Гражданский кодекс часть 1

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Щучье 5 августа 2020 года гражданское дело по иску акционерного общества «РН Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «РН Банк» ФИО3 обратился в суд с иском к Мартовских Д.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога - автомобиль марки LADA XRAYCross, идентификационный номер (VIN) №, 2019 года выпуска, по обстоятельствам, что 23.01.2020 года между АО «РН Банк» (далее - «Банк», «Истец») и Мартовских Д.Н. (далее - «ответчик», «заемщик») был заключен кредитный договор №. В соответствии с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (далее - «Общие условия кредитования») кредитный договор состоит из индивидуальных условий договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам (далее - Индивидуальные условия) и Общих условий договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования (далее - Общие условия) (п.2.1. Общих условий кредитования). Согласно Общим условиям кредитования, под Кредитом или Траншем понимаются денежные средства в российских рублях, предоставляемые Банком Заемщику в соответствии с Кредитным договором на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности для использования в соответствии с целевым назначением Кредита/Транша. Для Кредитной линии с лимитом кредитования используется и применяется понятие Транш, которое равнозначно понятию Кредит. Под кредитной линией с лимитом кредитования понимается максимальный размер единовременной задолженности Заемщика по Кредитному договору в период его действия (далее -Лимит задолженности). В соответствии с условиями заключенного Кредитного договора, Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 896 574,00 рубля на следующих условиях: - целевое назначение - оплата части стоимости приобретаемого Заемщиком автомобиля марки LADA XRAYCross, идентификационный номер (VIN) №, 2019 года выпуска, и оплата страховых премий по заключаемым договорам страхования (п. 11 Индивидуальных условий); срок возврата кредита – 06.02.2023 года (п.2 Индивидуальных условий); проценты за пользование кредитом - 12,9 % годовых, проценты начисляются за каждый день пользования Кредитом (п.4 Индивидуальных условий, п.3.1. Общих условий); погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных процентов - ежемесячно по 4-м календарным дням каждого месяца равными суммами, каждая из которых составляет 20 849,00 рублей; размер последнего ежемесячного платежа (отложенный платеж): 432 943,00 рублей (п.б. Индивидуальных условий); в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту Заемщик уплачивает
Банку неустойку в размере 0,1 % от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий). В обеспечение надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по Кредитному договору, 23.01.2020 года между истцом и ответчиком Мартовских Д.Н. был заключен Договор залога автомобиля № (далее - Договор залога), в соответствии с которым ответчик передал в залог Банку автомобиль марки LADA XRAYCross, идентификационный номер (VIN) №,2019 года выпуска. Уведомление о залоге в отношении автомобиля марки LADA XRAYCross, идентификационный номер (VESf) №, 2019 года выпуска, было зарегистрировано Банком в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества 24.01.2020 года. Индивидуальные условия совместно с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (версия 8/2018 от 18.10.2018 года) представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из Кредитного договора. Договора банковского счета и Договора залога автомобиля, заключаемый между Банком и Заемщиком (при этом Заемщик является согласно подписанным между ним и Банком документов одновременно по тексту документов Клиентом/ Залогодателем по Договору Банковского счета и по Договору залога автомобиля соответственно). Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий. Общих условий кредитования, включающих Приложения, являющиеся их неотъемлемой частью, согласно пункта 1.3 Общих условий кредитования. Заключение Договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля (п. 10 раздела 1 Индивидуальных условий и п. 1.4. Приложения № 1 Общих условий кредитования), с индивидуальными признаками автомобиля передаваемого в залог Банку, указанными в разделе 3.1. Индивидуальных условий. Договор залога автомобиля состоит из Индивидуальных условий, Общих условий с Приложением № 3 («Общие условия договора залога автомобиля»). Во исполнение условий Кредитного договора, 23.01.2020 года Банк перечислил Заемщику на текущий счет сумму кредита (транша) в размере 896 574,00 рублей, что подтверждается банковским ордером, выписками по счету и расчетом задолженности, тем самым Банк исполнил принятые на себя обязательства в полном объеме. Согласно заключенному Кредитному договору. Заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты по нему в соответствии с условиями договора. Погашение кредита и уплата процентов должны производиться Заемщиком ежемесячно. Данный порядок внесения платежей сторонами согласован, на момент предъявления настоящего заявления не изменен, дополнительных соглашений, которые бы изменяли обязанности Заемщика по суммам и срокам внесения платежей с Банком не заключались. Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, денежные средства были перечислены ответчику в размере, предусмотренном кредитным договором, что подтверждается Выпиской из лицевого счета. Тогда как, Ответчик в нарушение принятых на себя обязательств, ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по Кредитному договору, в связи с чем у него образовалась просроченная задолженность. Условиями договора предусмотрено, что Банк вправе досрочно истребовать с Заемщика всю сумму Задолженности по Кредиту, в том числе и в случае просрочки любого платежа в погашение основного долга и/или по оплате процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней (п.6.1.3. Общих условий). В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору Банк письмом от 26.03.2020 года направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита (об уплате суммы долга, процентов и неустойки), которая была оставлена без ответа. По состоянию на 29.04.2020 задолженность ответчика Мартовских Д.Н. по кредитному договору № от 23.01.2020 года не погашена и составляет 928 632,62 руб., из которых: 896 574,00 рублей - просроченный основной долг, 30 411,54 рублей - просроченные проценты, -1 647,08 рублей - неустойка. В случае ненадлежащего исполнения Ответчиком обязательств по Кредитному договору, Истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество. Согласно п.6.1. Общих условий договора залога автомобиля в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору Банк имеет право обратить взыскание на заложенный автомобиль. Обязанность суда по установлению начальной продажной цены движимого имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке ранее была предусмотрена п. 11 ст.28.2 Закона РФ от 29 мая 1992 г. № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014 года. В настоящее время действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

