Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Зеленчукского районного суда гражданское дело по исковому заявлению Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичного акционерного общества) в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании суммы долга по кредитному договору, взыскании суммы уплаченной государственной пошлины,

установил:

Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество) в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала (далее по тексту - Банк, Кредитор, ПАО АКБ «Связь-Банк») обратился в Зеленчукский районный суд Карачаево-Черкесской Республики с иском к ФИО1 в котором просит расторгнуть кредитный договор №, заключённый ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес> задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: основной долг (просроченный) – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, проценты по кредиту – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, проценты по просроченному кредиту – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, пени за просрочку гашения процентов – <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, пени за просрочку гашения основного долга – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, а также взыскать с ФИО1, <данные изъяты> рождения, место рождения: <адрес>, расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В обоснование иска указано, что между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичным акционерным обществом) и ФИО1 (далее по тексту - Заемщик, Ответчик), ДД.ММ.ГГГГ был заключен Кредитный договор № (далее по тексту - Кредитный договор), на иные цели, по процентной ставке 18,00 % процентов годовых, сроком на 60 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ согласно которому, Заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Согласно п. 3.2 Кредитного договора, кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет Заемщика, не позднее 3 (трех) рабочих дней, считая с даты оплаты заемщиком комиссий, установленных тарифами Кредитора на дату заключения Договора.

Взятые на себя обязательства по Кредитному договору Банк выполнил в полном объеме, о чем свидетельствует банковский ордер № Банк перечислил на счёт Заёмщика кредитные средства в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Согласно п. 2.4 Кредитного договора кредит предоставлен без обеспечения.

В соответствии с п. 4.2.1. Кредитного договора: «Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, Ежемесячными платежами», а также в соответствии с п. 6.1 Кредитного договора «При подписании Договора Кредитор предоставляет Заемщику График погашения кредита и уплаты процентов, являющийся приложением № 1 к Договору…», окончательной датой возврата кредита согласно графику, определено ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 5.1.1 заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объёме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом.

Согласно п. 5 приложения № 2 к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ «за нарушение сроков исполнения денежного обязательства Банк вправе потребовать от заёмщика уплаты неустойки в размере 0,75% процентов от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки». Заёмщиком неоднократно допускался выход на просрочку, как по уплате процентов, так и основного долга.

Согласно пункту 5.4.1 Кредитного договора Банк вправе требовать досрочного возврата суммы заложенности по Договору, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек в случаях определённых действующим законодательством Российской Федерации, в том числе, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком любого из обязательств, предусмотренных договором.

В соответствии с пп. 7 п. 2 ст. 131 ГПК РФ Банк направил Заемщику требование – уведомление о возникновении просроченной задолженности и исполнении кредитных обязательств от ДД.ММ.ГГГГ. Однако до настоящего времени кредитные обязательства Заёмщиком не исполнены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по Кредитному договору составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, в том числе:

- основной долг (просроченный) <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек,

- проценты по кредиту <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек,

- проценты по просроченному кредиту <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек,

- пени за просрочку гашения процентов <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек,

- пени за просрочку гашения основного долга <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В судебное заседание представитель истца Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичного акционерного общества) в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала не явился, просил рассмотреть дело без участия их представителя.

Определением Зеленчукского районного суда Карачаево-Черкесской Республики от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО3.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, однако представителем ответчика ФИО1 по доверенности подано письменное ходатайство, в котором она просит суд: заявленные к ФИО1 требования удовлетворить частично; взыскать в равных долях с ФИО1 и ФИО3 в счёт погашения основного долга в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала, денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек пени за просрочку гашения процентов; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки – пени за просрочку гашения основного долга.

Уменьшить размер государственной пошлины пропорционально удовлетворённым требованиям, в удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

В обоснование указанной позиции представитель ответчика ФИО2 указала, что вступившим в законную силу решением Благовещенского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ долговые обязательства, возникшие по кредитному договору заключённым между ним и истцом по делу признаны совместными долговыми обязательствами супругов ФИО1 и ФИО3. Следовательно взыскание образовавшейся суммы долга и иных взысканий с учётом положения ч. 2 ст. 61 ГПК РФ должно быть произведено судом в равных долях с ФИО1 и ФИО3.

