Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к Белых Виталию Яковлевичу о взыскании задолженности с наследника по кредитному соглашению,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с вышеуказанным иском, по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ истец и Белых А.В. заключили соглашение о кредитовании № PI№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Банк перечислил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей. Условиями соглашения предусмотрено: сумма кредитования – <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> % годовых. Однако заемщик принятые на себя обязательства по заключенному кредитному договору не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей 12 копеек. Заемщик Белых А.В. умер ДД.ММ.ГГГГ., на основании чего истец просит взыскать с наследников указанную сумму задолженности, расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца в суд не явился, извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Белых В.Я. в судебном заседании пояснил, что является наследником своего умершего сына Белых А.В., полагает, что задолженность по кредиту должна быть погашена за счет страхового возмещения по договору страхования жизни, который был заключен между Белых А.В. и ООО «Альфа-Страхование – Жизнь».

Привлеченное в качестве третьего лица, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явилось, о времени и месте судебного заседания извещено надлежаще и своевременно, представило отзыв, из которого следует, что Белых А.В. дал свое согласие банку на включение его в список застрахованных в рамках договора коллективного страхования № <данные изъяты>2 от <данные изъяты>., заключенного между АО «Альфа-Банк» и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Согласно п. 7.2.8 Коллективного договора заявление на страхование храниться в банке как у Страхователя.

Коллективный договор страхования заключен между АО «Альфа-Страхование» и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». В силу данного договора ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» является страховщиком, АО «Альфа-Банк» - страхователем, а Белых А.В. застрахованным.

Согласно п. 2.1 коллективного договора страхования застрахованными по коллективному кредитному договору страхования являются физические лица – держатели кредитных карт и (или) потребительских карт АО «Альфа-Банк», включенные в список застрахованных, указанных в п. 2.3. Коллективного договора страхования не оформляются.

Согласно п. 2.4-2.8 коллективного договора о перечне застрахованных лиц об их составе и дополнительной информации в рамках коллективного договора, страхователь банк должен оповестить страховую компанию путем направления списка застрахованных.

В соответствии с п. 11.3 коллективного договора страхования срок страхования в отношении каждого застрахованного начинает действовать с 23 часов 59 минут даты, указанной в соответствующем списке застрахованных, как дата начала срока страхования.

На основании п. 6.6. коллективного договора страхования уплата страховой премии страхователем в отношении каждого застрахованного осуществляется в соответствии с подписанными сторонами списком застрахованных. Страховая премия в отношении каждого застрахованного уплачивается страхователем либо единовременно, либо в рассрочку (ежемесячно).

Согласно коллективному договору страхования клиент является застрахованным на один календарный месяц при условии оплаты комиссии за организацию страхования в предыдущем календарном месяце.

Согласно п. 2.10.1 выгодоприобретателем в рамках коллективного договора страхования является сам застрахованный, следовательно, в случае смерти застрахованного выгодоприобретателями являются наследники застрахованного.

Взыскание задолженности по кредитному договору с наследников не исключает их возможности обращения в страховую компанию с заявлением на страховую выплату, так как именно наследники являются выгодоприобретателями по договору. В настоящий момент заявления по факту наступления страхового случая в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не поступало. Поскольку сообщения о наступлении страхового случая не было, необходимые документы для страховой выплаты отсутствуют, обязательств ООО «Альфастрахование» в соответствии со ст. 328 ГК РФ не наступило.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

На основании с ч. 1 ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из ч. 1 ст. 1141 ГК РФ следует, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (п. 58, п. 59, п. 60) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу указанной нормы права, смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и Белых А.В. заключено соглашение о кредитовании № PI№, соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Сумма кредита <данные изъяты> рублей, размер процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> процентов годовых.

Одновременно с оформлением кредитного договора Белых А.В. <данные изъяты>. подписал заявление на страхование с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере <данные изъяты> рублей Банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме.

Согласно ответу нотариуса нотариального округа <адрес>ФИО3 Белых Алексей Витальевич умер <данные изъяты>.

За Белых А.В. числится задолженность по вышеуказанному кредитному соглашению в размере <данные изъяты> рублей 12 копеек, а именно: просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей, проценты – <данные изъяты> рублей 12 копеек.

Согласно наследственному делу, открытому к имуществу заемщика Белых А.В., его наследником по закону является отец – Белых Виталий Яковлевич, наследство состоит из транспортных средств:

<данные изъяты>

В силу положений части 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации вышеуказанные наследники считаются фактически принявшими наследство.

Таким образом, Белых А.В. в настоящее время считаются фактически принявшими наследство наследником первой очереди по закону.

В соответствии с п. п. 58 - 61 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства,

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), то суд полагает возможным взыскать с Белых В.Я. в пользу АО «АЛЬФА – БАНК» сумму долга – <данные изъяты> рублей 12 копеек в счет неисполненного наследодателем кредитного обязательства.

Доводы ответчика о том, что Белых А.В. при заключении кредитного договора, также заключил договор страхования, вследствие чего, страхования компания должна возместить сумму кредита, законно не обоснованы.

Страхование жизни является одним из способов обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Из условий кредитного договора следует, что предоставление кредита заемщику Белых А.В. не было поставлено в зависимость от заключения договора страхования. В данном случае обязательства заемщика по возврату кредита не связаны с личностью должника, не прекращаются его смертью, а переходят в порядке универсального правопреемства к наследникам.

То обстоятельство, что наследодатель при получении кредита был также застрахован, не является основанием для отказа в удовлетворении иска АО «Альфа-Банк» к наследникам. Выгодоприобретателем по договору страхования АО «Альфа-Банк» не является.

Заключение договора страхования не освобождает наследников заемщика от надлежащего исполнения обязанностей в рамках самостоятельного кредитного обязательства, в котором страховая компания как страховщик не участвует, и не предопределяет ответственности страховой компании за неисполнение тех обязанностей, которые возложены на наследников заемщика.

Факт нарушения прав истца как кредитора в связи с невозвратом ему в полном объеме суммы кредита заемщиком достоверно установлен.

При этом взыскание задолженности по кредитному договору с наследников не исключает возможности получения ими, как наследниками, страховой выплаты со страховщика.

При указанных обстоятельствах, с учетом приведенных выше норм материального права, ответчик несет ответственность по долгам наследодателя Белых А.В., в связи с чем АО «Альфа-Банк» вправе требовать с ответчика взыскания образовавшейся задолженности.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, суд присуждает ответчику возместить в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 766 рублей 51 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Белых Виталию Яковлевичу о взыскании задолженности с наследника по кредитному соглашению удовлетворить.

Взыскать с Белых Виталия Яковлевича сумму долга по соглашению о кредитовании № PIL№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей 12 копеек, из которых <данные изъяты> руб. – просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей 12 копеек – начисленные проценты, расходы по госпошлине в сумме <данные изъяты> рублей 51 копейка, всего – <данные изъяты> рубля 63 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Хомякова И.В.