Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФО «Микрозайм-СТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и процентов,

у с т а н о в и л:

ООО МФО «Микрозайм-СТ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и процентов, указав в нем, что 17.11.2015 ООО «Микрозайм-СТ» было переименовано в ООО МФО «Микрозайм-СТ» с ОГРН <***>, что подтверждается Выпиской из ЕГРЮЛ от 11.01.2017 г. № ЮЭ9965-17- 235938 в соответствии с требованиями ГК РФ, Федеральных законов от 08.02.1998 г. № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью», от 08.08.2001 г; № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей», от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», от 29.06.2015 г. № 210-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ».

04 октября 2014 года был заключен договор займа № 8-947 между заявителем и ФИО1 Согласно указанного договора Займодавец предоставил Заемщику заём в размере 15000 рублей с начислением процентов в размере 1,5% за первые 14 календарных дней, а начиная с 15-го календарного дня - 2 % (пункт 4 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма). Срок возврата суммы займа определен датой 18 октября 2014 года, то есть срок пользования займом по договору составляет 14 дней (пункт 2 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма). Факт получения данной суммы подтверждается расходным кассовым ордером от 04.10.2014, подписанным Заемщиком лично, вследствие п. 1 ст. 807 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить Займодавцу полученную сумму займа и уплатить причитающиеся проценты в срок, установленный договором займа. Договором определено, что уплата суммы займа и процентов за пользование им производится Заемщиком единовременно в размере 18150 рублей (пункт 6 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма). Договором не предусмотрено исполнение обязательств по частям или в виде периодических платежей.

Оплаченные должником денежные средства 18.10.2014 - 3150 рублей, 31.10.2014 - 6900 рублей. 14.11.2014 – 3360 рублей, 30.12.2014 – 1000 рублей, 14.01.2015 – 1500 рублей, 28.01.2015 – 2000 рублей, 02.05.2015 – 2000 рублей направлены на погашение процентов 16910 рублей и основного долга 3000 рублей, согласно п.23 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма, статьи 319 ГК РФ, пункта 20 статьи 5 ФЗ «О потребительском кредите», п. 49 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016г. № 7.

До настоящего времени сумма основного долга должника перед ООО МФО «Микрозайм-СТ» остается непогашенной, чем нарушаются права Займодавца. Сумма неуплаченных процентов по состоянию на 30.04.2016 составила 121420 руб. (расчет прилагается).

Процентная ставка согласно п.4 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма от 04.10.2014г. № 8-947 установлена в размере 723 % годовых. Согласно п. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа по категориям потребительских займов, определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа подлежит применению. Согласно опубликованной на официальном сайте Банка России 14.05.2015 информации среднерыночные значения полной стоимости потребительских займов за период с 01 октября по 31 декабря 2015 года по договорам потребительского займа, заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения сроком до 1 месяца до 30 тыс. руб. установлена в размере 651,313 % годовых. В соответствии с п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ на момент заключения договора потребительского займа полная стоимость потребительского займа не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа соответствующей категории потребительского займа, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В рамках данного договора с учетом требований п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ ставка не должна превышать 868,417 % (651,313:3+651,31) и установлена сторонами в размере 723 % годовых.

Проценты, подлежащие уплате заемщиком в силу договора займа, являются платой за пользование денежными средствами по договору займа и подлежат уплате по правилам об основном денежном долге (пункты 4, 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного/Суда РФ № 13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Требование об обязательном соблюдении досудебного порядка урегулирования споров при ненадлежащем исполнении договоров займа ни нормами федеральных законов (ГК РФ, Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»), ни договором займа не предусмотрено. Следовательно, процедура досудебного порядка урегулирования спора сторонами по договору займа не является обязательной.

12.08.2016 ООО МФО «Микрозайм-СТ» обратилось на судебный участок № 192 Приморско-Ахтарского района Краснодарского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании долга по договору займа к ФИО1

Определением мирового судьи судебного участка № 192 Приморско-Ахтарского района Краснодарского края от 08.09.2016 отменен судебный приказ от 02.09.2016 в отношении ФИО6 и разъяснено право на обращение в суд в порядке искового производства.

ООО МФО «Микрозайм-СТ» при подаче заявления о вынесении судебного приказа понесло расходы по оплате госпошлины в размере 1935 рублей (платежное поручение от 12.08.2016г. № 00137 находится в материалах гражданского дела на судебном участке № 192), дополнительно при подаче искового заявления оплачена госпошлина в размере 1935 рублей (платежное поручение № 00646 от 14.03.2017).

Истец просил суд взыскать с должника ФИО1 задолженность по договору займа от 04.10.2014г. № 8-947 по состоянию на 30.04.2016г. в размере: сумма основного долга 12000 рублей, проценты по договору займа 121420 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 3870 рублей, общая сумма ко взысканию 137290 рублей.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО4, доводы, изложенные в иске поддержала, на исковых требованиях настаивала, уточнив, что истец ООО МФО «Микрозайм-СТ» с 22.03.2017 переименовано в ООО МКК «Микрозайм-СТ», поэтому общий размер взысканий 137290 рублей просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «Микрозайм-СТ».

