Гражданский кодекс часть 1

Приморский районный суд города Санкт-Петербурга в составе: председательствующего судьи Карпенковой Н.Е., при секретаре Царикаевой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего ПАО Банк «ВВБ» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, процентов за пользование кредитами по день фактического исполнения обязательства, пени, обращении взыскания на заложенное имущество и возмещении расходов по оплате государственной пошлины

У с т а н о в и л :

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 12 декабря 2017 года № ОД-3473 с 12 декабря 2017 года был введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов ПАО Банк «ВВБ».

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 09 апреля 2018 года № ОД-891 у ПАО Банк «ВВБ» 09 апреля 2018 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 16 мая 2018 года по делу № А84-1175/18 ПАО Банк «ВВБ» (ОГРН <***>, ИНН <***>) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства.

Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», представителем конкурсного управляющего является ФИО3, действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности № 837 от 17 мая 2018 года.

Конкурсный управляющий ПАО Банк «ВВБ» первоначально 15 ноября 2018 года по правилам п. 1 ст. 31 ГПК РФ обратился в Звенигородский городской суд Московской области с иском к ФИО1 (заемщик) и ФИО2 (залогодатель) о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований ссылается на такие обстоятельства, что 25 июля 2016 года между ПАО Банк «ВВБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> (кредитный договор - 1), по которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 35 000 000 рублей, с уплатой процентов за пользование денежными средствами из расчета 16% годовых, сроком по 23 июля 2021 года, также 30 ноября 2016 года между ПАО Банк «ВВБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> (кредитный договор - 2), по которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 30 000 000 рублей, с уплатой процентов за пользование денежными средствами из расчета 19% годовых, сроком по 08 февраля 2019 года.

Погашение кредитов, а также уплата процентов за пользование денежными средствами должна была производиться заемщиком по Графику платежей.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитным договорам, между ответчиком ФИО2 и ПАО Банк «ВВБ» 17 октября 2017 года был заключен договор залога № № 059-16/МОО-ДЗ недвижимого имущества, в залог предано следующее недвижимое имущество:

- земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: дачное строительство, общая площадь: 226 752 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. <адрес>. Участок находится примерно в 1 000 метров от ориентира по направлению на восток. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, кадастровый №,

- земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: дачное строительство, общая площадь: 238 147 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Ориентир д. Мышкино. Участок находится примерно в 2500 метров от ориентира по направлению на север. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, кадастровый №, принадлежащие на праве собственности ФИО2 Залоговая стоимость объектов недвижимости оценена в размере 91 700 000 рублей.

В нарушение условий заключенных кредитных договоров ответчиком ФИО1 не исполнялась обязанность по своевременному осуществлению предусмотренных договорами платежей в счет погашения кредитов и начисленных процентов.

В связи с неисполнением заемщиком условий кредитных договоров в части уплаты процентов и основного долга, 13 июля 2018 года представителем конкурсного управляющего в адрес заемщика и залогодателя были направлены требования о досрочном возврате всей суммы задолженности.

По настоящее время указанная задолженность ответчиками не погашена, в связи, с чем конкурсный управляющий ПАО Банк «ВВБ» просит взыскать с ФИО1 как с заемщика сумму задолженности по кредитным договорам:

- <***> от 25 июля 2016 года, определяя размер долга по состоянию на 06 октября 2018 года в сумме 40 553 585 рублей 87 копеек, из которой: остаток задолженности по договору – 35 000 000 рублей, просроченные проценты за пользование займом - 4 664 109 рублей 59 копеек, задолженность по процентам рассчитанным по состоянию на 06.10.2018 года – 536 986 рублей 30 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом, исходя из ставки 16%, рассчитанным на остаток основного долга 35 000 000 рублей, начиная с 06.10.2018 года по день фактического исполнения обязательства, пени за просрочку погашения процентов – 352 489 рублей 98 копеек, пени за просрочку погашения процентов, исходя из ставки 20% на сумму просроченной задолженности, начиная с 06.10.2018 года по день фактического исполнения обязательства.

