Гражданский кодекс часть 1

06 августа 2020 года Талдомский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Никитухиной И.В. при секретаре ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО2, ФИО4, ФИО3 в лице законного представителя ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО4, н/л ФИО3 в лице законного представителя ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Требования истца основаны на том, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО6 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 75000 рублей сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк выполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Однако заемщик не исполняла свои обязательства. ДД.ММ.ГГГГФИО6 умерла. Наследниками заемщика являются ФИО2, ФИО3 и ФИО4. В настоящее время задолженность составляет 65507,82 рублей, из которых 43356,52 рублей задолженность по основному долгу, 22151,3 рублей – задолженность по процентам. До обращения в суд взыскатель неоднократно предпринимал попытки для решения вопроса о погашении задолженности по договору путем переговоров и направлении почтовых отправлений. На основании изложенного, просит взыскать с ответчиков солидарно в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности в размере 65507,82 рублей, расходы истца по уплате госпошлины в размере 2165,23 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, в иске указал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Представитель ответчика ФИО4 – ФИО7 в судебном заседании иск не признал и пояснил, что истцом пропущен срок исковой давности. ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ФИО6 уведомление о наличии просроченной задолженности по кредитному договору с требованием погасить имеющуюся задолженность. Следовательно, срок исковой давности начал течь с момента предъявления требования. Кроме того, считает, что сумма кредитных средств должна быть погашена по программе страхования. ФИО4 направляла заявление о наступлении страхового случая с приложением всех документов.

Ответчики ФИО2 и н/л ФИО3 в лице законного представителя ФИО4 в суд не явились, от них поступили заявления о применении срока исковой давности.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск не подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также ФИО1, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с п.61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО6 был заключен Кредитный договора на основании поданного ФИО6 заявления на заключение Соглашения о кредитовании счета № с лимитом кредитования 75000 рублей под 30% годовых на срок – до востребования (л.д.11-15).

Сумма кредита была получена ФИО6, что подтверждается выпиской по счету (л.д.16).

Погашение кредита осуществлялось заемщиком до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25). ДД.ММ.ГГГГФИО6 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.9).

В соответствии с представленным расчетом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 65507,82 рублей, из которых 43356,52 рублей задолженность по основному долгу, 22151,3 рублей – задолженность по процентам (л.д.37-39).

Наследниками к имуществу ФИО6, принявшими наследство, являются ее мать ФИО4, сын ФИО2 и н/л сын ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д.64).

Истец просит взыскать задолженность с наследников заемщика в солидарном порядке.

Ответчики просят применить к требованиям истца срок исковой давности, а также считают, что смерть заемщика является страховым случаем, в связи с чем задолженность должна быть погашена за счет страхового возмещения. Из письменного отзыва банка следует, что по договору кредитования было предусмотрено страхование от несчастных случаев и болезней заемщика. Страховщиком выступает ЗАО СК «Резерв», страховая сумма составляет 75000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ в Банк обратились родственники с предоставлением свидетельства о смерти. По вопросам сбора документов и получения страхового возмещения Банк неоднократно оказывал консультационно-информационную поддержку, однако документы представлены не были. В соответствии с п.6.2.1 Условий страхования в случае смерти застрахованного лица предоставляются документы: свидетельство о смерти застрахованного, документ, в котором содержатся сведения о причине смерти застрахованного, акт судебно-медицинского исследования трупа/заключение эксперта, выписка из истории болезни с посмертным диагнозом, выписка из медицинской карты амбулаторного или стационарного больного. Доказательств того, что такие документы ответчиками были предоставлены, в дело не представлено. Следовательно, оснований для страховой выплаты не возникло.

При этом Банком не представлено доказательств того, что наследники извещались о том, что страховая выплата не произведена, и что погашение кредита должно производиться наследниками.

Доводы о пропуске истцом срока исковой давности суд считает обоснованными.

Из материалов дела усматривается, что о нарушении своих прав неисполнением ФИО6 своих обязательств по кредитному договору истец узнал ДД.ММ.ГГГГ, вследствие чего направил в адрес ФИО6 Уведомление о наличии просроченной задолженности (л.д.84).

ДД.ММ.ГГГГФИО4 известила Банк о смерти заемщика. Каких-либо платежей в погашение кредита наследниками не производилось. При этом Уведомления наследникам о наличии просроченной задолженности Банком направлены лишь ДД.ММ.ГГГГ, после чего истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 1 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких данных, учитывая, что истец обратился в суд с иском спустя шесть лет с момента смерти заемщика, то есть пропустил срок исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» к ФИО9 о взыскании задолженности.

Учитывая, что в удовлетворении требования о взыскании задолженности отказано, оснований для возмещения судебных расходов не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ПАО КБ «Восточный» к ФИО2, ФИО4, ФИО3 в лице законного представителя ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Московский областной суд через Талдомский районный суд.

Судья И.В.Никитухина

Решение в окончательной форме

составлено ДД.ММ.ГГГГ года