Просил взыскать с Мартовских Д.Н. в пользу АК «РН Банк» задолженность по кредитному договору № от 23.01.2020 года по состоянию на 29.04.2020 года в размере 928 632,62 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 486,33 руб. Обратить взыскание на заложенное транспортное средство - автомобиль марки LADA XRAYCross, идентификационный номер (VIN) №, 2019 года выпуска, путем реализации с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства судом извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Мартовских Д.Н. в судебное заседание не явился, по месту регистрации не проживает, место жительства или место нахождения его не установлено. Судом, в соответствии со ст.50 ГПК РФ, представителем ответчика назначен адвокат Курганской областной коллегии адвокатов ФИО1, которая в судебном заседании заявленный иск к ответчику не признала полностью, указывая, что доказательств исключающих форс мажорные обстоятельства со стороны ответчика по исполнению кредитного обязательства, суду не представлены.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Суд, выслушав доводы представителя ответчика по назначению, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные суду доказательства в совокупности, приходит к следующему.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 334 ГК РФ, ст. 1 Закона «О залоге» залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе, в случае неисполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 23.01.2020 года между АО «РН Банк» и Мартовских Д.Н. заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 896 574,00 рубля на следующих условиях:

- целевое назначение - оплата части стоимости приобретаемого заемщиком автомобиля марки LADA XRAYCross, идентификационный номер (VIN) №, 2019 года выпуска, и оплата страховых премий по заключаемым договорам страхования (п. 11 Индивидуальных условий);

- срок возврата кредита – 06.02.2023 года (п.2 Индивидуальных условий);

- проценты за пользование кредитом - 12,9 % годовых, проценты начисляются за каждый день пользования Кредитом (п.4 Индивидуальных условий, п.3.1. Общих условий);

- погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных процентов - ежемесячно по 4-м календарным дням каждого месяца равными суммами, каждая из которых составляет 20 849,00 рублей;

- размер последнего ежемесячного платежа (отложенный платеж): 432 943,00 рублей (п.б. Индивидуальных условий);

- в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 % от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий).

В соответствии с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля кредитный договор состоит из индивидуальных условий договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам и Общих условий договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования (п.2.1. Общих условий кредитования).

Согласно Общим условиям кредитования, под кредитом или траншем понимаются денежные средства в российских рублях, предоставляемые Банком заемщику в соответствии с кредитным договором на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности для использования в соответствии с целевым назначением Кредита/Транша. Для Кредитной линии с лимитом кредитования используется и применяется понятие Транш, которое равнозначно понятию Кредит. Под кредитной линией с лимитом кредитования понимается максимальный размер единовременной задолженности Заемщика по Кредитному договору в период его действия.

Индивидуальные условия совместно с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (версия 8/2018 от 18.10.2018 года) представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из Кредитного договора. Договора банковского счета и Договора залога автомобиля, заключаемый между Банком и Заемщиком (при этом Заемщик является согласно подписанным между ним и Банком документов одновременно по тексту документов Клиентом/ Залогодателем по Договору Банковского счета и по Договору залога автомобиля соответственно).

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий. Общих условий кредитования, включающих Приложения, являющиеся их неотъемлемой частью, согласно пункта 1.3 Общих условий кредитования.

Заключение Договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля (п. 10 раздела 1 Индивидуальных условий и п. 1.4. Приложения № 1 Общих условий кредитования), с индивидуальными признаками автомобиля передаваемого в залог Банку, указанными в разделе 3.1. Индивидуальных условий.

Договор залога автомобиля состоит из Индивидуальных условий, Общих условий с Приложением № 3 («Общие условия договора залога автомобиля»).

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, 23.01.2020 года между банком и Мартовских Д.Н. был заключен Договор залога автомобиля №, в соответствии с которым ответчик передал в залог Банку автомобиль марки LADA XRAYCross, идентификационный номер (VIN) №, 2019 года выпуска.

Во исполнение условий Кредитного договора, 23.01.2020 года Банк перечислил Заемщику на текущий счет сумму кредита (транша) в размере 896 574,00 рублей, что подтверждается банковским ордером, выписками по счету и расчетом задолженности, тем самым Банк исполнил принятые на себя обязательства в полном объеме.

Согласно заключенному кредитному договору, заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты по нему в соответствии с условиями договора.

