Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании 27 сентября 2021 года в п. Юргамыш, ул. Ленина, д. 39 Юргамышского района Курганской области гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу ФИО2, Устиновой Наталье Константиновне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты. В обоснование заявленных требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты в рамках которого: выпустить на его имя карту, указанную в анкете; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты, в валюте, указанной в анкете; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета.

ФИО11 при подписании заявления ДД.ММ.ГГГГ. согласился с тем, что: акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета. Он обязался соблюдать: Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт». Подтвердил получение на руки копии заявления, а также указанных документов.

Банк ДД.ММ.ГГГГ. открыл на имя ФИО11 счёт №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, заключил договор о карте №.

Акцептовав оферту клиента, банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил на его имя банковскую карту и передал ее, осуществлял кредитование счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

Карта была активирована, с её использованием совершены расходные операции на общую сумму 259947 рублей 11 копеек.

Согласно условиям договора о карте ФИО11 обязан своевременно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и тарифами.

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте. Срок возврата задолженности определён моментом её востребования банком - выставлением заключительного счёта-выписки.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО11 умер. Поскольку обязанность по оплате минимальных платежей не исполняется, выставлен заключительный счет-выписка в размере 137397 рублей 04 копейки. С учетом поступивших денежных средств, размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 86194 рубля 52 копейки.

За обращение в суд с настоящим исковым заявлением банком уплачена государственная пошлина в размере 2785 рублей 84 копейки.

Просили взыскать за счет наследственного имущества ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 86194 рубля 52 копейки, расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 2785 рублей 84 копейки.

В дальнейшем АО «Банк Русский Стандарт» уменьшили размер исковых требований, дополнительно указал, что с учетом поступивших после даты выставления заключительного требования денежных средств размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 77470 рублей 82 копейки. За рассмотрение искового заявления банку необходимо оплатить государственную пошлину в размере 2524 рубля 12 копеек, оплачено 2785 рублей 84 копейки. Просили взыскать с Устиновой Н.К. за счет наследственного имущества ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. - в размере 77470 рублей 82 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2524 рубля 12 копеек, всего 79994 рубля 94 копейки. Произвести возврат излишне уплаченной государственной пошлины в размере 261 рубль 72 копейки.

В дальнейшем АО «Банк Русский Стандарт» вновь уменьшили размер исковых требований, дополнительно указали, что с учетом поступивших после даты выставления заключительного требования денежных средств, размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 77470 рублей 82 копейки. За рассмотрение настоящего искового заявления банку необходимо оплатить государственную пошлину в размере 2524 рубля 12 копеек. Просили взыскать с Устиновой Н.К. за счет наследственного имущества ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ., по состоянию на 30.03.2021г. - в размере 72165 рублей 11 копеек, расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 2364 рубля 95 копеек, всего 74530 рублей 06 копеек.

К участию в деле в качестве ответчика привлечена Устинова Н.К., в качестве третьих лиц не заявляющих самостоятельных требований на предмет спора АО «Русский Стандарт Страхование», УФССП России по Курганской области в лице Юргамышского РО СП УФССП России по Курганской области, АО «ЭК Восток», МРИ ИФНС России № 6 по Курганской области.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о его дате и времени извещались своевременно и надлежаще. Просили рассмотреть гражданское дело без участия их представителя.

