Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пятигорского городского суда гражданское дело по исковому заявлению Бутенко А.А. к ПАО Сбербанк о возложении обязанности изменить условия кредитного договора, произвести перерасчет кредитного платежа, произвести зачет излишне уплаченных сумм, о взыскании компенсации морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Бутенко А.А. обратилась в Пятигорский городской суд с иском к ПАО Сбербанк о возложении обязанности изменить условия кредитного договора, произвести перерасчет кредитного платежа, произвести зачет излишне уплаченных сумм, о взыскании компенсации морального вреда, штрафа.

Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк»), был заключён кредитный договор № (далее – «Договор»).

В соответствии с условиями Договора ПАО «Сбербанк» как кредитор предоставило мне как заёмщику кредит на приобретение готового жилья (далее – «Кредит»). Сумма кредита составила 2 720 000,00 (Два миллиона семьсот двадцать тысяч) рублей 00 копеек. Срок возврата кредита по истечении 360 месяцев. Процентная ставка по Договору составила 11,20% годовых.

При этом, когда ей было направлено заявление о заключении кредитного договора, ей был одобрен и согласован Кредит на приобретение жилья с государственной поддержкой, процентная ставка по которому составила 6,70 % годовых. Но в последующем согласованные условия предоставления Кредита ответчиком были изменены в одностороннем порядке, а именно была изменена процентная ставка с 6,70 % на 11,20 %, не предполагающая использование условий программы кредитования с государственной поддержкой. На ее требования объяснить причины изменения процентной ставки по Кредиту сотрудники ПАО «Сбербанка» объяснили, что приобретаемое мною жильё не отвечает требованиям. А именно приобретаемое ею жильё не отвечает требованиям установленным Правительством РФ, в том числе и по причине того, что продавец данного жилья несмотря на то, что является предпринимателем, не занимается деятельностью связана со строительством.

Как следует из Постановления Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ№, программа льготного кредитования по приобретению жилья распространяется, в том числе, на случаи приобретения заёмщиками жилых помещений и жилых помещений с земельными участками, у индивидуального предпринимателя, являющегося первым и единственным собственником указанных жилых помещений и зарегистрировавшего право собственности на указанные жилые помещения после получения разрешения на ввод объекта недвижимости в эксплуатацию (получения уведомления о соответствии построенных или реконструированных объекта индивидуального жилищного строительства или садового дома требованиям законодательства о градостроительной деятельности в соответствующих случаях), построившего (создавшего) указанные жилые помещения в связи с осуществлением им предпринимательской деятельности по строительству в соответствии с содержащимся в составе сведений о таком индивидуальном предпринимателе в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей кодом вида (кодами видов) экономической деятельности по Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности, путем заключения договора купли-продажи соответственно с таким юридическим лицом, или управляющей компанией закрытого паевого инвестиционного фонда, или индивидуальным предпринимателем.

Приобретённая истцом квартира, расположенная <адрес>, была приобретена у Турчина А.П., являющегося индивидуальным предпринимателем, основным видом деятельности которого является деятельность по строительству жилых и нежилых зданий. При этом ИП Турчин А.П. занимается деятельностью по строительству жилых и нежилых зданий с момента регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, то есть с ДД.ММ.ГГГГ. Изложенное подтверждается приложенной к настоящей претензии выпиской из ЕГРЮЛ в отношении ИП Турчина А.П.

Помимо этого, как ей стало известно в настоящее время, фактически в тот же момент, когда она заключила с ПАО «Сбербанк» Договор на описанных выше условиях, ряд граждан приобрели жильё (квартиры) в том же доме, что и она, расположенном <адрес> по кредитам на приобретение жилья с государственной поддержкой.

Описанное указывает на то, что при заключении Договора сотрудниками ПАО «Сбербанк» была предоставлена и использована неверная информация из-за чего Кредит был предоставлен на крайне невыгодных, по сравнению с другими, условиях, существенно ущемляющих и нарушающих ее права как потребителя.

Исходя из изложенного, считает, что единственно возможный способ восстановления ее нарушенных прав является внесение изменений в Договор в части изменения размера процентной ставки по Договору в сторону её снижения, при этом применение сниженной процентной ставки с момента заключения Договора, и как следствие этого изменения размера ежемесячного платежа в сторону его снижения, а также зачёте в качестве частичного досрочного погашения кредиторской задолженности денежной суммы переплаты образовавшееся вследствие осуществления ежемесячных платежей по Кредиту основанных на завышенной процентной ставке за период с момента заключения договора и до внесения в него описанных изменений.

