Впоследствии права и обязанности по Кредитному договору были уступлены ПАО АКБ «Балтика», а затем ПАО АКБ «Енисей». Со своей стороны истец надлежащим образом выполнила свою обязанность по кредитному договору, вернула кредитору полученные денежные средства с процентами в полном объеме, предварительно написав заявление и уведомив банк о желании досрочно погасить кредит. Однако, ответчик спорный договор исполненным не признает, на требования истца разъяснить позицию не отвечает, направленные в его адрес претензии игнорирует. Просит признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. исполненным с момента погашения задолженности досрочно с ДД.ММ.ГГГГ

В дальнейшем истица уточнила исковые требования, просит признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. исполненным частично с остатком основного долга на ДД.ММ.ГГГГ. равным <данные изъяты> рублей в соответствии с представленным расчетом; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, признать недействительным п.<данные изъяты> кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила своего представителя в соответствии с предоставленным ей ст. 48 ГПК РФ правом.

Представитель истца ФИО12, полномочия которой подтверждены доверенностью от ДД.ММ.ГГГГ., в судебном заседании исковые требования поддержала с учетом уточнений, дополнительно пояснила, что истица обратилась в апреле 2016г. в банк с заявлением о погашении задолженности по кредитному договору в полном объеме. Ее заявление было принято, никаких уведомлений от банка о том, что внесенной суммы недостаточно для погашения кредитных обязательств, она не получала, считала, что долг перед банком погашен. Однако в дальнейшем ей стало известно о том, что банк денежные средства в счет задолженности не зачел, зачислил внесенную сумму ей на счет, с которого ежемесячно производит списание аннуитентного платежа по графику. О том, что она должна обратиться с заявлением о частичном погашении суммы долга, банк ее также не уведомлял, такая обязанность не содержится и в условиях кредитного договора. Она не согласна с таким распоряжением банком ее денежными средствами. В ходе рассмотрения дела ей стало известно о том, что внесенной суммы было недостаточно в связи с тем, что ею допускались просрочки по кредиту, и часть внесенных ею денежных средств банк распределил на погашение неустойки. В этой связи, она изменила свои требования, и просит признать кредитный договор частично исполненным на дату внесения денежных средств ДД.ММ.ГГГГ с остатком долга <данные изъяты>, согласно расчета ответчика, с которым истица согласна. Истцом также оспаривается пункт <данные изъяты> кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, которым установлена очередность погашения кредитной задолженности, противоречащая императивным требованиям ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите" от 21.12.2013 №353-Ф3. Поскольку оспариваемое условие кредитного договора является ничтожной сделкой (при заключении данной сделки нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей), соответственно, в соответствии с пунктом 1 статьи 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Кроме того, просит взыскать компенсацию морального вреда в пользу истицы.