Ответчик Устинова Н.К. в судебное заседание не явилась, о его дате и времени извещалась. Просила рассмотреть гражданское дело в свое отсутствие. Представила возражения относительно заявленных требований, в которых указала, что истец ДД.ММ.ГГГГ. обратился к мировому судье судебного участка №35 судебного района г. Кургана с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору. Судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ. На основании этого, судебный пристав-исполнитель Юргамышского РОСП Махнина А.А. возбудила исполнительное производство № от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 ушёл из жизни ДД.ММ.ГГГГ. Наследником, принявшим наследство ФИО2 является она. По заявлению судебного пристава Юргамышского РО СП Сметаниной Т.К. мировой судья судебного участка № судебного района г. Кургана ДД.ММ.ГГГГ. вынес определение о замене стороны исполнительного производства - должника ФИО2 на неё, как правопреемника. В настоящее время исполнительное производство № от ДД.ММ.ГГГГ. не прекращено и находится на стадии исполнения. В рамках этого исполнительного производства ФССП производит ежемесячные удержания части её дохода (пенсии) в пользу истца. По данному спору уже есть судебный акт, который вступил в законную силу и по которому производилось принудительное исполнение. Исполнительное производство № от ДД.ММ.ГГГГ. прекращено в связи с отменой судебного акта, на основании которого выдан исполнительный документ. Согласно постановления СПИ Воробьёвой Н.В. о прекращении исполнительного производства от ДД.ММ.ГГГГ. остаток основного долга составляет 63428 рублей 19 копеек, исполнительский сбор 9755 рублей 97 копеек, взыскано 75942 рубля 82 копейки. В рамках исполнительного производства проводились ежемесячные удержания части её дохода (пенсии) в пользу истца, так, в январе, феврале и марте 2021г. были удержания. Согласно предоставленных данных, удержание части дохода (пенсии) в 2021 году проводилось только в феврале, что не соответствует действительности. Так как как заявленная истцом сумма задолженности 72165 рублей 11 копеек не соответствует остатку основного долга 63428 рублей 19 копеек по исполнительному производству № от ДД.ММ.ГГГГ., просила отказать в исковых требованиях в полном объёме.

Также ответчиком представлено ходатайство о применении срока исковой давности, в котором она указала, что с исковыми требованиями не согласна, поскольку последний платёж по карте был сделан ДД.ММ.ГГГГ. в размере 4350 рублей. С указанного времени банку стало известно о нарушении обязательств. Исковое заявление истцом подано ДД.ММ.ГГГГ, а срок исковой давности заканчивается в июле 2019 года. Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности. Просила отказать в исковых требованиях.

Представители третьих лиц АО «Русский Стандарт Страхование», УФССП России по Курганской области в лице Юргамышского РО СП УФССП России по Курганской области, АО «ЭК Восток», МРИ ИФНС России № 6 по Курганской области в судебное заседание не явились, о дате и времени извещались своевременно и надлежаще.

АО «Русский Стандарт Страхование», АО «ЭК Восток» просили рассмотреть гражданское дело в отсутствие их представителя, разрешение заявленных требований оставили на усмотрение суда.

Суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца и ответчика, представителей третьих лиц, надлежащим образом извещенных о дате и времени судебного заседания, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат частичному удовлетворению по следующим правовым и фактическим обстоятельствам.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ в редакции на момент заключения договора).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ в редакции на момент заключения договора).

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (п. 1 ст. 428 ГК РФ).

Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 2 ст. 437, п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ).

В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (п. 1 ст. 851 ГК РФ).

К банковским операциям относятся: открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом (пп. 3 ст. 5, п. 1 ст. 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности").

Согласно ст.ст. 330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В судебном заседании установлено следующее: ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 обратился к ЗАО «Банк Русский Стандарт» с анкетой - заявлением на получение карты Русский Стандарт, тарифный план 57. Просил выпустить на его имя карту, указанную в анкете; открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты, в валюте, указанной в анкете; осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета.

ДД.ММ.ГГГГ. он получил карту «Русский Стандарт», с лимитом кредитования 50000 рублей, номер карты №, договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ. им была получена карта № со сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ.

Тарифный план 57 предусматривает: плату за выпуск и обслуживание основной караты (взымается ежегодно) 600 рублей (п. 1.1 тарифного плана);

размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых): на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров; на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств; на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций - 28% (п. 6 тарифного плана);

плата за выдачу наличных денежных средств: в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка: в пределах остатка на счете – 1% (мин. 100 рублей), за счет кредита – 3,9% (минимум 100 рублей); в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций: в пределах остатка на счете – 1% (минимум 100 рублей), за счет кредита – 3,9% (минимум 100 рублей) (п. 7 тарифного плана); коэффициент расчета минимального платежа 10 %; схема расчета минимального платежа № 1 (п. 10 тарифного плана);

плата за пропуск минимального платежа совершенного: впервые – не взимается, 2-й раз подряд – 300 рублей, 3-й раз подряд – 1000 рублей, 4-й раз подряд – 2000 рублей Льготный период кредитования до 55 дней (п. 11, 15 тарифного плана).

