Гражданский кодекс часть 1

ООО «СК «Согласие» обратилось с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного. В обоснование требований указано, что 20.10.2022г Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования вынесено решение о частичном удовлетворении заявления потребителя финансовой услуги по обращению ФИО2 № № о взыскании с ООО «СК «Согласие» страхового возмещения в размере 331 400 руб. Финансовая организация ООО «СК «Согласие» с указанным решением не согласна, считает его незаконным, необоснованным, принятым при неправильном применении норм права, нарушающим права и законные интересы финансовой организации, в связи с чем, указанное решение подлежит отмене. Финансовым уполномоченным неверно произведен расчет страхового возмещения, в связи с чем требование о взыскании страхового возмещения является не подлежащим удовлетворению. Обстоятельства спора: 01.12.2021г произошло дорожно-транспортное происшествие с участием следующих транспортных средств: ГАЗ 3110 государственный номер № под управлением ФИО4 (собственник ФИО5), Мерседес госномер № под управлением собственника ФИО2 Гражданская ответственность виновника на момент ДТП застрахована в ООО «СК «Согласие» по полису серии №№. 07.12.2021г потерпевший обратился в ООО «СК «Согласие» с заявлением о выплате страхового возмещения. 07.12.2021г Уведомлением № Страховщик сообщил о необходимости предоставления гражданского паспорта. 13.12.2021г поврежденное ТС осмотрено независимым экспертом ООО «АТБ-Саттелит», в результате составлен Акт осмотра. 20.12.2021г страховщик сообщил, что действительная стоимость ТС Mercedes-BenzM-Klasse № на момент наступления страхового случая согласно заключению от ДД.ММ.ГГГГ составляет 427629,51 руб. Согласно заключению от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость восстановительного ремонта ТС составляет 939 800 руб, что превышает его стоимость на дату наступления страхового случая и является полной гибелью ТС. Стоимость годных остатков ТС Mercedes-BenzM-Klasse № по данным специализированных торгов от ДД.ММ.ГГГГ (на площадке специализированных торгов (аукционов) SD-Assistance) составила 165 000 руб. Таким образом, сумма страхового возмещения (размер действительной стоимости ТС на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков ТС, определенной по данным специализированных торгов) составит 262 629,51 руб и будет перечислена на указанные банковские реквизиты. В случае, если готовы реализовать годные остатки ТС по указанной в настоящем уведомлении стоимости, предлагают в разумный срок обратиться в офис ООО «СК «Согласие», для подписания Заявления о согласии на передачу персональных данных покупателю. 17.01.2022г Страховщик сообщил об отсутствии оснований для выплаты Страхового возмещения, поскольку транспортного средства Mercedes-BenzM-Klasse № материалы выплатного дела направлены на независимую техническую экспертизу в ООО «Эксперт Оценки». По результатам проведенного исследования экспертами ООО «Эксперт Оценки» в экспертном заключении № от 14.01.2022г., сделан вывод о том, что заявленные повреждения ТС Mercedes-Benz M-Klasse № не могли быть образованы в результате рассматриваемого ДТП от ДД.ММ.ГГГГ при столкновении с ТС ГA3 3110 №. ДД.ММ.ГГГГ в адрес Страховщика поступила досудебная претензия с требованием выплаты Страхового возмещения. 18.07.2022г Уведомлением №/УБ Страховщик сообщил об отсутствии правовых оснований по выплате страхового возмещения. Не согласившись с решением Страховщика Заявитель обратился в службу финансового уполномоченного. По направлению финансового уполномоченного проведена экспертиза, где установлено, что повреждения относятся к страховому событию (Экспертное заключение № от 06.10.2022г). Транспортное средство признано тотальным. Страховая компания, ознакомившись с результатами данного экспертного заключения, признает наступление страхового события, однако считает, что расчет годных остатков не соответствует Единой Методике. Как следует из материалов дела, страховщиком ООО «СК «Согласие» организован осмотр поврежденного TС в присутствии Заявителя, при этом согласие с перечнем повреждений выражается в личной подписи последнего в Акте осмотра. Страховщик организовал специализированные торги, предназначенные для рыночной оценки и реализации транспортных средств с помощью сети «Интернет» на портале SD-Assistance, по результатам электронных торгов установлено наивысшее предложение на покупку поврежденного транспортного средства в размере 262 629,51 руб. Согласно протоколу действует обязывающее предложение, согласно которому на поврежденное транспортное средство имеется покупатель, готовый приобрести его по определенной в обязывающем предложении стоимости. На основании вышеизложенного произведен расчет суммы страхового возмещения, подлежащего к выплате. Расчет стоимости ГОТС в независимой экспертизе заявителя выполнен расчетным методом в нарушении п. 5.3, 5.4 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 432-П "О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства" (Зарегистрировано в Минюсте России ДД.ММ.ГГГГ N 34245): Расчетный метод торгов применяется при условии подробного обоснования невозможности определения их стоимости иными методами, предусмотренными настоящей Методикой. Финансовый уполномоченный принял выводы экспертного заключения № от 06.10.2022г, выполненного ООО «Проэксперт». Согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 597 700 руб, рыночная стоимость транспортного средства 385100 руб, стоимость годных остатков составляет 53 700 руб. При этом эксперт ООО «Спектр» стоимость годных остатков поврежденного автомобиля определил расчетным путем согласно п. 5.5 Единой методики, но без соответствующего обоснования применения данного варианта в нарушение требований пункта 5.4 Единой методики, что является явным нарушением с его стороны. Соответственно экспертное заключение № от 06.10.2022г, выполненного ООО «Проэксперт» не соответствует требованиям Единой методики, выполнено с нарушением и не может являться объективным доказательством по определению размера причиненного ущерба. При этом эксперт ООО «Проэксперт» стоимость годных остатков поврежденного автомобиля определил расчетным путем согласно п. 5.5 Единой методики, но без соответствующего обоснования применения данного варианта в нарушение требований пункта 5.4 Единой методики, что является явным нарушением с его стороны. Аргументы, приведенные экспертом ФИО6. в обоснование использования расчетного метода в экспертном заключении У-22-110755/3020-004 НТЭ от 06.10.2022г, являются некорректными и являются личными субъективными суждениями, не основанными на нормах Единой методики. Эксперт неверно указывает в своем заключении, что для оценки годных остатков транспортного средства по данным электронных торгов отсутствуют в свободном доступе торговые площадки (аукционы). Более того, в свободном доступе существует целый перечень торговых площадок (аукционов) схожих по своим функциям с электронной площадкой SD-Assistance к архивным данным которых эксперт мог бы обратиться, рассчитывая стоимость ГОТС на дату ДТП. (MIGtorg, Аудатекс и др.)

