Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Промышленно-Транспортный Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Промышленно-Транспортный Банк» (далее по тексту ООО «ПромТрансБанк»), обратившись в суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 120446 рублей 90 копеек, из них: 64836,62 рубля - сумму основного долга по кредитному договору, 6409 рублей 29 копеек - задолженность по процентам по условиям этого договора, 2520 рублей - сумма комиссии по кредитному договору, 46680 рублей 99 копеек - штраф по условиям договора, а так же 3608 рублей 94 копейки - в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование иска истец указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ года он заключил с ответчиком кредитный договор №, по условиям которого ООО «ПромТрансБанк» обязалось предоставить ФИО1 кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на 366 дней под 23 % годовых, при этом комиссия за расчетно-кассовое обслуживание составляет 0,3 % в месяц от суммы предоставленного кредита, а Заемщик обязался принять сумму кредита, возвратить полученные денежные средства, уплатить начисленные на них проценты и комиссию за расчетно-кассовое обслуживание в порядке и на условиях, предусмотренных договором.

Он (истец) в полном объеме выполнил обязательства и зачислил на счет Заемщика денежные средства в определенном договором размере, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами ответчик ФИО1 исполняет не надлежащим образом, оплатил лишь часть платежей в размере 24162 рубля, тем самым допустив образование задолженности.

В судебном заседании представитель истца - ООО «ПромТрансБанк» ФИО2, действующий на основании доверенности за №87, выданной генеральным директором ООО «ПромТрансБанк» ФИО3 07 февраля 2011 года, в порядке ст.39 ГПК РФ уточнил исковые требования и просил взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 106391 рублей 06 копеек, из них: 64836,62 рубля - сумму основного долга по кредитному договору, 6409 рублей 29 копеек - задолженность по процентам по условиям этого договора, 2520 рублей - сумма комиссии по кредитному договору, 32625 рублей 15 копеек - штраф по условиям договора, а так же 3608 рублей 94 копейки - в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Ответчик ФИО1 согласно справке, выданной отделом Адресно-справочной работы Управления Федеральной миграционной службы по Республике Башкортостан ДД.ММ.ГГГГ года по указанному в исковом заявлении адресу: <адрес> снят с регистрационного учета ДД.ММ.ГГГГ., убыл по адресу: <адрес> Однако как следует из телеграфного уведомления ответчик не проживает ни по одному известному адресу, в судебное заседание не явился, место его фактического жительства и пребывания неизвестно. Изложенные обстоятельства повлекли назначение судом представителем ответчика адвоката в порядке статьи 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и рассмотрение дела в отсутствие ответчика с участием адвоката Ишмухаметовой И.Ф., действующей на основании ордера от ДД.ММ.ГГГГ года за №.

Представитель ответчика ФИО1 - адвокат Ишмухаметова И.Ф. иск ООО «ПромТрансБанк» не признала, указав на то, что истцом не представлено достаточных доказательств обоснованности заявленного иска.

Исследовав материалы дела, заслушав объяснения представителя истца, суд считает, иск ООО «ПромТрансБанк» подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям:

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 названного Кодекса (Заем статьи 807-818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьями 807, 808 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги…, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)…

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

Согласно статье 809 названного выше Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договоре. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между истцом ООО «ПромТрансБанк» (Банк), с одной стороны, и ответчиком ФИО1 (Заемщик), - с другой, был заключен договор №, что подтверждается представленной в суд копией договора.

По условиям названного договора Банк обязалось предоставить ФИО1 кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на 366 дней под 23 % годовых, при этом комиссия за расчетно-кассовое обслуживание составляет 0,3 % в месяц от суммы предоставленного кредита, а Заемщик обязался принять сумму кредита, возвратить полученные денежные средства, уплатить начисленные на них проценты и комиссию за расчетно-кассовое обслуживание в порядке и на условиях, предусмотренных договором.

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты в соответствии с графиком платежей и в порядке, предусмотренном договором. Ставка процента составляет 23 % годовых (пункт 5.1 договора).

Согласно пункту 5.2 договора за расчетно-кассовое обслуживание Заемщик ежемесячно уплачивает комиссию в соответствии с графиком платежей в размере 0,3 % в месяц от суммы кредита. При полном досрочном погашении Кредита Заемщик обязан погасить сумму комиссию за рассчетно-кассовое обслуживание пропорционально фактическому количеству месяцев пользования Кредитом, включая месяц, в котором осуществляется полное досрочное погашение.

В силу пункта 7.1 договора Банк ежемесячно по истечении семи календарных дней с даты наступления очередного платежа вправе исчислять штраф в размере 10 % (но не менее 10 рублей) от неуплаченных сумм Заемщиком, срок погашения которых наступил до полного исполнения Заемщиком исполнения своих обязательств по договору.

В соответствии с пунктом 8.2 названного ранее договора Банк вправе требовать от Заемщика досрочного исполнения обязательств по Договору, в случае нарушения Заемщиком своих обязательств по Договору.

Во исполнение условий договора ДД.ММ.ГГГГ года Банк перечислил на счет ФИО1 сумму <данные изъяты> рублей, что подтверждается копией расходного кассового ордера №.

Согласно статьям 309, 310, 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона …, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Только надлежащее исполнение условий договора прекращает обязательство.

В настоящее время сумма задолженности ФИО1 перед Банком составляет 71245 рублей 91 копейка, из них: 64836,62 рубля - сумму основного долга по кредитному договору, 6409 рублей 29 копеек - задолженность по процентам по условиям этого договора.

Расчет, представленный истцом, соответствует условиям договора, подтверждается представленными в суд письменными доказательствами.

Изложенное влечет удовлетворение иска ООО «ПромТрансБанк» в части взыскании с ФИО1 64836,62 рублей в возврат суммы основного долга по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ года; 6409 рублей 29 копеек - проценты по условиям названного договора кредита.

Кроме того, истец представив в суд расчет, просит так же взыскать с ответчика в свою пользу 2520 рублей - сумму комиссии по кредитному договору, 32625 рублей 15 копеек - штраф по условиям договора.

Между тем, разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований ООО «ПромТрансБанк» в части взыскания с ФИО1 комиссии по условиям названного договора в размере 2520 рублей, начисленных истцом, суд исходит из того, что ООО «ПромТрансБанк» в нарушение статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при предоставлении потребительского кредита включило в указанный кредитный договор условие, ущемляющее права потребителя, а именно: заемщик при получении кредита обязан уплачивать ежемесячно комиссию за обслуживание кредита в размере 0,3 % от суммы выдаваемого кредита.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Каких-либо указаний на обязанность заемщика оплатить Банку комиссионное вознаграждение за услуги по рассмотрению заявки на кредит и выдаче кредита ни Закон № 395-1, ни другие нормативные акты не содержат.

Взыскание с заемщиков иных удержаний (комиссионное вознаграждение установлено в виде определенного процента) помимо процентов на сумму предоставленного кредита действующим законодательством не предусмотрено.

Таким образом, суд считает, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав ответчика ФИО1

Взыскивая штраф, суд считает, что сумма штрафа в размере 32625 рублей 15 копеек, в связи с несвоевременным возвратом ответчиком ФИО1 суммы основного долга, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Поэтому в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой если подлежащая уплате неустойка (штраф) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (штраф), подлежит уменьшению с 32625 рублей 15 копеек до 4000 рублей.

При разрешении ходатайства истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, суд исходит из следующего:

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из платежного поручения от 24 августа 2011 года за № 385 истец ООО «ПромТрансБанк» при подаче искового заявления в суд оплатил государственную пошлину в сумме 3608 рублей 94 копейки.

Иск ООО «ПромТрансБанк» удовлетворен частично в сумме 75245 рублей 91 копейка, в связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО «ПромТрансБанк» следует взыскать 2457 рублей 37 копеек, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 56, 98, 194-196,198,199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст.ст. 309, 310, 323 -323, 333, 408, 807-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Промышленно-Транспортный Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично:

взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Промышленно-Транспортный Банк»:

- 64836,62 рублей в возврат суммы основного долга по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ года;

- 6409,29 рублей - проценты по условиям названного договора кредита;

- 4000 рублей - штраф по условиям этого же договора кредита,

- 2457,37 рублей - в возмещение расходов по уплате государственной пошлины,

В удовлетворении остальной части иска общества с ограниченной ответственностью «Промышленно-Транспортный Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан течение 10 дней со дня принятия его в окончательной форме через Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан.

Судья И.Ф. Уразметов