Так же ФИО2 согласился участвовать в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиента в рамках договора о карте.

Тарифы, условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», информация о полной стоимости кредита и примерный график погашения задолженности ФИО2 получены, он ознакомлен и согласен с ними. Установленные обстоятельства подтверждаются: анкетой; тарифным планом; примерными расчетами эффективной тарифной ставки; расписками о получении карты; паспортом на имя ФИО11.

По заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ., рукописные записи, расположенные в строках «ФИО Заявителя (полностью)» анкеты на получение карты от ДД.ММ.ГГГГ. выполнены ФИО11ФИО8 от имени ФИО2, расположенные в строках «Подпись заявителя» анкеты на получение карты от ДД.ММ.ГГГГ., выполнены ФИО2 Рукописные записи, расположенные в строках «Фамилия», Имя, Отчество» расписки в получении Карты/ПИНа к карте от ДД.ММ.ГГГГ., выполнены ФИО2 Подписи от имени ФИО2, расположенные в строках «подпись Клиента» расписки в получении Карты/ПИНа к карте от ДД.ММ.ГГГГ., выполнены ФИО2 Подписи от имени ФИО2, расположенные в строках «подпись клиента» расписки в получении Карты/ПИНа от ДД.ММ.ГГГГ., выполнены ФИО2

В соответствии с п.п. 1.19, 2.7- 2.10, 2.12, 4.1, 4.3, 4.8, 4.10, 4.11, 4.14, 4.18 «Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», карта – выпущенная по договору банковская карта, предназначенная для совершения держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на счете или кредита, предоставленного банком клиенту в соответствии с договором при недостаточности или отсутствии на счете денежных средств, и выданная держателю банком во временное пользование.

В рамках заключенного договора банк выпускает карту и ПИН. Карта является собственностью банка, передается во временное пользование и подлежит возврату клиентом банку по первому требованию банка.

В рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит. Лимит устанавливается по усмотрению банка на основании информации, предоставленной клиентом в анкете.

Активация карты осуществляется при обращении клиента в банк лично или по телефону Колл Центра.

Задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком клиенту кредита, начисления банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов, начисления банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий, возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных условиями и/или тарифами.

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

По окончании каждого расчетного периода банк формирует счет-выписку.

Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком по схеме расчета минимального платежа, с применением установленного коэффициента расчета. Схемы расчета минимального платежа и величины коэффициента расчёта минимального платежа приведены в тарифах.

В целях погашения задолженности (если иное не предусмотрено п.4.21 Условий) клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности. Денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме либо в объеме имеющихся на счете денежных средств.

В случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа.

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. Погашение задолженности должно быть произведено в течении срока, указанного в п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

В соответствии с расписками о получении карт, выписками по счету, расчету задолженности, заключительному счету, заявление ФИО2 банком одобрено на указанных условиях, ему открыт счет и ДД.ММ.ГГГГ. предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 50000 рублей, которая активирована, в дальнейшем лимит кредитования увеличен. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. им совершены расходные операции на общую сумму 259947 рублей 11 копеек. В погашение кредита внесено 388610 рублей 99 копеек, остаток задолженности с учетом процентов, комиссий, штрафных санкций по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составлял 137397 рублей 04 копейки. Последний раз погашение задолженности ФИО2 произведено ДД.ММ.ГГГГ., больше им платежей не производилось.

