Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению акционерного общества «Группа страховых компаний «Югория» о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования,

УСТАНОВИЛ:

АО «Группа страховых компаний «Югория» обратилось в суд с заявлением о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, мотивируя свои требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций принято решение №№ об удовлетворении требований ФИО1 к АО «ГСК «Югория» о взыскании страхового возмещения по договору ОСАГО, взыскано страховое возмещение по договору ОСАГО в размере 195 900 руб.

АО «ГСК «Югория» не согласно с указанным решением по следующим основаниям.

Как указано в обжалуемом решении Финансового уполномоченного, в результате ДТП, произошедшего 04.07.2021, вследствие действий водителя, управлявшего транспортным средством Kia Shuma, государственный регистрационный номер <***>, был причинен ущерб якобы принадлежащему ФИО1 транспортному средству Honda Accord, государственный регистрационный номер №, 2011 года выпуска.

Гражданская ответственность ФИО1 на момент ДТП была застрахована в АО «ГСК «Югория» по договору ОСАГО серии XXX № со сроком страхования с 04.06.2021 по 03.06.2022. Гражданская ответственность водителя автомобиля Kia Shuma, государственный регистрационный номер № на момент ДТП застрахована в ПАО СК «Росгосстрах» по договору ОСАГО серии ТТТ №.

09.07.2021 в АО «ГСК «Югория» от ФИО1 поступило заявление о прямом возмещении убытков по Договору ОСАГО с приложением документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П.

В перечне представленных документов, ФИО1 был приложен договор купли - продажи транспортного средства, датированный 23.06.2021, по которому ФИО1, поименованная как «Продавец», передает в собственность Покупателя - ФИО2 транспортное средство Honda Accord, регистрационный номер №, VIN: №. Согласно пункту 4 Договора купли - продажи Покупатель в оплату за приобретенное транспортное средство передал Продавцу, а Продавец получил денежные средства в размере 735 000 рублей.

Таким образом, на дату ДТП (04.07.2021) собственником спорного транспортного средства являлась ФИО2, по договору купли продажи от 23.06.2021, и на дату подачи документов на выплату страхового возмещения, иного Страховщику не представлено.

В заявлении о страховом возмещении ФИО1 просила осуществить страховое возмещение в денежной форме. К заявлению прилагались банковские реквизиты на имя ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ АО «ГСК «Югория» произведен осмотр Транспортного средства, о чем составлен акт осмотра.

Поскольку ФИО1 не является надлежащим лицом (собственником) с 23.06.2021 АО «ГСК «Югория» письмом № уведомила Заявителя о необходимости предоставить полный комплект документов, а именно: документы, подтверждающие право собственности Заявителя на поврежденное Транспортное средство.

В этом письме обращено внимание на то, что согласно предоставленным документам на ТС Хонда Аккорд регистрационный номер №, а именно договору купли-продажи от 23.06.2021 собственником ТС является ФИО2, с учетом таких обстоятельств, АО «ГСК «Югория» не имеет оснований для выплаты страхового возмещения по заявленному событию.

28.07.2021 ФИО1 обратилась в АО «ГСК «Югория» с заявлением, о признании договора купли - продажи ТС недействительным, поскольку ТС не было продано, что прямо опровергается подписанным договором купли - продажи от 23.06.2021.

02.08.2021 АО «ГСК «Югория» письмом № АО «ГСК «Югория» продублировало такой отказ, констатируя, что ФИО1 не предоставила документы, подтверждающие расторжение или признание недействительным представленного договора купли-продажи от 23.06.2021.

Полагают что Финансовый уполномоченный неверно истолковал данный отказ в выплате.

12.08.2021 от ФИО1 в АО «ГСК «Югория» поступило заявление (претензия) с требованием о выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО, с предоставлением запрашиваемых Финансовой организацией документов.

К данному заявлению (претензии) приобщен мнимый документ, а именно соглашение о признании недействительным договора купли - продажи ТС от 23.06.2021, датированного той же датой - 23.04.2021, по которому стороны ФИО1 и ФИО2, признали недействительным такой договор.

