Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО КБ «Эксперт Банк» к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ЗАО КБ «Эксперт Банк» обратился в суд с настоящим иском к ответчику ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик направил в ЗАО «Эксперт Банк» заявление-оферту № о заключении договора текущего банковского счета. В соответствии с преамбулой заявления-оферты её акцептом является открытие текущего банковского счета ФИО1, а моментом акцепта-календарная дата открытия счета. ДД.ММ.ГГГГ банк акцептовал оферту, подтверждением чего является открытие текущего счета №, соответственно, между банком и ответчиком заключен договор текущего банковского счета. Одновременно, с заявлением-офертой ответчик направил в банк заявление на выпуск банковской карты Standart к счету №. В соответствие с поставленной на заявлении отметкой, ответчик получил карту № ПИН конверт ДД.ММ.ГГГГ года. В заявление на выпуск карты ответчик просил также подключить услугу sms-информирования о состоянии счета с использованием номера мобильного телефона: <данные изъяты>. В соответствии с условиями заявления ответчик имеет право предоставлять в банк письменные претензионные заявления, в случае не согласия с операциями, совершенными по счету с использованием карты в течение 30 календарных дней с момента обработки операции платежной системой. Исходя из содержания заявления, ответчик соглашается с Правилами и Условиями пользования банковскими картами международной платежной системы «MasterCard Worldwide», а также ознакамливается с ними. В соответствии с п. 2.4 вышеуказанных Правил, клиент имеет возможность контролировать расходование денежных средств путем установления индивидуальных расходных лимитов. Установка лимита осуществляется на основании заявления. В соответствии с условиями п. 3.1.3 Правил, клиент имеет права для предотвращения несанкционированного использования и получения информации о состоянии картсчета третьими лицами устанавливать и изменять кодовое слово. Также клиент имеет право обращаться в банк с заявлением о блокировке карты (п. 3.1.6 Правил). В соответствии с п. 3.2.6 Правил, клиент обязан не допускать передачу и неправомерное использование карты, ПИН или реквизитов карты третьими лицами. Согласно п. 10.7 Правил, при утере, кражи карты, во избежание её использования третьими лицами, держателю необходимо немедленно сообщить об этом в банк для блокировки карты. В п. 15 Правил указывается, что клиент несет ответственность за все мошеннические операции по украденным и утерянным картам до поступления в банк письменного заявления о блокировки карты в соответствии с правилами. На момент подачи искового заявления ответчиком не заявлялось об утере или кражи карты, карта находится во владении и пользовании ответчика. Все операции с картой в настоящее время осуществляются ответчиком. Учет ведется одновременно по счету в банке и по счету карты. По счету карты учет ведется процессинговым центром, на основании договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, на счете ответчика имелся остаток, в размере <данные изъяты>. В результате технического сбоя, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ в 09 час. 53 мин. ответчику на счет были зачислены денежные средства, в размере <данные изъяты>., которые ему не предназначались (мемориальный ордер № от ДД.ММ.ГГГГ года). В назначении платежа по внутренним банковским документам было указано «Списание денежных средств по операциям с БК согл. файла, что подтверждается мемориальным ордером №. О зачислении денежных средств на счет ответчик был уведомлен путем sms-информирования, которое было подключено по его просьбе на номер:<данные изъяты>. В соответствии с выпиской из процессингового центра по операциям по карте, принадлежащей ответчику, в 10 час. 11 мин. ДД.ММ.ГГГГ в банкомате № в г. Балашиха ответчиком произведен запрос баланса денежных средств, имеющихся на карте. Стоимость услуги <данные изъяты>., в соответствии с тарифами. После запроса баланса в период с 10 час. 23 мин. до 10 час. 28 мин. через терминал QIWI10/2 ответчиком были произведены расходные операции, в суммах <данные изъяты>., <данные изъяты>., <данные изъяты>., <данные изъяты>. и <данные изъяты>. Таким образом, все ошибочно зачисленные на карту денежные средства были израсходованы ответчиком в течение 35 мин., что подтверждается выпиской из процессингового центра. ДД.ММ.ГГГГ в 20 час. 02 мин. сотрудники банка отменили во внутреннем учете ошибочную операцию, однако, денежные средства ответчиком были сняты в вышеуказанное время. Процессинговый центр, обслуживающий банк, отразил у себя в учете расходную операцию, в связи с этим в учете банка отразилась отрицательная сумма, в размере <данные изъяты>. Так как отрицательного баланса по данному счету не предусматривается, ДД.ММ.ГГГГ в 02 час. 03 мин. на счет ошибочно вновь были зачислены денежные средства, в размере <данные изъяты>. На счете остаток стал равен нулю, а в учете процессингового центра вновь ошибочно отразилось пополнение карты на <данные изъяты>. Вышеуказанные денежные средства были израсходованы ответчиком ДД.ММ.ГГГГ через терминал QIWI10/2 в период с 18 час. 06 мин. по 18 час. 08 мин., в суммах: <данные изъяты>.; <данные изъяты>.; и <данные изъяты> а также сняты наличными через банкомат в г. Балашиха в период с 18 час. 30 мин. по 18 час. 46 мин. в суммах: <данные изъяты>.; <данные изъяты>.; <данные изъяты>.; <данные изъяты>. и <данные изъяты>. и запросом баланса <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ сотрудниками банка карта ответчика была заблокирована. В результате двух ошибочных действий банка и действий ответчика по расходованию денежных средств у ответчика за счет банка возникло неосновательное обогащение, в размере <данные изъяты>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с момента, когда ответчик узнал или должен был узнать о неосновательности получения (или сбережения) денежных средств, прошло 61 день. Размер процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленный по ст. 395 ГК РФ, составляет <данные изъяты>.