Согласно выписок из ЕГРЮЛ, из ЕГРИП, Устава КФХ «Заря», ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ. являлся главой КФХ «Заря», а с ДД.ММ.ГГГГ. зарегистрирован в качестве ИП-главы КФХ

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 умирает. После его смерти в наследство вступила супруга Устинова Н.К., путем обращения к нотариусу. Брак между ними был заключен ДД.ММ.ГГГГ.

На момент его смерти установлено следующее имущество и его рыночная стоимость:

земельный участок площадью 1981 кв. метров с кадастровым №, по адресу: <адрес>, на землях населенных пунктов – для ведения личного подсобного хозяйства, рыночная стоимость которого составляет 55000 рублей;

автомобиль «ДЖИЛИ МК» (GELLY MK), государственный регистрационный знак №, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ, цвет стальной (серый), рыночная стоимость которого составляет 206000 рублей;

автомобиль КАМАЗ 55102, самосвал, государственный регистрационный знак №, ДД.ММ.ГГГГ, VIN отсутствует, модель двигателя 740, двигатель №, цвет оранжевый, рыночная стоимость которого составляет 321000 рублей;

автомобиль ГАЗ 33023 бортовой, государственный регистрационный знак № VIN №, ДД.ММ.ГГГГ, цвет синий, рыночная стоимость которого составляет 95000 рублей;

трактор колесный МТЗ-80Л, государственный регистрационный знак №ДД.ММ.ГГГГ, VIN отсутствует, двигатель №, цвет синий, рыночная стоимость которого составляет 237000 рублей;

прицеп к легковым ТС, марка 8213А5, государственный регистрационный знак №, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ, цвет серый, рыночная стоимость которого составляет 26000 рублей;

прицеп тракторный 1 ПТС-5, государственный регистрационный знак №, ДД.ММ.ГГГГ, VIN отсутствует, цвет желтый, рыночная стоимость которого составляет 26000 рублей;

прицеп 2ПТС-4/887А, государственный регистрационный знак №, ДД.ММ.ГГГГ, VIN отсутствует, цвет красный, рыночная стоимость которого составляет 32000 рублей;

трактор колесный ЮМЗ-6КЛ, государственный регистрационный знак №, номер основного моста №, ДД.ММ.ГГГГ, двигатель №, цвет комбинированный, рыночная стоимость которого составляет 135000 рублей;

автомобиль ВАЗ111130, государственный регистрационный знак №, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость которого составляет 27000 рублей;

автомобиль «МАЗДА БОНГО» (MAZDA BONGO), государственный регистрационный знак №, VIN отсутствует, двигатель №, ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость которого составляет 128000 рублей;

автомобиль УАЗ 469, государственный регистрационный знак №, ДД.ММ.ГГГГ, двигатель №, рыночная стоимость которого составляет 124000 рублей. Всего на сумму 1386000 рублей.

Установленные обстоятельства подтверждаются: актовой записью о смерти; ответом ЗАГС; наследственным делом; свидетельством о заключении брака; выпиской из ЕГРН; свидетельствами о регистрации ТС; ПТС; ответом Управления Гостехнадозра Инспекции Юргамышского района; сведениями о наличии самоходных машин и прицепов к ним; карточками ТС; параметрами поиска ТС; заключением ООО «Независимый экспертно-аналитический центр «ИнформПроект».

Сведений о наличии иного имущества ФИО2, оставшегося после его смерти, не установлено, что подтверждается: выписками об отсутствие сведений в ЕГРН на ФИО2, Устинову Н.К.; ответами ООО «Кетовский коммерческий банк», АО «Альфа-Банка», ПАО «Росбанк», ООО «Ренессанс Кредит», ПАО «Почта Банк», ПАО «Банк ВТБ», ПАО «РГС банк», АО «Тинькофф Банк», ПАО «Сбербанк России» об отсутствие денежных средств на счетах, находящейся в наследственном деле.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 кредитной организацией выставлен заключительный счет на сумму 137397 рублей 04 копейки, который нужно было оплатить до 13.01.2017г. Размер задолженности состоял из основного долга в сумме 103785 рублей 44 копейки, процентов за пользование кредитом, ежегодной платы за выпуск карты, плат за снятие наличных денежных средств и перевод денежных средств в сумме 26111 рублей 60 копеек, штрафа за пропуск минимального платежа в сумме 7500 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ года АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье судебного участка № 35 г. Кургана с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности в размере 137397 рублей 04 копейки по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ. судебный приказ был выдан, с ФИО11 взысканы деньги в сумме 137397 рублей 04 копейки, и в возврат государственной пошлины 1973 рубля 97 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ. судебным приставом-исполнителем Юргамышского РО ОСП УФССП России по Курганской области возбуждено исполнительное производство № о взыскании денежных средств.

