Гражданский кодекс часть 1

КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) обратился в суд с иском К ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) и ФИО1 заключили Договор о предоставлении овердрафта для расчетов по карте Visa U-Safe Gold № (Далее – Договор), в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Должнику овердрафт в размере 834005 рублей 94 копейки. Согласно анкете-заявке № открытие счета с предоставлением банковской карты регулируют Правила комплексного обслуживания физических лиц «Ю-Маркет» КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) (далее - Правила), в порядке ст. 428 ГК РФ. Срок действия разрешенного овердрафта по карте согласно Правилам составляет 2 года (п.4.1 Правил). Плата за пользование овердрафтом устанавливается Тарифами Банка (Приложение №) и составляет 22,90 % годовых от суммы задолженности (п.2.7 Правил). Факт предоставления овердрафта подтверждается выпиской по ссудному счету ФИО1 (Приложение №) и выпиской по счету для расчетов по пластиковой карте ФИО1 (Приложение №). Таким образом, КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) надлежащим образом выполнил свои обязательства по заключенному Договору. Согласно Правилам комплексного обслуживания физических лиц «Ю-МАРКЕТ» предоставления и обслуживания карт с разрешенным овердрафтом, эмитированных КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО), заемщик обязался в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за отчетным, размещать на счёте денежные средства не менее суммы минимального платежа, включающего в себя: часть основного долга, сумму начисленных процентов за расчетный период, сумму несанкционированного кредита (при наличии), суммы плат и комиссий, начисленных вплоть до даты выставления Счета-вписки (п. 3.4.2 Правил). В нарушение Правил в установленные сроки от ФИО1 денежные средства не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности.

В соответствии с п. 3.1.2 Правил в случае непогашения клиентом задолженности, Банк вправе направить ФИО1 Уведомление о погашении всей задолженности перед Банком.

____ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направлено Уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность, однако осталось без ответа и удовлетворения.

Однако до настоящего времени обязательства по договору в полном объеме исполнены не были.

На основании расчета, произведенного истцом, в соответствии с условиями договора, по состоянию на на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Должника перед Банком составляет 2819980 рублей 56 копеек, в том числе:

- 834005 рублей 94 копейки – просроченная к уплате задолженность по овердрафту (кредиту);

- 233389 рублей 84 копейки – просроченные к уплате проценты;

- 1752584 рубля 78 копеек – штрафы, пени.

Истцом был соблюден досудебный порядок урегулирования спора, в связи с чем, он считает, что в судебном порядке необходимо взыскать задолженность по кредиту.

В судебном заседании представитель КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) по доверенности ФИО5 указанные обстоятельства подтвердил и просил суд взыскать задолженность по кредиту, обратив в взыскание на заложенное имущество.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен судебной повесткой. Об уважительности причин неявки суду ничего не сообщил, рассматривать дело в его отсутствие не просил.

Представитель ФИО1 по доверенности ФИО6, исковые требования признал частично, просил суд расторгнуть договор представленный ФИО1 как держателю кредитной карты Visa U-Safe Gold №, а так же выразил несогласие с названной истцом неустойкой, считая её процент чрезмерно высоким, в связи с чем заявил ходатайство об уменьшении неустойки до уровня ставки рефинансирования Центрального Банка РФ.

Представителя истца ФИО5, возражал против именьшения неустойки по договору по кредитной карте Visa U-Safe Gold №.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования частично, по следующим основаниям.

Установлено, что что ДД.ММ.ГГГГ КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) и ФИО1 заключили Договор о предоставлении овердрафта для расчетов по карте Visa U-Safe Gold № (Далее – Договор), в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Должнику овердрафт в размере 834005 рублей 94 копейки. Согласно анкете-заявке № открытие счета с предоставлением банковской карты регулируют Правила комплексного обслуживания физических лиц «Ю-Маркет» КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) (далее - Правила), в порядке ст. 428 ГК РФ. Срок действия разрешенного овердрафта по карте согласно Правилам составляет 2 года (п.4.1 Правил). Плата за пользование овердрафтом устанавливается Тарифами Банка (Приложение №) и составляет 22,90 % годовых от суммы задолженности (п.2.7 Правил). Факт предоставления овердрафта подтверждается выпиской по ссудному счету ФИО1 (Приложение №) и выпиской по счету для расчетов по пластиковой карте ФИО1 (Приложение №). Таким образом, КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) надлежащим образом выполнил свои обязательства по заключенному Договору. Согласно Правилам комплексного обслуживания физических лиц «Ю-МАРКЕТ» предоставления и обслуживания карт с разрешенным овердрафтом, эмитированных КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО), заемщик обязался в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за отчетным, размещать на счёте денежные средства не менее суммы минимального платежа, включающего в себя: часть основного долга, сумму начисленных процентов за расчетный период, сумму несанкционированного кредита (при наличии), суммы плат и комиссий, начисленных вплоть до даты выставления Счета-вписки (п. 3.4.2 Правил). В нарушение Правил в установленные сроки от ФИО1 денежные средства не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности.

На основании расчета, произведенного истцом, в соответствии с условиями договора, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Должника перед Банком составляет 2819980 рублей 56 копеек, в том числе:

- 834005 рублей 94 копейки – просроченная к уплате задолженность по овердрафту (кредиту);

- 233389 рублей 84 копейки – просроченные к уплате проценты;

- 1752584 рубля 78 копеек – штрафы, пени.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 1 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Обязанность по уплате процентов за пользование кредитом установлена и ст. 819 ГК РФ.

Статьями 307, 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Одностороннее изменение условий обязательства или односторонний отказ ОТ его исполнения не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме.

Между тем, заемщик в нарушение условий кредитного договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не выполняет.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд частично удовлетворил требование о взыскании неустойки по кредитному договору. Учитывая заявленное представителем ответчика ходатайство о применении статьи 333 ГК РФ и конкретные обстоятельства дела, в том числе то, что размер договорной неустойки многократно превышает учетную ставку рефинансирования, установленную Центральным банком Российской Федерации, а также необходимость установления баланса между применяемой к нарушению мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате указанного правонарушения, нижестоящий суд правомерно снизил размер неустойки. Снижение размера неустойки в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. В этом смысле у суда возникает обязанность установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

На основании изложенного суд, считает необходимым снизить размер пени с 1752584 руб. 78 коп. до 100 000 руб.

С учетом вышеизложенного, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) сумму задолженности по договору о предоставлении кредита в размере*****.

Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными ст. 15 ГК РФ, в соответствии с которой лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Взысканию с ответчиков подлежат также судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в сумме 22 299 рублей 90 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Кредитный договор № заключенный ДД.ММ.ГГГГ между КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) к ФИО1 расторгнуть.

Исковые требования КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: 834005 рублей 94 копейки – просроченная к уплате задолженность по овердрафту (кредиту), 233389 рублей 84 копейки – просроченные к уплате проценты, а так же 100 000 рублей копеек неустойку.

Взыскать с ФИО1 солидарно в пользу КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме - 22 299 рублей 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в месячный срок в Краснодарский краевой суд через Прикубанский районный суд г. Краснодара.

Председательствующий