Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 Беюкага оглы к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) о расторжении кредитного договора в связи с исполнением, признание отсутствия права на взыскание долга

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО2 оглы обратился в суд с указанным исковым заявлением, требования по которому уточнил в ходе судебного разбирательства, к ответчику КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), указывая, что 20.06.2013г. между сторонами был заключен кредитный договор № на сумму 279200 руб. сроком на 1105 дней, определен график платежей, последний платеж 29.06.2016г.. Истец выполнил условия договора, произвел все необходимые платежи. Им была допущена одна незначительная просрочка платежа. По графику он должен был уплатить за февраль 2015г. сумму 11928,72 руб. 02.03.2015г., он произвел платеж 06.03.2015г. В этот же месяц он досрочно произвел платеж за март 2015г.. Таким образом, он не нарушил условия договора. Однако, согласно справке от 01.07.2016г. за ним образовалась задолженность: основной долг в размере 12438,01 руб., проценты 285,34 руб., неустойка в размере 217,16 руб., проценты в размере 21,68 руб.. Просит признать кредитный договор № от 20.06.2013г. исполненным.

В судебном заседании истец ФИО2 оглы на исковых требованиях настаивал, доверил представлять свои интересы ФИО4.

В судебном заседании представитель истца ФИО4 на уточненных исковых требованиях настаивал. Пояснил, что истец всегда вносил в погашение кредита сумму в размере, который указан в графике платежей. Со стороны Банка усматривается недобросовестность, поскольку ФИО2 оглы ни разу не уведомили, что у него имеется задолженность, и он продолжал платить по графику.

Представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, представил в суд отзыв на исковое заявление, в котором просил отказать истцу в удовлетворении исковых требований и рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя. В отзыве, в том числе, указал, что 20.06.2013г. между сторонами был заключен кредитный договор на неотложные нужды №, на общую сумму кредита 279200 руб., сроком на 1105 дней под 29,9% годовых. Истец перед принятием решения о получении потребительского кредита получил от сотрудника Банка исчерпывающую информацию об условиях, на которых осуществляется кредитование, в том числе обо всех без исключения платежах, связанных с получением кредита и его обслуживанием. В соответствии с п. 3.2.1, 3.2.3 Кредитного договора клиент обязуется уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и порядке, установленные кредитным договором и Графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью договора, выполнять обязанности, предусмотренные договором (условиями, тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью). Согласно п. 1.2.2.8 «Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт» истец обязался в полном объеме исполнять свои обязательства перед Банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных кредитным договором. При этом надлежащим исполнением обязательств по уплате ежемесячных платежей по Кредитному договору является обеспечение наличия денежных средств на счете по Кредитному договору не позднее даты, предшествующей дате ежемесячного платежа, указанной в графике платежей. В соответствии с графиком платежей в дату ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ истец не обеспечил на счете необходимую сумму для погашения кредита, денежные средства поступили только 10.03.2015г., что привело к образованию просроченной задолженности. В связи с чем Банком в соответствии с условиями кредитного договора (Тарифами Банка) была начислена Неустойка на сумму просроченного основного долга. Далее денежные средства поступали в объеме недостаточном, для погашения просроченной задолженности. До настоящего момента просроченная задолженность по кредитному договору не погашена, что подтверждается выпиской по счету.

Выслушав истца, представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований следует отказать, по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 331 Гражданского кодекса РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 20.06.2013г. между сторонами был заключен кредитный договор на неотложные нужды №, на общую сумму кредита 279200 руб., сроком на 1105 дней под 29,9% годовых.

Кредитный договор заключен путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента, которым является подписанный клиентом экземпляр договора.

Как следует из п. 1.1 указанного договора, его неотъемлемой частью являются Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), Тарифы КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) по Кредитам физических лиц, Тарифы комиссионного вознаграждения КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифы по Картам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО).

В соответствии с п. 3.2.1, 3.2.3 Кредитного договора клиент обязуется уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и порядке, установленные кредитным договором и Графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью договора, выполнять обязанности, предусмотренные договором (условиями, тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью).

Пунктом 1.1.4.2 Тарифов комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами предусмотрено начисление неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по потребительским кредитам и нецелевым кредитам в размере 0,9% за каждый день просрочки за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.

Даты погашения кредита определены в Графике платежей.

Поскольку надлежащим исполнением обязательств по уплате ежемесячных платежей по Кредитному договору является обеспечение наличия денежных средств на счете по Кредитному договору не позднее даты, предшествующей дате очередного платежа, указанной в Графике платежей, рекомендовано очередные платежи осуществлять не менее чем за 7 дней до даты очередного платежа в соответствии с Графиком платежей.

Как следует из материалов дела, искового заявления, платежи в погашение кредита истцом осуществлялись не в установленные сроки и не в установленных суммах, в связи с чем банком начислена неустойка. При этом определение размера подлежащей уплате неустойки в предмет заявленных истцом требований не входило.

В соответствии с графиком платежей, выпиской по счету истца, в дату ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ истец не обеспечил на счете необходимую сумму для погашения кредита, денежные средства поступили только 10.03.2015г., что привело к образованию просроченной задолженности.

В связи с чем, Банком в соответствии с условиями кредитного договора (Тарифами Банка) была начислена Неустойка на сумму просроченного основного долга.

Далее денежные средства поступали в объеме недостаточном, для погашения просроченной задолженности.

Согласно ст. 319 Гражданского кодекса РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Из искового заявления следует, что по состоянию на 01.07.2016г. у истца имелась задолженность по договору, в том числе: основной долг в размере 12438,01 руб., проценты 285,34 руб., неустойка в размере 217,16 руб., проценты в размере 21,68 руб..

Из отзыва на иск следует, что просроченная задолженность истцом не погашена.

Поскольку судом установлено наличие непогашенной задолженности по кредиту, в удовлетворении исковых требований о признании кредитного договора исполненным, следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО2 Беюкага оглы к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) о расторжении кредитного договора в связи с исполнением, признание отсутствия права на взыскание долга оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В. Бирюкова