Определением мирового судьи судебного участка № 35 г. Кургана от ДД.ММ.ГГГГ., в связи со смертью ФИО2, произведена замена на его правопреемника Устинову Н.К.

На основании указанного определения мирового судьи, судебным приставом исполнителем ДД.ММ.ГГГГ. произведена замена должника ФИО2 на правопреемника ФИО9 С момента вынесения судебного приказа, до момента замены правопреемником платежи в погашение задолженности не производились.

Постановлением судебного пристава-исполнителя от 04.04.2019г. обращено взыскание на пенсию Устиновой Н.К. в сумме взыскания 139371 рубль 01 копейка, и взыскан исполнительский сбор в сумме 9755 рублей 97 копеек.

После обращения в суд с настоящим исковым заявлением АО «Банк Русский Стандарт» к Устиновой Н.К., она обратилась к мировому судье с заявлением об отмене судебного приказа, который был отменен определением мирового судьи судебного участка № 35 г. Кургана от ДД.ММ.ГГГГ.

Постановлением судебного пристава-исполнителя от ДД.ММ.ГГГГ. прекращено исполнительное производство №, возбуждённое на основании судебного приказа. Сумма, взысканная в рамках исполнительного производства, составляет 75942 рубля 82 копейки. Оставшаяся сумма задолженности 61454 рубля 22 копейки.

Установленные обстоятельства подтверждаются: заявлением о выдаче судебного приказа; судебным приказом; документами на получение кредитной карты; заявлением пристава о правопреемстве; определением мирового судьи о замене стороны правопреемником; заявлением об отмене судебного приказа; определением об отмене судебного приказа; постановлениями пристава-исполнителя о возбуждении исполнительного производства, замене правопреемником, об обращении на пенсию должника, прекращении исполнительного производства; справками начальника отделения Сметаниной Т.К., заместителя начальника отделения-старшего судебного пристава Махниной А.А.; заявкой на кассовый расход; выпиской с лицевого счета; распечатками произведенных платежей.

По информации Юргамышского РО УФССП России по Курганской области, постановлений судебного пристава-исполнителя о возбуждении исполнительного производства, о замене стороны ИП правопреемником, перечня заявок на кассовый расход по депозитному счету, исполнительного листа, судебного приказа, помимо исполнительного производства №, было произведено правопреемство в отношении ФИО2 на Устинову Н.К. в пользу:

АО «ЭК «Восток» № от ДД.ММ.ГГГГ. о взыскании задолженности по платежам за электроэнергию с ФИО2 в размере 47003 рубля 34 копейки, в рамках исполнительного производства с неё взыскано 18618 рублей 43 копейки;

МРИ ИФНС России № 6 по Курганской области № от ДД.ММ.ГГГГ. о взыскании налогов с ФИО2 в размере 6594 рубля 04 копейки, в рамках исполнительного производства с неё удержано и перечислено 6079 рублей 18 копеек.

Иных сведений об оплате задолженности Устиновой Н.К. после смерти ФИО2 не установлено, что подтверждается: ответами АО «ЭК Восток», ПАО «Сбербанк России», МРИ ФНС № 6 по Курганской области с приложением карточек «Расчеты с бюджетом».

