Гражданский кодекс часть 1

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «Микрозайм-СТ» к Коноваловой О. В. о взыскании долга по договору займа и процентов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО МКК «Микрозайм-СТ» обратился в Серпуховский городской суд с иском, в котором просил взыскать с ответчика Коноваловой О.В. задолженность по договору займа от 03.02.2015 г. № 56-55, в размере 92 640 руб., в том числе: сумму основного долга в размере 10 000 рублей и проценты по договору займа в сумме 82 640 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2980 рублей.

Свои требования мотивирует тем, что 03.02.2015 года между истцом и ответчиком был заключен договор займа №56-55, по условиям которого истец предоставил Коноваловой О.В. заем в размере 10 000 рублей с начислением процентов в размере - 2 % в день (пункты 4, 21 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма). Срок возврата суммы займа определен датой 17 февраля 2015 года, то есть срок пользования займом по договору составляет 14 дней. Договор микрозайма действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (в том числе фактического возврата займаи процентов по нему) (п. 2 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма). Факт получения данной суммы подтверждается расходным кассовым ордером от 03.02.2015 года,подписанным заемщиком лично, в связи с чем, в соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Оплаченные должником денежные средства: 17.02.2015 г. - 2800 рублей, 04.03.2015 г. - 3000 рублей, 24.03.2015 г. - 4000 рублей, 24.04.2015г. – 6200 рублей, 11.06.2015г. – 9600 рублей, 28.07.2015г. – 2000 рублей, 13.08.2015г. – 2000 рублей, 17.09.2015г. – 5000 рублей, 10.10.2015г. – 7000 рублей, 28.10.2015г. – 3600 рублей, 13.11.2015г. – 5200 рублей, 18.02.2016г. – 10000 рублей, 24.03.2016г. – 2560 рублей, направлены на погашение процентов. До настоящего времени сумма основного долга должника перед ООО МКК «Микрозайм-СТ» остается непогашенной, чем нарушаются права заимодавца. Сумма неуплаченных процентов по состоянию на 31.01.2017 г. составила 82 640 рублей. К договору займа от 03.02.2015 г. № 56-55 с ответчиком были заключены дополнительные соглашения о предоставлении отсрочки погашения займа и процентов: от 17 февраля 2015г. № 56-112, от 04 марта 2015г. № 56-140, от 24 марта 2015г. № 56-184, от 24 апреля 2015г. № 56-251, от 11 июня 2015г. № 56-338, от 28 июля 2015г. № 56-421, от 10 октября 2015г. № 56-534, от 10 августа 2015г. № 56-441, от 28 октября 2015г. № 56-562, от 13 ноября 2015г. № 56-562 (584), которые не исполнены ответчиком надлежащим образом в полном объеме и в срок. Процентная ставка согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма от 03.02.2015 г. № 56-55 установлена в размере 730 % годовых. Согласно п. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа по категориям потребительских займов, определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа подлежит применению. Согласно опубликованной на официальном сайте Банка России 14.05.2015 г. информации среднерыночные значения полной стоимости потребительских займов за период с 01 января по 31 марта 2015 года по договорам потребительского займа, заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения сроком до 1 месяца до 30 тыс. руб. установлена в размере 642,336 % годовых. В соответствии с п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ на момент заключения договора потребительского займа полная стоимость потребительского займа не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа соответствующей категории потребительского займа, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В рамках данного договора с учетом требований п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ ставка не должна превышать 856,448 (642,336:3+642,336) и установлена сторонами в размере 730 % годовых. Проценты, подлежащие уплате заемщиком в силу договора займа, являются платой за пользование денежными средствами по договору займа и подлежат уплате по правилам об основном денежном долге (пункты 4,15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами»). Проценты за пользование денежными средствами не являются мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства согласно ст. 395 ГК РФ.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме. Из письменного отзыва представителя истца на возражения ответчика усматривается, что истцом были исполнены взятые на себя обязательства перед ответчиком Коноваловой О.В. о предоставлении по договору займа денежных средств в размере 1 000 рублей. Ответчиком не представлено доказательств наличия в действиях истца признаков злоупотребления правом при заключении договора, ничтожности, кабальности сделки, а также существенного нарушения договора. Размер процентов и срок возврата денежных средств ответчику был известен до заключения договора, согласно условий которого, общая сумма выплат зависит от действий самого заемщика и добросовестности исполнения им обязательств по договору займа. Кроме того, ответчик не обращался с заявлением к займодавцу либо в суд об изменении процентной ставки по договору займа либо с исковым заявлением о признании пунктов договора недействительными, либо расторжением договора, что свидетельствует о огласи ответчика с договором займа в целом. Согласно п.4,21 индивидуальных условий договора потребительского займа установлена в размере 730% годовых, что составляет 2% в день. Задолженность по процентам, указанная в исковом заявлении, рассчитана на 31.01.2017г. с учетом произведенных ответчиком платежей. Предоставление займа с начислением процентов в размере 2% за каждый день пользования заемщиком денежными средствами (730% годовых) соответствует требованиям ст. 809 ГК РФ. Истец ранее обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, 06.09.2016г. по заявлению ответчика судебный приказ был отменен, следовательно, ответчик был осведомлен о наличии и размере задолженности по договору займа, попыток к решению данного вопроса и погашению имеющейся задолженности не предпринял. Данные действия ответчика свидетельствуют лишь о намеренном затягивании вынесения и вступления в законную силу решения суда, его исполнения и об отказе от добровольного погашения задолженности, т.к. после 24.03.2016г. ответчик в одностороннем порядке отказался исполнять обязательства по договору займа, оплаты не производил. Условие о размере процентов по займу, установленное сторонами в договору при обоюдном волеизъявлении, не может признаваться злоупотреблением правом, со стороны заимодавца. Вывод ответчика о том, что заявленные к взысканию проценты должны быть рассчитаны исходя из ставки рефинансирования, является несостоятельным, поскольку в соответствии со ст. 810 ГК РФ, именно на заемщике лежит обязанность по возврату заимодавцу полученной суммы займа и уплате причитающихся процентов в срок, установленный договором займа. При этом, истец не воспользовался правом, предусмотренным ст. 395 ГК РФ, а взыскивает лишь проценты за пользование займом. Также указывает, что не подлежат применению нормы ст.ст. 333, 395 ГК РФ к правоотношения сторон по начислению процентов за пользование займом, правовых оснований для снижения размера договорных процентов в суда не имеется (л.д. 66-68).