- <***> от 30 ноября 2016 года, определяя размер долга по состоянию на 18 октября 2018 года в сумме 36 258 184 рублей 92 копеек, из которой: остаток задолженности по договору – 15 000 000 рублей, просроченный основной долг – 15 000 000 рублей, просроченные проценты за пользование займом - 5 215 890 рублей 42 копеек, задолженность по процентам рассчитанным по состоянию на 18.10.2018 года – 265 479 рублей 46 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом, исходя из ставки 19%, рассчитанным на остаток основного долга 30 000 000 рублей, начиная с 18.10.2018 года по день фактического исполнения обязательства, пени за просрочку погашения процентов за пользование кредитом – 390 513 рублей 66 копеек, пени за просрочку погашения процентов, исходя из ставки 20% на сумму просроченной задолженности, начиная с 18.10.2018 года по день фактического исполнения обязательства, пени за просрочку погашения основного долга – 386 301 рублей 38 копеек, пени за просрочку погашения основного долга, исходя из ставки 20% на сумму просроченной задолженности, начиная с 18.10.2018 года по день фактического исполнения обязательства.

Кроме этого просит обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество по договору залога № 059-16/МОО-ДЗ от 17 октября 2017 года, заключенному между ПАО Банк «ВВБ» и ФИО2, а именно на :

- земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: дачное строительство, общая площадь: 238 147 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. <адрес>. Участок находится примерно в 2500 метров от ориентира по направлению на север. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, кадастровый № с установлением начальной продажной цены предметов залога с публичных торгов в размере равной залоговой стоимости в соответствии с договором залога, а также просит возместить расходы по оплате государственной пошлины в размере 60 000 рублей.

Звенигородским городским судом Московской области дело передано по подсудности в Приморский районный суд Санкт-Петербурга, где принято к производству на основании определения от 13 мая 2019 года.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал, просил их удовлетворить.

Ответчик ФИО1 иск не признал, указывая на такие обстоятельства, что денежные средства в банке он не получал, расходные кассовые ордера не подписывал. Подписи от его имени на кредитных договорах <***> от 25 июля 2016 года на сумму 35 000 000 рублей и <***> от 30 ноября 2016 года на сумму 30 000 000 рублей визуально различаются и не соответствуют его подписи. Документы, подтверждающие получение им денежных средств по кредитному договору <***> от 30 ноября 2016 года на сумму 30 000 000 рублей (расходно-кассовые ордера) в материалы дела не представлены.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался по адресу места жительства, судебные извещения не востребует, ранее в материалы дела им представлены письменные возражения на иск (л.д. 73-74, том 1)

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает, что в удовлетворении иска надлежит отказать, исходя из следующего.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 июня 2008 г. N 11 "О подготовке гражданских дел к судебному разбирательству" также разъяснено, что при определении закона и иного нормативного правового акта, которым следует руководствоваться при разрешении дела, и установлении правоотношений сторон следует иметь в виду, что они должны определяться исходя из совокупности данных: предмета и основания иска, возражений ответчика относительно иска, иных обстоятельств, имеющих юридическое значение для правильного разрешения дела.

Поскольку основанием иска являются фактические обстоятельства, то указание истцом конкретной правовой нормы в обоснование иска не является определяющим при решении судьей вопроса о том, каким законом следует руководствоваться при разрешении дела (пункт 6).

В обоснование исковых требований конкурсный управляющий ПАО Банк «ВВБ» ссылается на такие обстоятельства, что 25 июля 2016 года между ФИО1 и ПАО Банк «ВВБ» был заключен кредитный договор <***>, по которому банк обязался предоставить указанному ответчику кредит в размере 35 000 000 рублей, на условиях уплаты процентов за пользование по ставке 16% годовых на срок до 23.07.2021 года (л.д.18-20, том 1).

30 ноября 2016 года между теми же сторонами заключен кредитный договор <***>, по которому банк обязался предоставить ответчику ФИО1 кредит в сумме 30 000 000 рублей, под 19 % годовых на срок до 08.11.2019 года (л.д.23-25, том 1)

В обеспечение исполнения обязательств по кредитным договорам <***> и <***> между банком и ФИО2 был заключен договор залога № 059-16/МОО-ДЗ от 17.10.2017 г., предметом которого являлась передача в залог истцу:

земельного участка, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: дачное строительство, общая площадь: 226 752 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. <адрес>. Участок находится примерно в 1 000 метров от ориентира по направлению на восток. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, кадастровый №,

- земельного участка, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: дачное строительство, общая площадь: 238 147 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. <адрес>. Участок находится примерно в 2500 метров от ориентира по направлению на север. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, кадастровый №.

В пункте 1.3 договора залога стороны согласились оценить передаваемое в залог недвижимое имущество в размере 91 700 000 рублей.