В начале августа этого года, ею, ответчику, было направлено требование, изложенное в претензии, о внесении изменений в Договор в части изменения размера процентной ставки по Договору в сторону её снижения до 6,70 % годовых (процентной ставки согласованной изначально), изменений размера ежемесячного платежа в сторону его снижения, а также вопрос о зачете денежной суммы переплаты в качестве частичного досрочного погашения кредиторской задолженности. Ответа на претензию до настоящего времени не последовало. Неправомерными действиями ответчика, нарушающими ее права, ей был причинён моральный вред. С учётом этого с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 100 000 (Сто тысяч) рублей.

С учётом неудовлетворения ответчиком в добровольном порядке ее требования, в том числе требований о зачёте денежных средств в качестве частичного досрочного погашения кредиторской задолженности, с него подлежит взысканию штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Просит обязать ответчика – Публичное акционерное общество «Сбербанк России» № изменить условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ней и ответчиком, в части установления процентной ставки в сторону её снижения до 6,70 % годовых. При этом установить, что процентная ставка по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6,70% годовых подлежит применению с момента заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обязать ответчика – Публичное акционерное общество «Сбербанк России» № произвести перерасчёт кредитного платежа по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исходя из процентной ставки в размере 6,70% годовых с ДД.ММ.ГГГГ (момента заключения кредитного договора) и до вступления решения по настоящему иску в законную силу.

Обязать ответчика – Публичное акционерное общество «Сбербанк России» №), с учётом изменения процентной ставки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, произвести зачёт излишне уплаченных сумм по кредитным платежам, за период с ДД.ММ.ГГГГ (момента заключения кредитного договора) и до вступления решения по настоящему иску в законную силу, образовавшихся при внесении кредитных платежей исходя из ставки в размере 11,20 %.

Взыскать с ответчика – Публичное акционерное общество «Сбербанк России» №), в ее пользу, компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей.

Взыскать с ответчика – Публичное акционерное общество «Сбербанк России» № в ее пользу, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ№-I «О защите прав потребителей».

В судебном заседании истец Бутенко А.А. и ее представитель Балабанов Ю.В. поддержали заявленные исковые требования в полном объеме и просили суд их удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк – Калабекова Н.Ю. в судебном заседании исковые требования не признала и просила отказать в их удовлетворении в полном объеме, по основаниям изложенным в письменных возражениях.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, исследовав материалы гражданского дела, суд, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

Статьей 12 ГК РФ предусмотрены способы защиты субъективных гражданских прав и охраняемых законом интересов, которые осуществляются в установленном законом порядке.

Согласно ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных до-говоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 ст. 435 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Статья 310 ГК РФ, указывает на то, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с нормами действующего законодательства в области защиты прав потребителей (ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителей»), потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Данная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Помимо этого, Закон РФ «О защите прав потребителей» (ст.ст. 9, 10) указывает на необходимость предоставления потребителю полной информации об изготовителе (исполнитель, продавец), которая заключается в обязательном довести до сведения потреби-теля фирменное наименование (наименование) организации, место ее нахождения (адрес) и режим ее работы и т.д. Также на изготовителя (исполнителя, продавца) возложена обязанность по своевременному предоставлению потребителю необходимой и достоверной информации о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Верховный Суд Российской Федерации, в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» в вопросе по определению отношений, регулируемых законодательством о защите прав потребителей, указал на то, что при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ), Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№-I «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей либо Закон), другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации (п. 1 Постановления).

Согласно п. 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о за-щите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8-12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

Подп. «д» п. 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

С учетом предмета спора, суд полагает, что в данном случае к возникшим между сторонами отношениям подлежат применению нормы Закона О защите прав потребителей.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ истцом Бутенко А.А. подана заявка через сервис «ДомКлик» (далее – ДомКлик) на одобрение сделки ипотеки по программе кредитования и услуг, которые были ею выбраны при подаче, а именно: стоимость недвижимости - 3 400 000 рублей, сумма кредита- 2 720 000 рублей, первоначальный взнос 680 000 рублей, срок кредита- 360 мес., кредитный продукт- ипотека на вторичное жилье.

ДД.ММ.ГГГГ Банк одобрил ипотеку на следующих условиях: срок кредита: 240 мес., процентная ставка 6,70%, сумма от 300 000 до 2 800 000 руб. В сообщении банком указано, что процентная ставка рассчитана с учётом программы кредитования и услуг, которые заявителем выбраны при подаче заявки. Для согласования выбранной недвижимости банком предложено истице загрузить документы.