Согласно ответа АО «Русский Стандарт Страхование», страховых полисов от ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., Условий программы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов, страхования «Правил страхования жизни и здоровья держателей банковских карт», расчета задолженности, договоры страхования в рамках Программы банка по организации страхования держателей банковских карт заключаются между АО «Русский Стандарт Страхование» и АО «Банк Русский Стандарт» на основании соглашений об условиях и порядке страхования. В рамках данных правоотношений АО «Банк Русский Стандарт» является страхователем. Застрахованными лицами являются физические лица, указанные в приложении к страховому полису.

Между банком и ФИО2 был заключен договор о карте №. Он согласился на участие в программе АО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов в рамках договора о карте. Свое согласие на подключение к данной услуге клиент выражает самостоятельно и добровольно.

ФИО2 выразил перед Банком своё согласие на участие в программе АО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов и был впервые включен банком в списки застрахованных лиц в страховом полисе № от ДД.ММ.ГГГГ. В дальнейшем он ежемесячно, по ДД.ММ.ГГГГ. включался банком в списки застрахованных лиц в рамках страхования жизни и здоровья держателей банковских карт. Условия, на основании которых заключены договоры страхования, определены в «Правилах страхования жизни и здоровья держателей банковских карт».

Договоры страхования заключаются между страховщиком и банком ежемесячно сроком на один месяц в отношении лиц, которые указываются банком в направляемых страховщику реестрах застрахованных лиц. В рамках договора о карте №ФИО2 включался банком в реестры застрахованных лиц с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (период непрерывного страхования - 76 месяцев).

Последний страховой полис (№ от ДД.ММ.ГГГГ.) в рамках страхования жизни и здоровья держателя банковской карты № окончил свое действие ДД.ММ.ГГГГ., и в следующие периоды ФИО2 в списки застрахованных лиц банком не включался, страховая премия в отношении него не уплачивалась. Смерть ФИО2 наступила ДД.ММ.ГГГГ., т.е. после окончания срока действия последнего страхового полиса и периода непрерывного страхования. В адрес страховщика какие-либо обращения с требованиями о выплате страховго возмещения в связи со смертью заемщика ФИО2, в том числе от АО «Банк Русский Стандарт», не поступали.

Суд считает, что в соответствии с положениями п. 1 ст. 428, п. 2 ст. 437, п.п. 1, 3 ст. 438, п. 2 ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811, ст.ст. 819, 850 ГК РФ, между банком и ФИО2 заключен договор кредитования по счету, в нем соблюдены все условия, необходимые для договоров данного вида. ФИО2 был ознакомлен с индивидуальными и общими условиям предоставления и погашения кредита, согласен с ними, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в анкете-заявлении, тарифах, расписке в получении карты, заключение почерковедческой экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанное заключение произведено экспертом государственного экспертного учреждения, имеющим высшее образование и стаж работы по специальностям «почерковедческая экспертиза» и «технико-криминалистическая экспертиза документов», эксперт предупрежден об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ, поэтому оно принимается судом в качестве доказательства по делу.

В силу положений п. 3 ч. 1 ст. 5, ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", ст.ст. 330, 845, 851 ГК РФ стороны были вправе установить в договоре условия взимать комиссии за обслуживание счета и карты, страхование, операции с денежными средствами, штрафные санкции при не своевременном погашение задолженности.

Со стороны кредитной организации условия договора выполнены полностью, ответчику предоставлены денежные средства. Напротив ФИО11 условия договора кредитования перестали исполнятся, в связи с чем кредитная организация обратилась к мировому судье за выдачей судебного приказа.

В силу положений ст. 330 ГК РФ, поскольку ФИО11 перестали исполняться условия кредитного договора, ему обоснованно начислен штраф, в оговоренной в договоре сумме.

При заключении кредитного договора, ФИО2 присоединился к программе коллективного добровольного страхования. Однако, как установлено в судебном заседании, смерть ФИО2 наступила после прекращения участия клиента в программе по организации страхования, и страховая организация не может нести ответственность за выплату кредита и процентов перед банком.

Устиновой Н.К. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным требованиям, в котором она указала, что последний платёж по карте был сделан 14.06.2016г. С указанного времени банку стало известно о нарушении обязательств. Срок исковой давности заканчивается в июле 2019 года.