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 09.04.2018 г. № ОД - 891 у ПАО Банк «ВВБ» отозвана лицензия на осуществление банковских операций (л.д. 44об, том 1).

Решением Арбитражного суда адрес от 17 мая 12018 г. по делу №А84-1175/18 ПАО Банк «ВВБ» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В ходе судебного разбирательства ответчик ФИО1 оспаривал принадлежность ему подписи в кредитных договорах <***> от 25 июля 2016 года на сумму 35 000 000 рублей и <***> от 30 ноября 2016 года на сумму 30 000 000 рублей, а также отрицал принадлежность ему подписи и записи в заявлении от 25 июля 2016 г. на предоставление кредита и приложениях к нему, в расходно-кассовых ордерах № 83 от 25.07.2016 г. и № 9 от 30.11.2016 г.

По ходатайству ответчика судом была назначена почерковедческая экспертиза, однако дело возвращено в суд без исполнения по мотивам, связанным с неоплатой экспертизы ответчиком.

Возражения ответчика фактически сводились к тому, что банком не доказан факт исполнения им установленной договором обязанности по выдаче заемщику денежных средств.

При разрешении настоящего дела суд руководствуется законами, действующим в редакции на дату возникновения обязательств из кредитных договоров.

В соответствии со ст. 812 Гражданского кодекса РФ, заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от заимодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашения по всем существенным условиям договора.

В силу абзаца 3 пункта 1 статьи 2 Гражданского кодекса РФ гражданское законодательство регулирует отношения между лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность, или с их участием, исходя из того, что предпринимательской является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг лицами, зарегистрированными в этом качестве в установленном законом порядке.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 1 статьи 821 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

Согласно статье 4, пункту 1 статьи 7 Федерального закона N 353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет") должна размещаться информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), перечень которой содержится в части 4 статьи 5 Федерального закона N 353-ФЗ от 21.12.2013 г. "О потребительском кредите (займе)", включая следующую информацию: требования к заемщику, которые установлены кредитором и выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского кредита (займа); сроки рассмотрения оформленного заемщиком заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) и принятия кредитором решения относительно этого заявления, а также перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления, в том числе для оценки кредитоспособности заемщика; виды потребительского кредита (займа); суммы потребительского кредита (займа) и сроки его возврата; способы предоставления потребительского кредита (займа), в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа; периодичность платежей заемщика при возврате потребительского кредита (займа), уплате процентов и иных платежей по кредиту (займу); сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) (часть 1 статьи 5 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; способ обмена информацией между кредитором и заемщиком (часть 6 статьи 5 того же Федерального закона).

Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа). Индивидуальные и общие условия договора потребительского кредита (займа) должны соответствовать информации, предоставленной кредитором заемщику в соответствии с частью 4 настоящей статьи (пункт 10 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления (часть 1 статьи 11 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

Из анализа приведенных норм материального права следует, что договор потребительского кредита должен содержать общие и индивидуальные условия и считается заключенным после достижения сторонами соглашения по всем индивидуальным условиям, перечень которых приведен в части 9 статьи 5 Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и передачи банком денежных средств заемщику.

Заключению такого договора предшествует разработка банком общих условий договора и их размещение для всеобщего сведения, в том числе в сети интернет.

Затем потребитель подает заявку на предоставление ему кредита и согласовывает с банком индивидуальные условия кредитования.

При этом банк принимает решение о предоставлении кредита с учетом предложенных потребителем индивидуальных условий и кредитоспособности заявителя, оставляя за собой право отказать в выдаче кредита.

С момента подписания кредитного договора у банка возникает обязанность передать денежные средства заемщику, в то же время у последнего имеется право отказаться от их получения.

Из материалов дела и представленного договора <***> от 25 июля 2016 г. следует, что согласно п. 1.2 подпунктов 17,18,18 кредитного договора срок предоставления банком кредита - в день предоставления в банк заявления о выдаче; способ предоставления кредита - наличными денежными средствами через кассу банка; ссудный счет для учета задолженности по кредиту – №.

Договором предоставлено право заемщика отказаться от кредита (пункт 2.1 договора).

В качестве цели использования заемщиком потребительского кредита в подпункте 11 пункта 1.2 кредитного договора отмечено «не применено». Информация о наличии просроченной задолженности по настоящему договору направляется заемщику бесплатно не позднее с 7 дней с даты возникновения просроченной задолженности (пункт 2.6 договора).