Обращают внимание суда на то, что данное соглашение до 12.08.2021 в адрес АО «ГСК «Югория» не поступало, ФИО1 не указывала на наличие такого соглашения, а идея предоставления этого соглашения возникла при изучении письма АО «ГСК «Югория» № № от ДД.ММ.ГГГГ, где Страховщик указывал, что не были представлены документы, указывающие на расторжение или признание недействительным представленного договора купли-продажи от 23.06.2021.

Столь долгое умолчание о заключённом соглашении о признании недействительным договора купли - продажи указывает на мнимый характер этого соглашения, для создания видимости наличия права собственности на ТС, тем самым злоупотребляя своими правами, что не допустимо. Обращают внимание, что подписи по стороны ФИО5 как в договоре, так и в соглашении явно разнятся.

Кроме того, стороны не обладают правом принимать решение о недействительности договора, это является прерогативой суда.

Таким образом, Финансовый уполномоченный взыскал страховое возмещение не в пользу потерпевшего, а в пользу третьего лица - ФИО1, которая не подтвердила право собственности на ТС.

Относительно доводов того, что страховой полис ОСАГО серии XXX № со сроком страхования с 04.06.2021 по 03.06.2022 был заключен 31.05.2021, считают, что это не имеет правового значения, поскольку дата заключения ОСАГО ранее даты сделки по договору купли продажи ТС, где на дату заключения ОСАГО ФИО1 была собственником ТС.

По вышеуказанным основаниям нельзя признать обоснованными выводы Финансового уполномоченного, о пропуске срока выдачи направления на ремонт, поскольку требование заявлено ненадлежащим лицом, не собственником ТС, направление выдано только после получения спорного соглашения о признании недействительным договора купли - продажи ТС от 23.06.2021 года в установленный Законом ОСАГО срок.

Просит отменить решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций № № от 08.10.2021 полностью; в удовлетворении требований ФИО1 отказать.

Представитель заявителя АО «Группа страховых компаний «Югория» в судебном заседании не присутствовал, о времени и месте слушания дела извещался в надлежащей форме.

Заинтересованное лицо Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО6 в судебном заседании не присутствовал, о времени и месте слушания дела извещался в надлежащей форме.

Заинтересованное лицо ФИО1 в судебном заседании просила в удовлетворении заявления АО «Группа страховых компаний «Югория» отказать, пояснила, что 30.05.2021 приобрела автомобиль Хонда Аккорд у ФИО2 Через некоторое время поняла, что имеется неисправность в автомобиле. На эмоциях они с ФИО2 23.06.2021 составили договор купли-продажи автомобиля, но денежные средства ФИО2 ей не передавала. Потом договорились, что она за свой счет произведет ремонт. При обращении в страховую компанию по ошибке передала среди других документов копию договора-купли продажи от ДД.ММ.ГГГГ. Полагает, что его не должны были принимать.

Заинтересованное лицо ФИО2 в судебном заседании не присутствовала, о времени и месте слушания дела извещалась в надлежащей форме, просила рассмотреть дело без её участия, в заявлении указывает, что ДД.ММ.ГГГГ автомобиль Хонда Аккорд регистрационный номер № был продан ФИО1 Через некоторое время после продажи автомобиля ФИО1 позвонила и сообщила, что обнаружила неисправность автомобиля. В связи с этим, она изъявила желание вернуть автомобиль обратно. После чего они встретились, на эмоциях написали 23.06.2021 договор купли-продажи автомобиля, но затем урегулировали вопрос иначе. Договорились, что она (ФИО2) за свой счет произведет ремонт. В тот же день 23.06.2021 договор купли-продажи был аннулирован. Денежные средства за автомобиль она ФИО1 не передавала, автомобиль ей не возвращался. С 30.05.2021 и по сегодняшний день собственником автомобиля является ФИО1

Заинтересованное лицо ФИО7 в судебном заседании не присутствовал, о времени и месте слушания дела извещался в надлежащей форме.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав объяснения заинтересованного лица ФИО1, суд приходит к следующему.

