Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Василенко Любови Валерьевне о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратился с исковым заявлением к Василенко Л.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. В обоснование указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 54793 руб. под 31.30%/31.30% годовых по безналичным/наличным, сроком на 840 дней. Правопреемником ПАО КБ «Восточный» является истец, путем реорганизации. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом нарушая условия кредитного договора. Задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1991 день. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 832 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 9 425,58 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 76979,08 руб., из них: просроченные проценты 22613,68 руб., просроченные задолженность 54 365,40 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ответчика Василенко Л.В. в пользу банка задолженность в размере 76 979,08 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2509,37 руб.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещены надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Василенко Л.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещена надлежащим образом, обеспечила явку своего представителя Крупской О.С. (ордер адвоката в материалах дела), которая в судебном заседании заявленные требования не признала, суду пояснила, что полает срок исковой давности истцом пропущен, ответчик неоднократно выплачивала задолженность по кредиту. Понимают, что были определены периодические платежи, но последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ, с которой даты следует считать срок исковой давности. Просит отказать в удовлетворении заявленных требований.

Выслушав сторону ответчика, исследовав представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ч.ч.1,2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст.433 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.3 ст.438 ГК РФ).

Положениями ч.1 ст.809 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты, что предусмотрено ч.2 ст. 809 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 821.1 ГК РФ предусмотрено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» и Василенко Л.В. заключен кредитный договор №

Согласно п. 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита, максимальный лимит кредитования 54793 руб.

В п. 2 договора, указанно, что договор кредитования заключается в момент акцепта банком настоящей оферты и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Дата выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата 52 месяца, окончательная дата погашения ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 4 договора предусмотрено взимание процентов в размер 31,30 % годовых.

Пунктом 6 договора установлены размеры ежемесячного взноса: ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1406; ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1500; ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1406; ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1406; ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1453; ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1406; в период с ДД.ММ.ГГГГ до окончания кредитования в сумме 2060 руб. Дата платежа – 7 число каждого месяца.

Погашение задолженности по договору осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС.

Как следует из п. 12 договора, штраф за нарушение сроков погашения Кредитной задолженности: при сумме кредита от 30 001 до 50 000 руб.: 590 рублей за факт образования просроченной задолженности, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; при сумме Кредита от 50 001 до 100 000 руб.: 600 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1000 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; при сумме Кредита от 100 001 до 200 000 руб.: 800 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1300 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1800 рублей за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; при сумме Кредита от 200 001 до 20 000 000 руб.: 1000 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1500 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 2000 рублей за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

Согласно выписке по счету, представленному расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная ссуда составила: 54 365,40 руб. - задолженность по основному долгу с учетом внесения платежей, 22 613,68 руб. просроченные проценты. Всего сумма задолженности по договору составила 76 979,08 руб.

Пунктом 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусмотрено, что заемщик согласен на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждено представленными уставными документами.

В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору, банк направил в адрес заемщика уведомление об изменении срока возврата кредита и задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не исполнено.

Согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые ссылается и представить доказательства в обоснование своих требований.

Доказательств надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено.

При установленных обстоятельствах, суд находит требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика Василенко Л.В. задолженности по кредитному договору в размере 76 979,08 руб. обоснованными и соответствующими расчету, представленному ПАО «Совкомбанк», который суд находит верным.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В силу п.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

В силу положений ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом, срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п.1 ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из норм гражданского законодательства, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как разъяснено в п.25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

В пунктах 17,18 вышеприведенного Постановления указано, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Учитывая, что условиями кредитного договора предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, путем внесения ежемесячных платежей, исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу самостоятельно со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По каждому повременному платежу кредитору стало известно о нарушении его права на следующий день после установленного договором срока внесения каждого ежемесячного платежа по отдельности.

Судом установлено и следует из п. 2 договора, заключенного с Василенко Л.В. условие о том, что договор действует по ДД.ММ.ГГГГ является согласованным сторонами договора условием о сроке действия договора, так как связывается с конкретной датой.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платеж определен только в сумме основного долга, в период с ДД.ММ.ГГГГ платеж определен в сумме 2060 руб. ежемесячно по ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2020 руб.