В силу п. 1 ст. 196, п. 1 ст. 200, п.п. 1, 3 ст. 204 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Как разъяснено в п.п. 14, 17, 18, 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (п. 1 ст. 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (ч. 1 ст. 39 ГПК РФ).

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как установлено в судебном заседании ФИО2 платежи в погашение кредита перестали вносится с августа 2016 года. ДД.ММ.ГГГГФИО2 кредитной организацией выставлен заключительный счет. Именно с сентября 2016 года следует исчислять срок исковой давности. В пределах трехлетнего срока, в январе 2018 года банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье, который был выдан, и отменен уже после обращения в суд с настоящим исковым заявлением. Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности перестал течь с января 2018 года, ходатайство Устиновой Н.К. о применении срока исковой давности необоснованно и не подлежит удовлетворению.

Также Устинова Н.К. указала, что выдан судебный приказ по которому производится с неё удержания из пенсии. Так как по данному спору уже есть судебный акт, который вступил в законную силу. Поэтому просила отказать в удовлетворении исковых требованиях.

В силу пп. 2 п. 1 ст. 134, ст. 220 ГПК РФ, судья отказывает в принятии искового заявления в случае, если: имеется вступившее в законную силу решение суда по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям или определение суда о прекращении производства по делу в связи с принятием отказа истца от иска или утверждением мирового соглашения сторон.

Суд прекращает производство по делу в случае, если: имеется вступившее в законную силу и принятое по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям решение суда или определение суда о прекращении производства по делу в связи с принятием отказа истца от иска или утверждением мирового соглашения сторон.

Как установлено в судебном заседании, судебный приказ о взыскании с ФИО11 задолженности был выдан ДД.ММ.ГГГГ., в дальнейшем произведена замена на его правопреемника Устинову Н.К., возбуждено исполнительное производство в рамках которого удерживались деньги с пенсии должника до февраля 2021 года. В настоящий момент судебного приказа отменен определением мирового судьи судебного участка № 35 г. Кургана от ДД.ММ.ГГГГ., прекращено исполнительное производство. В связи с этим положения пп. 2 п. 1 ст. 134, ст. 220 ГПК РФ не подлежат применению к рассматриваемым правоотношениям.

С Устиновой в рамках сводного исполнительного производства удерживаются деньги из пенсии в пользу АО «ЭК «Восток» и МРИ ИФНС России № 6 по Курганской области. Вопреки доводов Устиновой, по сведениям службы судебных приставов установлен размер уплаченных денежных средств в погашение задолженности перед банком, поэтому доводы ответчика в указанной части также несостоятельны.

Согласно п. 1 ст. 1142, п.п. 1, 2 ст. 1152, п. 1 ст. 1153 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Поскольку Устинова Н.К., являясь наследником первой очереди после смерти ФИО2, в соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ приняла наследство, состоящее из принадлежащих ему земельного участка, самоходных машин, автомбилей, прицепов на ней лежит ответственность по возврату долгов.

Рыночная стоимость имущества на момент смерти наследодателя определена по заключению ООО «Независимый экспертно-аналитический центр «ИнформПроект» и составляет 1386000 рублей. Указанное заключение произведено экспертами, имеющими квалификационные аттестаты в области оценочной деятельности по направлению «Оценка недвижимости», «Оценка предприятий», «Исследования стоимости восстановительного ремонта ТС», они предупреждены об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ, поэтому оно принимается судом в качестве доказательства по делу.