Обязательства заемщиком исполняются путем списания денежных средств с банковских счетов заемщика без распоряжения последнего или путем перечисления средств со счетов заемщика на основании его письменных распоряжений, перевод денежных средств через органы связи или другие кредитные организации на лицевой счет банка с указанием назначения платежа, номера и даты кредитного договора, а также путем взноса наличных средств в кассу банка на основании приходного кассового ордера (подпункт 8 пункта 1.2 кредитного договора).

Кроме того, стороны в кредитном договоре предусмотрели бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору теми же способами, что указаны выше (подпункт 8.1 пункта 1.2 кредитного договора).

В материалы дела представлено заявление от 25.07.2016 г. о выдаче наличных денежных средств в размере суммы кредита 35 000 000 рублей путем выдачи наличных денежных средств через кассу банка (л.д.92, том 1)

Однако доказательств, что ответчику ФИО1 был открыт ссудный счет № и произведено зачисление денежных средств в размере, указанном в договоре, не имеется.

Из содержания договора <***> от 30.11.2016 г. следует, что срок предоставления банком кредита - в день предоставления в банк заявления о выдаче; способ предоставления кредита - наличными денежными средствами через кассу банка; ссудный счет для учета задолженности по кредиту - № (подпункты 17, 18, 19 1.2 кредитного договора).

Истцом не представлено доказательств, что ответчику ФИО1 был открыт ссудный счет № и произведено зачисление денежных средств в размере, указанном в договоре.

Договором предоставлено право заемщика отказаться от кредита (пункт 2.1 договора).

Заявление о выдаче наличных денежных средств в размере суммы кредита 30 000 000 рублей в соответствии с условиями кредитного договора не представлено.

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Арбитражный суд города Севастополя с заявлением по обособленному спору в рамках дела № А84-1175/2018 о банкротстве ПАО Банк «ВВБ» о привлечении к субсидиарной ответственности контролирующих ПАО Банк «ВВБ» лиц (л.д.16-37, том 2), где характеризовало, в том числе выданную ответчику ФИО1 ссуду как техническую ввиду того, что заемщики – физические лица не имели возможности погашать задолженность в связи с отсутствием достаточных доходов либо в связи с отсутствием сведений об их финансовом положении и отрицания факта получения кредитных средств, что свидетельствует о фиктивном характере обслуживания кредитов.

Таким образом, в соответствии с заявленными основаниями иска, приведенными нормами закона, требованиями статей 56, 59, 60 Гражданского процессуального кодекса РФ правовое значение по данному делу имеет представление каждой из сторон доказательств исполнения своих договорных обязательств, а именно: ПАО Банк «ВВБ» обязан доказать, что оба договора были заключены по результатам рассмотрения соответствующего заявления ответчика ФИО1 о предоставлении кредита, ФИО1 обращался с заявлением о выдаче кредита, денежные средства банком были вручены ФИО1 или уполномоченному им лицу в соответствии с условиями кредитного договора. В свою очередь ответчик вправе представлять доказательства обратного.

Порядок исполнения банком обязанности по выдаче наличных денежных средств во исполнение условий кредитного договора урегулирован законом.

В юридически значимый период действовало Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на адрес (утв. Банком России 24.04.2008 г. N 318-П) (зарегистрировано в Минюсте России 26.05.2008 г. N 11751), которое предусматривало следующее.

Кредитная организация, внутреннее структурное подразделение применяют формы документов, установленные Указанием Банка России от 30.07.2014 г. N 3352-У "О формах документов, применяемых кредитными организациями на адрес при осуществлении кассовых операций с банкнотами и монетой Банка России, банкнотами и монетой иностранных государств (группы иностранных государств), операций со слитками драгоценных металлов, и порядке их заполнения и оформления", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 24.09.2014 г. N 34110, а также настоящим Положением, оформляемые на бумажном носителе или в электронном виде в соответствии с настоящим Положением.

Книга учета принятых и выданных ценностей 0402124 (далее - книга 0402124) (приложение 3 к настоящему Положению) оформляются на бумажном носителе от руки или с использованием технических средств и программного обеспечения.

При оформлении на бумажных носителях от руки книги 0402124, журнала 0402162, журнала 0402305 листы указанных книг и журналов до начала их ведения брошюруются и пронумеровываются.

