Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев ДД.ММ.ГГГГ в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «СОЮЗ» (ОАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных издержек,

Установил:

АКБ «СОЮЗ» (ОАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных издержек.

В обоснование исковых требований указывалось, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «СОЮЗ» (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор, по условиям которого, последней в кредит были предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Кредит ФИО1 был предоставлен для приобретения жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>.

Надлежащее исполнение заемщиком взятых на себя по кредитному договору обязательств было обеспечено залогом выше указанных объектов недвижимого имущества.

Права кредитора как залогодержателя по ипотеке были удостоверены закладной, зарегистрированной Главным Управлением Федеральной регистрационной службы по Волгоградской области ДД.ММ.ГГГГ.

Банк свои обязательства, связанные с предоставлением заемщику денежных средств, исполнил в полном объеме.

Вместе с тем, ответчик с ДД.ММ.ГГГГ взятые на себя обязательства по договору не исполняет, погашение суммы долга и процентов не производит.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед кредитором составила в общей сумме <данные изъяты>, из которой: <данные изъяты> – срочная ссудная задолженность; <данные изъяты> – срочные проценты, <данные изъяты>- просроченный основной долг, <данные изъяты> – неуплаченные проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – штрафная неустойка за просрочку возврата основного долга.

Согласно отчету, составленному ООО «АЯКС-Риэлт» рыночная стоимость объектов недвижимого имущества, являющихся предметом залога, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в общей сумме <данные изъяты>, из которой: <данные изъяты> - рыночная стоимость жилого дома, <данные изъяты> – рыночная стоимость земельного участка

Поскольку в добровольном порядке ФИО1 уклоняется от погашения образовавшей по кредитному договору задолженности, Банк просил суд расторгнуть кредитный договор, взыскать с ФИО1. задолженность по кредитному договору в общей сумме <данные изъяты> – неуплаченные проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – штрафная неустойка за просрочку возврата основного долга); обратить взыскание на залоговое имущество - жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, путем реализации на публичных торгах с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты>; взыскать с ФИО1 расходы, понесенные на оплату экспертизы в сумме <данные изъяты>, расходы, понесенные на уплату государственной пошлины при подаче иска в сумме <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель АКБ «СОЮЗ» (ОАО), действующий на основании доверенности, ФИО2 исковые требования поддержала в полном объеме, приведя выше изложенное обоснование.

Ответчик ФИО1, в отношении которой судом приняты исчерпывающие меры по своевременному и надлежащему извещению о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, ходатайства об отложении слушания дела, либо о рассмотрении дела в свое отсутствие суду не представила. Равно названным лицом суду не было представлено отзыва (возражений) относительно заявленных требований с обоснованием своей позиции.

В силу чч. 1, 4 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Из материалов дела следует, что неоднократные повестки, направленные в адрес ответчика, не были вручены адресату по причине истечение срока хранения.

Таким образом, исходя из выше приведенных норм процессуального закона, ответчик в данном случае считается извещенным судом о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

В этой связи, исходя из положений ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика на основании представленных в материалы дела доказательств.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положениями ст. 307 ГК РФ установлено, что в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие (передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.), либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В ходе разрешения спора по существу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «СОЮЗ» (ОАО) (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор.

По условиям кредитного договора, кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно (пункт 1.1.).

За пользование кредитом, заемщик обязался уплачивать проценты в размере <данные изъяты> единовременно в день выдачи кредита, и в размере <данные изъяты> годовых ежемесячно (пункты 1.3-13.2 договора).

Согласно пункту 1.2 кредитного договора, денежные средства в кредит были предоставлены ФИО1 для приобретения земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>.

Надлежащее исполнение заемщиком взятых на себя в рамках кредитного договора обязательств, было обеспечено залогом объектов недвижимого имущества – жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ по договору купли – продажи, ФИО1 приобрела выше указанные жилой дом и земельный участок с использование кредитных денежных средств.