Истец ЗАО КБ «Эксперт Банк» просит суд взыскать с ответчика ФИО1, в пользу ЗАО КБ «Эксперт Банк», денежные средства, полученные в счет неосновательного обогащения, в размере <данные изъяты>.; проценты за пользование чужими денежными средствами, в размере <данные изъяты>. и судебные расходы по оплате госпошлины, в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца ЗАО КБ «Эксперт Банк» по доверенности ФИО3 явилась, исковые требования поддержала в полном объеме, пояснив, что до настоящего времени денежные средства ошибочно зачисленные на счет ответчика ФИО1 не возвращены.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, исковые требования признал частично и пояснил, что исковые требования в части взыскания с него денежных средств, полученных в счет неосновательного обогащения, в размере <данные изъяты>. он признает в полном объеме. Указанные денежные средства были им сняты с его банковской карты и потрачены на нужды семьи, поскольку он предполагал, что ему на счет поступили денежные средства с его места работы, как расчет при увольнении. Приблизительно через две недели после поступления денежных средств на его банковскую карту с ним связался представитель ЗАО КБ «Эксперт Банк» и сообщил ему, что денежные средства ему были зачислены ошибочно и их следует вернуть, но так как он потратил все денежные средства он не смог возвратить их ЗАО КБ «Эксперт Банк». В настоящее время он также не имеет возможности возвратить денежные средства ЗАО КБ «Эксперт Банк», поскольку в семье он работает один, а на его иждивении находятся двоё несовершеннолетних детей ФИО1 Мария, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО1 Ксения, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, а также не работающая супруга. Исковые требования в части процентов за пользование чужими денежными средствами и судебных расходов по оплате госпошлины он не признает, поскольку считает, что по вине ЗАО КБ «Эксперт Банк» ему ошибочно были зачислены денежные средства, следовательно, он не должен нести дополнительных расходов, кроме как возвратить банку ошибочно зачисленные ему на карту денежные средства.

Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик направил в ЗАО «Эксперт Банк» заявление-оферту № о заключении договора текущего банковского счета. В соответствии с преамбулой заявления-оферты её акцептом является открытие текущего банковского счета ФИО1, а моментом акцепта-календарная дата открытия счета. ДД.ММ.ГГГГ банк акцептовал оферту, подтверждением чего является открытие текущего счета №, соответственно, между банком и ответчиком заключен договор текущего банковского счета. Одновременно, с заявлением-офертой ответчик направил в банк заявление на выпуск банковской карты Standart к счету №. В соответствие с поставленной на заявлении отметкой, ответчик получил карту № ПИН конверт ДД.ММ.ГГГГ года. В заявление на выпуск карты ответчик просил также подключить услугу sms-информирования о состоянии счета с использованием номера мобильного телефона: <данные изъяты> (л.д. 11-12).

