Гражданский кодекс часть 1

ФИО2 обратилась с иском к АО «Альфа-Страхование», в котором с учетом уточнения от 29 августа 2022 года, просила незаконными действия АО «Альфа-Банк» об ограничении ФИО2 распоряжаться денежными средствами на расчетном счете № за период с 31 октября 2020 по 18 марта 2021 года. Мотивировано тем, что между сторонами был заключен единый договор комплексного банковского обслуживания, открыт лицевой счет 408№. В период с период с 31 октября 2020 по 18 марта 2021 года банком была отключена возможность управления лицевым счетом с использованием технологии дистанционного доступа и заблокирована банковская карта. При многочисленных попытках выяснить причину случившегося, поступало СМС-уведомление от АО «Альфа-Банк» о необходимости предоставить документы: чек по операции внесения от 1 сентября 2020 года денежных средств на сумму 120000 рублей и заверенную выписку с карты отправителя по операции перевода от 2 сентября 2020 года на сумму 130000 рублей. Во исполнение данного уведомления, 13 октября 2020 года в адрес АО «Альфа-Банк» были направлены все необходимые документы. Однако, дальнейших действий по разблокированию лицевого счета банком не было предпринято. 13 октября и 18 ноября 2020 года ФИО2 в адрес банка направлялось уведомление о расторжении договора и выдаче наличных денежных средств.

В судебном заседании представитель истицы Орновицкая поддержала уточненный иск, просила удовлетворить.

Представитель ответчика не участвовал, представил письменные возражения. Указал на необоснованность иска, так как все действия банка по ограничению дистанционного доступа клиента к распоряжению денежными средствами банковского счета заключались в ограничении функций мобильного интернет банка Альфа-Мобайл и Альфа Клик и применения банковской карты для совершения банковских операций в применения банковской карты для совершения банковских операций в приложениях Альфа Мобайл и Альфа Клик. Банк имеет право по своему усмотрению блокировать карты, забирать их у клиентов. Карта является собственностью банка, выдается клиенту во временное пользование. Ограничение функционирования банковских карт и приложений мобильного банка «Альфа-Мобайл» и «Альфа Клик» предусмотрена договором комплексного банковского обслуживания п. 14.3.9. Приостановка обслуживания счета клиента возможна, в случае совершения им сомнительных банковских операций. Нарушение прав ответчика отсутствует, так как в банкомате АО «Альфа-Банк» в г. Ростове-на-Дону истец по банковской карте беспрепятственно снял 18 марта 2021 года 500000 рублей, 19 марта 2021 года 263000 рублей.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд признает иск обоснованным.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями;

односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ 1. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно статьи 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу статьи 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

В Постановлении Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 19 апреля 1999 г. N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" разъяснено следующее:

соответствии с пунктом 1 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора;

в случае расторжения договора банковского счета клиент в соответствии с пунктом 3 статьи 859 ГК РФ вправе требовать от банка перечисления остатка денежных средств или его выдачи. Согласно пункту 3 статьи 859 ГК РФ остаток денежных средств на счете при расторжении договора банковского счета выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента;

в случае получения банком заявления клиента о закрытии счета договор банковского счета следует считать расторгнутым, если иное не следует из указанного заявления.

В соответствии с ч. 9 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

Материалами дела подтверждается, что 18 июля 2015 года ФИО2 (ФИО3) как клиентом заключен договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» (лд.60).

18 июля 2015 года в рамках договора истице был открыт текущий счет ФП №, выдана банковская карта №, что подтверждено справкой об открытии счета и распиской в получении банковской карты (лд.6,120).

В соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» 3 сентября 2020 года в работу сотрудников отдела мониторинга ответчика выпал перевод на банковскую карту истицы в размере 220000 рублей, совершен другим клиентом АО «Альфа-Банк». Данный клиент пояснил, что счет истицы был указан брокерами как транзитный для игры на бирже. Клиент отказался от завершения перевода. В связи с этим банк истребовал у ФИО2 подтверждающие документы по совершенным денежным переводам на 120000 рублей и на 130000 рублей как по сомнительным операциям.

Согласно действующему законодательству и пункту 15.3.9 договора о комплексном банковском обслуживании АО «Альфа-Банк» на законном основании ограничил право клиента на получение денежных средств наличными и совершение иных банковских.

На претензию истца от 24.09.2020 года о закрытии банковского счета и переводе денежных средств на счет истца в ПАО Сбербанк, ответчик на электронную почту клиента направил письмо о запросе документов, подтверждающих источник происхождения денег на счете – оригинала чека по операциям от 1 и 2 сентября 2020 года.

Как указывает истица, затребованные банком документы были предоставлены. Это подтверждается текстом заявления ФИО2 в банк от 13 октября 2020 года о предоставлении заверенной выписки с карты АО «Альфа-Банк» отправителя ФИО4, включающей платеж от 2 сентября 2020 года на сумму 130000 рублей и чек АО «Альфа-Банк» от 1 сентября 2020 года на сумму 120000 рублей. В заявлении клиент просила незамедлительно снять все ограничения, разблокировать банковскую карту (лд.9). Также 13 октября 2020 года ФИО2 в банк направлено заявление об отказе от договора, закрытии банковского счета и выдаче остатка наличными (лд.11).

В ответе на обращение АО «Альфа-Банк» подтвердил предоставление клиентом необходимых документов, не сообщив о сроках ограничения дистанционного доступа по счету (лд.132-133).

Согласно выписке по счету 408№ АО «Альфа-Банк» ФИО2 реализовала право по распоряжению, находящимися на нем, своими денежными средствами 19 марта 2021 года путем снятия 485000 рублей, 15000 рублей и 21 марта 2021 года - 263000 рублей, остаток 543 руб. (лд.32).

Доказательства возможности клиента распорядится денежными средствами на указанном счете ранее, дистанционно либо через кассу, ответчик суду не представил. Нет сведений, когда в полном объеме банк снял ограничения по договору комплексного банковского обслуживания. Позиция ответчика по поводу законности длительного ограничения права истца на дистанционное распоряжение денежными средствами после поступления 20 октября 2020 года в банк истребованных документов, не представлена.

При таких обстоятельствах, действия АО «Альфа-Банк» об ограничении права ФИО2 распоряжаться денежными средствами на расчетном счете за период с 31 октября 2020 по 18 марта 2021 года нельзя признать законными и обоснованными.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Признать незаконными действия АО «Альфа-Банк» об ограничении ФИО2 распоряжаться денежными средствами на расчетном счете № за период с 31 октября 2020 по 18 марта 2021 года.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Белгорода.

Мотивированное решение изготовлено 30 сентября 2022 года.

Председательствующий В.В. Свищёв

Решение05.10.2022