Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «МДМ Банк» в лице Йошкар-Олинского филиала ОАО «МДМ Банк» к Неворотовой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

ОАО МДМ Банк» в лице Йошкар-Олинского филиала ОАО «МДМ Банк» (далее Банк) обратился в суд с вышеуказанным иском к Неворотовой Е.Н., в котором просил взыскать с ответчика долг в размере 155082 руб. 86 коп., из которых: основной долг в размере 35984 руб. 65 коп., проценты за пользование кредитом в размере 12624 руб. 48 коп., неустойка за просрочку исполнения обязательств в размере 106473 руб. 73 коп., возврат государственной пошлины в размере 4301 руб. 66 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 27 ноября 2006 года на основании заявления между истцом и ответчиком заключен договор о выпуске и обслуживании международной банковской расчетной карты системы VISА №, состоящего из Условий о предоставлении в пользование международной банковской расчетной карты VISА№ и заявления на получение международной банковской расчетной карты. В соответствии с условиями договора истец предоставил ответчику кредит в размере 22800 руб. на срок до 30 ноября 2008 года.

27 ноября 2008 года кредит был пролонгирован, и между сторонами заключено дополнительное соглашение, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит (овердрафт) в размере 36000 руб. на срок до 31 ноября 2010 года, а должник обязался вернуть кредит в срок, установленный договором, и уплатить проценты за пользование кредитом.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредит в размере 36000 руб.

Ответчиком нарушены сроки исполнения обязательств по возврату суммы основного долга и начисленных процентов, что явилось основанием для обращения истца в суд.

Представитель Филиала ОАО «МДМ Банк» в г. Йошкар-Оле Васильев А.Б., действующий на основании доверенности, поддержал исковые требования, дал пояснения аналогичные изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Неворотова Е.Н. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена своевременно и надлежащим образом. Согласно телефонограмме № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик исковые требования признает, просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд счел возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчика в соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (ст. 850 ГК РФ). Указанный договор рассматривается как смешанный.

Согласно п. 2.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного ЦБР от ДД.ММ.ГГГГ №, банк может предоставлять денежные средства своим клиентам несколькими способами. В указанном Положении понятие "овердрафт" определяется как кредит, предоставленный клиенту-заемщику при недостатке средств на его корреспондентском, расчетном, текущем счете.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что между Банком и Неворотовой Е.Н. 27 ноября 2006 года заключен договор о выпуске и обслуживании международной банковской карты системы VISА №, состоящего из Условий о предоставлении в пользование международной банковской расчетной карты VISА/№ и заявления на получение международной банковской расчетной карты. В соответствии с условиями договора истец предоставил ответчику кредит в размере 22800 руб. на срок до 30 ноября 2008 года.

В связи с окончанием срока действия карты, по заявлению ответчика 27 ноября 2008 года кредит был пролонгирован, и между сторонами заключено дополнительное соглашение, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит (овердрафт) в размере 36000 руб., путем кредитования специального карточного счета № на срок до 31 ноября 2010 года.

Таким образом, между ответчиком и банком заключено соглашение о кредитовании, являющееся неотъемлемой частью Договора и действующее в течение срока, указанного в соглашении.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, истец свои обязательства по Договору выполнил, осуществлял овердрафтное кредитование заемщика путем предоставления Неворотовой Е.Н. денежной суммы в размере 36000 руб.

Задолженность ответчика на 17.08.2011 г. составила 35984 руб. 65 коп. Доказательств иного суду не представлено.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по овердрафтному соглашению истец направил 19 августа 2011 года ответчику Неворотовой Е.Н. требование о возврате полученных по овердрафтному соглашению денежных средств, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено

Согласно ст. 307, 310 ГК РФ обязательства, возникшие из договора, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Принимая во внимание изложенное, суд, исходя из условий обязательств и с учетом ст. 810 ГК РФ пришел к выводу, что сумма долга подлежит взысканию с ответчика.

Согласно п. 3.4, п.п. 3.7.2 Дополнительного соглашения за пользование кредитом должник обязан уплатить банку установленные договором проценты за пользование кредитом в размере 19% годовых на сумму фактически предоставленного кредита (овердрафта). Выплата начисленных за процентный период процентов осуществляется ежемесячно в последний рабочий день месяца за период с даты, следующей за датой предоставления овердрафта (включительно) (п.3.7.1 Дополнительного соглашения), не позднее 14 числа каждого месяца. Проценты за пользование кредитом начисляются за фактический срок пользования овердрафтом по дату полного погашения кредита включительно.

Должник не исполнил обязательства по возврату суммы основного долга и начисленных процентов. Задолженность Неворотовой Е.Н. по уплате процентов на 03 октября 2011 года составила 12624 руб. 48 коп. Доказательств иного суду не представлено. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ст. ст. 329, 331 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с п. 5.1 Дополнительного соглашения в случае просрочки исполнения клиентом обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, клиент (должник) уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Неустойка начисляется по дату полного погашения задолженности по возврату кредита (овердрафта).

За период с 21 марта 2010 года по 16 августа 2011 года должнику начислены пени в размере 106473 руб. 73 коп.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд считает возможным снизить размер неустойки до 5000 руб., считая ее явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства.

Из материалов дела следует, что при предъявлении иска ОАО «МДМ Банк» оплатил заявленные исковые требования государственной пошлиной в размере 4301 руб. 66 коп. (л.д. 3, 4), которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с Неворотовой Е.Н. в пользу в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредиту в размере 35984 руб. 65 коп., проценты за пользование кредитом в размере 12624 руб. 48 коп., неустойку в размере 5000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4301 руб. 66 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд в течение 10 дней с момента составления мотивированного решения.

Судья Т.Ю. Нечаева

Мотивированное решение составлено 02 декабря 2011 года.