В судебное заседание ответчик ФИО3, будучи надлежаще извещённой не явилась, представила в суд письменные возражения на исковые требования. В возражениях ответчик ФИО3 указала, что брак между нею и ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ расторгнут.

Кроме того в возражениях ответчик ФИО3, ссылаясь на позицию истца и положения ч. 2 ст. 391 ГК РФ просила суд в удовлетворении исковых требований ПАО АКБ «Связь-Банк», взыскании суммы долга по кредитному договору и взыскании суммы уплаченной государственной пошлины в отношении неё (ФИО3), отказать в полном объёме.

По правилам ст. 167 ГПК РФ в данном случае суд вправе рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчиков. При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть исковое заявление Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичного акционерного общества) в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании суммы долга по кредитному договору, взыскании суммы уплаченной государственной пошлины в отсутствие представителя истца, ответчика ФИО3 и ответчика ФИО1.

В ходе судебного разбирательства истцом были поданы возражения на ходатайство о привлечении в качестве соответчика ФИО3. В обоснование указанной позиции ПАО АКБ «Связь-Банк» было указано, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключался с целью выдачи кредитных средств на потребительские цели и без предоставления обеспечения исполнения обязательств. Для заключения таких договоров, согласно ст. 35 СК РФ не требуется получение согласия второго супруга, поскольку данные договоры не относятся к договорам по распоряжению недвижимого имущества, а также к сделкам, требующим нотариального удостоверения и (или) регистрации в установленном законом порядке.

Сумма выдаваемого кредита рассчитывалась исходя из доходов ответчика, размер которых подтверждался справкой о доходах. При этом размеров доходов ответчика ФИО1 было достаточно для погашения кредита.

Для передачи прав и обязанностей по кредитному договору третьему лицу (п. 5.2.3 Договоров) при условии, что оно в обязательном порядке примет права и обязанности заёмщика, необходимо письменное согласие кредитора. В данном случае банк не даёт ответчику своего согласия на передачу части его прав и обязанностей третьему лицу – ФИО3

Суд, выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч.ч. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что между истцом Межрегиональным коммерческим банк развития связи и информатики (открытое акционерное общество) и ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключён Кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить ответчику ФИО1 кредит в размере <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> месяцев, с уплатой процентной ставки в размере 18,0 % годовых. Кредитный договор между Банком и ответчиком ФИО1 заключен в установленной ст.820 ГК РФ письменной форме.

Согласно представленным истцом документам: свидетельству о постановке на учёт Российской Федерации в налоговом органе, листа записи Единого государственного реестра юридических лиц, 29 сентября 2014 года наименования банка изменены с Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытого акционерного общества) (ОАО АКБ «Связь-Банк») на Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (ПАО АКБ «Связь-Банк»).

В силу положений ст. 391 ГК РФ и п. 5.2.3 Кредитного договора № перевод долга (его части) на другое лицо допускается с согласия кредитора.

Кредитор ПАО АКБ «Связь-Банк» своего согласия не перевод прав и обязанностей по кредитному договору № своего согласия не предоставил, в связи с чем, суммы подлежащие взысканию по настоящему гражданскому делу подлежат взысканию только с ответчиками ФИО1, что не исключает его права в последующем обратиться к соответствующим иском к ФИО3.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 309 и ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом - в соответствии с условиями обязательств в установленный сторонами срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства согласно ст. 310 ГК РФ не допускается.

Пунктом 4.2.1. Кредитного договора предусмотрен порядок погашения кредита и уплаты процентов, начисленные за пользование кредитом - ежемесячными платежами.

Пунктом 5.1.1. Кредитного договора установлено, что заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом.