Представитель ответчика АКБ «Енисей» (ПАО) ФИО11, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ., в судебном заседании исковые требования не признала, поддержала представленные письменные возражения, в которых указала, что АКБ «Енисей» (ПАО) является покупателем закладной по кредитному договору на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ., дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ., заключенных между ПАО АКБ «Енисей» и ПАО АКБ «Балтика». ПАО АКБ «Балтика» являлось обладателем закладной на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 3.9 кредитного договора, заемщик перечисляет денежные средства, достаточные для совершения соответствующих платежей, а также для уплаты начисленной неустойки, в такой срок, чтобы они поступили на корреспондентский/расчетный счет кредитора не позднее даты исполнения обязательств по уплате соответствующих платежей. Датой исполнения обязательств по уплате ежемесячных платежей и платежей в счет частичного досрочного возврата кредита является последний день процентного периода независимо от даты уплаты платежа в процентном периоде при условии поступления денежных средств на корреспондентский/расчетный счет Кредитора не позднее последнего числа процентного периода. Датой исполнения обязательств в полном объеме является дата поступления Кредитору денежных средств в сумме остатка суммы кредита, начисленных на вышеуказанную дату исполнения обязательств (включительно), но не уплаченных за пользование кредитом процентом, неустойки (при наличии), а также сумм, связанных с обращением взыскания на имущество и ее реализацию (при наличии). Таким образом, денежные средства, поступившие после указанных дат, являются ненадлежащим исполнением. При заключении кредитного договора стороны определили порядок досрочного полного или частичного исполнения обязательств по возврату кредита в п. 3.14 кредитного договора. Так заявление-обязательство о досрочном возврате кредита должно быть направлено заемщиком кредитору не позднее, чем за 15 календарных дней до даты предполагаемого досрочного платежа. Указанное заявление должно содержать информацию о сумме предполагаемого досрочного платежа, в противном случае Заемщику может быть отказано в принятии досрочного платежа. Сумма, указанная в заявлении в качестве досрочного возврата кредита, не включает в себя суммы очередного ежемесячного платежа, просроченных платежей, процентов, начисленных на просроченные платежи счет возврата суммы кредита и неустойку (в случае ее наличия) и подлежит внесению вместе с вышеуказанными платежами. Согласно выписке из лицевого счета истца за период ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. истцом в ДД.ММ.ГГГГ произведен платеж с нарушением срока платежа, указанного в информационном расчете ежемесячных платежей от ДД.ММ.ГГГГ. Вместо даты ДД.ММ.ГГГГ. платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ., то есть просрочка составляет 1 день. При внесении платежа в размере <данные изъяты> рублей произведено погашение просроченной задолженности: <данные изъяты> рублей – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> рублей – просроченные проценты, <данные изъяты> рублей – проценты на просроченную ссудную задолженность, <данные изъяты> рублей – штраф/неустойка на просроченную ссудную задолженность, <данные изъяты> рублей - штраф/неустойка на просроченные проценты, <данные изъяты> рублей – ссудная задолженность, <данные изъяты> рублей – проценты по договору. В заявлении, датированном ДД.ММ.ГГГГ., сумма для полного досрочного погашения указана <данные изъяты> рублей, однако на указанную дату с учетом просроченной задолженности сумма должна была быть <данные изъяты> рублей. Таким образом, размер суммы денежных средств, внесенных истцом в счет полного досрочного гашения задолженности не достаточен для полного погашения кредита. Заявление о частичном досрочном погашении кредита в Банк не поступало. В связи с тем, что на счете клиента на тот момент находилась сумма менее необходимой для исполнения полного досрочного погашения, а также сумма не соответствовала сумме, указанной в заявлении, полное досрочное погашение кредита не могло быть произведено. Банк не уведомлял истицу о невозможности исполнения ее заявления о полном досрочном погашении кредита, зачислил поступившую от нее денежную сумму на счет, открытый в рамках кредитного договора, с которого ежемесячно производит списание аннуитентного платежа в счет погашения кредита по графику. Считает, что истцом пропущен срок исковой давности по требованию о признании п<данные изъяты> кредитного договора недействительным, который составляет 1 год. Просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Согласно ст.9 ФЗ от 26.01.1996г. №15-ФЗ «О введении в действие в части второй Гражданского кодекса РФ», в случаях, когда одной из сторон в обязательном порядке является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей».

В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится, в том числе, и к сфере регулирования Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» (подпункт «д» пункта 3).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ИТБ (АО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев с уплатой <данные изъяты>% годовых. Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет <данные изъяты>.

Кредит предоставляется заемщику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет №, открытый на имя заемщика в Филиале Иркутский КБ ИНВЕСТРАСТБАНК (АО) в течение 2 рабочих дней после совершения последнего из всех нижеуказанных действий: заключения сторонами договора ипотеки имущества, получения кредитором договора ипотеки, содержащего единственный штамп о регистрации ипотеки и закладной, заключения договоров (полисов) страхования, предусмотренных п. 15 настоящего Договора (п. 2.1 Договора)

В соответствии с п. <данные изъяты> Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ., обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору, в том числе является ипотека в силу договора квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

АКБ «Енисей» (ПАО) является покупателем закладной по кредитному договору на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ., дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ., заключенных между ПАО АКБ «Енисей» и ПАО АКБ «Балтика». ПАО АКБ «Балтика» являлось обладателем закладной на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ., дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно Приложения №1 к Договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ., в число закладных входит кредитный договор, заключенный с ФИО1, сумма долга по которому составляет <данные изъяты>.

Истец ФИО1 была уведомлена об уступке прав требований.

Рассматривая ходатайство представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с требованием о признании недействительным п. 3.13 Кредитного договора, суд приходит к следующему:

Согласно ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, по общему правилу является оспоримой (ч.1 ст.168 ГК РФ).

В пункте 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015г. №25 разъяснено, что ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-I "О защите прав потребителей", статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-I "О банках и банковской деятельности").

В силу ч.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения.