Положениями ч.1 ст.4 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Согласно ч. 1 ст. 6 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

Согласно п. 4 ст. 931 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

В соответствии со ст. 7 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, составляет 400 тысяч рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 5 Федерального закона от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ порядок реализации определенных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования устанавливается Центральным банком Российской Федерации в правилах обязательного страхования.

В соответствии с п. 1 ст. 12 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" от 25.04.2002 N 40-ФЗ (в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ) потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

В силу пунктов 1, 2, 4 статьи 14.1 Закона об ОСАГО потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств: а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте "б" настоящего пункта; б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, проводит оценку обстоятельств дорожно-транспортного происшествия, изложенных в извещении о дорожно-транспортном происшествии, и на основании представленных документов осуществляет потерпевшему по его требованию возмещение вреда в соответствии с правилами обязательного страхования.

Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, осуществляет возмещение вреда, причиненного имуществу потерпевшего, от имени страховщика, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред (осуществляет прямое возмещение убытков), в соответствии с предусмотренным статьей 26.1 настоящего Федерального закона соглашением о прямом возмещении убытков в размере, определенном в соответствии со статьей 12 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 21 ст. 12 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" от 25.04.2002 N 40-ФЗ в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Федеральным законом от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" установлен обязательный порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями.

Согласно ч. 2 ст. 15 указанного закона потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также Федерального закона требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

Положениями ст. 22 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ"Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" определено, что решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости. По результатам рассмотрения обращения финансовый уполномоченный принимает решение о его полном или частичном удовлетворении или об отказе в его удовлетворении.

В силу ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ"Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Согласно материалам дела, в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 04.07.2021, вследствие действий водителя ФИО7, управлявшего транспортным средством Kia Shuma, государственный регистрационный номер №, был причинен ущерб принадлежащему ФИО1 транспортному средству Honda Accord, государственный регистрационный номер №, 2011 года выпуска.

Гражданская ответственность ФИО1 на момент ДТП застрахована в АО «Группа страховых компаний «Югория» по договору ОСАГО серии XXX № со сроком страхования с 04.06.2021 по 03.06.2022 (далее - Договор ОСАГО).

Гражданская ответственность водителя ФИО7 на момент ДТП застрахована в ПАО СК «Росгосстрах» по договору ОСАГО серии ТТТ №.

09.07.2021 в АО «Группа страховых компаний «Югория» (далее – Финансовая организация) от ФИО1 поступило заявление о прямом возмещении убытков по Договору ОСАГО с приложением всех документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П. В заявлении о страховом возмещении ФИО1 просила осуществить страховое возмещение в денежной форме. К заявлению прилагались банковские реквизиты на имя Заявителя.

09.07.2021 Финансовой организацией произведен осмотр Транспортного средства, о чем составлен акт осмотра.

23.07.2021 Финансовая организация письмом № уведомила ФИО1 о необходимости предоставить полный комплект документов, а именно: документы, подтверждающие право собственности Заявителя на поврежденное Транспортное средство.

04.08.2021 Финансовая организация письмом № уведомила ФИО1 о необходимости предоставить полный комплект документов, а именно: документы, подтверждающие расторжение или признание недействительным представленного договора купли-продажи от 23.06.2021.

12.08.2021 от ФИО1 в Финансовую организацию поступило заявление (претензия) с требованием о выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО, с предоставлением запрашиваемых Финансовой организацией документов.

19.08.2021 Финансовой организацией сформировано для ФИО4 Т.В. направление на ремонт на станцию технического обслуживания в ООО «<адрес>».

Рассмотрев предоставленные ФИО1 и Финансовой организацией документы, Финансовый уполномоченный пришёл к выводу о том, что направление на СТОА было сформировано 19.08.2021 и отправлено Заявителю 22.08.2021, то есть с нарушением срока, установленного Законом № 40-ФЗ.

Таким образом, по мнению Финансового уполномоченного, Финансовая организация не осуществила возложенную на нее пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ обязанность по выдаче направления на восстановительный ремонт Транспортного средства в установленный Законом № 40-ФЗ срок, в связи с чем, у ФИО1 возникло право на получение страхового возмещения в денежной форме.