Ответчик Коновалова О.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, отказать в удовлетворении иска (л.д. 69). Ранее ответчиком представлены письменные возражения, в которых она указала, что истцом неверно рассчитаны проценты за пользование займом в размере 730% за весь период просрочки до подачи искового заявления, поскольку в п.6 прописаны сроки договора, а именно за период 14 дней с 03.02.2015г. по 17.02.2015г. подлежат исчислению проценты по ставке 730% годовых, за остальной период подлежат взысканию проценты исходя из рассчитанной банком России средневзвешенной процентной ставки 17,53% годовых, т.е. размер процентов составляет в общей сумме 7 758 руб.. Таким образом, вместе с суммой основного долга 10 000 рублей, сумма долга составляет 17 758 руб., однако, за период с 17.02.2015г. по 24.03.2016г. она уплатила 62 960 рублей, т.е. сумма переплаты составляет 45 202 руб. (л.д. 58-59).

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив письменные материалы дела, уд приходит к следующему.

В силуст. 421 Гражданского кодекса РФграждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

На основании п.1 ст.807 Гражданского кодекса РФпо договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Проценты, предусмотренныест.809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

В силу ст.ст.810, 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона и иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 03.02.2015 года между истцом и ответчиком Коноваловой О.В. был заключен договор займа №56-55, по условиям которого, истец предоставил заемщику Коноваловой О.В. заем в размере 10 000 рублей с начислением процентов в размере - 2 % в день (пункты 4,21 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма). Срок возврата суммы займа определен датой 17 февраля 2015 года, то есть срок пользования займом по договору составляет 14 дней. Договор микрозайма действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (в том числе фактического возврата займаи процентов по нему) (п. 2 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма) (л.д. 9-12). Процентная ставка согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма от 03.02.2015 г. № 56-55 установлена в размере 730 % годовых.

Факт получения Коноваловой О.В. суммы в размере 10 000 рублей подтверждается расходным кассовым ордером № 63 от 03.02.2015 года (л.д. 26).

22.03.2017 r. OOO «Микрозайм-СТ» было переименовано в ООО МКК «Микрозайм-СТ» с ОГРН <номер>, что подтверждается Выпиской из ЕГРЮЛ от 22.03.2017 г. № 7510400А/2017 (л.д. 33).