Стороны договора купли – продажи пришли к соглашению о том, что с момента государственной регистрации права собственности объектов недвижимого имущества, приобретаемые с использованием кредитных средств, считаются находящимися в залоге в силу закона у АКБ «СОЮЗ» (ОАО), права которого удостоверяются закладной.

Договор купли – продажи, переход права собственности объектов недвижимого имущества к ФИО1 и ипотека в силу закона были зарегистрированы УФРС по Волгоградской области.

Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой кредитному договору удостоверены закладной.

Согласно информации, представленной в материалы дела Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Волгоградской области, до настоящего времени собственником спорных объектов недвижимого имущества является ФИО1

Из материалов дела следует, что кредитор свои обязательства по договору исполнил в полном объеме.

В свою очередь, заемщиком ФИО1 были допущены просроченные платежи (ненадлежащее исполнение), в связи с чем кредитором в адрес последней, с целью досудебного урегулирования спора, направлялась претензия о необходимости погашения образовавшейся задолженности.

Данная претензия ответчиком была оставлена без должного реагирования.

Согласно представленного истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составила в общей сумме <данные изъяты>, из которой: <данные изъяты> – срочная ссудная задолженность, <данные изъяты> – срочные проценты, <данные изъяты> – просроченный основной долг, <данные изъяты> - неуплаченные проценты, <данные изъяты> – штрафная неустойка за просрочку возврата основного долга.

Представленный расчет был проверен судом и признан верным.

Со стороны ответчика не представлено доказательств, подтверждающих полное погашение задолженности по кредитному договору или его части.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной мере лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчиком были нарушены обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов, истец вправе потребовать расторжения кредитного договора (ст. 450 ГК РФ) и досрочного возврата всей суммы кредита, процентов и начисленной в соответствии с кредитным договором неустойки.

Исходя из установленных обстоятельств дела, и выше приведенных норм права, суд полагает исковые требования АКБ «СОЮЗ» (ОАО) в части взыскания с ФИО1. задолженности в приведенном выше размере, и расторжения кредитного договора, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 329 и п. 1 ст. 334 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства

В соответствии с п. 2 ст. 13 ФЗ от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В настоящее время владельцем закладной в отношении спорных объектов является АКБ «СОЮЗ (ОАО).

В силу п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге) недвижимости" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

При вышеуказанных обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части обращения взыскания на заложенное имущество – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истцом в досудебном порядке была проведена экспертиза на предмет установления действительной реальной стоимости предметов залога.

Согласно отчету, составленному ООО «АЯКС –Риэлтор» от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость объектов недвижимого имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> (земельный участок – <данные изъяты>, жилой дом – <данные изъяты>).

Доказательств иной рыночной стоимости объектов, стороной ответчика представлено не было.

В этой связи, исходя из положений п. п. 4 п. 2 ст. 54 Закона начальная продажная цена спорных объектов должна быть установлена в размере <данные изъяты> (что составит <данные изъяты> от их рыночной стоимости, определенной в отчете ООО «АЯКС –Риэлтор».

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из приведенной нормы права, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, а также расходы, понесенные на оплату экспертизы в сумме <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования АКБ «СОЮЗ» (ОАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных издержек – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор за №, заключенный между АКБ «СОЮЗ» (ОАО) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «СОЮЗ» (ОАО) задолженность по кредитному договору в общей сумме <данные изъяты>, расходы, понесенные на оплату экспертизы в сумме <данные изъяты>, расходы, понесенные на оплату государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Обратить взыскание на жилой дом, общей площадью <данные изъяты>., кадастровый (условный) номер № и земельный участок площадь. <данные изъяты>., кадастровый номер №, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанных объектов в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в течение одного месяца (со дня его изготовления в полном объеме) путем подачи апелляционной жалобы через Ворошиловский районный суд г. Волгограда.

Председательствующий

Справка: мотивированный текст решения изготовлен судом ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: подпись Матвиенко Н.О.

Копия верна

Судья: Матвиенко Н.О.

Секретарь: Соловьева Е.Ф.