Заверительные надписи о количестве листов в книге 0402118 подписываются руководителем (его заместителем), главным бухгалтером (его заместителем) кредитной организации (либо уполномоченными лицами, определенными в распорядительном документе кредитной организации), а также заведующим кассой (кассовым работником внутреннего структурного подразделения) и скрепляются оттиском печати (штампа) кредитной организации, внутреннего структурного подразделения.

Порядок заверения количества листов в книге 0402124, журнале 0402162 и журнале 0402305, а также порядок их хранения определяются кредитной организацией.

Книга 0402124, оформляемая с использованием технических средств и программного обеспечения, ведется в электронном виде и подписывается аналогами собственноручных подписей соответствующих работников кредитной организации, внутреннего структурного подразделения.

Порядок формирования в электронном виде книг 0402124 и порядок их передачи между соответствующими работниками кредитной организации, внутреннего структурного подразделения, порядок осуществления проверки содержащихся в книгах 0402124 данных, а также порядок их хранения определяются кредитной организацией с учетом обеспечения хранения данных, содержащихся на машинном носителе информации, и исключения возможности внесения исправлений и несанкционированного доступа к ним (пункт 1.13 Положения).

Операции по выдаче наличных денег клиентам осуществляются на основании расходных кассовых документов - денежных чеков, расходных кассовых ордеров 0402009 (абзац 2 пункта 2.4 Положения).

К кассовым документам, оформляемым в кредитной организации, внутреннем структурном подразделении, по операциям приема, выдачи наличных денег относится приходно-расходный кассовый ордер 0402007, представляющий собой комплект документов, состоящий из приходной части приходно-расходного кассового ордера 0402007 и расходной части приходно-расходного кассового ордера 0402007.

В кассовых документах указываются источники поступлений наличных денег и направления их выдач в соответствии с символами отчетности по форме 0409202 «Отчет о наличном денежном обороте», предусмотренный Указанием Банка России от 12.11.2009 г. N 2332-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации, зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 16.12.2009 г. N 15615. (абзацы 4, 5 пункта 2.4 Положения).

Прием и выдача кассовым работником наличных денег клиентам с применением кассового терминала в кредитной организации, внутреннем структурном подразделении осуществляются с учетом требований, установленных соответственно в главах 3 и 5 Положения о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на адрес (пункта 2.7 Положения).

При осуществлении в кредитной организации, внутреннем структурном подразделения приходных, расходных кассовых операций кассовыми работниками на экземплярах приходных, расходных кассовых документов, выдаваемых клиентам, проставляется оттиск штампа кассы. При приеме, выдаче наличных денег в послеоперационное время, в выходные дни, нерабочие праздничные дни на всех экземплярах приходных, расходных кассовых документов кассовыми работниками проставляется оттиск штампа кассы, содержащий реквизиты, подтверждающие осуществление операции в послеоперационное время, в выходные дни, нерабочие праздничные дни.

Вместо оттиска штампа кассы на приходных, расходных кассовых документах может проставляться оттиск программно-технического средства, с применением которого осуществлялось оформление приходных, расходных кассовых операций (пункт 2.9 Положения).

Заведующий кассой выдает кассовому работнику необходимую для осуществления расходных и разменных операций в операционное время сумму наличных денег с проставлением подписи кассовым работником в книге 0402124.

В случае осуществления кассовых операций непосредственно заведующим кассой, кассовым работником внутреннего структурного подразделения записи об осуществленных ими операциях в книгах 0402124 не производятся.

Выдача наличных денег физическому лицу осуществляется по расходному кассовому ордеру 0402009, составленному физическим лицом или бухгалтерским работником кредитной организации, внутреннего структурного подразделения (пункт 5.1 Положения).

Проверенный и оформленный бухгалтерскими работниками расходный кассовый документ передается кассовому работнику (пункт 5.3 Положения).