Срок возврата кредита был установлен условиями договора: ДД.ММ.ГГГГ.

Исковое заявление направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ (поступило ДД.ММ.ГГГГ).

В период до обращения в районный суд, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №46 в Железнодорожном районе г. Красноярска вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с Василенко Л.В., который определением от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

С учетом ходатайства ответчика о пропуске срока исковой давности, принимая во внимание, что с иском в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (по истечении 6 месяцев с даты отмены судебного приказа), суд приходит к выводу о частичном пропуске истцом срока исковой давности и наличии оснований для взыскания задолженности, образовавшейся за трехлетний период, предшествовавший предъявлению иска в суд, с учетом срока действия судебного приказа, то есть с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в период 5 месяцев 5 дней.

Так согласно представленным выпискам по счетам:

сумма основного долга 32 052,88 руб. из расчета: 1183,51 руб. (сумма задолженности согласно графику платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) / 31 день х 7 дней = 265,16 руб. + 1296,75 руб. (сумма задолженности согласно графику платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 1223,29 руб. (сумма задолженности согласно графику платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 1332,16 руб. (сумма задолженности согласно графику платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 1317,37 руб. (сумма задолженности согласно графику платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 1352,39 руб. (сумма задолженности согласно графику платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 1410,01 руб. (сумма задолженности согласно графику платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 1384,91 руб. (сумма задолженности согласно графику платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 1520,45 руб. (сумма задолженности согласно графику платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 1503,06 руб. (сумма задолженности согласно графику платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 1526,34 руб. (сумма задолженности согласно графику платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 1614,63 руб. (сумма задолженности согласно графику платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 1627,70 руб. (сумма задолженности согласно графику платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 1670,86 руб. (сумма задолженности согласно графику платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 1737,40 руб. (сумма задолженности согласно графику платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 1770,85 руб. (сумма задолженности согласно графику платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 1800,03 руб. (сумма задолженности согласно графику платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 1869,05 руб. (сумма задолженности согласно графику платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 1905,43 руб. (сумма задолженности согласно графику платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 1955,94 руб. (сумма задолженности согласно графику платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 1969,10 руб. (сумма задолженности согласно графику платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

проценты за просроченный основной долг в размере 9 569,82 руб. из расчета: 876,49 руб. (сумма задолженности согласно графику платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) / 31 день х 7 дней = 197,92 руб. + 763,25 руб. (сумма задолженности согласно графику платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 836,71 руб. (сумма задолженности согласно графику платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 727,84 руб. (сумма задолженности согласно графику платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 742,63 руб. (сумма задолженности согласно графику платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 707,61 руб. (сумма задолженности согласно графику платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 649,99 руб. (сумма задолженности согласно графику платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 675,09 руб. (сумма задолженности согласно графику платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 539,55 руб. (сумма задолженности согласно графику платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 556,94 руб. (сумма задолженности согласно графику платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 533,66 руб. (сумма задолженности согласно графику платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 445,37 руб. (сумма задолженности согласно графику платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 432,30 руб. (сумма задолженности согласно графику платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 389,14 руб. (сумма задолженности согласно графику платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 322,60 руб. (сумма задолженности согласно графику платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 289,15 руб. (сумма задолженности согласно графику платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 259,97 руб. (сумма задолженности согласно графику платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 190,95 руб. (сумма задолженности согласно графику платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 154,57 руб. (сумма задолженности согласно графику платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 104,06 руб. (сумма задолженности согласно графику платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 50,52 руб. (сумма задолженности согласно графику платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Учитывая изложенное, всего с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ: 32 052,88 руб. (основной долг) + 9 569,82 руб. (проценты за пользование кредитом) = 41622,70 руб., в удовлетворении остальной части требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Василенко Л.В. следует отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворённой части исковых требований. Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 1448,68 руб., исходя из удовлетворенной суммы требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Василенко Любови Валерьевны (№№) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 43 735 рублей, возврат госпошлины в сумме 1 512 рублей 05 копеек.

В удовлетворении остальной части требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Василенко Любови Валерьевне - отказать

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья подпись

Копия верна.

Судья С.А. Булыгина

Мотивированное решение составлено 29.12.2023 года.