К договору займа от 03.02.2015 г. № 56-55 между сторонами было заключено дополнительное соглашение о предоставлении отсрочки погашения займа и процентов от 17.02.2015 г. № 56-112, по условиям которого Коноваловой О.В. предоставлена отсрочка погашения займа до 03.03.2015 года в сумме 12 800 рублей, из которых: сумма основного долга 10 000 рублей, сумма процентов – 2 800 рублей (л.д. 16).

04.03.2015г. между сторонами было заключено дополнительное соглашение о предоставлении отсрочки погашения займа и процентов № 56-140, по условиям которого Коноваловой О.В. предоставлена отсрочка погашения займа до 18.03.2015 года в сумме 12 800 рублей, из которых: сумма основного долга 10 000 рублей, сумма процентов – 2800 рублей (л.д. 17).

24.03.2015г. между сторонами было заключено дополнительное соглашение о предоставлении отсрочки погашения займа и процентов № 56-1184, по условиям которого Коноваловой О.В. предоставлена отсрочка погашения займа до 07.04.2015 года в сумме 12800 рублей, из которых: сумма основного долга 10000 рублей, сумма процентов – 2800 рублей (л.д. 18).

24.04.2015г. между сторонами было заключено дополнительное соглашение о предоставлении отсрочки погашения займа и процентов № 56-251, по условиям которого Коноваловой О.В. предоставлена отсрочка погашения займа до 08.05.2015 года в сумме 12800 рублей, из которых: сумма основного долга 10000 рублей, сумма процентов – 2800 рублей (л.д. 19).

11.06.2015г. между сторонами было заключено дополнительное соглашение о предоставлении отсрочки погашения займа и процентов № 56-338, по условиям которого Коноваловой О.В. предоставлена отсрочка погашения займа до 25.06.2015 года в сумме 12800 рублей, из которых: сумма основного долга 10000 рублей, сумма процентов – 2800 рублей (л.д. 20).

28.07.2015г. между сторонами было заключено дополнительное соглашение о предоставлении отсрочки погашения займа и процентов № 56-421, по условиям которого Коноваловой О.В. предоставлена отсрочка погашения займа до 11.08.2015 года в сумме 20 200 рублей, из которых: сумма основного долга 10000 рублей, сумма процентов – 10200 рублей (л.д. 21).

10.08.2015г. между сторонами было заключено дополнительное соглашение о предоставлении отсрочки погашения займа и процентов № 56-441, по условиям которого Коноваловой О.В. предоставлена отсрочка погашения займа до 24.080.2015 года в сумме 20 800 рублей, из которых: сумма основного долга 10000 рублей, сумма процентов – 10 800 рублей (л.д. 23).

10.10.2015г. между сторонами было заключено дополнительное соглашение о предоставлении отсрочки погашения займа и процентов № 56-534, по условиям которого Коноваловой О.В. предоставлена отсрочка погашения займа до 24.10.2015 года в сумме 21 000 рублей, из которых: сумма основного долга 10 000 рублей, сумма процентов – 11 000 рублей (л.д. 22).

28.10.2015г. между сторонами было заключено дополнительное соглашение о предоставлении отсрочки погашения займа и процентов № 56-562, по условиям которого Коноваловой О.В. предоставлена отсрочка погашения займа до 11.11.2015 года в сумме 21 000 рублей, из которых: сумма основного долга 10 000 рублей, сумма процентов – 11 000 рублей (л.д. 24).

13.11.2015г. между сторонами было заключено дополнительное соглашение о предоставлении отсрочки погашения займа и процентов № 56-562 (584), по условиям которого Коноваловой О.В. предоставлена отсрочка погашения займа до 27.11.2015 года в сумме 19 000 рублей, из которых: сумма основного долга 10 000 рублей, сумма процентов – 9 000 рублей (л.д. 25).

Истец указывает на то, что оплаченные должником денежные средства 17.02.2015 г. - 2800 рублей, 04.03.2015 г. - 3000 рублей, 24.03.2015 г. - 4000 рублей, 24.04.2015г. – 6200 рублей, 11.06.2015г. – 9600 рублей, 28.07.2015г. – 2000 рублей, 13.08.2015г. – 2000 рублей, 17.09.2015г. – 5000 рублей, 10.10.2015г. – 7000 рублей, 28.10.2015г. – 3600 рублей, 13.11.2015г. – 5200 рублей, 18.02.2016г. – 10000 рублей, 24.03.2016г. – 2560 рублей направлены на погашение процентов (л.д. 27-29).