Согласно представленной ответчиком распечатки сообщений с сервиса «Домклик» ДД.ММ.ГГГГ Бутенко А.А. в чате Домклик добавила участника чата: продавец- физическое лицо. ДД.ММ.ГГГГ истцом-покупателем Бутенко А.А. направлены в банк документы по объекту недвижимости. ДД.ММ.ГГГГ Бутенко А.А. заказала звонок в ДомКлик, в ходе которого сотрудником ДомКлик истице Бутенко А.А.было разъяснено, что квартира приобретается у застройщика индивидуального предпринимателя, что не советует программе Господдержка ДД.ММ.ГГГГ поэтому процентная ставка по ипотечному кредиту будет составлять 11,4%, но можно ее снизить до 10,9% годовых при внесении первоначального взноса 20% и продавец выставит объявление о продаже квартиры на ДомКлик. Бутенко А.А. взяла паузу и сказала, что подумает. Через 54 минуты в тот же день после полученной информации от менеджера ДомКлик Бутенко А.А. снова заказала звонок и переговорила с менеджером, в ходе разговора которого клиенту были рассчитаны условия по программе приобретение готового жилья, Бутенко А.А. сообщила, что будет советоваться с мужем. ДД.ММ.ГГГГ произведена смена продукта с Господдержка на приобретение готового жилья. ДД.ММ.ГГГГ в отношении приобретаемого объекта недвижимости документы поступили в банк, банк начал проверку в отношении недвижимости. ДД.ММ.ГГГГ истица уведомлена банком о том, что она записана на сделку ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом Бутенко А.А. и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» заключён кредитный договор №, по условиям которого ПАО «Сбербанк» предоставило Бутенко А.А. кредит на приобретение готового жилья в сумме 2 720 000 рублей, под 11, 20 % годовых, на срок 360 месяцев.

В соответствии с п. 12 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ целью использования заемщиком кредита является приобретение квартиры <адрес>

Согласно договору купли - продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Турчиным А.П. и Бутенко А.А., продавец обязуется передать в собственность покупателя жилое помещение- квартиру по <адрес> стоимостью 3 400 000 рублей.

Банком выполнены свои обязательства по условиям кредитного договора путем перечисления кредитных средств на специальный счет в сумме 2 720 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ сделка купли- продажи зарегистрирована в Управлении Росреестра по СК.

Впоследствии истица обратилась в Банк с претензией об изменении условий кредитного договора в части снижения процентной ставки, на что от Банка последовал отказ.

Как следует из доводов искового заявления, истица полагает, что заключенный Кредитный договор подлежит изменению в части процентной ставки по кредиту и снижению с 11,20 % до 6,70%, так как заявка на кредит была ею подана на приобретение жилья с государственной поддержкой, по которому процентная ставка составляет 6,70%.

Требования об изменении условий Кредитного договора заявлены Истцом при отсутствии и не в связи с какими-то ни было нарушениями условий Кредитного договора Банком.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором (п. 1 ст. 450 ГК РФ).

Вместе с тем, изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть изменен или расторгнут, а по основаниям, предусмотренным п. 4 ст. 451 ГК РФ, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

-в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

-изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

-исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

-из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона ( ч. 2 ст. 451 ГК РФ).

Уведомление Банка об одобрении ипотечного кредита сделкой, порождающей права и обязанности сторон, не является, существенные условия, на которых истцу предоставлен кредит ответчиком, изложены в подписанном сторонами кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ. Указанные в уведомлении параметры ипотечного кредита нельзя считать существенными условиями Кредитного договора, согласно нормам ГК РФ, регламентирующих отношения между Банками и заемщиками в рамках заключаемых кредитных договоров. Также в тексте уведомления указывается о необходимости совершения дальнейших действий для заключения кредитного договора, что свидетельствует о том, что истица осознавала, что уведомление об одобрении ипотеки не есть заключенный Кредитный договор, являющийся действительно двусторонней сделкой, порождающей права и обязанности, как для истца, так и Банка.

Кроме того, следует отметить, что после предоставления в банк всех документов и проверки недвижимости окончательные условия предоставления ипотечного кредита были сообщены истице, согласованы с ней, что в ходе судебного заседания стороной истца не опровергнуто.

Заключенный между сторонами кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ содержит все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом, заключение договора было произведено заемщиком добровольно, по собственной инициативе, истец выразила свое согласие с условием договора, содержащим указание на размер процентной ставки по кредиту, подписав данный договор без оговорок и изъятий, получив от Банка денежную сумму, предусмотренную договором.