Кассовый работник, получив расходный кассовый документ, выполняет следующие действия: проверяет наличие подписей бухгалтерских работников, проверивших и оформивших расходный кассовый документ, и соответствие этих подписей имеющимся образцам; сверяет соответствие сумм наличных денег, проставленных в расходном кассовом документе, цифрами и прописью; проверяет соответствие данных на расходном кассовом документе данным предъявленного клиентом паспорта или другого документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (далее - документ, удостоверяющий личность); подготавливает сумму наличных денег, подлежащую выдаче, и уточняет у клиента сумму получаемых наличных денег; сверяет номер контрольной марки, отрывного талона с номером на расходном кассовом документе и приклеивает контрольную марку, отрывной талон к расходному кассовому документу (если контрольная марка, отрывной талон отделялись от расходного кассового документа); передает клиенту расходный кассовый документ для проставления подписи клиента в присутствии кассового работника; пересчитывает подготовленную к выдаче сумму наличных денег в присутствии клиента таким образом, чтобы клиент мог видеть количество пересчитываемых банкнот Банка России, монет Банка России и их номиналы, сверяет подпись клиента в расходном кассовом документе с подписью, проставленной в документе, удостоверяющем личность, выдает наличные деньги лицу, указанному в расходном кассовом документе, подписывает расходный кассовый документ и проставляет оттиск штампа кассы на расходном кассовом ордере 0402009 (пункт 5.4 Положения).

Клиент, не отходя от кассы, в присутствии кассового работника, выдавшего наличные деньги, принимает банкноты Банка России полными и неполными пачками банкнот по надписям на верхних накладках пачек банкнот с проверкой количества корешков, правильности и целости упаковки пачек банкнот и пломб, оттисков клише, наличия необходимых реквизитов на верхних накладках пачек банкнот, пломбах, оттисках клише, отдельные корешки, банкноты Банка России - полистным пересчетом. Мешки с монетой принимаются по надписям на ярлыках к мешкам с монетой с проверкой правильности и целости мешков с монетой и пломб, наличия необходимых реквизитов на пломбах и ярлыках к мешкам с монетой, отдельные монеты Банка России - поштучным пересчетом. В случае выявления несоответствия суммы принимаемых клиентом наличных денег данным расходного кассового документа кассовым работником составляется в одном экземпляре акт пересчета.

Кредитная организация, внутренние структурные подразделения не несут обязательств перед клиентом по его претензиям, если клиентом не были пересчитаны полистно, поштучно отдельные корешки, банкноты и монеты Банка России под наблюдением кассового работника, выдавшего наличные деньги (пункт 5.7 Положения).

При осуществлении кассовых операций кредитная организация, внутреннее структурное подразделение осуществляют идентификацию клиентов в соответствии с требованиями Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (пункт 2.2 Положения).

В соответствии с этим при рассмотрении дела судом представителю истца в лице конкурсного управляющего было предложено представить доказательства, подтверждающие факт выдачи кредита, в том числе подлинники первичных документов по кредитным договорам от 25 июля 2016 г. и от 30 ноября 2016 г., в связи с чем дело неоднократно откладывалось, однако, таких доказательств истец суду не представил.

С учетом изложенного, требований статьи 35, 67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд приходит к выводу о том, что истцом не доказан факт передачи денежных средств ответчику, либо уполномоченному им лицу, при том, что банком не оспаривается, что условиями договора предусмотрена выдача кредита на основании заявления заемщика и наличными денежными средствами через кассу банка.

Несмотря на наличие расходных кассовых ордеров № 9 от 30 ноября 2016 г. по договору <***> и № 83 от 25 июля 2016 г. по договору <***>, сшивы кассовых документов по обоим спорным кредитным договорам (выдача ссуды) не представлены, при этом судом, принимая время нахождения спора в суде, в достаточной степени обеспечено право истца на представление доказательств по делу.

Бесспорных доказательств, подтверждающих, что ответчик исполнял какие-либо обязательства по кредитным договорам от 25.07.2016 г. и от 30.11.2016 г. в деле не имеется, напротив, установлено, что основной долг ответчика остался прежним.

Сторонами представлены доказательства, что в настоящее время расследуется уголовное дело по фактам незаконных банковских операций, в связи с чем решение суда по данному делу может быть пересмотрено по заявлению заинтересованных лиц в порядке статьи 392 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Принимая во внимание, что истцом не представлены достаточные и допустимые доказательства, подтверждающие получение ответчиком, предоставленной по кредиту суммы кредита в размере 35 000 000 рублей и в размере 30 000 000 рублей, при таком положении имеются основания для отказа в удовлетворении иска о взыскании задолженности по кредитным договорам от 25.07.2016 г. и от 30.11.2016 г.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Оснований для обращении взыскания на заложенное имущество судом не установлено.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12,56,67,98,194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

Конкурсному управляющему ПАО Банк «ВВБ» в иске к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, процентов за пользование кредитами по день фактического исполнения обязательства, пени, обращении взыскания на заложенное имущество и возмещении расходов по оплате государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

В окончательной форме решение изготовлено 15 марта 2021 года