В соответствии с условиями заявления, ответчик имеет право предоставлять в банк письменные претензионные заявления, в случае не согласия с операциями, совершенными по счету с использованием карты в течение 30 календарных дней с момента обработки операции платежной системой. Исходя из содержания заявления, ответчик соглашается с Правилами и Условиями пользования банковскими картами международной платежной системы «MasterCard Worldwide», а также ознакамливается с ними. В соответствии с п. 2.4 вышеуказанных Правил, клиент имеет возможность контролировать расходование денежных средств путем установления индивидуальных расходных лимитов. Установка лимита осуществляется на основании заявления. В соответствии с условиями п. 3.1.3 Правил, клиент имеет права для предотвращения несанкционированного использования и получения информации о состоянии картсчета третьими лицами устанавливать и изменять кодовое слово. Также клиент имеет право обращаться в банк с заявлением о блокировке карты (п. 3.1.6 Правил). В соответствии с п. 3.2.6 Правил, клиент обязан не допускать передачу и неправомерное использование карты, ПИН или реквизитов карты третьими лицами. Согласно п. 10.7 Правил, при утере, кражи карты, во избежание её использования третьими лицами, держателю необходимо немедленно сообщить об этом в банк для блокировки карты. В п. 15 Правил указывается, что клиент несет ответственность за все мошеннические операции по украденным и утерянным картам до поступления в банк письменного заявления о блокировки карты в соответствии с правилами (л.д. 13-40).

В соответствии со ст. ст. 1102, 1103, 1104, 1105 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли. Поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям:

1) о возврате исполненного по недействительной сделке;

2) об истребовании имущества собственником из чужого незаконного владения;

3) одной стороны в обязательстве к другой о возврате исполненного в связи с этим обязательством;

4) о возмещении вреда, в том числе причиненного недобросовестным поведением обогатившегося лица.

Имущество, составляющее неосновательное обогащение приобретателя, должно быть возвращено потерпевшему в натуре. Приобретатель отвечает перед потерпевшим за всякие, в том числе и за всякие случайные, недостачу или ухудшение неосновательно приобретенного или сбереженного имущества, происшедшие после того, как он узнал или должен был узнать о неосновательности обогащения. До этого момента он отвечает лишь за умысел и грубую неосторожность.

Лицо, неосновательно временно пользовавшееся чужим имуществом без намерения его приобрести либо чужими услугами, должно возместить потерпевшему то, что оно сберегло вследствие такого пользования, по цене, существовавшей во время, когда закончилось пользование, и в том месте, где оно происходило.

Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, на счете ответчика имелся остаток, в размере 120 руб. 19 коп. В результате технического сбоя, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ в 09 час. 53 мин. ответчику на счет были зачислены денежные средства, в размере <данные изъяты>. В назначении платежа по внутренним банковским документам было указано «Списание денежных средств по операциям с БК согл. файла, что подтверждается мемориальным ордером № (л.д. 51). О зачислении денежных средств на счет ответчик был уведомлен путем sms-информирования, которое было подключено по его просьбе на номер:<данные изъяты>. В соответствии с выпиской из процессингового центра по операциям по карте, принадлежащей ответчику, в 10 час. 11 мин. ДД.ММ.ГГГГ в банкомате № в г. Балашиха ответчиком произведен запрос баланса денежных средств, имеющихся на карте. Стоимость услуги <данные изъяты>., в соответствии с тарифами. После запроса баланса в период с 10 час. 23 мин. до 10 час. 28 мин. через терминал QIWI10/2 ответчиком были произведены расходные операции, в суммах <данные изъяты>., <данные изъяты>., <данные изъяты>., <данные изъяты>. и <данные изъяты>. Процессинговый центр, обслуживающий банк, отразил у себя в учете расходную операцию, в связи с этим в учете банка отразилась отрицательная сумма, в размере 43121 руб. 00 коп. Так как отрицательного баланса по данному счету не предусматривается, ДД.ММ.ГГГГ в 02 час. 03 мин. на счет ответчика ошибочно вновь были зачислены денежные средства, в размере <данные изъяты> На счете остаток стал равен нулю, а в учете процессингового центра вновь ошибочно отразилось пополнение карты на <данные изъяты>. Вышеуказанные денежные средства были израсходованы ответчиком ДД.ММ.ГГГГ через терминал QIWI10/2 в период с 18 час. 06 мин. по 18 час. 08 мин., в суммах: <данные изъяты>.; <данные изъяты>.; и <данные изъяты>., а также сняты наличными через банкомат в г. Балашиха в период с 18 час. 30 мин. по 18 час. 46 мин. в суммах: <данные изъяты>.; <данные изъяты>.; <данные изъяты>.; <данные изъяты>. и <данные изъяты> и запросом баланса <данные изъяты>. (л.д. 42-49).

ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО1 истцом ЗАО КБ «Эксперт Банк» было направлено уведомление о возврате ошибочно зачисленных на счет ответчика денежных средств, в размере <данные изъяты>. (л.д. 57-58).