К торгам были допущены все желающие, подавшие заявку. Аукцион проходит по открытому типу-аукцион, во время прохождения которого участники видят ставки оппонентов. Заявки подаются открыто- каждый участник напрямую, не разглашая публично, делает размер своей ставки через личный кабинет на платформе. Победителем признается участник, предложивший максимальную ставку. Мнение эксперта о том, что резкий рост стоимости автомобилей неминуемо влечет за собой недостоверность результатов определения стоимости годных остатков по данным специализированных торгов и несоответствие их данным, актуальным по состоянию на дату ДТП является исключительно субъективным и не имеет отношения к нормам, указанным в Единой Методике. Соответственно экспертное заключение от № от 06.10.2022г, выполненное ООО «Проэксперт» не соответствует требованиям Единой методики, выполнено с нарушением и не может являться объективным доказательством по определению размера причиненного ущерба. Финансовая организация ООО «СК «Согласие» с указанным решением не согласна, считает его незаконным и необоснованным, принятым с нарушением норм материального права, в связи с чем полагает указанное решение подлежащим отмене, при этом в случае, если суд придет к выводу об отсутствии оснований для отмены решения Финансового уполномоченного о взыскании неустойки, ООО «СК «Согласие» просит суд снизить ее размер, применив ст. 333 ГК РФ, т.к. в действиях Страховщика отсутствует элемент злостного уклонения от исполнения возложенных на него законом и договором обязательств. Просили отменить решение Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ принятое по обращению потребителя финансовой услуги ФИО2 № № о взыскании с ООО «СК «Согласие» страхового возмещения в размере 331 400 руб.

