Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «БИНБАНК Диджитал» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «БИНБАНК Диджитал» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обосновав свои требования тем, что ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (правопреемником которого является АО «БИНБАНК Диджитал») на основании анкеты-заявления от 19.08.2011 года о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг выпустило и предоставило ФИО1 кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 22,8% годовых, ежемесячным погашением долга. Договор заключен путем акцепта банком оферты ФИО1, изложенной в заявлении о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг, в котором ответчик просила Банк заключить договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, выпустить кредитную карту, предусматривающую возможность получения денежных средств за счет банка, приняла обязательство по осуществлению платежей в счет гашения задолженности в соответствии с Тарифами по кредитным картам и Условиями и правилами предоставления банковских услуг, согласилась с тем, что они в совокупности являются неотъемлемой частью заключаемого договора.

2.07.2014 года наименование ЗАО МКБ «Москомприватбанк» изменено на ЗАО «Бинбанк кредитные карты». 02.03.2015 года наименование ЗАО «Бинбанк Кредитные карты» изменено на АО «Бинбанк кредитные карты».

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц, 22.03.2017 года произведена государственная регистрация смены наименования АО «Бинбанк кредитные карты» на АО «БИНБАНК Диджитал».

АО «БИНБАНК Диджитал» инициировало дело предъявлением иска в суд, в котором просило суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору № 271-Р-75573490 в размере 151226,83 руб., из которых задолженность по основному долгу 125657,86 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом 25568,97 руб., также взыскать расходы по государственной пошлине в размере 4224,54 руб.

Представитель истца-ответчика АО «БИНБАНК Диджитал», извещенный о судебном разбирательстве дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, предоставил в суд расчет исковых требований с учетом платежей ответчика от 26.09.2018 года и 9.10.2018 года.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просит уменьшить задолженность по договору на сумму указанную в платежных документах.

Выслушав ответчика, исследовав обстоятельства дела по представленным доказательствам, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст.314 ч.1 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом и усматривается из материалов дела, 19.08.2011 между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО1 заключен договор № № (номер контракта 271-Р-75573490) на основании анкеты-заявления о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» ФИО1 получила от ЗАО МКБ «Москомприватбанк» кредитную карту «Универсальная» с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 3% - базовая процентная ставка за пользование кредитом по окончании «Льготного периода» (в месяц, на остаток задолженности) (л.д.36-37).

Согласно анкете-заявлению о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» ФИО1 выразила согласие с тем, что заявление вместе с Памяткой клиента, Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами составляют между ним и банком договор о предоставлении банковских услуг. Условия и Правила предоставления банковских услуг были предоставлены ФИО1 в письменном виде, она с ними была ознакомлена и согласна (л.д.11).

В соответствии с условиями договора от 19.08.2011 года заключенного между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО1, последняя получила кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом на сумму остатка задолженности по кредиту. Условиями кредитного договора установлено, что данный документ состоит из заявления заемщика, условий и правил предоставления банковских услуг, тарифов. Факт получения ФИО1 кредитной карты подтверждается ее подписью в заявлении.

Таким образом, требования ст.ст. 432-434, 438, 820 ГК РФ сторонами сделки соблюдены. ФИО1 подписала анкету-заявление о присоединении к Условиям и Правилам банковских услуг.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив ФИО1. кредитную карту, факт получения которой ответчик не оспаривал.

02.07.2014 года наименование ЗАО МКБ «Москомприватбанк» изменено на ЗАО «Бинбанк кредитные карты». 02.03.2015 года наименование ЗАО «Бинбанк Кредитные карты» изменено на АО «Бинбанк кредитные карты».