Определением мирового судьи 238 судебного участка Серпуховского судебного района Московской области от 03.05.2017 года судебный приказ от 03.04.2017 года № 2-247-2017 г. в отношении Коноваловой О.В. отменен в связи с получением возражений относительно его исполнения, заявителю разъяснено право на обращение в суд в порядке искового производства (л.д. 31).

В силу ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем квартале, более чем на одну треть.

Согласно п. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа по категориям потребительских займов, определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа подлежит применению.

Согласно опубликованной на официальном сайте Банка России 14.05.2015 г. информации среднерыночные значения полной стоимости потребительских займов за период с 01 января по 31 марта 2015 года по договорам потребительского займа, заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения сроком до 1 месяца до 30000 рублей установлена в размере 642,336 % годовых (л.д. 30).

В рамках заключенного между сторонами договора с учетом требований п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ, ставка не должна превышать 856,448 (642,336:3+642,336) и установлена сторонами в размере 730 % годовых, согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма от 03.02.2015 г. № 56-55 или 2 % в день.

При указанном значении полной стоимости кредита размер задолженности по процентам за период с 04.02.02.2015 года по 17.02.2015 года составляет 2 800 рублей (10000руб. х 2% х 14 дней). Таким образом, до 17.02.2015 года ответчик был обязан вернуть истцу сумму в размере 12 800 рублей.

Как указано в исковом заявлении, 17.02.2015 года ответчик оплатил 2 800 рублей. Данная сумма направлена истцом на погашение процентов, что соответствует положениям ст. 319 Гражданского кодекса РФ, п. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) и п. 49 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 года №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств".

Таким образом, к моменту 17.02.2015 года у ответчика осталась непогашенной сумма основного долга в размере 10 000 рублей.

17.02.2015 года дополнительным соглашением № 56-112 ответчику предоставлена отсрочка в погашении займа и процентов до 03.03.2015 года, то есть на срок 14 дней. Таким образом, проценты за период с 18.02.2015 года по 03.03.2015 года составляют 2 800 рублей (10000руб. х 2% х 14 дней). Соответственно, до 03.03.2015 года ответчик был обязан вернуть истцу сумму в размере 12 800 рублей.

Также в иске указано, что 04.03.2015г. ответчик оплатил 3000 рублей, указанная сумма направлена истцом на погашение процентов по состоянию на день оплаты денежных средств, т.е. за период с 18.02.2015г. по 04.03.2015г., что составляет 3000 рублей, таким образом, с учетом дополнительного соглашения от 04.03.2015г. у ответчика осталась непогашенной сумма основного долга в размере 10000 рублей.

Из искового заявления и письменных документов, находящихся в материалах дела следует, что 24.03.2015г. ответчик оплатила сумму в размере 4000 рублей, которые направлены истцом на погашение процентов за период с 05.03.2015г. по 24.03.2015г., таким образом, с учетом дополнительного соглашения от 24.03.2015г. у ответчика осталась непогашенной сумма основного долга в размере 10000 рублей.

Также в иске указано, что 24.04.2015г. ответчик оплатила сумму в размере 6 200 рублей, которые направлены истцом на погашение процентов за период с 25.03.2015г. по 24.04.2015г.. Таким образом, у ответчика с учетом дополнительного соглашения от 24.04.2015г. осталась непогашенной сумма основного долга в размере 10 000 рублей.

Истец в иске указал, что 11.06.2015г. ответчик оплатила сумму в размере 9600 рублей, которые направлены истцом на погашение процентов за период с 25.04.2015г. по 11.06.2015г.. Таким образом, у ответчика с учетом дополнительного соглашения от 11.06.2015г. осталась непогашенной сумма основного долга в размере 10 000 рублей.

В обоснование иска указано, что 28.07.2015г. ответчик оплатила сумму в размере 2 000 рублей, которые направлены истцом на частичное погашение процентов за период с 12.06.2015г. по 28.07.2015г.. Таким образом, у ответчика с учетом дополнительного соглашения от 28.07.2015г. осталась непогашенной сумма основного долга в размере 10000 рублей и проценты в размере 7400 рублей..

Также в иске указано, что 13.08.2015г. ответчик оплатила сумму в размере 2000 рублей, которые направлены истцом на частичное погашение процентов за период с 29.07.2015г. по 13.08.2015г., размер которых составляет 3200 рублей, таким образом, у ответчика с учетом дополнительного соглашения от 10.08.2015г. осталась непогашенной сумма основного долга в размере 10000 рублей и проценты в размере 8600 рублей (сумма неоплаченных процентов за данный период в размере 1200 рублей плюс неоплаченные проценты за предыдущий период в размере 7400 рублей).