В уточненном заявлении от 14.09.2023г просят изменить решение финансового уполномоченного от 20.10.2022г в части взыскания страхового возмещения 215000 руб.

В судебном заседании представитель ООО СК «Согласие» ФИО7 требования поддержала.

ФИО2 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен.

Заслушав участников процесса, проверив материалы дела, суд считает, что заявление подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.7 ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет: б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей;

В соответствии со ст.12 ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" 18. Размер подлежащих возмещению страховщиком убытков при причинении вреда имуществу потерпевшего определяется: а) в случае полной гибели имущества потерпевшего - в размере действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков. Под полной гибелью понимаются случаи, при которых ремонт поврежденного имущества невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна стоимости имущества на дату наступления страхового случая или превышает указанную стоимость;

В соответствии со ст.12.1 ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" 1. В целях установления обстоятельств причинения вреда транспортному средству, установления повреждений транспортного средства и их причин, технологии, методов и стоимости его восстановительного ремонта проводится независимая техническая экспертиза. 2. Независимая техническая экспертиза проводится по правилам, утверждаемым Банком России. 3. Независимая техническая экспертиза проводится с использованием единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, которая утверждается Банком России и содержит

В соответствии со ст.26 ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" 1. В случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Установлено, что 01.12.2021г произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортных средств: ГАЗ 3110 государственный номер № регион № под управлением ФИО4 (собственник ФИО5), Мерседес государственный номер № регион № под управлением собственника ФИО2

В действиях ФИО4 имелись нарушения ПДД.

Гражданская ответственность ФИО4 на момент ДТП застрахована в ООО «СК «Согласие» по полису серии №№.

Гражданская ответственность ФИО2 не застрахована.

07.12.2021г ФИО2 обратился в ООО «СК «Согласие» с заявлением о выплате страхового возмещения.

08.12.2021г Уведомлением № страховщик сообщил о необходимости предоставления гражданского паспорта.

13.12.2021г поврежденное ТС осмотрено независимым экспертом ООО «АТБ-Саттелит», в результате составлен Акт осмотра.

ДД.ММ.ГГГГ Страховщик сообщил об отсутствии оснований для выплаты Страхового возмещения, поскольку по результатам проведенного исследования экспертами ООО «Эксперт Оценки» в экспертном заключении № от 14.01.2022г сделан вывод о том, что заявленные повреждения ТС Mercedes-Benz M-Klasse № не могли быть образованы в результате рассматриваемого ДТП от ДД.ММ.ГГГГ при столкновении с ТС ГA3 3110 №.

11.07.2022г в адрес Страховщика поступила досудебная претензия с требованием выплаты Страхового возмещения.

18.07.2022г Уведомлением № Страховщик сообщил об отсутствии правовых оснований по выплате страхового возмещения.

Не согласившись с решением Страховщика Заявитель обратился в службу финансового уполномоченного.

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения, Финансовым уполномоченным назначено проведение транспортно- трасологической экспертизы поврежденного ТС в ООО «ПроЭксперт».

Согласно выводам заключения эксперта ООО «ПроЭксперт» от ДД.ММ.ГГГГ № № зафиксированные повреждения крыла переднего левого (2-ой группы), диска колеса переднего левого (2-ой группы), облицовки порога левого, молдинга двери передней левой, двери передней левой, двери задней левой, молдинга двери задней левой, указателя поворота бокового левого, подкрылка переднего левого, В-стойки левой, рычага нижнего подвески колеса переднего левого, редуктора переднего на Транспортном средстве возникли в результате контакта между рассматриваемыми транспортными средствами.

Зафиксированные повреждения крыла переднего левого (1-ой группы), диска колеса переднего левого (1-ой группы), обивки двери передней левой, облицовки бампера переднего, защиты облицовки бампера переднего на Транспортном средстве были образованы не в результате контакта между рассматриваемыми транспортными средствами.