В данном случае отсутствуют основания для изменения Кредитного договора, предусмотренных статьями 450, 451 ГК РФ, поскольку заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, ее условия также устанавливались сторонами по согласованию, при этом Банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а истец - по возврату денежных средств. Из заявленных требований не усматривается наличия одновременно четырех условий, предусмотренных ч. 2 ст. 451 ГК РФ.

Довод истицы о том, что при заключении кредитного договора на нее распространялась программа льготного кредитования по приобретению жилья, основан на неверном толковании норм действующего законодательства.

Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 566 утверждены Правила возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в ДД.ММ.ГГГГ годах.

Согласно пп. д п. 5 данных Правил в редакции, действующей на день заключения кредитного договора, возмещение кредиторам недополученных доходов осуществляется при выполнении всех следующих условий: заемщиком за счет собственных средств и (или) за счет средств финансовой помощи из бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов либо от организаций-работодателей, и (или) путем распоряжения полностью или частично средствами материнского (семейного) капитала оплачено не менее 15 процентов цены договора участия в долевом строительстве, или цены заключенного с юридическим лицом договора об уступке права требования по договору участия в долевом строительстве, или цены договора купли-продажи жилого помещения или жилого помещения с земельным участком (включая индивидуальные жилые дома в границах территории малоэтажного жилого комплекса, жилые помещения в домах блокированной застройки и дома блокированной застройки), заключенного с юридическим лицом (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда), являющимся первым собственником указанного жилого помещения и зарегистрировавшим право собственности на указанное жилое помещение после получения разрешения на ввод объекта недвижимости в эксплуатацию (разрешения на ввод в эксплуатацию всех индивидуальных жилых домов, построенных в рамках проекта строительства малоэтажного жилого комплекса или его этапа, предусмотренного проектной декларацией), или цены заключенного с застройщиком - юридическим лицом или застройщиком - индивидуальным предпринимателем договора купли-продажи индивидуального жилого дома с земельным участком, расположенным на территории Российской Федерации, или цены заключенного с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем договора купли-продажи, в соответствии с которым такое юридическое лицо или такой индивидуальный предприниматель обязуется в будущем передать заемщику в собственность индивидуальный жилой дом на земельном участке, расположенном на территории Российской Федерации, который будет создан после заключения указанного договора купли-продажи, и указанный земельный участок, или цены заключенного с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем договора подряда (суммы цен нескольких договоров подряда) на строительство индивидуального жилого дома на земельном участке, расположенном на территории Российской Федерации, или цены договора купли-продажи земельного участка, расположенного на территории Российской Федерации, и цены заключенного с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем договора подряда (суммы цен нескольких договоров подряда) на строительство на нем индивидуального жилого дома, или стоимости строительства индивидуального жилого дома, согласованной кредитором при заключении кредитного договора, если строительство индивидуального жилого дома осуществляется заемщиком своими силами, или цены договора купли-продажи земельного участка и стоимости строительства индивидуального жилого дома, согласованной кредитором при заключении кредитного договора, если строительство индивидуального жилого дома осуществляется заемщиком своими силами.

Исходя из изложенного, учитывая, что договор купли- продажи квартиры истица заключила с Турчиным А.П. как с физическим лицом, программа льготного кредитования в данном случае не могла быть применена при заключении ипотечного кредита.

Тот факт, что Турчин А.П. зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя, не служит основанием считать, что договор купли - продажи квартиры заключен им как индивидуальным предпринимателем. Кроме того, условия льготного кредитования не распространяются на договоры, заключенные с индивидуальными предпринимателями.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований Бутенко А.А. к ПАО Сбербанк о возложении обязанности изменить условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части процентной ставки в сторону снижения до 6,70 % годовых, произвести перерасчет кредитного платежа, произвести зачет излишне уплаченных сумм.

Ввиду того, что в ходе судебного разбирательства судом не установлено нарушение прав истицы действиями ответчика, в удовлетворении требования о взыскании штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требования потребителя и компенсации морального вреда следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Бутенко А.А. к ПАО Сбербанк о возложении обязанности изменить условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части процентной ставки в сторону снижения до 6,70 % годовых, произвести перерасчет кредитного платежа, произвести зачет излишне уплаченных сумм, о взыскании компенсации морального вреда в сумме 100 000 рублей, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Пятигорский городской суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Ю.В. Жолудева