Судом установлено, что истица заключила кредитный договор, положения которого она оспаривает на основании ст.16 Закона о защите прав потребителей, ДД.ММ.ГГГГ. С настоящим иском истица обратилась ДД.ММ.ГГГГ., в связи с чем истцом не пропущен срок исковой давности. Кроме того, исполнение оспариваемого истицей пункта кредитного договора об очередности удовлетворения требований кредитора в случае недостаточности денежных средств началось ДД.ММ.ГГГГ., в момент первого нарушения заемщиком сроков внесения денежных средств в счет погашения кредита и списания денежных средств банком в соответствии с оспариваемым пунктом договора.

В силу ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии со ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

П.<данные изъяты> кредитного договора предусмотрено, в случае возникновения просроченного платежа, начисление процентов, указанных в п.1.1, с учетом положений п.1.2 договора, на сумму кредита, указанную в графике платежей на начало соответствующего процентного периода, и на просроченный платеж в счет возврата суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты фактического погашения просроченного платежа.

В соответствии с п.п. <данные изъяты> кредитного договора, при нарушении сроков возврата Кредита Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно) и в виде штрафа в размере <данные изъяты> за каждый факт нарушения условий уплаты ежемесячного платежа заемщиком.

Согласно п. <данные изъяты> Кредитного договора, в случае недостаточности денежных средств, поступивших от заемщика для исполнения им обязательств по настоящему договору в полном объеме, устанавливается следующая очередность удовлетворения требований кредитора: в первую очередь – издержки кредитора по получению исполнения от заемщика по настоящему договору; во вторую очередь – требование по уплате процентов, начисленных на просроченные платежи в счет возврата суммы кредита; в третью очередь – требование по уплате просроченных платежей в счет уплаты процентов; в четвертую очередь – требование по уплате просроченных платежей в счет возврата суммы кредита; в пятую очередь – требование по уплате плановых процентов; в шестую очередь – требование по плановому возврату суммы займа кредита; в седьмую очередь – требование по уплате неустойки (в случае ее начисления). В случае возникновения просроченного платежа в последнем процентном периоде, проценты за пользование кредитом начисляются по дату исполнения обязательств включительно в полном объеме в соответствии с п. 3.9.3 настоящего Договора; в восьмую очередь – требование по досрочному возврату кредита.

В ходе судебного заседания представитель ответчика пояснил, что проценты, предусмотренные п.<данные изъяты> кредитного договора начисляются на всю сумму просроченного платежа, в том числе на неуплаченные проценты за пользование кредитом. Данные проценты начисляются помимо неустойки, предусмотренной п.п.<данные изъяты> договора, и уплачиваются в соответствии с условиями договора во вторую очередь.

Из буквального толкования условий кредитного договора путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом, в совокупности с пояснениями сторон, следует, что в п.3.12 договора наряду с начислением законных процентов за пользование суммой кредита свыше установленных графиком платежей сроков, содержится скрытая неустойка, начисляемая в размере установленных договором процентов за пользование кредитом на сумму неуплаченных процентов в установленные договором сроки, за каждый день просрочки. Указанные штрафные проценты, начисляемые на неуплаченные проценты, в соответствии с п.3.13 договора подлежат уплате во вторую очередь после удержания с заемщика издержек кредитора, что противоречит требованиям ст.319 ГК РФ, в связи с чем суд признает его недействительным.

В соответствии с п. <данные изъяты> Кредитного договора, досрочное полное или частичное исполнение обязательств по возврату Заемщиком кредита возможно в следующем порядке: заемщик направляет кредитору заявление-обязательство о досрочном возврате кредита не позднее, чем за 15 календарных дней до даты предполагаемого досрочного платежа. Заявление-обязательство должно содержать информацию о сумме и дате предполагаемого досрочного платежа. В противном случае Заемщику может быть отказано в принятии досрочного платежа; сумма, заявляемая Заемщиком в качестве досрочного возврата Кредита, не включает в себя суммы очередного ежемесячного платежа, просроченных платежей, процентов, начисленных на просроченные платежи в счет возврата суммы кредита и неустойку (в случае ее наличия) и подлежит внесению вместе с вышеуказанными платежами.

ДД.ММ.ГГГГ. истец ФИО1 обратилась в ПАО АКБ «Енисей» с заявлением на полное гашение кредита, в котором указала, что намерена осуществить полное досрочное погашение кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. сумма досрочного платежа составляет <данные изъяты>. Остаток задолженности по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ. согласно графика платежей по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей за минусом суммы пересчитанных аннуитентных платежей <данные изъяты>, которые она излишне уплатила банку за период пользования кредитом. Просила в случае несогласия банка предоставить ей все необходимые расчеты и график платежей с учетом досрочного погашения.

