Гражданский кодекс часть 1

10 июня 2020 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Дятлова С.Ю., при секретаре Манжиханове А.И., с участием в судебном заседании ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-92/2020 по иску ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины.

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в Кировский районный суд г. Иркутска с искуом к ФИО1 о взыскании 786 214 рублей 5 копеек задолженности по кредитному договору и 11 062 рубля 14 копеек расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 30.11.2013 г. между ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен договор № о предоставлении и обслуживании международных банковских карт VISA Platinum для физических лиц.

Банк открыл ей текущий счет, установил лимит овердрафта в размере 300000 руб., т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты заемщика, изложенной в заявлении, Правилах и тарифах. Тем самым заключил договор.

Ответчик совершил расходные операции по счету, что подтверждается выпиской по лицевому счету, открытому в соответствии с договором.

Ответчик не исполняет принятые на себя в соответствии с договором обязательства по погашению задолженности.

По состоянию на 20.11.2019 г. задолженность ответчика по договору перед Банком составляет 786 214,05 руб., в том числе: 298 320,43 руб. – размер задолженности по основному долгу; 487 893,62 руб. – размер задолженности по процентам.

Не выполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору явилось основанием для обращения банка с иском в суд.

Представитель ПАО «Промсвязьбанк», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, не просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования Банка не признала в полном объеме, просила в удовлетворении исковых требований отказать. При этом, не отрицала, что имеется задолженность по договору № о предоставлении и обслуживании международных банковских карт VISA Platinum для физических лиц, однако, ее размер она установить не имеет возможности в силу отсутствия в её распоряжении документов Банка.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 ст.421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 2 указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ, обязанностью заемщика по кредитному договору являются возврат банку полученной по кредитному договору денежной суммы и уплата процентов на нее.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что 30.11.2013 г. ответчик ФИО1 заключила с ОАО «Промсвязьбанк» кредитный договор № о предоставлении и обслуживании международных банковских карт VISA Platinum для физических лиц ОАО «Промсвязьбанк», путем обращения в Банк с заявлением № на выпуск международной банковской карты ОАО «Промсвязьбанк» и открытии счета для расчетов с ее использованием. При этом ответчик ФИО1 заявила о присоединении к условиям, изложенным в Правилах предоставления и обслуживания международных банковских карт <данные изъяты> ОАО «Промсвязьбанк».

В соответствии с анкетой-заявлением № на выпуск международной банковской карты ОАО «Промсвязьбанк», ФИО1 была выдана банковская карта ОАО «Промсвязьбанк» <данные изъяты> с лимитом овердрафта 300 000 руб.

Правилами предоставления и использования международных банковских карт с установленным лимитом овердрафта ОАО «Промсвязьбанк» определяются положения договора присоединения, заключенного между банком и физическими лицами.

Датой заключения договора является дата открытия счета (<данные изъяты>).

За пользование денежными средствами, находящимися на счете, банк начисляет проценты в порядке, размере и сроки, установленные Тарифами (<данные изъяты>).

Кредит предоставляется банком клиенту на условиях срочности, платности и возвратности в пределах лимита овердрафта для проведения любых операций по счету, проведение которых не ограничено правилами, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на счете для совершения операций. Размер процентной ставки по кредиту, размер штрафов и иные стоимостные величины устанавливаются банком в тарифах. Проценты начисляются банком из расчета соответствующей процентной ставки и действительного числа календарных дней в году (365/366 дней соответственно) (<данные изъяты>).

В соответствии с представленными в материалы дела Тарифами, процентная ставка составляет 34,9% годовых, минимальный ежемесячный платеж – 5% от суммы основного долга на последний день отчетного месяца.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, открыв ответчику ФИО1 счет и выдав ей международную банковскую карту <данные изъяты> с лимитом овердрафта 300 000 руб.

Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя по кредитному договору обязательства, несвоевременно вносит ежемесячные платежи, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.

В соответствии с п. 9.3.6 Правил, Банк вправе блокировать действие карты, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения держателем обязательств, предусмотренных Правилами по банковским картам.

Из материалов дела следует, что Банком в адрес ФИО1 были направлено письменное уведомление № от 06.09.2016 г. об истребовании суммы образовавшейся по карте задолженности.

Как следует из представленного расчета, по состоянию на 20.11.2019 г. задолженность ответчика по договору перед Банком составляет 786 214,05 руб., в том числе: 298 320,43 руб. – размер задолженности по основному долгу; 487 893,62 руб. – размер задолженности по процентам.

Какие – либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору заемщиком ФИО1 не представлены, в материалах дела такие доказательства отсутствуют.

В рамках гражданского дела по ходатайству ответчика ФИО1 была назначена судебная финансово-экономическая экспертиза для установления соответствия расчета исковых требований условиям кредитного договора, а также фактической задолженности ответчика ФИО1 на 20.11.2019 г., исполнение которой поручено эксперту ООО «<данные изъяты>» <данные изъяты>.

Как следует из выводов заключения эксперта № о проведении судебной финансово – экономической экспертизы от 22 мая 2020 г. расчет исковых требований Банка по состоянию на 20 ноября 2019 г. не соответствует условиям кредитного договора, выписке движения денежных средств по счету. Кроме того, фактическая задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 30 ноября 2011 г. составляет 780 965, 01 рублей.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению в части, а именно: взыскания задолженности по кредитному договору № от 30 ноября 2011 г. в размере 780 965, 01 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано

Частью 1 ст. 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, в пользу банка с ФИО1 подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в части пропорционально удовлетворенных исковых требований в размере 10 988,28 руб.

Определением суда от 23 января 2020 г. была назначена судебная финансово – экономическая экспертиза, расходы по оплате которой были возложены на ответчика ФИО1

Заключение эксперта № от 22 мая 2020 г. поступило в суд 25 мая 2020 г. в связи с чем, суд полагает возможным взыскать расходы на проведение судебной экспертизы в размере 12 000 рублей.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании 786 214 рублей 5 копеек задолженности по кредитному договору и 11 062 рубля 14 копеек расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» 780 965 рублей 1 копейку задолженности по кредитному договору и 11 009 рублей 65 копеек расходов по оплате государственной пошлины.

В удовлетворении исковых требований в части взыскания с ФИО1, в пользу ПАО «Промсвязьбанк» 5 249 рублей 4 копейки задолженности по кредитному договору и 52 рубля 49 копеек расходов по оплате государственной пошлины отказать.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «<данные изъяты>» 12 000 рублей стоимости судебной экспертизы.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течении месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий С.Ю. Дятлов

Мотивированное решение изготовлено 25.06.2020