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения, Финансовым уполномоченным назначено проведение независимой технической экспертизы Транспортного средства с привлечением ИП ФИО8 (эксперт-техник ФИО9).

Согласно экспертному заключению ИП ФИО8 от ДД.ММ.ГГГГ № № стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа составляет 195 900 руб., с учетом износа составляет 114 900 руб.

С учетом позиции, изложенной в Определении Верховного суда РФ от 19.01.2021 по делу №, согласно которой страховщик, не исполнивший свое обязательство по организации ремонта поврежденного транспортного средства, должен возместить потерпевшему стоимость такого ремонта без учета износа комплектующих, решением Финансового уполномоченного № № от 08.10.2021, требования ФИО1 к АО «Группа страховых компаний «Югория» были удовлетворены частично, в пользу ФИО1 взыскано страховое возмещение в размере 195 900 руб., требование о взыскании с АО «Группа страховых компаний «Югория» неустойки в связи с нарушением срока выплат страхового возмещения оставлено без рассмотрения.

Доводы заявления АО «Группа страховых компаний «Югория» о том, что Финансовый уполномоченный взыскал страховое возмещения не в пользу потерпевшего, а в пользу третьего лица - ФИО4 Т.В., которая не подтвердила право собственности на ТС, являются несостоятельными и не свидетельствуют о незаконности принятого Финансовым уполномоченным решения № № от 08.10.2021.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из свидетельства о регистрации №, выданного ДД.ММ.ГГГГ, паспорта №, собственником автомобиля Honda Accord, государственный регистрационный номер №, 2011 года выпуска является ФИО1, дата продажи 30.05.2021, прежний владелец – ФИО2

Установлено, что среди комплекта документов, представленных ФИО1 с заявлением о прямом возмещении убытков, была представлена копия договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому транспортное средство Honda Accord, государственный регистрационный номер № было продано ФИО4 Т.В. ФИО3

ДД.ММ.ГГГГФИО4 Т.В. обратилась в Финансовую организацию с заявлением, в котором просила признать приложенный договор купли - продажи ТС недействительным, поскольку ТС не было продано.

02.08.2021 АО «Группа страховых компаний «Югория» отказало в выплате, поскольку ФИО1 не предоставила документы, подтверждающие расторжение или признание недействительным представленного договора купли-продажи от 23.06.2021.

В ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплен принцип свободы заключения договора.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Впоследствии 12.08.2021 ФИО1 направила в Финансовую организацию соглашение о признании недействительным договора купли-продажи транспортного средства от 23.06.2021, подписанное ФИО1 и ФИО2

Доводы АО «Группа страховых компаний «Югория» о мнимости представленного соглашения являются несостоятельными и ничем не подтверждены.

Согласно карточке учета транспортного средства владельцем автомобиля Honda Accord, государственный регистрационный номер № является ФИО1, регистрация произведена на основании договора, совершенного в простой письменной форме от 30.05.2021.

Из объяснений ФИО1 и ФИО2 следует, что договор купли-продажи автомобиля от 23.06.2021 был аннулирован, денежные средства за автомобиль ФИО2 не передавала, транспортное средство находится во владении ФИО1

Доказательств обратному сторона заявителя не представила, вопреки доводам заявления АО «Группа страховых компаний «Югория», злоупотребления правом со стороны ФИО1 не установлено. В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации именно заявитель должен был доказать, что требование о страховом возмещении было заявлено ненадлежащим лицом, равно как и незаконность оспариваемого решения Финансового уполномоченного, чего им сделано не было.

При таких обстоятельствах<данные изъяты> суд приходит к выводу об обоснованности удовлетворённых Финансовым уполномоченным требований потребителя финансовых услуг, в связи с чем не усматривает оснований для отмены решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций № № от 08.10.2021 по обращению ФИО1

Таким образом, в удовлетворении заявления АО «Группа страховых компаний «Югория» надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении заявления акционерного общества «Группа страховых компаний «Югория» об отмене решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций № № от 08.10.2021, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд, через Заволжский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Э.Р. Кузнецова