Представитель ответчика по доверенности ФИО5 исковые требования признал частично, пояснив суду, что считает, требования истца в части взыскания с ответчика процентов в размере 121 420 рублей незаконными и необоснованными по следующим обстоятельствам.

26 марта 2016 года вступил в силу Федеральный закон от 29.12.2015 года № 407- ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», который, в частности, внес изменения в Федеральный закон от 02.07.2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организация» в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заёмщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

В силу пункта 9 части 1 статьи 12 Закона микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно ст. 21 Федеральный закон "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 03.07.2016 N 230-ФЗ - были внесение изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”. Согласно статья 12.1 которого: После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга.

Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Условия, указанные в частях 1 и 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.".

Следовательно, в отношении дополнительной ответственности за неисполнение денежного требования следует исходить из вступившего в законную силу Закона на момент рассмотрения гражданского дела, но и также учитывать баланс интересов обеих сторон сделки, при заключении которой не могли ущемляться права одной из сторон в пользу другой за счет приоритетного положения.

Представитель считает, что с ответчика может быть взыскана только сумма основного долга в размере 12 000 рублей и сумма процентов по договору займа в размере 24 000 рублей, а всего 36 000 рублей. Просит отказать истцу в удовлетворении требования о взыскании с ответчика процентов в размере 121 420 рублей.

Суд, выслушав представителей сторон, исследовав материалы гражданского дела, находит исковые требования истца подлежащими удовлетворению на основании следующего:

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

4 октября 2014 года между ООО МФО «Микрозайм-СТ» и ФИО1 был заключен договор займа № 8-947. Согласно указанного договора Займодавец предоставил Заемщику заём в размере 15000 рублей с начислением процентов в размере 1,5% за первые 14 календарных дней, а начиная с 15-го календарного дня - 2 % (пункт 4 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма). Срок возврата суммы займа определен датой 24 февраля 2015 года, то есть срок пользования займом по договору составляет 14 дней (пункт 2 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма). Факт получения данной суммы подтверждается расходным кассовым ордером от 04.10.2014, подписанным Заемщиком лично, вследствие чего в соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

ООО МФО «Микрозайм-СТ» с 22.03.2017 переименовано в ООО МКК «Микрозайм-СТ».

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их, исполнения не допускается. В установленный договором срок сумма займа возвращена не была. Уклонение Заемщика от возврата суммы займа и причитающихся к уплате процентов является односторонним отказом от обязательств (уклонением от исполнения), что не допускается.

До настоящего времени сумма основного долга должника перед ООО МФО «Микрозайм-СТ» остается непогашенной, чем нарушаются права Займодавца. Сумма неуплаченных процентов по состоянию на 30.11.2016 составила 98325 руб., что подтверждается расчетом к иску, не оспоренного ответчиком.

Процентная ставка согласно п.4 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма от 10.02.2015г. № 8-120 установлена в размере 723 % годовых. Согласно п. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа по категориям потребительских займов, определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа подлежит применению. Согласно опубликованной на официальном сайте Банка России 14.05.2015 информации среднерыночные значения полной стоимости потребительских займов за период с 01 октября по 31 декабря 2014 года по договорам потребительского займа, заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения сроком до 1 месяца до 30 тыс. руб. установлена в размере 651,313 % годовых. В соответствии с п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ на момент заключения договора потребительского займа полная стоимость потребительского займа не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа соответствующей категории потребительского займа, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В рамках данного договора с учетом требований п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ ставка не должна превышать 868,417 % (651,313:3+651,313) и установлена сторонами в размере 723 % годовых.

Проценты за пользование денежными средствами не являются мерой ответственности за неисполнений денежного обязательства согласно ст. 395 ГК РФ.

Нормы статей 333, 395 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование займом, в связи с чем, правовых оснований для снижения размера договорных процентов у суда не имеется.

Суд не принимает во внимание доводы представителя ответчика о применении положений п.9 ч.1 ст.12, ст.12.1 Федерального закона № 151-ФЗ от 03.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организация» в контексте невозможности начисления суммы процентов более чем в четыре от суммы займа ( ст.12), поскольку указанная норма была принята Федеральным законом № 407-ФЗ от 29.12.2015 и вступила в законную силу 26.03.2016, и более чем в два раза от суммы займа (ст.12.1), поскольку указанная норма была принята Федеральным законом № 230-ФЗ от 03.07.2016 и вступила в законную силу с 01.01.2017, то есть после заключения договора займа № 8-947 от 04.10.2014.

Согласно ст.4 ГК РФ Акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие.

Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом.

По отношениям, возникшим до введения в действие акта гражданского законодательства, он применяется к правам и обязанностям, возникшим после введения его в действие. Отношения сторон по договору, заключенному до введения в действие акта гражданского законодательства, регулируются в соответствии со статьей 422 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3870 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ООО МКК «Микрозайм-СТ» к ФИО1 о взыскании долга по договорам займа и процентов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «Микрозайм-СТ» задолженность по договору займа № 8-947 от 04 октября 2014 года в размере 133420 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3870 рублей, а всего – 137290 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Приморско-Ахтарский районный суд в течение месяца.

Судья Приморско-Ахтарского

районного суда: А.П. Петренко