Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «ФИО6 к ФИО2 ФИО5 о расторжении кредитного договору, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «ФИО8 обратилось в Щелковский городской суд с иском к ФИО2 ФИО7 о расторжении кредитного договору, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ года ООО ИКБ «ФИО9» было преобразовано в ОАО ИКБ «ФИО10».

ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ года, ОГРН №.

Так, ДД.ММ.ГГГГ года между Банком и ответчиком ФИО2 был заключен Кредитный Договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит на сумму <данные изъяты> рублей, под процентную ставку в размере <данные изъяты>% годовых, сроком на ДД.ММ.ГГГГ месяцев.

Согласно п. 4.1.7 договора залога № (далее по тексту - Договор залога), целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора № (далее по тексту - Договор), возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему заговору является: Квартира, количество комнат <данные изъяты>), общая площадь № кв.м., этаж 5 (Пять), расположенная по адресу: Россия, 141100, <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащий на праве собственности ФИО2 ФИО11, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге «движимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

В соответствии с п. 8.2 Договора, в случае нарушения обязательств по возврату Кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку, установленную договором.

Согласно п. 1.13 договора: п.п. 1: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п. 2: штраф за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заемщика, установленной Кредитным договором.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается выписками по счетам Ответчика.

В соответствии с п. 7.4.3 Договора: «В случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате Кредита в течение 15 (пятнадцать) дней, считая со дня предъявления Кредитором требования о досрочном возврате Кредита и уплате Процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств по Кредитному Договору».

Так же, в соответствии с п. 8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмета залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...».

При этом, «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».

В соответствии с п. 8.2 договора залога: Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: <данные изъяты> руб.

Так, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, задолженность ответчика составляет <данные изъяты> рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчик не исполнил.

На основании изложенного, истец просит суд:

- расторгнуть Кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ года между ФИО2 ФИО14 и ПАО «ФИО15»,

- взыскать с ФИО2 ФИО16 в пользу ПАО «ФИО17» сумму задолженности по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года, рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, в размере <данные изъяты> рублей, а также сумму расходов по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

- взыскать с ФИО2 ФИО18 в пользу ПАО «ФИО19» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения суда в законную силу.

- взыскать с ФИО2 ФИО23 в пользу ПАО «ФИО22» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ года и по дату вступления решения суда в законную силу.

- обратить взыскание на предмет залога: квартира, количество комнат <данные изъяты>), общая площадь № кв.м., этаж <данные изъяты>), расположенную по адресу: Россия, <адрес>, <адрес>, кадастровый (или условный) №, путем реализации с публичных торгов, установив первоначальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО2 ФИО24.

В судебное заседание представитель истца - ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом о дате и времени судебного разбирательства, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО2 заявленные исковые требования признала в полном объеме (протокольно). Признание иска в соответствии с ч.1 ст.173 ГПК РФ судом принято.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные письменные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела усматривается и судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года ООО ИКБ «ФИО26» было преобразовано в ОАО ИКБ «ФИО27».

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ года, ОГРН №.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается Выписками по счетам Ответчика.

Так, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, задолженность ответчика составляет <данные изъяты> рублей.

Представленный расчет судом проверен, принят, ответчиком не оспорен, доказательств наличия задолженности по кредитному договору в меньшем объеме, равно как и доказательств отсутствия задолженности материалы дела не содержат, а судом не установлено.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Размер процентов был согласован сторонами в договоре, возможность их уменьшения, то есть изменения условий заключенного сторонами договора на основании возражений о несоразмерности, законом не предусмотрена, применение положений ст. 333 ГК РФ к процентам по кредитному договору противоречит смыслу приведенных правовых норм.

С учетом изложенного, признания ответчиком заявленных исковых требований, суд приходит к выводу о нарушении существенных условий договора ответчиком ФИО2 ввиду наличия задолженности по кредиту, на основании этого находит исковые требования ПАО «ФИО29» обоснованными и полагает верным расторгнуть кредитный договор, заключенный между истцом и ответчиком, и взыскать с ФИО2 ФИО28 в пользу ПАО «ФИО34» сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, в размере <данные изъяты> рублей, взыскать с ФИО2 ФИО30 в пользу ПАО «ФИО33» проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ года и по дату вступления решения суда в законную силу, и взыскать с ФИО2 ФИО31 в пользу ПАО «ФИО32» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ года и по дату вступления решения суда в законную силу.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно статье 348 ГК РФ - взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Так, согласно пункту 1 статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со статьями 51, 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.

При этом, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пункт 4 части 2 статьи 54 ФЗ "Об ипотеки").

В статье 60 ГПК РФ закреплено правило о том, что обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 353 ГК РФ, в случае перехода права собственности на заложенное имущество либо права хозяйственного ведения или права оперативного управления им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества право залога сохраняет силу.

Согласно п. 4.1.7 договора залога № (далее по тексту - Договор залога), целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора № (далее по тексту - Договори), возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему заговору является: Квартира, количество комнат <данные изъяты>), общая площадь № кв.м., этаж 5 (Пять), расположенная по адресу: Россия, 141100, <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, возникающий в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге «движимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В связи с данными обстоятельствами, на основании представленных письменных доказательств, оцененных судом в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, отсутствия совокупности условий, при которых обращение взыскание на заложенное имущество не допускается (период просрочки исполнения обязательств заемщиком составляет более трех месяцев), с учетом признания ответчиком заявленных исковых требований, суд признает требование истца об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, количество комнат <данные изъяты>), общая площадь № кв.м., <данные изъяты>), расположенную по адресу: Россия, <адрес><адрес>, кадастровый (или условный) №, определив способ ее реализации путем реализации с публичных торгов, установив первоначальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО2 ФИО35, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Одновременно с заявленными исковыми требованиями, истец просит взыскать с ответчиков судебные расходы, понесенные по делу.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

С учетом признания судом обоснованности предъявленных исковых требований, суд полагает верным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, как подтвержденные документально.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 ФИО36 о расторжении кредитного договору, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 39,173,194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 ФИО37 о расторжении кредитного договору, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ года между ФИО2 ФИО39 и ПАО «ФИО40».

Взыскать с ФИО2 ФИО38 в пользу ПАО «ФИО43» сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, в размере <данные изъяты> рублей, а также сумму расходов по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ФИО2 ФИО41 в пользу ПАО «ФИО44» проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ года и по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 ФИО42 в пользу ПАО «ФИО45» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ года и по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога: квартира, количество комнат <данные изъяты> общая площадь № кв.м., этаж <данные изъяты>), расположенную по адресу: Россия, <адрес>, <адрес>, кадастровый (или условный) №, путем реализации с публичных торгов, установив первоначальную продажную цену в размере <данные изъяты> (один миллион семьсот семьдесят девять тысяч) рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО2 ФИО47

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Щелковский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.А. Павлова