Оценивая в совокупности представленные по делу доказательства, с учетом признания ответчиком иска в части требований, суд полагает, что исковые требования ЗАО КБ «Эксперт Банк» к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения, подлежат удовлетворению и с ответчика ФИО1, в пользу истца ЗАО КБ «Эксперт Банк», подлежит взысканию сумма неосновательного обогащения, в размере <данные изъяты>., поскольку доказательства наличия между сторонами договорных, в частности заемных обязательств, на сумму <данные изъяты>. отсутствуют, а в силу п. 2 ст. 1102 ГК РФ, неосновательное обогащение должно быть возвращено потерпевшему, независимо от того, явилось ли оно результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли, то ошибочно зачисленные истцом на счет ответчика денежные средства являются неосновательным обогащением ответчика ФИО1 и подлежат возврату.

Согласно ст. 1107 ГК РФ, на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1, 3 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Истцом представлен расчет за пользование чужими денежными средствами, на сумму <данные изъяты>., за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, в размере <данные изъяты>. (л.д. 5).

Суд принимает расчет процентов за пользование чужими денежными средствами, представленный истцом, поскольку считает его арифметически верным, ответчиком данный расчет процентов не оспорен.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В ходе судебного заседания ответчик ФИО1 пояснил, что до настоящего времени денежные средства истцу не возвратил.

Из смысла ст. 395 ГПК РФ следует, что проценты, предусмотренные указанной статьей, представляют собой ответственность за нарушение денежного обязательства, основанием которой является факт нарушения, выразившийся в не возврате соответствующих денежных сумм.

Согласно п. 3 Постановления Пленума Верховного суда РФ №13 и Пленума Высшего арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского Кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» следует, что при взыскании суммы долга в судебном порядке и при отсутствии в договоре соглашения о размере процентов суд вправе определить, какую учетную ставку банковского процента следует применить: на день предъявления иска или на день вынесения решения суда.

Выбор учетной ставки банковского процента при исчислении процентов по ст. 395 ГК РФ на день предъявления иска либо на день вынесения решения суда является правом суда.

В абзаце 4 указанного пункта Постановления разъяснено, что если за время неисполнения денежного обязательства учетная ставка банковского процента изменялась, целесообразно отдавать предпочтение учетной ставке банковского процента (на день предъявления иска или на день вынесения решения судом), которая наиболее близка по значению к учетным ставкам, существовавшим в течение всего периода просрочки платежа.

Денежное обязательство ответчиком на момент принятия решения не исполнено. Ставка рефинансирования на день подачи иска – ДД.ММ.ГГГГ составляла 8,25 процента годовых (указание Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2873-У), на день принятия решения – 8,25 процента годовых (указание Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2873-У). С учетом изложенного, суд применяет банковскую ставку 8,25 процента годовых, как наиболее близкую к ставке рефинансирования, существовавшей в период просрочки.

Поскольку факт нарушения ответчиком денежного обязательства, выраженный в просрочке возврата ошибочно зачисленных на счет ответчика денежных средств, подтвержден материалами дела, суд полагает возможным взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ЗАО КБ «Эксперт Банк», проценты за пользование чужими денежными средствами, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, учитывая факт требования истцом от ДД.ММ.ГГГГ к ответчику ФИО1 в добровольном порядке возвратить денежные средства, однако до настоящего времени денежные средства ошибочно зачисленные на счет ответчиком не возвращены, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Таким образом, исковые требования истца ЗАО КБ «Эксперт Банк» к ответчику ФИО1 о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, подлежат удовлетворению и с ответчика ФИО1, в пользу истца ЗАО КБ «Эксперт Банк», подлежат взыскании проценты за пользование чужими денежными средствами, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, в размере <данные изъяты>

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истец ЗАО КБ «Эксперт Банк» просит суд взыскать с ответчика ФИО1, в их пользу, судебные расходы по оплате госпошлины, в размере <данные изъяты>. (л.д. 60).

Таким образом, в силу ст. ст. 88, 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1, в пользу истца ЗАО КБ «Эксперт Банк», подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины, в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ЗАО КБ «Эксперт Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца Веймар ГДР, в пользу ЗАО КБ «Эксперт Банк», сумму в счет неосновательного обогащения, в размере <данные изъяты>., проценты за пользование чужими денежными средствами, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, в размере <данные изъяты>., судебные расходы по оплате госпошлины, в размере <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мособлсуд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Балашихинский городской суд Московской области.

Федеральный судья О.А.Быстрякова