В соответствии с п.2.3 Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от 01.06.2011года, клиент использует банковские карты в размере остатка средств соответствующего Картсчета, как средство для безналичных расчетов за товары (услуги), для перечисления средств с Картсчетов на счета других лиц, а также как средство для получения наличных денежных средств в кассах банков, финансовых учреждений, через банкоматы, и совершения других операций, предусмотренных соглашениями сторон и законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 6.2.3 Условий, за пользование кредитом, предоставленным держателю, при наличии льготного периода, держатель оплачивает проценты по льготной процентной ставке (0,0% годовых) в рамках установленного льготного периода по каждой платежной операции.

Сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную Тарифами, и часть задолженности по кредиту (пункт 6.4 Условий).

Срок погашения процентов по кредиту – ежемесячно за предыдущий месяц (пункт 6.5 Условий).

Согласно пункту 6.6 Условий, за пользование кредитом банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами банка, из расчета 365, високосный год - 366 календарных дней в году.

Пунктами 6.6.1, 6.6.2 Условий предусмотрено, что за несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование Просроченным Кредитом и Овердрафтом) Держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются Тарифами. Проценты за пользование кредитом (в том числе Просроченным Кредитом и Овердрафтом), предусмотренные Тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца.

При нарушении Клиентом сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных настоящим договором, более чем на 30 дней, Клиент обязан уплатить Банку штраф в размере 2 500 руб. + 5% от суммы задолженности по кредиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий (пункт 11.6 Условий).

В силу пункта 6.8 Условий, банк имеет право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной банком доли в случае неисполнения держателем своих долговых и других обязательств по этому договору.

Из содержания представленных суду выписок по счету судом установлено, что ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполняет условия кредитного договора, не производя платежи в счет погашения основного долга и уплаты процентов за пользование суммой кредита (выписка по лицевому счету л.д.14-23;24-28).

Согласно представленному ответчиком ФИО1 приходных кассовых ордеров от 26.09.2018 года на сумму 7000 руб. и от 9.10.2018 года на сумму 5000 руб. следует, что ответчиком по договору № (номер контракта 271-Р-75573490) после подачи искового заявления в суд была внесена общая сумма в размере 12000 руб. (л.д.77-78)

В связи, с чем в адрес АО «БИНБАНК Диджитал» судом был сделан запрос о предоставлении расчета задолженности по кредиту, расчет Банком представлен на 23.10.2018 года (л.д.86-88), согласно которого у ответчика ФИО1 имеется задолженность по кредиту в размере 139626,80 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 125657,90 руб. задолженность по процентам в размере 13568,97 руб., просроченная комиссия в размере 400 руб.

В отношении просроченной комиссии банк требования не заявляет.

Расчет задолженности, представленный банком, проверен судом и признан верным. Суд не усматривает оснований для признания расчета задолженности необоснованным, поскольку он отражает порядок образования задолженности по кредитному договору, платежи, внесенные ответчиком в счет погашения задолженности, порядок распределения платежей в счет погашения задолженности.

Поэтому у суда отсутствуют основания не доверять представленному истцом расчету, поскольку АО «Бинбанк Диджитал», являясь профессиональным участником банковских правоотношений, произвел расчет задолженности заемщика в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями заключенного между сторонами кредитного договора.

Суд считает возможным положить указанный расчет в основу решения по делу, поскольку он соответствует условиям заключенного договора и является арифметически верным.

Истец при подаче данного иска в суд уплатил государственную пошлину в сумме 4224,54 руб. согласно платежному поручению (л.д.9,10). В соответствии с ч. 1 ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины истцом. В связи с тем, что ответчиком платежи по кредиты оплачены после подачи искового заявления в суд.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «БИНБАНК Диджитал» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Бинбанк Диджитал» задолженность по кредитному договору № (номер кредитного договора 271-Р-75573490) в размере 139226,83 руб., из которых: 125657,86 руб. задолженность по основному долгу, 13568,97 руб. задолженность по процентам за пользование кредитом, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4224,51 руб., а всего 143451,34 руб. В остальной части требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Корочанский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья:

Решение изготовлено в окончательной форме 26.10.2018 года.