В обоснование иска указано, что 17.09.2015г. ответчик оплатила сумму в размере 5000 рублей, которые направлены истцом на частичное погашение процентов за период с 14.08.2015г. по 17.09.2015г., размер которых составляет 7000 рублей, таким образом, у ответчика с учетом дополнительного соглашения от 10.10.2015г. осталась непогашенной сумма основного долга в размере 10000 рублей и проценты в размере 10600 рублей (сумма неоплаченных процентов за данный период в размере 2000 рублей плюс неоплаченные проценты за предыдущий период в размере 8600 рублей).

Истец в иске указал, что 10.10.2015г. ответчик оплатила сумму в размере 7000 рублей, которые направлены истцом на погашение процентов за период с 18.09.2015г. по 10.10.2015г., размер которых составляет 4600 рублей, и частичное погашение ранее неоплаченных процентов в размере 2400 рублей, таким образом, у ответчика с учетом дополнительного соглашения от 10.10.2015г. осталась непогашенной сумма основного долга в размере 10000 рублей и сумма неоплаченных процентов за предыдущий период в размере 8200 рублей.

В обоснование иска указано, что 28.10.2015г. ответчик оплатила сумму в размере 3600 рублей, которые направлены истцом на погашение процентов за период с 11.10.2015г. по 28.10.2015г., размер которых составляет 3600 рублей, таким образом, у ответчика с учетом дополнительного соглашения от 28.10.10.2015г. осталась непогашенной сумма основного долга в размере 10000 рублей и сумма неоплаченных процентов за предыдущий период в размере 8200 рублей.

В обоснование иска указано, что 13.11.2015г. ответчик оплатила сумму в размере 5200 рублей, которые направлены истцом на погашение процентов за период 29.10.2015г. по 13.11.2015г., размер которых составляет 3200 рублей, а также частичное погашение ранее неоплаченных процентов в размере 2000 рублей, таким образом, у ответчика с учетом дополнительного соглашения от 13.11.2015г. осталась непогашенной сумма основного долга в размере 10000 рублей и проценты в размере 6200 рублей (сумма неоплаченных процентов за предыдущий период в размере 8200 рублей за минусом суммы в размере 2000 рублей, направленной истцом на частичное погашение ранее неоплаченных процентов.).

Как указал истец в иске, 18.02.2016г. ответчик оплатила сумму в размере 10000 рублей, которые направлены истцом на частичное погашение процентов за период 14.11.2015г. по 18.02.2016г., размер которых составляет 19400 рублей. С данным доводом согласиться нельзя, поскольку 13.11.2015г. между сторонами было заключено дополнительное соглашение о предоставлении отсрочки погашения займа и процентов № 56-562 (584), по условиям которого Коноваловой О.В. предоставлена отсрочка погашения займа до 27.11.2015 года в сумме 19000 рублей, из которых: сумма основного долга 10000 рублей, сумма процентов – 9000 рублей (л.д. 25), таким образом, начисление истцом процентов за пользование денежными средствами исходя из ставки 730% возможно только за период по 27.11.2015г., т.е. по дату платежа, указанную в дополнительном соглашении № 56-562 (584) от 13.11.2015г., что составляет 2800 рублей за период с 14.11.2015г. по 27.11.2015г. Таким образом, по состоянию на 27.11.2015г. размер задолженности ответчика составляет 19000 рублей, и состоит из суммы основного долга в размере 10000 рублей, процентов за период с 14.11.2015г. по 27.11.2015г. в размере 2800 рублей и суммы ранее неоплаченных процентов в размере 6200 рублей.

Вместе с тем, начисление по истечении срока действия договора микрозайма и дополнительных соглашений к нему процентов в том размере, который был установлен договором, как просит истец, является неправомерным.

При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В п.4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно договору микрозайма, заключенному между истцом и ответчиком 03.02.2015 года, срок его предоставления был определен в 14 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

По условиям договора микрозайма заемщик обязуется по истечении срока, на который выдан микрозаем, в полном объеме и своевременно вернуть полученную сумму микрозайма и уплатить займодавцу проценты за его использование в размере, указанном индивидуальными условиями договора. При этом, проценты за пользование займом были предусмотрены договором микрозайма на срок 14 дней.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 10 февраля 2015г.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше 1 года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Поскольку средневзвешенная ставка свыше 1 года на февраль 2015 года составляет 20,51% годовых, следовательно, за пользование займом в период с 28.11.2015 года по 18.02.2016 года, то есть за 83 дн., проценты составляют 466 рублей 39 копеек (10000 руб.*20,51%:365*83=466 руб. 39 коп.).