Согласно п. 5 приложения № 2 к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за нарушение сроков исполнения денежного обязательства, банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,75% процента от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 5.4.1. Кредитного договора установлено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы заложенности по Договору, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек в случаях, определенных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком любого из обязательств, предусмотренных договором.

Во исполнение пунктов 2.1 и 3.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на счёт ответчика ФИО1 №ДД.ММ.ГГГГ Банком переведена сумма кредита в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из искового заявления, выписок из лицевого счета заемщика и представленного расчета задолженности, судом установлено, что в нарушение выше приведенных требований закона и кредитного договора заемщиком ФИО1 взятые на себя обязательства осуществлялись не надлежащим образом.

Таким образом, суд признает установленным, что Кредитор – ПАО АКБ «Связь-Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с заемщиком ФИО1 свои обязательства перед последним выполнил надлежащим образом и в полном объеме, в то время как ответчик ФИО1 не исполняет свои обязательства по погашению основной суммы кредита, а также обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, что привело к образованию у него задолженности по кредитному договору.

Внесудебный порядок урегулирования спора истцом соблюден, что подтверждается письменным требованием о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ№.

Обсуждая вопрос о представленном истцом расчёте задолженности суд приходит к следующему.

Представленный истцом расчёт в части: задолженности по основному долгу – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; проценты по кредиту в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; пени за просрочку гашения основного долга <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; пеня за просрочку гашения процентов – <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек ответчиком не оспаривался, судом проверен и признаётся верным.

Расчёт задолженности в части процентов по просроченному кредиту ответчиком оспорен. Ответчик полагает, что исковые требования в части процентов по просроченному кредиту не подлежат удовлетворению, поскольку данные требования не обоснованны, ни в исковом заявлении, ни в расчётах, о данных платежах не говорится и в кредитном договоре.

Кроме того полагает, что кредитный договор не содержит условий, о том, что убытки могут быть взысканы сверх неустойки. С учётом положения ч. 1 ст. 394 ГК РФ полагает, что начисленные проценты за пользование кредитом могут быть взысканы в сумме превышающей неустойку (пеню) то есть <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (пеня за просрочку гашения процентов) = <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек размер подлежащих взысканию процентов за пользование кредитом.

В судебном заседании установлено, что кредитным договором и приложениями к нему не предусмотрена мера ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств в виде процентов по просроченному кредиту в связи с чем исковые требования в указанной части не подлежат удовлетворению.

В остальной части, представленный истцом расчёт судом признаёт правильным, обоснованным, соответствующим положениям кредитного договора.

Таким образом, задолженность ответчика по кредитному договору № составляет: <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> копейки, в том числе: основной долг (просроченный) – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, проценты по кредиту – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, пени за просрочку гашения процентов – <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, пени за просрочку гашения основного долга – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

При подаче искового заявления истцом была произведена оплата государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, что подтверждается копией платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу положений статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны. В случае если иск удовлетворён частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой отказано истцу.

В виду изложенного, суд полагает, что требование истца о возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> (пять тысяч шестьсот двадцать) рублей <данные изъяты> копеек подлежат частичному удовлетворению, в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, поскольку исковые требования ПАО АКБ «Связь – Банк» удовлетворены частично.

Таким образом, исследовав представленные доказательства, оценив их как достоверные и допустимые, признав их совокупность достаточной для разрешения данного дела и принятия по нему решения, суд признает иск Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала обоснованным и подлежащим удовлетворению по вышеизложенным фактическим и правовым основаниям.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичного акционерного общества) в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании суммы долга по кредитному договору, взыскании суммы уплаченной государственной пошлины – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключённый ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичного акционерного общества) в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес> задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> копейки, в том числе: основной долг (просроченный) – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, проценты по кредиту – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, пени за просрочку гашения процентов – <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, пени за просрочку гашения основного долга – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В удовлетворении требований о взыскании <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек процентов по просроченному кредиту – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке через Зеленчукский районный суд в Верховный Суд КЧР в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 20 сентября 2016 года.

Председательствующий судья О.Н.Щербина