Погашение кредита и уплата процентов должны производиться заемщиком ежемесячно.

Данный порядок внесения платежей сторонами согласован, на момент предъявления настоящего заявления не изменен, дополнительных соглашений, которые бы изменяли обязанности заемщика по суммам и срокам внесения платежей с Банком не заключались.

Условиями договора предусмотрено, что банк вправе досрочно истребовать с заемщика всю сумму задолженности по кредиту, в том числе и в случае просрочки любого платежа в погашение основного долга и/или по оплате процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней (п.6.1.3. Общих условий).

Факт выдачи кредита ответчику и нарушения ответчиком своих обязательств перед АО «РН Банк» подтверждается документально.

Сумма задолженности Мартовских Д.Н. по кредитному договору по состоянию на 29.04.2020 составляет 928 632,62 руб., из них: 896 574,00 рублей - просроченный основной долг, 30 411,54 рублей - просроченные проценты, -1 647,08 рублей - неустойка.

Судом проверен и признан правильным предусмотренный банком расчет суммы задолженности по кредиту и процентам всех платежей и пени по договору, исходя из предусмотренного договором порядка и срока возврата кредита.

Ответчиком не представлены доказательства отсутствия задолженности или ее наличия в меньшем размере.

С учетом приведенных норм материального права с ответчика Мартовских Д.Н. подлежит взысканию по кредитному договору по состоянию на 29.04.2020 сумма в размере 928 632,62 руб., из них: 896 574,00 рублей - просроченный основной долг, 30 411,54 рублей - просроченные проценты, 1 647,08 рублей - неустойка.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Таким образом, целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

В силу пункта 2 статьи 346 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные подпунктом 3 пункта 2 статьи 351, подпунктом 2 пункта 1 статьи 352, статьей 353 данного кодекса. Залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества.

Пунктом 1 статьи 353 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 данного кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

В силу подпункта 2 пункта 1 статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Частью 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации установлено, что осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Согласно пункту 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В абзаце третьем пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

С целью защиты прав и законных интересов залогодержателя как кредитора по обеспеченному залогом обязательству в абзаце первом пункта 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации введено правовое регулирование, предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата и определяющее порядок ведения указанного реестра (реестр уведомлений о залоге движимого имущества).

Согласно п.6.1. Общих условий договора залога автомобиля в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору банк имеет право обратить взыскание на заложенный автомобиль.

Уведомление о залоге в отношении автомобиля марки LADA XRAYCross, идентификационный номер (VESf) №, 2019 года выпуска, было зарегистрировано Банком в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества 24.01.2020 года.

В соответствии со статьей 34.4 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате Федеральная нотариальная палата обеспечивает с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» ежедневно и круглосуточно свободный и прямой доступ неограниченного круга лиц без взимания платы, в том числе к сведениям о залоге движимого имущества.

Федеральной нотариальной палатой должна обеспечиваться возможность поиска сведений в реестре уведомлений о залоге движимого имущества по таким данным, как фамилия, имя, отчество залогодателя - физического лица, наименование залогодателя - юридического лица, регистрационный номер уведомления о залоге движимого имущества, идентифицирующие предмет залога цифровое, буквенное обозначения или их комбинация, в том числе идентификационный номер транспортного средства (VIN).

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3 статьи 340 ГК РФ).

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 года № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014 года.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

Более того, в соответствии с частями 1 и 2 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Согласно информации, представленной УМВД России по Курганской области от 14.07.2020 №, что согласно автоматизированной базе данных ФИС ГИБДД-М автомобиль LADA XRAY, 2019 г.в., государственный регистрационный знак №, VIN №, с 24.01.2020 года и по настоящее время зарегистрирован на имя Мартовских Д.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки LADA XRAYCross, идентификационный номер (VESf) №, 2019 года выпуска, принадлежащий на праве собственности Мартовских Д.Н., путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, когда расходы должны возмещаться за счет средств федерального бюджета или бюджетов субъекта РФ (ч.2 ст.96 ГПК РФ).

При подаче искового заявления в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 18 486,33 руб. (платежное поручение № от 26.03.2020г.).

Суд считает необходимым взыскать с ответчика Мартовских Д.Н. в пользу истца возврат государственной пошлины в размере 18 486,33 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск акционерного общества «РН Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «РН Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от 23.01.2020 года по состоянию на 29.04.2020 года в размере 928 632 (Девятьсот двадцать восемь тысяч шестьсот тридцать два) руб. 62 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 486 (Восемнадцать тысяч четыреста восемьдесят шесть) руб. 33 коп., всего – 947 118 (Девятьсот сорок семь тысяч сто восемнадцать) руб. 95 коп.

Обратить взыскание на переданное в залог акционерному обществу «РН Банк» транспортное средство - автомобиль марки LADA XRAYCross, идентификационный номер (VIN) №, 2019 года выпуска, принадлежащее на праве собственности ФИО2, путем реализации с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца, с подачей апелляционной жалобы через Щучанский районный суд Курганской области.

Судья: Ю.М. Симонов