Из выписки по лицевому счету следует, что денежные средства в размере <данные изъяты> были зачислены на счет ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ., из внесенной суммы были списаны неустойки, проценты и основной долг по графику. Оставшаяся сумма остается на счете заемщика, и из указанной суммы ежемесячно банком списываются суммы обязательного платежа в счет погашения кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ согласно графика.

Пунктом 1 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", на изготовителя (исполнителя, продавца) возложена обязанность своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Вместе с тем, ПАО АКБ «Енисей» не уведомлял о невозможности исполнения заявления ФИО1 о полном досрочном погашении кредита от ДД.ММ.ГГГГ., о причинах такого неисполнения, а также не разъяснял ей необходимость обращения с самостоятельным заявлением о частичном досрочном погашении кредита. Несмотря на обращение истицы, банк в одностороннем порядке принял решение о зачислении денежных средств на счет истицы и исполнении кредитного договора путем списания ежемесячных сумм согласно графика, чем нарушил право истицы на получение информации о предоставляемых ей услугах с целью их своевременного выбора.

В силу ч.2 ст.810 ГК РФ истица имеет право досрочно возвратить сумму займа полностью или по частям.

Из содержания заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ., поданного ответчику, следует, что она просит принять внесенную ею сумму в счет досрочного полного погашения кредита. Однако в случае недостаточности, она просит предоставить ей расчет и новый график платежей с учетом досрочно внесенной суммы. Данное желание истицы, выраженное в заявлении, подтвердила в судебном заедании ее представитель, пояснив, что истица была убеждена, что внесенная ею сумма будет зачтена либо в счет полного, либо в счет частичного погашения кредита, но она никак не предполагала, что денежные средства будут просто зачислены на счет и ежемесячно списываться по графику.

Доказательств того, что истица была предупреждена о том, какие действия с ее денежными средствами будут произведены банком, в случае внесения ею суммы, недостаточной для полного погашения кредитных обязательств, ответчиком не представлено. Доводы представителя ответчика о том, что банк действовал в соответствии с утвержденными правилами и положениями, ничем не подтверждаются. Какие-либо документальные подтверждения правомерности действий банка при рассмотрении заявления истицы не представлены, как и доказательства того, что истица была ознакомлена с такими правилами.

При таких обстоятельствах, суд признает действия ответчика неправомерными, нарушающими права потребителя ФИО1 на досрочное погашение кредитных обязательств, и принимает решение об удовлетворении ее требований. При этом, суд принимает во внимание расчет, представленный ответчиком, о сумме остатка задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>, произведенный при условии зачисления внесенной истицей суммы в счет досрочного частичного погашения кредита, с которым согласилась сторона истца в судебном заседании.

В соответствии со ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

В силу ст.15 ФЗ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Судом установлено, что действиями ПАО АКБ «Енисей», выразившимися в нарушении прав потребителя, ФИО1 причинены нравственные страдания. Учитывая характер и степень перенесенных ФИО1 нравственных страданий, причиненных нарушениями ее прав потребителя со стороны ответчика, фактические обстоятельства, в результате которых причинен вред, суд признает сумму компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>, определенную истцом, завышенной, и взыскивает с ответчика в ее пользу компенсацию морального вреда, исходя из требований разумности и справедливости, в сумме <данные изъяты>.

В соответствии со ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», а также согласно п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Суд взыскивает с ответчика в пользу истца штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере 50% от присужденной судом в пользу ФИО1 денежной суммы в размере <данные изъяты> рублей.

В силу ч.1 ст.103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика госпошлину в размере, в котором истец в силу закона освобожден от ее уплаты при подаче иска, в соответствии с п.3 ч.1 ст.333-19 НК РФ по требованиям неимущественного характера в размере <данные изъяты> за каждое, а всего <данные изъяты>.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ФИО1 и АО КБ «Инвестрастбанк», частично исполненным заемщиком ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. с остатком основного долга равным <данные изъяты>.

Признать недействительным п.<данные изъяты> кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между ФИО1 и АО КБ «Инвестрастбанк».

Взыскать с ПАО АКБ «Енисей» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф в размере <данные изъяты>, всего <данные изъяты>.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Взыскать с ПАО АКБ «Енисей» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Железнодорожный районный суд.

Председательствующий: