Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1, ФИО2 к ПАО «Сбербанк России» об обязании произвести перезачет денежных средств, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истцы ФИО1, ФИО2 обратились в суд с иском к ответчику в порядке, предусмотренном Законом «О защите прав потребителей», в котором просят обязать Северо-Западный банк ПАО «Сбербанк России» произвести перезачет части средств материнского капитала в сумме 124587,38 рублей и 39679,68 рублей на погашение основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 15000 рублей, расходы на составление искового заявления в размере 5000 рублей, штраф в пользу ФИО2 компенсацию морального вреда в размере 15000 рублей.

В обоснование заявленных требований истцы указали, что ДД.ММ.ГГГГ между истцами и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № на сумму 2273376 рублей по программе «Приобретение строящегося жилья». ДД.ММ.ГГГГ по причине материальных трудностей, возникших в связи с потерей работы, между сторонами было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору и был предоставлен новый график платежей №. Пунктом 1 дополнительного соглашения было предусмотрено с момента его подписания просроченную ссудную задолженность считать срочной ссудной задолженностью. С момента подписания соглашения проценты, начисленные за пользование кредитом, а также не уплаченные в сроки, установленные кредитным договором, считаются отложенными, сумма отложенных процентов распределяется равными частями в соответствии с графиком платежей №. ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, по условиям которого кредитор освобождал заемщиков от уплаты части основного долга в сумме 196667,49 рублей. С учетом оплаты текущей суммы процентов в размере 13245,50 рублей и зачисленной суммы в размере 196667,49 рублей остаток суммы основного долга после списания платежей составил 1770007,45 рублей. ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности по договору поступили средства материнского капитала в сумме 453026 рублей, которые были распределены ПАО «Сбербанк России» следующим образом:

- 5609,86 рублей – погашение начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- 124587,38 рублей – погашение отложенных на дату реструктуризации процентов;

- 283149,09 рублей – погашение основного долга;

- 39679,68 рублей – погашение учтенных на дату реструктуризации процентов (за вычетом процентов в сумме 355,88 рублей, уплаченных ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ).

Истцы считают, что такое распределение средств материнского капитала не соответствует условиям договора и требованиям закона, т.к. кредитор не должен был средства материнского капитала распределять в счет погашения отложенных на дату реструктуризации процентов и в счет погашения учтенных на дату реструктуризации процентов. Порядок списания отложенных процентов ни кредитным договором, ни Общими условиями предоставления, обслуживания жилищных кредитов не предусмотрен. На момент поступления средств материнского капитала просроченной задолженности по кредиту истцы не имели, в связи с чем кредитор должен был распределить поступившие денежные средства материнского капитала в счет погашения начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а оставшуюся сумму в счет погашения основного долга. Заявлений с просьбой о досрочном погашении части кредита истцы не писали, согласия на погашение отложенных процентов в счет материнского капитала не изъявляли. Действия ответчика по зачислению части средств материнского капитала в счет погашения отложенных на дату реструктуризации процентов, по мнению истцов, являются незаконными. Действия по зачислению части средств материнского капитала в счет погашения учтенных на дату реструктуризации процентов также являются незаконными, поскольку при выяснении у сотрудников банка, что это за проценты, данную информацию истцы получить не смогли. При этом после подписания дополнительного соглашения № все проценты, начисленные за пользование кредитом и неуплаченные в сроки, установленные договором, считаются отложенными, и были включены в график №. Иных неоплаченных процентов на момент поступления средств материнского капитала кроме отложенных, истцы не имели. Неправомерными действиями ответчика истцам был причинен моральный вред, поскольку истцы после поступления средств материнского капитала рассчитывали на существенное снижение ежемесячного платежа за счет частичного погашения суммы основного долга, что очень важно для семьи истцов с учетом рождения второго ребенка.

В судебном заседании истица ФИО1 исковые требования поддержала в полном объеме.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен о рассмотрении дела, об отложении судебного заседания не просил.

Представитель ответчика ФИО3 возражала против удовлетворения исковых требований по основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление (л.д. 45-47).

Суд, выслушав мнение сторон, изучив и оценив материалы дела, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ), каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 2273376 рублей, под процентную ставку 14,50% годовых, на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Целью получения денежных средств в кредит являлось приобретение строящегося жилья (л.д. 8-10).

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору и был предоставлен новый график платежей № (л.д. 18-20). Пунктом 1 Дополнительного соглашения было предусмотрено, что с момента его подписания просроченная ссудная задолженность считается срочной ссудной задолженностью. В соответствии с п. 2 Дополнительного соглашения, все проценты, начисленные за пользование кредитом и неуплаченные в сроки, установленные договором, считаются отложенными, сумма отложенных процентов распределяется равными частями в соответствии с графиком платежей № (л.д. 18).

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, по условиям которого кредитор освобождает заемщиков от уплаты части основного долга в сумме 196667,49 рублей (л.д. 21).

ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности по кредитному договору поступили средства материнского капитала в сумме 453026 рублей (л.д. 101).

Данные денежные средства были распределены ПАО «Сбербанк России» следующим образом:

- 5609,86 рублей – погашение начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- 124587,38 рублей – погашение отложенных на дату реструктуризации процентов;

- 283149,09 рублей – погашение основного долга;

Истцы считают, что распределение средств материнского капитала таким способом не соответствует условиям договора и требованиям закона. Вместе с тем, с данной позиций истцов согласиться нельзя.

На основании п.п. 6 ст. 10 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут направляться на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей.

При погашении части реструктурированного кредитного договора уплате подлежит основной долг, проценты, начисленные за пользование денежными средствами на дату досрочного погашения, а также проценты, зафиксированные на дату проведения реструктуризации.

В период льготного периода (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) сумма начисленных отложенных процентов составила 125704,76 рублей, сумма зафиксированных просроченных процентов на дату ДД.ММ.ГГГГ составляет 40035,55 рублей.

Согласно п. 3.13 общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов, при поступлении в счет погашения задолженности по Договору средств (части средств) материнского (семейного) капитала/субсидий, предоставленных в рамках региональных и федеральных жилищных программ, указанные денежные средства направляются в счет погашения задолженности по Договору вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

на уплату Просроченных процентов за пользование Кредитом;

на уплату срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту;

на погашение Просроченной задолженности по Кредиту;

на уплату срочных процентов, начисленных на Срочную задолженность по Кредиту;

на погашение Срочной задолженности по Кредиту (л.д. 85).

В счет погашения задолженности по Договору средства материнского капитала в размере 453026 рублей, поступившие ДД.ММ.ГГГГ, были распределены:

- 5 609,86 рублей - на погашение начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

124587,38 рублей – на погашение отложенных на дату реструктуризации процентов;

39679,67 рублей – на погашение учтенных на дату реструктуризации процентов;

283149,09 рублей - на погашение основного долга.

После проведения операции частичного досрочного погашения кредита датой ДД.ММ.ГГГГ сумма отложенных и зафиксированных процентов на дату реструктуризации погашена в полном размере.

Данное распределение является корректным и не противоречит условиям Постановления Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ№ «О правилах направления средств (части средств) материнского капитала на улучшение жилищных условий», согласно которому средства материнского капитала могут быть направлены в погашение основного долга и процентов по кредиту.

Поскольку истец в рамках избранного способа защиты не представил доказательств нарушенных прав и законных интересов, оснований для удовлетворения заявленного иска не имеется.

Исковые требования о взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов являются производными от основного требования об обязании произвести перезачет денежных средств и удовлетворению также не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1, ФИО2 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья В.В. Черникова