Таким образом, на день оплаты ответчиком суммы в размере 1000 рублей задолженность составляла 19466 руб. 39 коп, и состояла из: основного долга в размере 10000 рублей, процентов за период с 28.11.2015г. по 18.02.2016г. в размере 466 руб. 39 коп. процентов за период с 14.11.2015г. по 27.11.2015г. в размере 2800 рублей суммы ранее неоплаченных процентов в размере 6200 рублей. В связи с чем, нельзя признать правильным направление истцом суммы в размере 10000 рублей только на погашение, внесением 18.02.2016г. суммы в размере 10000 рублей, ответчик погасила проценты в размере 9466 руб. 39 коп. и часть основного долга в размере 533 рублей 61 коп., т.е. по состоянию на 18.02.2016г. размер основного долга составляет 9466 руб. 39 коп.

Истец указал, что 24.03.2016г. ответчик оплатила сумму в размере 2 560 рублей, которая была направлена истцом на частичное погашение процентов за период 19.02.2016г. по 24.03.2016г., размер которых составляет 7 000 рублей. С данным доводом также согласиться нельзя, поскольку за период после 27.11.2015г. с ответчика подлежит взысканию сумма процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше 1 года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Поскольку средневзвешенная ставка свыше 1 года на февраль 2015 года составляет 20,51% годовых, следовательно за пользование займом в период с 19.02.2016 года по 24.03.2016 года, то есть за 35 дней, проценты составляют 186 рублей 18 копеек (9466 руб. 39 коп.*20,51%:365*35=186 руб. 18 коп.). Таким образом, по состоянию на 24.03.2016г. размер задолженности ответчика составляет 9652 руб. 57 коп. и состоит из суммы основного долга в размере 9466 рублей 39 копеек, процентов за период с 19.02.2016г. по 24.03.2017г. в размере 186 рублей 18 копеек.

24.03.2016г. ответчик оплатила сумму в размере 2560 рублей, погасив задолженность по уплате процентов в размере 186 руб. 18 копеек и частично погасив задолженность основного долга в размере 2373 руб. 82 коп., т.е. остаток суммы основного долга на 24.03.2016г. составляет 7 092 руб. 57 коп..

За период с 25.03.2016г. по 31.01.2017г. то есть за 313 дней, размер процентов за пользование займом составляет 1 247 руб. 44 коп. (7092 руб. 57 коп.*20,51%:365*313=1247 руб. 44 коп.). Таким образом, по состоянию на 31.01.2017г. размер задолженности ответчика составляет 8 340 руб. 01 коп. и состоит из суммы основного долга в размере 7 092 рублей 57 копеек, процентов за период с 25.03.2016г. по 31.01.2017г. в размере 1 247 рублей 44 копеек. Данная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку до настоящего времени не оплачена ответчиком.

Как отмечено в иске, более ответчик денежных средств в счет погашения долга не вносил. Ответчик указанные обстоятельства не оспорил.

Учитывая изложенное, требования истца подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу положений ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся расходы на оплату услуг представителей.

В соответствии с требованием ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая указанные нормы права, сумму, определенную судом ко взысканию с ответчика в пользу истца, расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в размере 400 рублей, т.е. пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО МКК «Микрозайм-СТ» к Коноваловой О. В. о взыскании долга по договору займа и процентов удовлетворить в части.

Взыскать с Коноваловой О. В., <дата> рождения, в пользу ООО МКК «Микрозайм-СТ» задолженность по договору займа от 03.02.2015 г. № 56-55 в размере 8 340 рублей 01 копейки, из которых: основной долг - 7092 рублей 57 копеек; проценты по договору займа - 1247 рублей 44 копейки.

Взыскать Коноваловой О. В. в пользу ООО МКК «Микрозайм-СТ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 рублей.

Исковое заявление ООО МКК «Микрозайм-СТ» к Коноваловой О. В. о взыскании долга по договору займа и процентов в большем размере, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья: С.И.Цыцаркина

Мотивированное решение изготовлено 05.03.2018 года.