Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

17.01.2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ответчице был предоставлен кредит в сумме 150321,29 руб. на срок 48 месяцев под 21,9% годовых на потребительские цели. Обеспечением исполнения кредитного обязательства заемщика по договору является залог транспортного средства марки MAZDA 3, 2006 г.в., государственный регистрационный знак №, идентификационный номер №, цвет сине-зеленый согласно п. 10 Индивидуальных условий договора. Кредитор свои обязательства по договору выполнил. Заемщик от исполнения обязательств уклоняется.

Дело инициировано иском ПАО «Совкомбанк», просившего взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 17.01.2019 года в общей сумме 149494,46 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 10189,89 руб.; обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки MAZDA 3, 2006 г.в., в счет погашения задолженности перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору, установив его начальную продажную стоимость в сумме 159458,36 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие, о дате и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, дополнений не представил.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании предъявленные к ней требования признала полностью, указала на образовавшуюся задолжность по причине финансовых затруднений.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд признает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Заявителем представлены суду убедительные и достаточные доказательства, подтверждающие основания возникновения у ответчика обязательств перед истцом и их ненадлежащего исполнения.

Возникновение договорных обязательств в порядке ст. 819-820 ГК РФ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 с целью приобретения последней автомобиля следует из: заявлений о предоставлении потребительского кредита, и на включение в Программу добровольного страхования (л.д.15-16, 17-20), Индивидуальных условий Договора потребительского кредита <***> (л.д. 13-14), общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д. 38-40), выписки по счету (л.д. 31).

Предусмотренная договором сумма 150321,29 руб. была получена заемщиком, что не оспорено ФИО1 в судебном заседании и подтверждается платежными документами.

Факт передачи ответчиком автомобиля марки MAZDA 3, 2006 г.в., государственный регистрационный знак №, идентификационный номер №, цвет сине-зеленый в залог обеспечения обязательств по займу подтверждается заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д.15-16), Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита <***> (л.д. 13-14), общими условиями Договора потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д.38-40), паспортом транспортного средства (л.д. 23-24), свидетельством о регистрации транспортного средства (л.д.25), электронным страховым полисом (л.д. 25 оборот).

Согласно п. 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита <***>, залог спорного автомобиля является обеспечением исполнения кредитного обязательства заемщика по договору (л.д.14).

Ответчик уклоняется от исполнения обязательств по кредитному договору, согласно п. 6 которого до 17 числа каждого месяца включительно обязана обеспечить внесение на счет банка денежных средств в размере 4 328,34 руб., что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается заемщиком. Размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов и частичное погашение основного долга по кредиту (л.д. 13-14, 31).

Исследовав представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что в нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору и в нарушении ст. ст. 309-310 ГК РФ ответчиком погашение основного долга и процентных платежей производилось несвоевременно и в неполном объеме, и что заемщик свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и надлежаще не исполняет.

Из расчета, представленного ПАО «Совкомбанк», усматривается, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 20.03.2020 составляет 149494,46 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 131287,41 руб., просроченные проценты 4 340,78 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 774,98 руб., неустойка на остаток основного долга 12388,49 руб., неустойка на просроченную ссуду 702,8 руб. (л.д. 29-30).

Расчет ответчицей не оспорен, арифметически произведен верно, в соответствии с условиями кредитного договора, сомнений не вызывает, в связи с чем суд признает его законным и обоснованным. Начисленные истцом неустойки суд считает соразмерными последствиям нарушения ответчиком обязательства.

В досудебном порядке истец предпринимал попытки разрешить спор, направив ответчице соответствующую досудебную претензию, на которую заемщик не отреагировала (л.д.11, 12).

Как было указано выше, в целях обеспечения обязательств заемщика перед банком по договору был оформлен залог автомобиля марки MAZDA 3, 2006 г.в.

Согласно условий кредитного договора, взыскание на имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору, что соответствует требованиям п. 1 ст. 348 ГК РФ, согласно которой взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с положениями п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

По смыслу данных норм права во взаимосвязи с положениями ст. 56 ГПК РФ обстоятельства, подтверждающие незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, должен доказывать залогодатель.

Доказательств в опровержение доводов истца ответчиком суду не предоставлено.

Задолженность по кредитному договору в сумме 149494,46 руб. значительно превышает 5% стоимости заложенного транспортного средства, а общий период просрочки исполнения ответчиком обязательств составляет около года. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности (л.д. 29-30), выпиской по счету (л.д. 31) и не оспариваются ответчиком.

До настоящего времени автомобиль марки MAZDA 3, 2006 г.в., государственный регистрационный знак №, идентификационный номер №, сине-зеленый, зарегистрирован за ФИО1 и находится в ее распоряжении, что признано ответчицей в судебном заседании последней.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Поскольку ответчиком доказательств, подтверждающих незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, не представлено, с учетом приведенных норм материального права, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки MAZDA 3, 2006 г.в.

Договором (в виде Индивидуальных условий Договора потребительского кредита) <***> от 17.01.2019 определена залоговая стоимость транспортного средства в 230000 руб. (л.д. 16 оборот). При определении начальной продажной цены спорного автомобиля суд применяет положения заключенных сторонами п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, согласно которому начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени (л.д. 40 оборот) в рассматриваемом случае 30,67%. Таким образом, начальная продажная стоимость предмета залога при его реализации определяется и устанавливается судом в размере 159458,36 руб. В силу условий договора залога и положений закона имущество подлежит реализации с публичных торгов.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина оплаченная истцом всего в сумме 10189,89 руб. (л.д. 6).

Представленные заявителем доказательства являются относимыми, допустимыми, не вызывают у суда сомнения в их достоверности и в совокупности полностью подтверждают обстоятельства, на которые он ссылается как на основания своих требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору (в виде Индивидуальных условий Договора потребительского кредита) <***> от 17.01.2019 года, по состоянию на 20.03.2020 года в размере 149494 (сто сорок девять тысяч четыреста девяносто четыре) руб. 46 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 131287,41 руб., просроченные проценты – 4 340,78 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 774,98 руб., неустойка на остаток основного долга - 12388,49 руб., неустойка на просроченную ссуду - 702,8 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки MAZDA 3, 2006 г.в., государственный регистрационный знак №, идентификационный номер №, цвет сине-зеленый, принадлежащий ФИО1, в счет погашения задолженности перед ПАО «Совкомбанк» в размере 149494,46 руб. по кредитному договору <***> от 17.01.2019 года, установив его начальную продажную стоимость в сумме 159 458 (сто пятьдесят девять тысяч четыреста пятьдесят восемь) рублей 36 копеек, способ реализации с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 189 (десять тысяч сто восемьдесят девять) руб. 89 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Валуйский районный суд.

Решение суда принято в окончательной форме «20» мая 2020 года.

Судья