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением Обращения, Финансовым уполномоченным назначено проведение независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства, проводимой в соответствии с требованиями Закона № 40-ФЗ в ООО «ПроЭксперт».

Согласно экспертному заключению ООО «ПроЭксперт» от ДД.ММ.ГГГГ № № стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа составляет 597 700 руб, с учетом износа составляет 328 100 руб, рыночная стоимость Транспортного средства до повреждения по состоянию на дату ДТП составляет 385 100 руб, стоимость годных остатков поврежденного Транспортного средства составляет 53 700 руб.

20.10.2022г Финансовый уполномоченный принял решение: требования ФИО2 к ООО «СК «Согласие» о взыскании страхового возмещения по Договору ОСАГО, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, курьерских расходов по отправке почтовой корреспонденции удовлетворить частично: 1.Взыскать с ООО «СК «Согласие» в пользу ФИО2 страховое возмещение по Договору ОСАГО в размере 331 400 руб; 2. В случае неисполнения решения в срок подлежит взысканию неустойка с 28.12.2021г (л.д.18-29).

По ходатайству ООО «СК «Согласие» судом назначалась экспертиза вООО «Альтернатива».

Согласно выводам экспертов:

1. механические повреждения ТС Мерседес госномер №, зафиксированные в акте осмотра ТС от 13.12.2021г в силу своих характеристик, вида, степени, механизма и характера следообразования, за исключением заявленных повреждений обивки внутренней двери передней осевой и редуктора переднего моста, с технической точки зрения соответствуют заявленным обстоятельствам ДТП от ДД.ММ.ГГГГ.

2. стоимость восстановительного ремонта ТС Мерседес госномер № согласно «Положения о единой методике определения размера расходов в отношении, поврежденного ТС» на дату ДТП с учетом износа составляет 189800 руб.

3. доаварийная рыночная стоимость ТС Мерседес государственный номер № регион № на дату ДТП 253900 руб.

4. наиболее вероятная стоимость годных остатков ТС Мерседес госномер № на дату происшествия 38900 руб (л.д.180).

Т.о. в результате ДТП автомашина ФИО2Мерседес госномер № получила механические повреждения. В выплате страхового возмещения отказано.

Не согласившись с решением Страховщика ФИО2 обратился в службу финансового уполномоченного, по заказу которого проведена экспертиза. Стоимость восстановительного ремонта ТС без учета износа определена 597 700 руб, с учетом износа составляет 328 100 руб, рыночная стоимость Транспортного средства до повреждения по состоянию на дату ДТП составляет 385 100 руб, стоимость годных остатков поврежденного Транспортного средства составляет 53 700 руб.

20.10.2022г Финансовый уполномоченный взыскал страховое возмещение 331 400 руб.

Между тем, согласно выводам судебной экспертизы, оснований не доверять которой нет, стоимость восстановительного ремонта ТС Мерседес госномер № поврежденного ТС» на дату ДТП с учетом износа составляет 189800 руб. Доаварийная рыночная стоимость ТС Мерседес государственный номер № регион № на дату ДТП 253900 руб. Наиболее вероятная стоимость годных остатков ТС Мерседес госномер № на дату происшествия 38900 руб.

Соответственно, размер страхового возмещения составит 253900-38900=215000 руб.

Решение Финансового уполномоченного от 20.10.2022г, принятое по обращению потребителя финансовой услуги ФИО2 № № о взыскании с ООО «СК «Согласие» страхового возмещения в размере 331 400 руб, подлежит изменению в части взыскания страхового возмещения в размере 215000 руб.

На оснвоании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Заявление ООО «СК «Согласие» удовлетворить.

Изменить решение Финансового уполномоченного от 20.10.2022г, принятое по обращению потребителя финансовой услуги ФИО2 № № о взыскании с ООО «СК «Согласие» страхового возмещения.

Взыскать с ООО «СК «Согласие» (ИНН <***>) в пользу ФИО2, п-т №, страховое возмещение в размере 215000 руб.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца через Приокский районный суд.

Судья М.А.Чиркова