Даже исходя из имущества, с которым ФИО11 обратилась к нотариусу для вступления в наследство (земельный участок площадью 1981 кв. метров с кадастровым №, по адресу: <адрес>, стоимость 55000 рублей; автомобиль «ДЖИЛИ МК» (GELLY MK), государственный регистрационный знак №, стоимостью 206000 рублей; автомобиль КАМАЗ 55102, государственный регистрационный знак №, стоимостью 321000 рублей; автомобиль ГАЗ 33023 бортовой, государственный регистрационный знак №, стоимостью 95000 рублей; прицепа к легковым ТС, марка 8213А5, государственный регистрационный знак №, стоимостью 26000 рублей; прицепа тракторного 1 ПТС-5, государственный регистрационный знак №, стоимостью 26000 рублей; трактора колесного МТЗ-80Л, государственный регистрационный знак №, стоимостью 237000 рублей; прицепа 2ПТС-4/887А, государственный регистрационный знак №, стоимостью 32000 рублей, всего 998000 рублей), половины её доли в указанном имуществе - 499000 рублей, оплаченной задолженности в сумме 75942 рубля 82 копейки и взысканной задолженности 53597 рублей 38 копеек (47003 рубля 34 копейки + 6594 рублей 04 копеек), всего 129540 рублей 20 копеек, стоимость перешедшего наследственного имущества превышает сумму заявленных исковых требований.

Поскольку Устинова Н.К. является наследником после смерти ФИО2, имеется долг по погашению кредитных средств, процентов, комиссий и штрафных санкций, перед АО «Банк Русский Стандарт», не превышающий стоимости наследственного имущества, с неё в пользу кредитной организации подлежит взысканию задолженность по договору о карте в размере 61454 рубля 22 копейки.

Таким образом, исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению частично.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ (п.1 ст.98 ГПК).

АО «Банк Русский Стандарт» просят взыскать государственную пошлину в сумме 2364 рубля 95 копеек (с учетом уменьшения исковых требований), которая уплачена при подаче иска в суд, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку требования истца подлежат удовлетворению частично, то с ответчика в пользу кредитной организации должны быть взысканы судебные расходы пропорционально удовлетворённой части заявленных требований в сумме 2013 рублей 94 копейки (61454 рубля 22 копейки / 72165 рублей 11 копеек).

ООО «Независимый экспертно-аналитический центр «ИнформПроект» заявлено ходатайство о взыскании расходов на производство экспертизы в сумме 70000 рублей. Так как обязанность по оплате экспертизы возложена на АО «Банк Русский Стандарт» определением суда от 15.04.2021г. в полном объеме, в силу положений п. 1 ст. 98 ГПК РФ истец вправе взыскать с ответчика только понесенные расходы, пропорционально удовлетворённым требованиям, они должны быть взысканы с банка в пользу ООО «Независимый экспертно-аналитический центр «ИнформПроект» в сумме 70000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу ФИО2, Устиновой Наталье Константиновне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты – удовлетворить частично.

Взыскать с Устиновой Натальи Константиновны (в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества наследодателя ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в виде ? доли: земельного участка площадью 1981 кв. метров с кадастровым №, по адресу: <адрес>; автомобиля «ДЖИЛИ МК» (GELLY MK), государственный регистрационный знак ДД.ММ.ГГГГ; автомобиля КАМАЗ 55102, государственный регистрационный знак ДД.ММ.ГГГГ; автомобиля ГАЗ 33023, государственный регистрационный знак ДД.ММ.ГГГГ прицепа к легковым ТС, марка 8213А5, государственный регистрационный знак ДД.ММ.ГГГГ; прицепа тракторного 1 ПТС-5, государственный регистрационный знак ДД.ММ.ГГГГ; трактора колесного МТЗ-80Л, государственный регистрационный знак ДД.ММ.ГГГГ; прицепа 2ПТС-4/887А, государственный регистрационный знак ДД.ММ.ГГГГ) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 61454 рубля 22 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2013 рублей 94 копейки, а всего 63468 (шестьдесят три тысячи четыреста шестьдесят восемь) рублей 16 копеек.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу ФИО2, Устиновой Наталье Константиновне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты в большей сумме – отказать.

Взыскать с АО «Банк Русский Стандарт» в пользу ООО «Независимый экспертно-аналитический центр «ИнформПроект» расходы на проведение экспертизы в сумме 70000 (семьдесят тысяч) рублей.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца с подачей жалобы через Юргамышский районный суд Курганской области.

Судья: С.Ю. Плешков